Kredite an Private und Kommerzielle
Verschiedene Kredite
Verschiedene Kredite
Set of flashcards Details
| Flashcards | 102 |
|---|---|
| Language | Deutsch |
| Category | Finance |
| Level | Other |
| Created / Updated | 17.05.2014 / 23.02.2024 |
| Weblink |
https://card2brain.ch/box/kredite_an_private_und_kommerzielle
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| Embed |
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Lombardkredit: nicht verpfändete Gegenstände
- Lohn
- SUVA
- Pensionskassenguthaben und Säule 3a
- zukünftige Anwartschaften (Erbschaften)
Faustpfandkredit
Lombardkredit
Registerpfandkredit
Warenkredit
Warenkredit: Was braucht es für Verträge?
Kreditvertrag und Pfandvertrag
Warenkredit: Belehnung?
50 - 60%
Warenkredit: Wie wird die Ware gelagert?
- Einlagerung beim Kreditnehmer in speziellen Räumen, Schlüssel bei der Bank
- Einlagerung im Lagerhaus, Bank schliesst Lagervertrag ab
Lombardkredit: Was braucht es für Verträge?
Kreditvertrag und Pfandvertrag
allgemein (alle Werte im Depot gehören dazu) oder speziell (nur einzelne Werte gehöhren dazu)
Nachdeckungspflicht
zusätzliche Sicherheiten
Eindeckungspflicht
teilweise Rückzahlung
Freihändiges Verwertungsrecht
Bank kann, falls der Kunde keine Eindeckung oder Nachdeckung leistet, die Werte im Depot selber verkaufen und muss keine Betreibung einleiten.
Notifikation
z.B. Lebensversicherung wird informiert, dass es verpfändet wird.
Einfache Bürgschaft
Bürge kann bei Konkurs belangt werden
Solidarbürgschaft
Kunde kann bei Zahlungsverzug belangt werden
Bürgschaftskredit: Belehung?
10 - 20% höher als Kreditbetrag
Bürgschaftskredit: Formvorschriften
bis 2000 Fr.: ?
ab 2000 Fr. : ?
bis 2000Fr.: qualifizierte Schriftlichkeit, neben der Unterschrift muss mindestens ein weiterer Teil handschriftlich sein
ab 2000 Fr: öffentliche Beurkundung
Ehepartner muss ebenfalls unterschreiben, falls es das Privatvermögen ist
Dienstbarkeit
Grunddienstbarkeit: Wegrecht, Näherbaurecht, Durchleitungsrecht --> Eigentümer muss etwas dulden.
Personaldiestbarkeit: Wohnrecht, Nutzniessung
Grundlasten
Leistungspflichten: Strasse sauber halten, Bachbeet reinigen, etc.
Realwert
aktueller Markwert des Bodens und aktueller Zeitwert des Gebäudes
Ertragswert
Kapital, das eingesetzt werden muss, um mit den Mietzinseinnahmen eine bestimmte Rendite zu erzielen
Verkehrtswert
Marktwert, der unter normalen Umständen erzielt werden könnte (Schätzung)
Registerpfandkredit: Belehnung?
50%
Forderungspfandkredit: Welche Kredite gehören dazu?
Zessionskredit
Unternhemerkredit
Darhlehn gegen Eigentumsvorbehalt
Zessionskredit: Was dient als Sicherheit?
zukünftige Forderungen (Debitoren --> Zahlungen von Kunden)
Zessionskredit: Voraussetzungen?
nicht älter als 90 Tage
Währung: CHF
Forderungen sind gestreut
stille Zession
Verhältnis zwischen Bank und Kreditnehmer ist für Schuldner nicht sichtbar
offene Zession
Schuldner erhält Notifikationsformular von der Bank und wird informiert, dass er das Geld direkt bei der Bank einzahlen muss.
Zessionskredit: Was braucht es für Verträge?
Kreditvertrag
Abtretungserklärung von Forderungen und Debitoren
(Notifikation)
Blankokredit
max 30 - 40% von Eigenmitte
max 20 - 25% Nettoumsatz
nicht höher als 3-4x Cash Flow: Reingewinn + Abschreibungen
Blankokredit: Was braucht es für Verträge?
Kreditvertrag
spezielle Vertragsklausel (Sicherungsklausel: z.B. muss die Bank sämtlichen Zahlungsverkehr über kreditgebende Bank tätigen, Jahresrechnung und Bilanz müssen unaufgefordert drei Monate nach Erstellung eingereicht werden)
Konsumkredit,Privatkredit
Kreditfähigkeitsprüfung obligatorisch: Banken müssen bei Inforationsstellen wie IKO und ZEK nachfragen, ob bereits ein Kredit besteht
Betrag: 500 - 80000
Dauer: höchstens 36 Monate
Höchstzinssatz. 15%
Bank muss Kredit der Stelle melden
Bankbürgschaft: Nenne ein Beispiel
Handwerkerbürgschaft: Bauhandwerker müssen für geleistete Arbeit mehrjährige Garantie zahlen:
offene Mängel: erkennt man bei Abnahme, 2 Jahre Zeit
versteckte Mängel: erkennt man nach gewisser Zeit, 5 Jahre Zeit
Bankbürgschaft
im Inland
vom Hauptschuldverhältnis abhängig
Zahlungspflicht besteht nur wenn Hauptschuld noch besteht
zuerst wird gestritten dann gezahlt
Bankgarantie
international
vom Hauptschuldverhältnis unabhängig
zuerst wird gezahlt und dann gestritten
Bankgarantie: Offertgarantie
Schutz vor unseriösen Offerten
Betrag: 1-5% des Offertbetrags
garantierende Bank zahlt Garantiebetrag falls Teilnehmer Offerte vor Verfall zurückzieht oder bei Zuschlag Kaufvertrag nicht unterzeichnet
Bankgarantie: Erfüllungsgarantie
Lieferant verspicht, vereinbarte Leistung vertragsmässig zu erfüllen
Betrag: 5-10%
Betrag kann bei Bank eingefordert werden, wenns Mängelrügen o Verzögerungen gibt, Leistung aus wirtschaftlichen Gründen nicht erfüllen kann
Bankgarantie: Anzahlungsgarantie
Garantiebetrag: 10-20%
zahlt Garantie, dass er sicher sein kann, dass Geld vertragsmässig eingesetzt wird
Bankgarantie: Zahlungsgarantie
einzige Garantie seitens Auftraggeber
Handelsfraktura
Rechnung/Invoice: genaue Beschreibung der Ware
Ursprungszeugnis/Certificate of Origin
"made in China"
Packliste/Packing List
Anazhl und Gewicht der Ware
Transportdokumente: Bestätigung des Spediteurs
Seefracht
Luftfracht
Bahnfracht
Bestätigung des Spediteurs, Fracht wird transportiert
