ABU Versichern

Personenversicherung, Sachversicherung und Hafpflichtversicherung.

Personenversicherungen

Obligatorisch:

• Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV)
• Invalidenversicherung (IV)
• obligatorische Unfallversicherung (UV)
• Erwerbsersatzordnung (EO)
• Arbeitslosen- und Insolvenzversicherung (ALV/AVIG)
• Berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge (BVG)
• Krankenversicherung (KVG)

Freiwillige (private):

• Lebensversicherung
• private Unfallversicherung Invaliditätsversicherung
• private Krakenversicherung

Sachversicherung

Obligatorisch:

• Gebäudeversicherung
• Mobiliarversicherung (in einigen Kantonen obligatorisch)

Freiwilig (private)

• Glasbruchversicherung Wasserschadenversicherung
• Mobiliarversicherung
• Diebstahlversicherung
• Skibruchversicherung

Haftpflicherversicherung

Obligatorisch:

• Haftpflichtversicherungen für
  • Fahrräder 
  • Motorfahrzeuge
  • Luffahrzeuge
  • Wasserfahrzeuge

Freiwillige (private)

• Private Haftpflichtversicherung für:
  • Familien
  • Tierhalter
  • Hauseigentümer
  • Arbeitgeber

Der Krankenversicherer ist für Versicherte frei wählbar und kann auf den 30. Juni (wenn Franchise von CHF 300.- gewählt) und den 31. Dezember des Kalenderjahres ohne Rücksicht auf Alter und Gesundheitszustand gewechselt werden (Freizügigkeit).

Jede Person zahlt ihre eigenen Prämie, eine so genannte "Kopfprämie". Für Kinder (bis zum vollendeten 18. Altersjahr) und jun ge Erwachsene (vom 19. bis zum vollendeten 25. Altersjahr) bieten die Versicherer reduzierte Prämien an. Die Prämien sind unabhängig vom Einkommen einer Person, variieren aber von Versicherer zu Versicherer und von Kanton zu Kanton. Für Versichertein bescheiden wirtschaftlichen Verhältnissen gewähren die Katon Prmienverbilligungen. Die Prämie ist grundsätzlich monatlich zahlbar, andere Zahlungfristen sind in der Regel möglich. Die Höhe der Prmämie kann durch die Wahl der Franchise beeinflusst werden.

Franchise bedeutet Jahresbeitrag, mit dem sich die Versicherten an den Kosten beteiligen. Die ordentliche Franchise beträgt CHF 300.-, Kinder bis zum vollendeten 18. Altersjahr zahlen keine ordentliche Franchise und zahlen ausserdem tiefere Prämien. Für Erwachsene betragen die höheren Franchisen CHF 500.-, 1'000.-, 1'500.-, 2'000.-, und 2'500.-. Kinder können freiwillig folgende Franchsien wählen 100.-, 200.-, 300.-, 400.-, 500.-, und 600.-.

Er beträgt 10% der die Franchise übersteigende Beträge der Arztrechnung. Selbstbehlat pro Jahr berägt maximal CHF 700.-. für Erwachsene und CHF 350.- für Kinder.

Die Versicherung übernimmt die vollen kosten.

Nein, es gilt eien Freie Wahl.

Grunsätzlich ist die die Zeit zwischen Vertragsabschluss und Leistungsbeginn. Frauen haben z.B. bei Abschluss einer Zusatzversicherung in der Regel erst nach 9 Monaten Anspruch auf die Versicherungsleistungen im Fall von Mutterschaft.

Es gibt folgende Möglichkeiten, die Prämien zu reduzieren:

• Beruftätige können die Unfalldeckung aus der Krakenkasse sistieren (einstellen), wenn sie mindestens 8 Stunden pro Woche Arbeiten und über ihre Arbeitgeber nach Unfallversicherungsgesetz gegen Berufs- und Nichtberufunfälle versichert sind. Bei längerem Arbeitsunterbruch oder bei Pesionierung muss die Unfalldeckung wieder aktiviert werden.
• Eine höhere Wahlfranchise wählen
• Eingeschränkte Spitalwhahl: Krankenkassen führen Listen ihrer anerkannten Spitäler (gilt nur bei Zusatzversicherung)
• HMO-Modell: HMO ist die Abkürzung von "Health Maintenance Organisation" Die HMO-Versichterten wenden sich an eine HMO-Gruppenpraxis von Ärtzten. Dort werden die meisten Krankheiten behandelt. Wenn nötig, verweist die HMO-Praxis den Versicherten an einen Spezialarzt.
• Hausartzmodell: Die Versicherten wenden sich bei einer Krankeheit zuerst an ihren Hausartzt. Dieser weist bei Notwendigkeit den Patienten an einen Spzialarzt.
• Katone verbilligen die Prämien von Familien und Einzelpersonen mit kleinem Einkommen.
• Bei Militärdienst über 60 Tage die Krankenversicherung einstellen (sistieren). Das gilt nur für die Grundversicherung.
• Modelle mit vorgängiger ärtzlicher Beratung am Telefon benützen.

Die Unfallversicherung schützt vor wirtschaftlichem Schaden aus Berufs- und Nichtberufsunfällen und Berufskrankheiten. Letztere können durch Gefahren aus der täglichen Arbeit enstehen (z.b. Allergien, Gehörschaden usw.).

Sachversicherungen schützen vor finanziellen Schäden an Mobiliar, Schmuck und Hauratsammlung.

Der Versicherungvertrag ist die sog. Police. Darin stehen Einzelheiten, die der Versicherte wissen muss. Im Kleingedruckten sind oft Einzelheiten, die wichtige Vertragseinschräkungen  in sich bergen. Es ist wichtig, die Police genau zu studieren. 

Die Sachversicherung deckt Schäden an eigenen Sachen, d.h. Wertverminderung und Verluste, die durch Elemntargewalten (Brand, Wasser, Hagel, Erdrutsch, Lawinen usw.) oder anderen Ursachen enstehen. Schäden können aber auch durch Diebstahl, Raub und vor allem Strassenverkehr verursacht werden.

Für die Elementarschäden gilt generell ein Selbstbehalt von 500 Franken.

Für den Neuwert und Zeitwert.

Als Neuwert gelten die Anschaffungs- oder Wiederherstellungkosten der Objekte beziehungsweise deren Wiederbeschaffungs- oder Wiederherstellungskosten. Die meisten Sachwerte sind heute zum Neuwert versichert.

Als Zeitwert wird der Wert eines Objekts im Zeitpunkt des Schadenfalls bezeichent (Neuwert abzüglich Werverlust oder Abschreibung). Fahrzeuge und Flugzeuge sind sts zum Zeitwert versichert (z.B. Velo, Mofa, Auto).

Überversicherung

Es macht keinen Sinn, Sachwerte mit zu hoher Werangabe zu versichern. Im Schadenfall wird nur der wirkliche Wert (Schätzung durch experten) bezahlt (z.B Möbel). Doppelte Versicherungen sind benso nutzlos, weil die Versicherungsgesellschaften sich in den Schaden teilen (z.B Reiseversicherungen). Wer unrechtmässig Versicherungsgelder bezieht, riskiert Strafe und Ausschluss aus der Versicherung.

Unterversicherung

Im Schadenfall bezahl eine Versicherungsgesellschaft nur den versicherten Wert. Liegt nur ein teilweiser Schaden vor und der versicherte Totalwart war zu tief, dann wird die Leistung im Verhältnis gekürtzt. Eine jährliche automatische Anpassung der Versicherungssumme nach Landesindex ist deshalb rastsam.

Bestimmte Sachwerte sind nicht ohne Weiteres in der normalen Versicherungsleistung eingschlossen. Für wertvolle Musikinstrumente, Gemälde oder Sammlungen müssen besondere Vereinbarungen getroffen werden, sogennante Wertversicherungen.

Der Versicherer ist verpflichtet, bei Vertragabschluss den Versicherten umfassend und verständlich über Vor- und Nachteile der Versicherung zu orientieren. Der versicherte muss vor Vertragsabschluss im Besitz dieser Informationen sein.