VVG
Kartei Details
| Karten | 100 |
|---|---|
| Lernende | 29 |
| Sprache | Deutsch |
| Kategorie | Deutsch |
| Stufe | Grundschule |
| Erstellt / Aktualisiert | 18.01.2013 / 24.09.2023 |
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Nennen Sie die Wesensmerkmale einer Versicherung.
Gegenseitigkeit Zufälligkeit
Schätzbarkeit Vermögensbedarf
Gleichartige Bedrohung Wirtschaftlichkeit
Wann ist ein Risikoausgleich gegeben?
Wenn der Bestand genügend gross ist, dessen Risiken gleich sind hinsichtlich Art und Schwere der Gefahr und Höhe der Versicherungssummen und dem keine Kumuls vorkommen.
Definieren Sie Risiko.
Risiko ist die Möglichkeit, dass sich positive Erwartungen nicht erfüllen.
Welche Möglichkeiten mit Umgang von Risiko kennen Sie?
vermeiden / vermindern / selber tragen / überwälzen (Versicherung)
Welche Möglichkeiten hat der VERSICHERER sein Risiko zu begrenzen:
Primäre Risikobegrenzung:
Begrenzung der Versicherungs/Garantie-Summe
Selbstbehalt / Franchise
Zeitliche Begrenzung (Wartefrist / Karenzfrist)
diese Möglichkeiten sind für Kunde ersichtlich
Sekundäre Risikobegrenzung:
Mitversicherung (Beteiligung mehrerer Versicherer am gleichen Risiko)
Pool (Elementarschadenpool Bsp) / Teil von Prämien wird in Pool einbezahlt; grosse Risikogemeinschaft)
Rückversicherung (üblich)
Nennen Sie Prämienarten und Ihre Bestandteile.
Risikoprämie (ergibt sich aus Berechnung Mathematik)
Nettoprämie (Risikoprämie + Risikozuschläge)
Bruttoprämie (Nettoprämie + Verwaltungsaufwand + Gewinn ABZÜGLICH Zinserträge)
Vertragsprämie (Bruttoprämie +/- kundenseitige Besonderheiten)
Barprämie (Vertragsprämie - Bonus / + Malus)
diese Prämie wird VN in Rg gestellt
Welche Finanzierungsverfahren kennen sie im VVG und nennen Sie entsprechende Beispiele?
Bedarfsdeckungsverfahren: Sachversicherung, Haftpflichtversicherung
aufgrund Bedarf wird Prämie erhoben
Kapitaldeckungsverfahren: Lebensversicherung, BVG
aus den Prämien wird das Deckungskapital gebildet
Aus welchen Bestandteilen setzt sich eine Prämie zusammen?
Risikoprämie
Risikozuschläge
Verwaltungskosten
Gewinn
Zins (abziehen, da Fälligkeit vorschüssig)
Kundenspezifische Zuschläge / Rabatte
Bonus / Malus
Was bedeutet das Versicherungsmerkmal "Wirtschaftlichkeit"?
Eine Organisation, welche den Zusammenschluss der Versicherten organisiert & einen Plan erstellt, nach welchem sich die Versicherungsverträge abwickeln.
Die Organisation sorgt dafür, dass im Schadenfall die entsprechende Deckung zur Verfügung steht.
Was bedeutet Schätzbarkeit?
Das Eintreffen des befürchteten Ereignisses muss aufgrund statistischer Unterlagen schätzbar sein.
Die Formulierung dieser Gesetzmässigkeiten setzt die Erfassung einer grösseren Zahl von Einzelfällen voraus.
Es handelt sich um das Gesetz der grossen Zahlen.
Beschreiben Sie das Gesetz der grossen Zahlen
I.Z. mit Schätzbarkeit
Je grösser die Zahl der versicherten Personen, Güter & Sachwerte, die von der gleichen Gefahr bedroht sind, desto geringer ist der Einfluss des Zufalls.
Was bedeutet Gegenseitigkeit?
Die Deckung des zukünftigen Bedarfs muss auf Gegenseitigkeit beruhen. Jede Person leistet hierfür ihren Beitrag. Wer Glück hat, vom Schaden verschont zu werden, erhält keine Gegenleistung. Ihr Beitrag (Prämie) kommt jenen zu teil, welchem vom Unheil betroffen werden.
Jede Person erhält dadurch die Gewissheit, dass ihr in der Not geholfen wird. Daraus ergibt sich der ethische Wert der Versicherung: "Einer für Alle, Alle für Einen".
Was bedeutet Vermögensbedarf?
Aufgabe der Versicherung ist es, für einen entstandenen Scahden Ersatz zu leisten.
Das Ziel der Versicherung ist die Deckung des Vermögensbedarfs nach Eintritt des befürchteten Ereignisses.
Eintreten des Risikos muss Bedarf an Vermögen auslosen.
Was bedeutet Zufälligkeit?
Versicherbar sind nur zufällige, ungewisse Ereignisse.
Risikoeintritt ist unabhängig vom Willen des Versicherten, Eintritt des Risikos ist ungewiss.
Todesfall: Zufälligkeit wegen Zeitpunkt des Todesfalles gegeben
Was bedeutet Gleichartigkeit?
Damit eine Versicherung im echte Sinne vorliegt, müssen alle an der Versicherungsgemeinschaft beteiligten Indivuen von der gleichen Gefahr bedroht sein.
Was bedeutet Gefahrengemeinschaft?
Der Zusammenschluss in der Gemeinschaft ist der tragende Gedanke jeder Versicherung. In der Gefahr ist die einzelne Person schwach, die Gemeinschaft hingegen stark und leistungsfähig.
Wie kann eine Versicherungs organisiert sein? Nennen sie Beispiele.
Hierarchisch: GD, Direktionen, GA, Agenturen
Organisatorisch nach Abteilungen: Verkauf, Underwriting, Schadenabteilung, Adm. & Dienste
Nach Tätigkeit: Innen- und Aussendienst
GA nach 2 Systemen: Regie GA, angesellt
Unternehmer GA: SE (bsp. Mobiliar)
Nennen Sie Beispiele von direkten & indirektem Verkaufskanal.
direkt: Agenturen, Mailings, Inserate, Internete & Telefon
indirekt: Broker / Makler, Schalterverkauf über andere Branchen,Bsp. Reisbüro, Postschalter...
Nennen Sie die Rechtsquellen, die im Zusammenhang mit einem Versicherungsvertrag stehen können?
BV, OR, ZGB, VVG, AVB, EVB/BVB, ATSG
ergänzend: FINMAG, VAG, AVO
Was regelt das öffentliche, bzw. das private Recht?
öffentlich regelt Beziezung zwischen Bürger und Staat, Bsp. Steuern, Strafgesetz
privat: regelt zwischen Bürger & Bürger
Bsp: Versicherer & VN
Was gilt, wenne eine Frage aufgrund VVG nicht beantwortet werden kann?
Gemäss VVG Art. 100 kommt OR zur Anwendung
Weshalb hat der Gesetzgeber für den Versicherungsvertrag ein besonderes Gsetzt geschaffen?
Wegen seines speziellen technischen Charakters galt es, besonders die versicherte Person zu schützen & daher die allg. Vertragsfreiheit einzuschränken.
Grosser Umfang & Komplexität des Versicherungswesens
Das VVG regelt grundsätzlich keine Deckungen
Nennen Sie Arten von VVG Bestimmungen:
Zwingende Bestimmungen VVG 97: nicht veränderlich
Halbzwingende Bestimmungen VVG 98: nicht zu UNGUNSTEN des VN veränderlich
Dispositive Bestimmungen: Verändlich in AVB
Bsp. wenn nicht anders bestimmt....
Welche Bedeutung hat die Police?
Sie hält die Rechte & Pflichten der Parteien fest; ist Beweisurkunde
Was versteht man unter Versicherungsbedingungen?
Von den Parteien vereinbarte Vertragsbestimmungen, die das Versicherungsverhältnis im Einzelnen ordnen.
Was wird mit den speziellen Vorschriften im VVG bezweckt?
öffentliches Interesse wahren
Schutz des Schwächeren sicherstellen
Rechtsgrundsätze durchsetzen
Weshalb hat das ATSG Berührungspunkte zum VVG?
Wegen den Regressbestimmungen nach ATSG 72 -75
welche den Sozialversicherungen den Regress auf Haftpflichtige Dritte und u.U. sogar auf den Haftpflichtversicherer direkt ermöglichen (beim direkten Forderungsrecht)
Wie kommt der Versicherungsvertrag zu Stande?
Durch gegenseitige übereinstimmende Willensäusserung der Parteien in den wesentlichen Punkten.
oder
Durch Annahmeerklärung des Versicherers innerhalb der Bindungsfrist.
Zählen Sie den wesentlichen Inhalt des Versicherungsvertrages auf, über den der Versicherer den VN vor Abschluss informieren muss:
- Versicherte Gefahr (Bsp Feuer)
- Versichertes Interesse (Bsp Haus)
- Versicherte Leistung (Summe)
- Prämie
- Laufzeit & Beendigung
gemäss VVG Art. 3
Wie lange ist der Antragsteller an den Antrag gebunden?
ohne ärztl. Untersuchung 14 Tage
mit ärztl. Untersuchung 4 Wochen
Frist beginnt mit Übergabe oder Absendung des Antrages
Wer darf einen Vertrag nach VVG abschliessen?
Handlungsfähigkeit (mündig und urteilsfähig)
mündig = volljährig
urteilsfähig = Folgen abschätzen können
Beschreiben sie den Ablauf des Vertragsabschlusses.
Vertragsverhandlungen
Antrag
Annahme (fristgerecht)
Vertragsabschluss
Was kann der VN bei Verletzung der Informationspflicht nach VVG Art. 3a unternehmen?
- VN kann Vertrag kündigen
- muss Verletzung beweisen
- 4 Wochen nach Kenntnis der Infopflichtverletzung / max. 1 Jahr nach Abschluss
Was kann / muss der Versicherer bei Anzeigepflichtverletzung tun?
Versicherer kann innert 4 Wochen ab Kenntnis der AZPV den Vertrag schriftlich kündigen, wird mit Zugang beim VN wirksam, VVG Art 6a
Eventuelle Rückforderung bereits erbrachter Leistungen sofern Kausalzusammenhang mit AZPV, VVG Art6 Abs 3
Prämie wird anteilsmässig zurückerstattet
Was heisst gebunden im Zusammenhang mit Vertragsabschluss VVG?
Kein Rücktrittsrecht vom Antrag
Wie kann eine Annahme des Antrages durch den Versicherer erfolgen?
- durch Annahmeschreiben
- durch Zustellung der Police (konkludent)
- mündlich / Fax / Mail / telefonisch
Ab wann ist der Vertrag in Kraft?
ab Annahmedatum (innerhalb Bindungsfrist) des Versicherers
Erklären Sie Rückwärtsversicherung.
Rückwärtsversicherungen sind gemä VVG9 verboten / nichtig.
Eine solche liegt vor, wenn die Versicherung zu einem VOR der Schliessung des Vertrages liegenden Zeitpunkt beginnt.
Im Schadenfall gibt es verschiedene Obliegenheiten, welche die anspruchberechtigte Person einhalten muss.
Nennen Sie mind. 2 gesetzliche und eine vertragliche Obliegenheit
- Anzeigepflicht, VVG 38
- Auskunftspflicht, VVG 39
- Rettungspflicht VVG 61
- Mitwirkungspflicht, VVG 67
- Veränderungsverbot, VVG 68
vertraglich: Bsp Polizeirapport bei Diebstahl
