Sach - Zusammenfassung - Block 10
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Kartei Details
| Karten | 80 |
|---|---|
| Sprache | Deutsch |
| Kategorie | Finanzen |
| Stufe | Universität |
| Erstellt / Aktualisiert | 27.02.2014 / 24.03.2022 |
| Weblink |
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Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Mehrkostenversicherung für
Dienstleistungsbetriebe und Handelsgesellschaften
Wie lange ist die Haftzeit?
12 Monate
Verlängerung auf 24 oder 60 Monate gegen Prämienzuschlag möglich
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Mehrkostenversicherung für
Dienstleistungsbetriebe und Handelsgesellschaften
Wie lautet die Kürzungsformel?
Keine Kürzung da Erstes Risiko
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Mehrkostenversicherung für Gemeinden
Von was ist der Prämiensatz abhängig?
Von der Einwohnerzahl
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Rückwirkungsschäden
Erkläre den Begriff Rückwirkungsschaden?
Rückwirkungsschaden liegt dann vor, wenn der versicherte Betrieb infolge eines Sachschadens, der bei einem Fremdbetrieb eingetreten ist, einen Unterbrechungsschaden erleidet.
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Rückwirkungsschäden
Wie werden die Rückwirkungsschäden
abgeschlossen?
Als pauschale Zusatzversicherung zu einer BU- Versicherung bei System Handel und Gewerbe.
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Rückwirkungsschäden
Wie werden die Rückwirkungsschäden
abgeschlossen?
Als pauschale Zusatzversicherung zu einer BU- Versicherung bei System Handel und Gewerbe.
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Rückwirkungsschäden
Nenne die 4 Merkmale.
- Eintritt des Schadens irgendwo
- Ursache des Schadenereignisses muss durch die Sachversicherung gedeckt sein.
- Sachschaden am Versicherungsort oder ausserhalb an Fahrhabe
- Der Sachschaden muss einen Lieferungs oder Abnehmerstopp verursachen
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Schadenermittlung
Wann wird der Schaden festgestellt?
Am Ende der Haftzeit
(Im Gegenseitigen Einverständnis kann er schon vorher ermittelt werden)
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Betriebsstilllegung
Was passiert wenn der Betrieb nach dem Schadenereignis nicht wieder aufgenommen wird?
So werden nur die tatsächlich fortlaufenden Kosten, soweit sie ohne Unterbrechung durch Umsatz gedeckt worden wären vergütet.
Für die zeitliche Erfassung wird im Rahmen der Haftzeit auf die mutmassliche Unterbrechungsdauer abgestellt.
Löse die Aufgabe AML_10_07_01
im Ordner
Thema Rückwirkungsschäden
Löse die Aufgabe 7.3.9
im Skript auf Seite 25
Berechnung
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
vtBG
Stelle die Berechnung des vtBG auf
Brutto Jahreserlös
- Erlösschmälerung
= Netto- Jahreserlös
+/- Bestandesveränderung
(nur bei Fabrikationsbetrieben)
= Betriebsertrag
- variable Kosten
= vtBG
- fixe Kosten
- Personalkosten inkl Solziallasten
= Nettobeetriebsgewinn
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Fallbeispiele
Ordne das folgende Fallbeispiel zu diesen Kriterien ein:
Eintritt der versicherten Gefahr / Ort des Sachschadens / Ort des FBU Schadens / FBU Versicherungshaftung
Ein Brand im einzigen Betriebsgebäude verursacht einen Totalunterbruch.
Eintritt der versicherten Gefahr: Am Versicherungsort
Ort des Sachschadens: Am Versicherungsort
Ort des FBU Schadens: Am Versicherungsort
FBU Versicherungshaftung: Ja
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Fallbeispiele
Ordne das folgende Fallbeispiel zu diesen Kriterien ein:
Eintritt der versicherten Gefahr / Ort des Sachschadens / Ort des FBU Schadens / FBU Versicherungshaftung
Der Blitz schlägt in die Transformatorenstation des Lieferwerkes ausserhalb des Betriebsareals ein und unterbricht die Stromzufuhr zur Maschinenfabrik. Die Luftzufuhr des Ofens setzt aus, wodurch das flüssige Metall erstarrt und Sachschaden am Ofen verursacht. Der Giessereibeetrieb wird lahmgelegt auch für einige Zeit, nachdem die Stormzufuhr wieder funktioniert.
Eintritt der versicherten Gefahr: Ausserhalb
Ort des Sachschadens: Am Versicherungsort
Ort des FBU Schadens: Am Versicherungsort
FBU Versicherungshaftung: Ja
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Fallbeispiele
Ordne das folgende Fallbeispiel zu diesen Kriterien ein:
Eintritt der versicherten Gefahr / Ort des Sachschadens / Ort des FBU Schadens / FBU Versicherungshaftung
Eine Maschine wird zur Reparatur auswärts gegeben. In der Reparaturwerkstätte ereignet sich ein Brand, die Maschine wird zerstört. Bis eine ERsatzmaschine geliefert wird, verstreicht längere Zeit, während der teilweise nicht produziert werden kann.
Eintritt der versicherten Gefahr. Am Ort? Ausserhalb
Ort des Sachschadens: Ausserhalb
Ort des FBU Schadens: Am Versicherungsort
FBU Versicherungshaftung: Ja
Betriebsunterbrechungs- Versicherung Fallbeispiele
Ordne das folgende Fallbeispiel zu diesen Kriterien ein:
Eintritt der versicherten Gefahr / Ort des Sachschadens / Ort des FBU Schadens / FBU Versicherungshaftung
Der Blitz schlägt in die Transformatorenstation des Lieferwerkes ausserhalb des Betriebsareals ein und unterbricht die Stromzufuhr zur Maschinenfabrik. An der Maschine entsteht kein SChaden. Sobald die Stromversorgung wieder funktioniert, kann weitergearbeitet werden.
Eintritt der versicherten Gefahr: Ausserhalb
Ort des Sachschadens: Ausserhalb
Ort des FBU Schadens: Am Versicherungsort
FBU Versicherungshaftung: RWS
Betriebsunterbrechungs- Versicherung Fallbeispiele
Ordne das folgende Fallbeispiel zu diesen Kriterien ein:
Eintritt der versicherten Gefahr / Ort des Sachschadens / Ort des FBU Schadens / FBU Versicherungshaftung
Eine Lawine überschüttet die private zufahrtsstrasse zum Skilift und dessen unmittelbare Umgebung, ohne Sachschaden an der Anlage anzurichten. Die Sportler bleiben aus, und die Anlage muss stillgelegt werden.
Eintritt der versicherten Gefahr: Am Versicherungsort
Ort des Sachschadens: Kein Sachschaden
Ort des FBU Schadens: Am Versicherungsort
FBU Versicherungshaftung: Nein
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Schadenfall
Welche beiden Lösungen gibt es,
wenn durch die retorspektive finanzielle Engpässe bei dem versicherten Unternehmen entstehen?
In gegenseitigem Einverständnis kann die prospektive MEthode gewählt werden.
Auch Abschlagszahlungen sind möglich
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Versicherungssumme
Die VS entspricht einem bestimmten Anteil des vtBG. Dieser Anteil, die sogenannte Deckungsstufe ist vom VN ab einem Mindestprozentsatz, der nach Höhe des vtBG abgestuft ist, frei wählbar. Bei der Festsetzung der Deckungsstufe ist den speziellen betreiblichen Verhältnissen Rechnung zu tragen.
Zu brücksichtigen sind welche 4 Verhältnisse?
Schadenausbreitung:
Welche Teile und Abläufe des Betriebes können vom gleichen schadenereignis betroffen werden (Flaschenhälse)?
Schadendauer:
Welche Zeiten sind zu erwarten für die Wiederherstellung der vollen Betriebsbereitschaft? Lieferfristen für Maschienen, für Roh- und Hilfsstoffe. Ein allfälliger Marktverlust wird nicht entschädigt.
Ausweichsmöglichkeiten:
Kann Produktion durch Einsatz Fremdbetriebe ganz oder teilweise aufrechterhalten werden? Welche Mehrkosten würden entstehen?
Einsparbare Kosten:
nicht nur variable, auf fortlaufende Kosten können herabgesetzt werden. z.B. Personalkosten, Amortisation-s und Instandhaltungskosten etc.) Je mehr dieser Kosten welche im vtBG enthalten sind, eingespart werden können, umso kleiner kann die Deckungsstufe angesetzt werden.
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Entschädigung
Erstelle die Berechnung eines FBU Schadens .
Erwarteter vtBG während Haftzeit
- Effektiver vtBG während Haftzeit
= vtBG Ausfall 1.
---------------------------------------------------------------------------------
Erwartete fortlaufende Kosten während der Haftzeit
- Effektive fortlaufende Kosten während der Haftzeit
= Eingesparte Kosten 2.
---------------------------------------------------------------------------------
vtBG Ausfall 1.
- Eingesparte Kosten 2.
= Ausfallschaden
+ Schadenminderungskosten
+ Besondere Auslagen (max. 10% der VS)
= FBU Entschädigung
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Allgemein
Welches ist das grundsätzliche
Deckungssystem?
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Vermögenswerte
Nenne die versicherten Vermögenswerte
- vtBG
- variable Kosten
- Mehrkosten
- Schadenminderungskosten
- Besondere Auslagen
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Allgemein
Wie heisst das Verhältnis zwischen
VS und vtBG?
Deckungsstufe
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Allgemein
Wie hoch ist die Deckung bei besonderen Auslagen?
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Allgemein
Für was bilden die u.A. Deckungsstufe und der vtBG
die Basis?
Prämienberechnung
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Mehrkostenversicherung
Auf wieviel % der VS ist die Deckung begrenzt?
Keine begrenzung durch Porzentsatz der VS,
da Erstrisiko
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Mehrkostenversicherung
Wann wird die Leistung gekürzt?
Bei falscher Angageb des vtBG.
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Handel und Gewerbe
Wie können die BA für den die 10% der VS übersteigenden Betrag zusatzversichert werden?
Auf Erstes Risiko
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Handel und Gewerbe (KT)
RWS ist eine pauschale Deckung.
Es sind sämtliche nachweibaren BU Schäden gedeckt, di aufgrund eines Sachshadens bei irgendeinem Fremdbetrieb auf der Welt entstehen. Der Geltungsbereich ist weltweit.
Welches RWS Ereignis im Ausland ist von der Versicherung ausgeschlossen?
Elementarschadenereignis
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Allgemein
Aus welchen Elementen berechnet
sich die Prämie?
- Feuer- Endprämiensatz für FAhrhabe
- BU Empfindlichkeitsgrad je nach Betriebsgruppe
- Deckungsstufe
- VS
- Zuschlag für verlängerte Haftzeit
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Allgemein
Zur Berechnung der Deckungsstufe muss der Betrieb bei Vertragsabschluss den Umsatz deklarieren.
Massgebend ist der Gesamtumsatz des dem Vertragsabschluss vorausgegangenen Geschäftsjahres. Es darf nicht nur ein Teil des Umsatzes zugrunde gelegt werden.
Was ist mit Umsatz gemeint?
korrigierter Umsatz oder Betriebsertrag
d.h. Gesamtumsatz, korrigiert um
die neutralene Erträge
Erlösminderungen und
Bestandesveränderungen
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
Berechnung
Aufwand:
Materialaufwand: 300 000
Energie, Heizung: 30 000
Betriebsstoffe: 20 000
Personalaufwand: 280 000
Abschreibungen: 50 000
Zinsen, Versicherung: 20 000
Nettobetriebsgewinn: 100 000
Total: 800 000
Ertrag:
Verkaufserlös Netto 800 000
Total: 800 000
Anfang Jahr wird der Betrieb durch einen Brand total zerstört. Trotz Schadenminderungsmassnahmen können nur 25% des erwarteten Umsatzes erzielt werden. Die Entschädigung des FBU Versicherer beträg 320 000 + Mehrkosten.
Berechne die FBU entschädigung
Erwarteter Verkaufserlös 800 000
- Effektiver Verkaufserlös 200 000
= Umsatzausfall 600 000 600 000
Erwartete Kosten 700 000
- Effektive Kosten 420 000
= Kosteneinsparungen 280 000 - 280 000
Entschädigung für Betriebsausfall 320 000
(Umsatzausfall - Kosteneinsparung)
+ Schadenminderungskosten 20 000
+ Besondere Auslagen 15 000
= Entschädigung für Mehrkosten 35 000 + 35 000
FBU Entschädigung 355 000
(Entschädigung Betriebsausfall+
Entschädigung Mehrkosten)
(siehe Fachbuch Seite 372)
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
RWS
Die RWS-Versicherung kennt zwei grundsätzliche Deckungsarten.
Nenne sie.
Pauschale Versicherung
Versicherung je Fremdbetrieb
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
RWS
Erkläre WWS
Wechselwirkungsschaden
Für grössere Unternehmen geeignet.
Ist ein BU-Schaden infolge Sachschaden bei einem zudienenden oder abnehmenden Fremdbetrieb, welcher derselben Gesellschaft angehört und durch die gleiche Police gedeckt ist.
Erstreckt sich die FBU Versicherung auf die ganze Firmengruppe so sind WWS ohne besondere Vereinbarung mitversichert.
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
RWS
Erkläre die Deckungsart pauschale Versicherung
System Handel und Gewerbe nach KT
pauschale Deckung die RWS auf der ganzen Welt einschliesst
Pauschale Versicherung nach GT
erstreckt sich auf sämtliche Fremdbetriebe in Westeuropa.
Separate VS , welche nicht mehr als 20% der Grunddeckung bzw. 3 Mio. übersteigt
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
RWS
Erkläre die Deckungsart
Versicherung je Fremdbetrieb nach GT
Bezieht sich auf RWS von nur einem in der Police separat bezeichnenden Fremdbetrieb.
Die VS ist je Fremdbetrieb auf Erstes Risiko festgesetzt.
Fremdbetrieb kann sich überall auf der Welt befinden.
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
WBU
Nenne den Unterschied zwischen
den BA bei der WBU und der FBU
Besondere Auslagen bei FBU bis max. 10 % der VS
Besondere Auslagen bei WBU bis max. VS
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
WBU
Wie wird die VS erhoben?
Auf Erstes Risiko
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
WBU
Für welche Betriebe eignet sich eine WBU?
Betriebe die besondere hygienische Standarts erfüllen müssen.
- z.B. Restaurants, medizinische Betriebe, Lebensmittelgeschäfte.
Betriebe die ihre Lager im Keller eingerichtet haben.
Betriebe die mit empfindlichen Geräten hantieren.
Kleinere Betriebe
Betriebsunterbrechungs- Versicherung
WBU
Nach welchem Kriterium werden die Prämiensätze
differenziert?
Nach Betrieben mit normalen und
solchen mit erhöhtem Risiko
