Sach - Zusammenfassung - Block 05
AVB's, Struktur der Prämie und Tarif, Versicherte Gefahren und Schäden, Versicherungsort
AVB's, Struktur der Prämie und Tarif, Versicherte Gefahren und Schäden, Versicherungsort
Fichier Détails
| Cartes-fiches | 116 |
|---|---|
| Langue | Deutsch |
| Catégorie | Finances |
| Niveau | Université |
| Crée / Actualisé | 15.02.2014 / 26.03.2017 |
| Lien de web |
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| Intégrer |
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Prämien
Termine
Nenne die beiden Termine bei der
Prämie
Fälligkeit und
Eintritt des Verzugs
Prämien
Termine
Erkläre Fälligkeit
Isst der zeitpunkt, dan dem der Versicherer die Prämie rechtlich einfordern kann und der VN sie bezahlen muss.
Erstprämie:
- Der Tag an dem ihm der Versicherer die Police zustellt.
- Meist erhält er eine Nachfrist von 4 Wochen.
Damit wird auch die Fälligkeit auf dieses Datum hinausgeschoben. - Ist der Versicherungsbeginn später als Zustellung der Police, so ist das spätere Datum der Fälligkeitstermin.
Folgeprämie:
- Der Tag der in der Police festgesetzt ist.
- Auch bei Folgeprämie gibt es oft eine Nachfrist von 4 Wochen.
Prämien
Termine
Welches Datum ist der Fälligkeitstermin, wenn der
Beginn der Police später ist, als die Zustellung?
Das spätere Datum wird
der Fälligkeitstermin
Prämien
Termine
Erstelle die Zeitlinie für die Termine bei der Prämie
- Verzug ab Zeitpunkt, ab dem er durch Nichtbezahlung Nachteile gewähren muss.
- Verzug tritt erst ein, nach schriftlicher Androhung der Säumnisfolgen durch Versicherer.
- Prämie muss innert 14 Tagen nach Absendung der Mahnung entrichtet werden.
- Wenn VN die Prämie nicht bezahlt, fällt die Deckung nach vierzehn Tagen dahin.
- Wenn Versicherer den Vertrag behalten möchte, muss er innert zwei Monaten nach Ablauf der Mahnfrist die betreibung einleiten.
- Verstreichen die zwei Monate ohne das Versicherer Betreibung einleitet, so wird auf die Fortführung des Vertrags und Bezahlung der Prämie verzichtet. Danach erlischt der Vertrag.
Prämien
Prämienanpassungsklausel (PAK)
Erkläre PAK
Der Sinn von PAK:
Bedingungen und Prämie in einem besonderen Verfahren den veränderten Verhältnissen anpassen.
Versicherung teilt VN schriftlich mit, dass Vertrag in bestimmten Bedingungen ändert und sie von der Fälligkeit der nächsten Jahresprämie an eine tierfere oder höhere Prämie verlangen.
Diese Mitteilung muss spätestens 25 Tage vor Fälligkeit bekannt gegeben werden.
Der VN hat damit ein Kündigungsrecht auf den von den Änderungen betroffenen Teil oder auf den ganzen Vertrag.
Wird Vertrag durch VN gekündigt, so erlischt Vertrag auf Ende des laufenden Versicherungsjahres.
Die Kündigung muss spätestens am letzten Tag des Versicherungsjahres beim Versicherer eingetroffen sein.
Prämien
PAK
Der Versicherer kann sich in
drei Fällen auf PAK berufen.
Nenne sie.
- Anpassung der Prämie
Herabsetzung oder Erhöhung des Prämiensatzes
- Änderung der Selbstbehaltregelung
- Änderung der tariflichen haftungsbegrenzungen bei Elementarschäden
Prämien
Klein- und Grosstarif
Was bilden der KT- und GT?
Tarifierungsrichtlinien
Prämien
Klein- und Grosstarif
Der KT und der GT bilden die Grundlagen
für die Tarifierung von was?
Kernprodukten
und
Zusatzprodukten
Prämien
Klein- und Grosstarif
Welche Risikoarten umfasst
der KT?
- Hausrat
- Landwirtschaft
- Büros
- Schulen
- Restaurants
- Hotels bis 20 Gästebetten
- Gasthäuser bis 20 Gästebetten
- Kurhäuser bis 20 Gästebetten
- Gewerbebetriebe bis zur Limite von
CHF 200'000 - 500'000 VS - Verkaufsgeschäfte bis zur Limite von CHF 500'000 VS
- Warenlager bis zur Limite von CHF 500'000 VS
Prämien
Klein- und Grosstarif
Beide Tarife enthalten Prämiensätze für?
- Fahrhabeversicherung
- Gebäudeversicherung
- Mietertragsversicherung
- Kostenversicherung
Prämien
Klein- und Grosstarif
Der KT enthält nebst dem Tarifierungssystem für die Feuerversicherung ebenfalls diese für?
- Diebstahversicherung
- Wasserversicherung
- Glasversicherung
- allenfalls weitere Branchen
Prämien
Gestaltung der Tarife
Die Kontrolle über die Gestaltung der Tarife werden
anhand Statistiken durchgeführt. Somit sind diese Vergangenheitsbezogen. Da die Tarife aber auch in der Zukunft die Voraussetzungen (Prämieneinnahme zur Bezahlung der Schäden, Deckung Kosten, Erzielung Gewinn) erfüllen müssen sind auch künftige Ereignisse zu beachten.
Nenne die 3 Entwicklungssparten
Technologische Entwicklung
Wirtschaftliche Entwicklung
Soziale Entwicklung
Prämien
Gestaltung der Tarife
Tarife sind in der Schweiz ebenso wie Verischerungsbedingungn bewilligungspflichtig.
Von wem müssen sie genehmigt werden?
Bundesamt für Privatversicherungswesen
(BPV)
??????
Abklären ob mittlerweile FINMA oder niemand?
Prämien
Grössen zur Einschätzung eines Risikos
und zur Bemessung der Prämiensätze
Nenne die 4 Faktoren wonach die Versicherer die Prämiensätze bestimmen
- Bauart
- Gefährlichkeit der gelagerten stoffe und Waren
- Betriebsart
- Löschverhältnisse
Prämien
Grössen zur Einschätzung eines Risikos
und zur Bemessung der Prämiensätze
Wonach wird die Bauart beurteilt?
Verwendeten Baustoffe bei
den Umfassungswänden und im Innenausbau
deren Verkleidung und Zusammenfügung und
nach Abtrennung und Aufteilung von Gebäudenteilen.
Prämien
Grössen zur Einschätzung eines Risikos
und zur Bemessung der Prämiensätze
Vonach wird das Brandverhalten von Bauteilen
(Wände, Decken, Träger, Stützen, Treppen, Abschlüsse)
bestimmt?
Durch Art:
der verwendeten Baustoffe
(Ton, Gips, Beton, Stahl, Holz, usw)
und
der verwendeten Bauelementen
(Backsteine, Dachziegel, Betonelemente, Holzspanplatten, Glasfenster, etc)
Prämien
Grössen zur Einschätzung eines Risikos
und zur Bemessung der Prämiensätze
In welche Brennbarkeitsgrade werden
die Baustoffe eingeteilt?
Prämien
Grössen zur Einschätzung eines Risikos
und zur Bemessung der Prämiensätze
Von wem wird das Brandschutzregister
jährlich herausgegeben?
Von der Vereinigung Kantonaler Feuerversicherungen
(VKF)
Prämien
Grössen zur Einschätzung eines Risikos
und zur Bemessung der Prämiensätze
Anhand was wird das Brandverhalten gemessen?
Anhand der Feuerwiderstandsdauer
=
Zeitspanne während welcher der Druchbruch des Brandes bzw. Entzündung von brennbaren Materialien auf der vom Feuer abgekehrten Seite (Kaltseite) verhindert wird.
Prämien
Grössen zur Einschätzung eines Risikos
und zur Bemessung der Prämiensätze
Welche Feuerwiderstandsklasse ist gesucht?
Hochfeuerbeständig: Solche Bauteile vermögen einem Brand mind. 180 bzw. 240 Minuten zu widerstehen
Prämien
Grössen zur Einschätzung eines Risikos
und zur Bemessung der Prämiensätze
Welche Feuerwiderstandsklasse ist gesucht?
Feuerhemmend geschützt: solche Bauteile vermögen einem brand mind. 30 bzw. 60 Minuten zu widerstehen
Prämien
Grössen zur Einschätzung eines Risikos
und zur Bemessung der Prämiensätze
Bei Wänden und Decken spricht man bei den Feuerwiderstandsklassen von F 30 bis F 240.
Bei Türen spricht man von welchen Feuerwiderstandsklassen?
T 30 bis T 240
Prämien
Grössen zur Einschätzung eines Risikos
und zur Bemessung der Prämiensätze
Nenne die Vorteile der Brandabschnittsbildung
1. Kleinere Ausbreitungsgefahr
- des Feuers
- der Hitze
- des Qualms
2. Die Feuerwehr kann den Brand in einem umgrenzten Raum bekämfen.
3. Der Sach- und Betriebsunterbrechungsschaden kann auf einen oder wenige Brandabschnitte begrenzt werden.
4. Die Brandabschnittsbildung beeinflusst die Bauartklassse und somit den Prämiensatz.
Prämien
Grössen zur Einschätzung eines Risikos
und zur Bemessung der Prämiensätze
Der KT unterscheidet nur zwischen
massiv, nicht massiv und Schirmdach.
Wie wird beim GT unterschieden?
Bauart der Umfassungswände
(massiv, gemischt, Holz, Kunststoff)
- Klasse I
- Klasse II
- Klasse III
Für Bauart Klasse I und II wird der Innenausbau je nach
- Anzahl Geschosse
- Abtrennung von Treppenhäusern
- Abtrennung von Aufzugsschächten
- Art der Decken
bewertet in a bis f.
Die Bauartklasse Ia ist demnach die Beste und
die Bauartklasse III die schlechteste
Prämien
Grössen zur Einschätzung eines Risikos
und zur Bemessung der Prämiensätze
Wie viele Gefahrenklassen gibt es bei der
bei der Zuordnung der Gefährlichkeit bzw. Gefährdung von gelagerten stoffen und Waren?
6 Gefahrenklassen
Prämien
Grössen zur Einschätzung eines Risikos
und zur Bemessung der Prämiensätze
Was ist für die Zuordnung der Gefährlichkeit
der gelagerten Stoffen und Waren massgebend?
CEA- Katalog
Stoffe und Waren, Risikobewertung
(Herausgegeben vom Comité Européen des Assurances.)
Prämien
Grössen zur Einschätzung eines Risikos
und zur Bemessung der Prämiensätze
Bei Flüssigkeiten wird die Gefahrenklasse u.a. nach dem Flammpunkt bestimmt.
Was versteht man unter Flammpunkt?
Die niedrigste Temperatur, bei der sich bei
Erhitzung so viel Dämpfe entwickeln,
dass sie mit der unmittelbar darüberliegenden Luft
ein Gemisch ergeben, das sich bei
Annähern einer Flamme kurzzeitig entzündet
Prämien
Grössen zur Einschätzung eines Risikos
und zur Bemessung der Prämiensätze
Was versteht man unter Brennpunkt?
Brennpunkt wird erreicht,
wenn die Verpuffung der Flüssigkeit oder des Stoffes, (hervorgerufen durch eine Zündflamme)
ausreichend Dämpfe zur Aufrechterhaltung der Verbrennung nachliefert.
Prämien
Grössen zur Einschätzung eines Risikos
und zur Bemessung der Prämiensätze
Was versteht man unter Zündpunkt?
Bezeichnet diejenige Temperatur,
bei der ein brennbarer Stoff von selbst,
(ohne Fremdzündung) zur Entflammung gelangt.
Prämien
Grössen zur Einschätzung eines Risikos
und zur Bemessung der Prämiensätze
Was versteht man unter Schwelpunkt?
Die Temperatur, bei der die
Zersetzung fester Stoffe beginnt.
Prämien
Betriebsart
Während im KT Betriebe mit ähnlicher Gefärhdung den gleichen Prämiensatz zugewiesen bekommen, wird im GF jede Art von Betrieb separat aufgeführt und eingestuft. Dabei werden die Betriebe 9 Gruppen zugeordnet.
Nenne sie.
- Stein und Erden
- Metalle
- Holz und Kork
- Papier, Stroh, Leder, Kunststoffprodukte, Gummi
- Textilien
- Nahrungs- und Genussmittel
- Chemie
- Kraft, Wärme, Bahnen
- Lager und diverse Risiken
Prämien
Löschverhältnisse
Der KT unterscheidet in den Prämiensätzen nur ob Hydranten innerhalb von 100 Meter mit mind. 5 bar Druck vorhanden sind oder nicht. Der GT differenziert weiter und honoriert je nach Ausprägung welcher brandschutzmassnahmen?
- Vorhandensein und Art von Brandmeldeanlagen
- Vorhandensein von Sprinkeranlagen und anderen automatischen Löschanlagen
- Art der öffentlichen und betrieblichen Feuerwehr.
Prämien
Löschverhältnisse
Der KT unterscheidet in den Prämiensätzen nur ob Hydranten innerhalb von 100 Meter mit mind. 5 bar Druck vorhanden sind oder nicht. Der GT differenziert weiter und honoriert je nach Ausprägung welcher brandschutzmassnahmen?
- Vorhandensein und Art von Brandmeldeanlagen
- Vorhandensein von Sprinkeranlagen und anderen automatischen Löschanlagen
- Art der öffentlichen und betrieblichen Feuerwehr.
Prämien
Szenarien zur Einschätzung der Schadenerwartung
und ihr Einfluss auf den Prämiensatz
Welches Szanario ist gemeint?
Schaden der sich maximal ereignen kann, ohne dass eine kaum denkbare Katastrophe angenommen wird. Besondere Löscheinrichtungen wie Sprinkler und stationäre Löschanlagen werden nicht berücksichtigt.
Prämien
Szenarien zur Einschätzung der Schadenerwartung
und ihr Einfluss auf den Prämiensatz
Welches Szanario ist gemeint?
Schaden, der sich ereignen kann, wenn die ungünstigsten Umstände in mehr oder weniger ungewöhnlicher Weise zusammentreffen, wenn ein Feuer nicht oder nur unzureichend bekämpft werden kann und nur durch ein unüberwindbares Hindernis eingedämmt wird oder mangels Hahrung (Brennstoff) zum Erlöschen kommt.
Prämien
Szenarien zur Einschätzung der Schadenerwartung
und ihr Einfluss auf den Prämiensatz
Welches Szanario ist gemeint?
Schaden, der sich unter normalen Betriebs-, Nutzungs- und Schadenabwehrbedingungen des Risikos ereignen kann, wobei aussergewöhnliche Umstände, welche das Schadenausmass wesentlich verändern können, nicht in Betracht gezogen werden.
Prämien
Szenarien zur Einschätzung der Schadenerwartung
und ihr Einfluss auf den Prämiensatz
Der MPL kann für den VN prämienmässig in
dreierlei Hinsicht eine Rolle spielen.
Nenne sie.
- Sehr hohe VS in Vertrag umfasst meistens mehrere Standorte mit mehreren Gebäuden. Der MPL liegt dann wesentlich unter der gesamten VS, so dass Versicherer nie mit Totalschaden rechnen muss.
Je tiefer der MPL im Verhältnis zur gesamten VS, desto geringer ist das versicherungtechnische Risiko. Ab einer VS von 40 Mio. für Fahrhabe und Gebäude hoher Summenrabatt.
- MPL spielt bei der Berechnung des Selbstbehaltsrabattes eine wichtige Rolle.
Ab VS von 10 Mio wird teils auf den MPL abgestellt.
Je höher Selbstbehalt im Verhältnis zum MPL, desto grösser ist gewährter Prämienrabatt.
- VN kann Rabatt beantragen, wenn Höchsthaftungs-limite vereinbart wird, welche unter MPL liegt.
Ist sinnvoll wenn VN umfangreiche Sicherheitseinrichtungen installiert hat und von der Zuverlässigkeit überzeugt ist.
Sinnvoll wenn Höchsthaftungslimite den PML nicht unterschreitet.
Prämien
Tarif für landwirtschaftliche Betriebe
Was ist auf Hinblick des Tarifes bei den
landwirtschaftlichen Betrieben besonders?
Je höher die VS,
desto niedriger die Prämie
Prämien
Wasserversicherung
Die Wasserversicherung kennt
drei grundsätzliche Tarife.
Nenne sie.
- Hausrattarif bei Fahrhabe
- Geschäftstarif bei Fahrhabe
- Gebäudetarif bei Gebäude
Prämien
Glasversicherung
Was dient zur Prämienberechnung
bei der Glasversicherung
in den Pauschalversicherungen bei Gebäuden?
Mit staatlicher Versicherungsanstalt:
Brandversicherungssumme
(Gebäudeschätzung plus evtl. Teuerungszuschlag)
Ohne staatliche Versicherungsanstalt:
Gebäude-Feuer-Versicherungssumme
Bei Rohbauversicherungen oder nicht geschätze Gebäude:
Provisorisch aufgrund Baukosten gem. Kostenvoranschlag
