Sozialversicherungen

Sozialversicherung: Grundversicherung nach KVG
Privatversicherung: Zusatzversicherung nach VVG (z.B. Private Abteilung)

Die wesentlichen Unterschiede zwischen KVG und VVG:
Ziel und Zweck der Grundversicherung bildet die Deckung der sozialen Risiken. Die Zusatzversicherungen dienen zur Deckung von Zusatzbedürfnissen. Die Aufsicht im Bereich des KVG liegt beim Bundesamt für Gesundheit BAG. Im Zusatzversicherungsbereich beaufsichtigt die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA) die Zusatzversicherer.

a. Rechtspflege (Verfahren über SozV-Gerichte, meist kostenlos bzw. Verfahren
über Zivilgericht, immer kostenpflichtig)
b. Unterstellung im Bund (SozV unterstehen dem BSV bzw. BAG und seco,
PV unterstehen Finma, Finanzdepartement)
c. Regelung: SozV gesetzlich für alle gleich geregelt und i.d.R. obligatorisch, PV
freiwillig und nach VVG relativ frei geregelt.

Weitere Unterschiede

• Im Gegensatz zur Grundversicherung nach KVG gilt im Zusatzversicherungsbereich nach VVG keine vorbehaltslose Aufnahmepflicht. Eine Gesundheitsprüfung wird üblicherweise vorgenommen, was zu einer Aufnahmeverweigerung oder zu Vorbehalten für vergangene oder bestehende Krankheiten oder Karenzfristen führen kann.
• Im KVG findet ein Versichererwechsel ohne Nachteile für den Versicherten statt. Im Zusatzversicherungsbereich nach VVG sind bei einem Versichererwechsel Vorbehalte oder sogar Leistungsausschlüsse möglich.
• Eine Kündigung der Grundversicherung durch den Versicherer ist ausgeschlossen. Im Zusatzversicherungsbereich nach VVG können sowohl der Versicherer, als auch der Versicherte nach einem Versicherungsfall den Vertrag kündigen. Die meisten Versicherer verzichten jedoch einseitig auf ihr Recht, im Versicherungsfall zu kündigen. Ohne Kündigung wird der Vertrag jeweils um ein Jahr stillschweigend verlängert.
• Die Prämiengestaltung ist im KVG einheitlich für Männer und Frauen pro Region, Versicherer und Alter (einheitliche Kopfprämie). Im Zusatzversicherungsbereich nach VVG ist die Prämie abhängig vom Alter, Geschlecht, Region, und von spezifischen Risikomerkmalen (risikogerechte Prämie).
• Im KVG gilt das Prinzip der Gegenseitigkeit und Gleichbehandlung. Im Zusatzversicherungsbereich nach VVG das Prinzip von Treu und Glauben.
• Im KVG verjähren die Leistungsansprüche nach 5 Jahren (Art. 24 ATSG), im VVG nach 2 Jahren (Art. 46 VVG).

Lohnbeiträge: je mehr Lohn – je mehr Beitrag, soziale Komponente
Kopfprämien: Prämie pro Kopf unabhänging vom Lohn

AHV: Bis CHF 2‘300 pro AG und Jahr kann auf die Abrechnung von
AHV/IV/EO/ALV verzichtet werden. (Ausnahme: Privathaushalte und Kulturschaffende)

Überbrückungsfinanzierung der ALV zur Deckung von nicht geleisteter Arbeitszeit
in Folge wirtschaftlich bedingten Auftragsmangels. Ziel: Rettung von
Arbeitsplätzen.

Nach 30 Tagen Absenz, Früherfassung

Durch die frühzeitige Erfassung von Personen, die wegen eines Gesundheitsschadens arbeitsunfähig geworden sind, soll der Eintritt einer Invalidität verhindert werden. Der IV wird damit die Möglichkeit gegeben, prä- ventiv tätig zu werden. Zu diesem Zweck können der zuständigen IV-Stelle die Personalien der versicherten Person auf dem Meldeformular schriftlich gemeldet werden, wenn die Gefahr einer Invalidisierung besteht und eine ununterbrochene Arbeitsunfähigkeit von mindestens 30 Tagen vorliegt, oder sie innerhalb eines Jahres wiederholt kürzere Abwesenheiten aufweist.

Folgende Personen und Institutionen können eine Meldung einreichen:

• die versicherte Person sowie deren gesetzliche Vertretung

• die im gemeinsamen Haushalt lebenden Familienangehörigen der versicherten Person

• die Arbeitgebenden der versicherten Person

• die behandelnden Ärzte

• die anderen Sozialversicherer (Arbeitslosenversicherung, Krankenversicherer, Unfallversicherer, Militärversicherung, Einrichtungen der beruflichen Vorsorge) • private Versicherungseinrichtungen (mit Krankentaggeld oder Rentenversicherung)

• Sozialhilfebehörden

Lohnfortzahlung des AG 100% gem. Art 324a 

allenfalls KTG 80-100% wenn Arbeitgeber eine Versicherung abgeschlossen hat