3. Teilfähigkeit - BASISDIENSTLEISTUNGEN
Kontosortiment erklären Zinssätze und Rückzugsbedingungen erklären Bearbeitungsschritte Kontoeröffnung/-saldierung erklären Produkte des Zahlungsverkehrs beschreiben E-Banking erklären Ablauf einer Zahlung erklären Vorgehen bei Verlust von Zahlungsmitteln erklären Vorsorgesystem und Vorsorgeprodukte erklären
Kontosortiment erklären Zinssätze und Rückzugsbedingungen erklären Bearbeitungsschritte Kontoeröffnung/-saldierung erklären Produkte des Zahlungsverkehrs beschreiben E-Banking erklären Ablauf einer Zahlung erklären Vorgehen bei Verlust von Zahlungsmitteln erklären Vorsorgesystem und Vorsorgeprodukte erklären
Set of flashcards Details
| Flashcards | 72 |
|---|---|
| Language | Deutsch |
| Category | Macro-Economics |
| Level | Vocational School |
| Created / Updated | 29.07.2019 / 08.09.2024 |
| Weblink |
https://card2brain.ch/box/20190729_basisdienstleistungen_teilfaehigkeit_3
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| Embed |
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Welche Voraussetzungen gelten für die Einrichtung eines Dauerauftrags?
Fester Betrag + regelmässiger Zahlungstermin + gleichbleibende Empfänger
Was ist der Vorteil eines Dauerauftrags?
- nur einmalige Auftragserteilung (Zahlung wird automatisch bis auf Widerruf periodisch ausgeführt),
- keine Vergütungsauftr.ge mehr ausfüllen,
- Zahlungstermine müssen nicht mehr überwacht werden,
- tiefe Ausführungsgebühren.
Wie verläuft eine SIC-Zahlung?
1. Schritt: Der Kontoinhaber übermittelt der Bank einen Zahlungsauftrag.
2. Schritt: Die Bank bearbeitet den eingegangenen Zahlungsauftrag.
3. Schritt: Das SIC verarbeitet den eingegangenen Auftrag und veranlasst die Belastung auf dem Verrechnungskonto der auftraggebenden Bank und die Gutschrift auf dem Verrechnungskonto der begünstigten Bank. Via SIC erhält die Bank B die Gutschriftsdaten.
4. Schritt: Verarbeitung der eingegangenen Zahlung bei der Empfängerbank. Gutschrift auf dem Konto des Empfängers.
Wie verläuft eine Zahlung via euroSIC?
Kundin beauftragt ihre Bank, einen bestimmten Betrag dem Konto des Begünstigten bei dessen Bank gutzuschreiben.
Die Bank des Auftraggebers leitet die Zahlung von via euroSIC an die SECB in Frankfurt weiter.
Die SECB ist an die europäischen Zahlungssysteme angeschlossen (vor allem TARGET 2). Sie leitet die Zahlung weiter.
Die Zahlung wird auf dem Konto der Schweizer Bank bei der SECB belastet und innerhalb weniger Minuten dem Konto der begünstigten Bank gutgeschrieben.
Die begünstigte Bank wird über den Eingang einer Buchungsbestätigung informiert. Sie schreibt dem Konto des Begünstigten den Betrag gut.
Die Begünstigtenbank informiert den Begünstigten (gemäss ihren eigenen Kontobestimmungen) über die Gutschrift.
Wie verläuft eine Zahlungsabwicklung über ein Nostro-Konto?
Die Vertragsunternehmung schickt den Beleg an die Kreditkartengesellschaft und verlangt die Vergütung.
Die Kreditkartengesellschaft gibt ihrer Schweizer Bank den Auftrag, den ausstehenden Betrag an die Vertragsunternehmung zu überweisen.
Die Schweizer Bank belastet das Konto der Kreditkartengesellschaft in CHF und schreibt den Gegenwert in USD dem internen Nostro-Konto bei der Bank of America gut.
Der Zahlungsauftrag wird per SWIFT an die amerikanische Bank übermittelt.
Die amerikanische Bank belastet das Konto der Schweizer Bank (Nostro-Konto aus Sicht der Schweizer Bank). Die Vertragsunternehmung erhält den Betrag auf ihr Konto gutgeschrieben.
Wie verläuft eine Zahlungsabwicklung über ein Vostro-Konto?
Beispiel: Rückerstattung eines Betrages
der Kunde teilt seiner Kontoverbindung bei der
Schweizer Bank der entsprechenden Gesellschaft in Amerika mit.
Die Gesellschaft erteilt ihrer Bank in Amerika einen Vergütungsauftrag.
Die Bank in Amerika belastet die Gesellschaft auf dem USD-Konto und schreibt den Gegenwert in CHF auf dem internen Konto bei der Schweizer Bank gut.
Der Zahlungsauftrag wird per SWIFT an die Schweizer Bank übermittelt.
Die Schweizer Bank wiederum belastet das Vostro-Konto der amerikanischen Bank in CHF.
Der Kunde erhält die CHF auf seinem Konto gutgeschrieben.
Was muss beim Verlust der Maestro-Karte unternommen werden?
- Sofort sperren
- jeder Kunde hat Zugang zu einer 24-h-Hotline
Welche Sorgfaltspflichten muss der Kunde einhalten, um bei Verlust der Maestro-Karte nicht haftbar gemacht zu werden?
- den Verlust der Maestro-Karte sofort melden. Merkt er den Verlust nicht, muss er spätestens
- 30 Tage nach Erhalt des Kontoauszugs die Bank informieren
- die Maestro-Karte sofort nach Erhalt unterzeichnen.
- die Maestro-Karte und den PIN-Code sorgfältig und voneinander getrennt aufbewahren.
- den PIN-Code geheim halten. Auf keinen Fall darf er den PIN-Code auf die Maestro-Karte
- schreiben, auch nicht in abgeänderter Form.
- bei einer Änderung des PIN-Codes darauf achten, dass sich dieser nicht aus einer leicht
- ermittelbaren Zahlenkombination (wie Telefonnummer, Geburtsdatum, Autokennzeichen
- usw.) zusammensetzt.
Was muss der Kunde bei Verlust der Kreditkarte tun?
- sofort sperren lassen
- Bei rechtzeitiger Meldung der abhandengekommenen Kreditkarte und Einhaltung der Sorgfaltspflicht beträgt die Haftung für die Karteninhaberin maximal CHF 100.–
Auf wie vielen Vorsorgesystem in der Schweiz aufgebaut?
Auf 3 Säulen:
1. Säule: staatliche Vorsorge
2. Säule: Berufliche Vorsorge
3. Säule: Private Vorsorge
Was enthält die 1. Säule beim Vorsorgesystem in der Schweiz?
- Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV)
- Invalidenversicherung (IV)
- Ergänzungsleistungen (EL)
obligatorisch für die gesamte Bevölkerung
Existenzsicherung: Die AHV- und IV-Renten decken allerhöchstens den absoluten Grundbedarf.
Was enthält die 2. Säule beim Vorsorgesystem in der Schweiz?
Berufliche Alters- und Hinterlassenenvorsorge (BV)
Obligatorisch für (fast) alle Arbeitnehmenden
Fortführung der gewohnten Lebenshaltung in angemessener Weise (= Basisschutz zusammen mit 1. Säule)
Was enthält die 3. Säule beim Vorsorgesystem in der Schweiz?
- Gebundene Vorsorge (Säule 3a)
- Freie Vorsorge (Säule 3b)
Freiwillig Erweiterung des Basisschutzes (individuelle Ergänzungen zur 1. und 2. Säule)
Was ist das Ziel der 1. Säule?
im Alter, in einem Todesfall bzw. bei einer Invalidität (nach Unfall oder Kreankheit) eine existenzsichernde Rente auszuzahlen.
Was ist das Ziel der 2. Säule?
die Versicherten sollen mit der AHV-/IV-Rente und den Leistungen der Pensionskasse bei Erwersunfähigkeit, bei Invalidität und nach der Pensionierung ihren gewohnten Lebensstandard weiterleben können.
Welche Arten von Konti gibt es?
- Einzelkonto
- Sparkonto
- Kollektivkonto
- Gemeinschaftskonto
- Mieterkautionssparkonto
- Vorsorgekonto
- Freizügigkeitskonto
Wie ist das Vorgehen bei Todesfall beim Einzelkonto?
Die Erben treten an die Stelledes Kontoinhabers.
Wie ist das Vorgehen bei Todesfall beim Gemeinschaftskonto (Compt-Joint)?
Mit Erbenausschlussklausel: Der/die überlebende(n) Kontoinhaber bleiben gegenüber der Bank ausschliesslich verfügungsberechtigt
Wie ist das Vorgehen bei Todesfall beim Kollektivkont („und-Konto“)?
Die Erben treten an die Stelle des jeweiligen Kontoinhabers
Was ist speziell beim Kontokorrent?
Die Unternehmung kann bei Bedarf jederzeit das vollständige Kontoguthaben abziehen. Diese Flexibilität ist im Geschäftsalltag so wichtig, dass Unternehmungen eine tiefe Verzinsung des Kontokorrents in Kauf nehmen.
Was ist speziell beim Kontokorrent mit Kreditlimite?
Der Kunde kann das Konto bis zu einem bestimmten Betrag überziehen:
Was bedeutet es, wenn der Kunde beim Kontokorrent mit Kreditlimite Guthaben hat
Er ist aus Sicht der Bank ein Kreditor (= Gläubiger). Die Bank spricht von einer Kreditorenrechnung.
Die Bank muss dem Kunden den Passivzins bezahlen, den man Habenzins nennt.
Was bedeutet es, wenn der Kunde das Kontokorrent überzieht?
Der Kunde wird zum Kreditschuldner oder Debitor der Bank. Deshalb spricht die Bank von einer Debitorenrechnung. Der Kunde muss der Bank den vereinbarten Aktivzins bezahlen, der Sollzins heisst.
Merkmale eines Privatkontos?
Eignet sich für die Abwicklung des privaten Zahlungsverkehrs.
Zins tiefer als beim Sparkonto
Merkmale eines Sparkontos?
- Zweck ist das Ansparen von Geld
- eingeschränkte Verfügungsmöglichkeiten
- Zins ist höher als beim Privatkonto
- keine oder eingeschränkte Zusatzdiesnstleistungen
Merkmale des Vorsorgekontos (Säule 3a)?
In die 3. Säule können Arbeitnehmende und Selbstständigerwerbende jährlich einen vom Staat bestimmten Betrag einzahlen. Seine Höhe wird jedes Jahr neu festgelegt.
Die Banken bieten attraktive Zinssätze
gesperrtes Konto
Staat gewährt Steuerbegünstigungen
Welche Steuerbegünstigungen gewährt der Staat beim Vorsorgekonto?
- Die Einzahlungen auf das Vorsorgekonto können die Kunden bis zu einem jährlichen Maximalbetrag vom steuerbaren Einkommen abziehen.
- Der Staat legt jeweils fest, welcher Betrag abgezogen werden kann.
- Auf Zinserträgen erhebt der Staat keineVerrechnungs- und Einkommenssteuer.
- Auf dem Kapital erhebt der Staat keine Vermögenssteuer.
- Wird das angesparte Geld bezogen wird diese Summe zu einem reduzierten Einkommenssteuersatz versteuert.
Merkmale des Freizügigkeitskontos (2. Säule)
- bei Auflösung eines Arbeitsverhältnisses
- gesperrtes Konto
- Pensionskassenguthaben
Merkmale des Mietkautionskontos?
- Konto für Mieter
- gesperrtes Konto mit als Sicherheit hinterlgte Geldsumme
- Verfügungsberechtigt sind nur beide Parteien gemeinsam.
- Die Bank darf das Geld aber nur an den Vermieter oder den Mieter herausgeben, wenn beide einverstanden sind
Wer darf ein Konto eröffnen?
Wer Handlungsfähig ist:
Urteilsfähig + Volljährig = Handlungsfähig
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