Sachversicherung

Ehepartner, Kinder, Verwandte des VN und seines Ehepartners, Stief und Adoptiv und Pflegekinder

Da VN das fremde Eigentum oft überhaupt nicht oder nur ungenügend berücksichtigt, müsste er eine Unterversicherung in Kauf nehmen.

Hausrat, Landwirtschaft, und Geschäftsversicherung

Sachen in der Hausratversicherung sind unbeschränkt mitversichert, die den Familienangehörigen gehören, die mit VN im gleichen Haushalt leben..

Gästeeffekten und anvertraute Sachen bis CHF 3000 auf Erstrisiko.

Geleaste und gemietete Sachen sind bis zur VS mitversichert

Sachen die den Familienangehörigen oder Arbeitnehmern gehören, sind mitversichert, sofern Sie in häuslicher Gemeinschaft leben.

Gästeeffekten und anvertraute Sachen können mitversichert werden.

Einschluss Geleaste und gemietete Sachen müssen besonders erwähnt werden.

Der für kürzere oder längere Zeit aufgenommene Fremde.

Sachen  Dritten gehören, dem VN oder seinen  mit ihm in einer häuslichen Gemeinschaft lebenden Personen mit Einverständnis  des Dritten übergeben wurden zur:

Aufbewahrung

Nutzung

Bearbeitung

Fremdversicherung für Gästeeffekten und anvertraute Sachen gehen der Aussenversicherung vor.

1. Neuanschaffungspreis der Sache, die in der Art, der Konstruktion und der Zweckbestimmung identisch ist.

2a. Wenn identische Sache nicht mehr zu beschaffen ist, dann ist Basis einen gleichwertigen Gegenstand.
Die Indexberechnung ist durchzuführen.

2b. Wenn Neupreis das Resulat der Indeberechung erheblich überschreitet, prüfen ob erhöhter Neupreis durch erhöhter Nutzeffekt entspricht. Wenn ja, dann kürzen.
Ergebnis der Indexberechnung darf nicht unterschritten werden. Wenn dies nicht möglich, dann voller heutige Neupreis vergüten.

2c. Wird heutige Neupreis mit Berechnung nicht überschritten, so muss ein allfällig erhöhter Nutzeffekt in Kauf genommen werden.

3. Eine allenfalls längere Lebensdauer des alten Objektes berechtigt den VN nicht zu einer zusätzlichen Entschädigung über den Neuwert hinaus. Sollte dies geltend gemacht werden, so muss dies von Fall zu Fall geprüft werden. Evtl. kompensiert dies der erhöte Nutzeffekt des neuen Objektes.

4. Wenn neues Objekt enorm höhere Leistung erbringt, so dass das der neue Gegenstand eine Mehrzahl alter Objekte ersetzt, so ist die Neuwertentschädigung auf dem Anschaffungspreis des neuen Objekts zu grunde gelegt.
(Beispiel: 3 verbrannte  Webstühle, je 30 000 also 90 000 - Ein Automat 50 000. Neuwert 50 000.
Wenn neues Objet zu 

5. Neuwertentschädigung deckt nur die durch Alter, Abnutzung und Modeänderung eingetretene Entwertung.

Durch Sachverständige

Günstigere Prämie

Hausrat

Gebäude

Geschäfts

und Industrieversicherung

Ist eine spezielle Art von Erstrisikoversicherung

In der Schweiz üblich in Diebstahl- und Wasserversicherung

Die VS macht einen Teil des Vollwertes aus
(z.B. 1/5, 1/10, 1/20)

Auf Unterversicherung wird verzichtet

Bei der Bruchteilversicherung wird Unterversicherung angerechnet, wenn Gesamtsumme im Schadenfall niedriger ist als der Vollwert aller versicherten Sachen.

Entschädigung= Schaden x Versicherungssumme/ Ersatzwert

Ersatzwert-VerssicherunggsummexSchaden/ Ersatzwert

-Laufende Überprüfung der Versicherunggsummen

-Vorsorgeversicherung

-Indexierung mittels automatischer Summenanpassung

-Stichtagsversicherung

-Rohbau und Montageversicherung

-Unterversicherungsverzicht (beschränkte Gültigkeit)

Versicherung von Nachteuerung

Marktpreisschwankungen

Wiedergewinnungskosten

VN legt VS aufgrund genauer Inventaraufnahme fest

VN legt Reservebetrag für kommende Neuanschaffung fest, mit Berücksichtigung allfallenden Teuerungstendenzen

Periodische überprüfung der Versicherungssumme

1. Geeignet für Warenlager in Gewerbe- und Industriebetrieben.
    
2. Bekannteste Versicherung provisorischer VS ist Stichtagsversicherung
    
3. Festlegung von Höchstenetschädigungsgrenze.(fixe VS, möglicher Höchstwert des Lagers)
   VN meldet den Versicherungswert regelmässig , wie er an einem bestimmten Tag eines jeden Monats. VN hat für die Meldung 4 Wochen Zeit, unerlässt er sie, wird die zuletzt gemeldete Stichtagssume auch für den Folgemonat erklärt.
4. übersteigt die Stichtagssume die Höchstentschädigungsgrenze, gilt die Meldung gleichzeitig als Antrag auf Erhöhung der Höchstenschädigungsgrenze. Beträgt die Erhöhung weniger als 20% so gilt sie stillschweigend als angenommen. Beträgt sie mehr als 20% so muss sie vom Versicherer schriftlich bestätigt werden.
5. Die Prämie wird zunächst auf 75% der Höchstenschädigungsgrenze erhoben. Am Ende der Versicherungsperiode wird die definitive Prämie aufgrund durchschnittlichen Stichtagssummen ermittelt und mit der provisorisch bezahlten Jahresprämie verrechnet. (Mehr minder Beträge werden ausgeglichen)
    
6. Unterversicherung gibt es nur bei absichtlich zu tief gemeldeter letzter VS

Betriebe die stark expandieren oder während des Jahres grössere Investitionen getätigt werden, bedürfen flexibler Anpassung der Versicherungssummen von WAren und Einrichtungen. Durch die Deklarierung einer Vorsorgeversicherungssumme können solche Wertsteigerungen oder Neuanschaffungen im Laufe eines Versicherungsjahres aufgefangen werden. VN beurteilt für seine Waren und Einrichtungen, seine kommenden Investitionen, zieht die Investitionsabgängen ab und schätzt die mutmassliche Teuerung. Diese Vorsorgeschätzung deklariert er. Bei Betriebsexpansionen muss die Versicherunssumme alljährlich angepasst werden. Wertsteigerung zufolge Teuerung, WErtschwankung, WEltmarktpreisbewegung muss in die Vorsorgeüberlegung, Vertragsanpassung einbezogen werden.

-Vorsorgeversicherungssumme ist frei wählbar, darf 10% der Versicherungssumme für WAren und Einrichtung/ Versicherungsvertrag nicht übersteigen.

Prämie beträgt 50% der Prämie der entsprechenden Wertsteigerung für neu investierte Waren und Einrichtungen. Dabei wird angenommen das sich die WErtsteigerung gleimässig über das Jahr verteilen.

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Gebäude im Bau, steigen laufend im Wert. Während der Bauphase erhöt sich der ERsatzwert ständig.

dieser WErtveränderung wird im Roh+Motageversicherung Rechnung getragen. Es gibt zwei Formen:

-Versicherungssummen für einzelne Zeitabschnitte

-gleichmässig steigende Versicherungssumme angenommen. hier wird der WErt auf Basis des voraussichtlichen Endwertes festgelegt. Die Prämie wird so auf den Mittelwert erhoben, was 50% des Endwertes entspricht. Die Wertsteigerung ist von Angang der Bauzeit bis zur Fertigstellung auf der mitte der Zeitachse, sodass über die ganze Bauzeit die halbe Versicherungssumme zu veranschlagen ist.

-generell sind in der Rohbauversicherung, für die Prämienfestelegung die Bestimmungen zur Elementarschadenversischerung gemäss AVO zu berücksichtigen.

-Die Montage+ Rohbauversicherung finden Anwendung in den GUSTAVO Kantonen + FL, für kleinere Bauvorhaben.

Bei den Bauwesen und Montageverischerungen werden die im Projekt steigenden Versicherungssummen provisorisch aufgrund der geplanten Bauleistungen festgelegt. Die entgültige Versicherungssumme und definitive Prämienberechnung wird nach Fertigstellung vorgenommen.

Automatische Veränderung der VS und Prämie ohne konkrete Zustimmung des VN.

Hausrat:
Anpassung dann, wenn Hausratindex sich verändert
Hausratindex nicht gleich Index der Konsumentenpreise, sondern separater Index mit Preisen die nur in Haushalten zu finden sind.
Berechnung des Index immer per 30. September.

Änderung wird immer per Fälligkeit der Police vorgenommen

Gebäude:

Wird in Kantonen mit privaten Gebäudefeuerversicherung abgeschlossen.

Index ist der Zürcher Gesamt-Baukostendindex.