Bankfachausbildung

Einfach (Bedienungsfreundliche und übersichtliche Systeme)

Flexibel (Bankgeschäfte rund um die Uhr und ortsunabhängig abwickeln)

Günstig (Keine oder tiefe Kosten)

Sicher (System ist mehrfach gesichert)

Vielfältig (Verschiedene Transaktionen und Abfragen möglich)

Gesenkte Produktionskosten

Vollautomatisierte Zahlungen

Fokus auf Kundenberatung

1. Vermittlung von Geld (Kapital- und Kreditvermittlung

2. Übermittlung von Geld (Zahlungsvermittlung)

3. Aufbewahrung/Anlage von Geld (Wertschriftengeschäft, Anlageberatung und Vermögensverwaltung)

Entgegennahme von Kundengeldern gegen Zins (Geld erscheint als Fremdmittel auf der Passivseite der Bankbilanz)

Die Ausleihe von Geldern gegen Zins (Geld erscheint auf der Aktivseite der Bankbilanz)

Wenn sie so hohe Kreditausfälle erleidet, dass sie ihre Eigenmittel aufgebraucht hat und die Passivgelder nicht mehr vollständig zurückzahlen kann

Zahlungsfähigkeit

Die Bank wandelt Gelder der Geldgebenden aus dem Passivgeschäft in eine Form um, die den Wünschen der Geldsuchenden im Aktivgeschäft entspricht. 

1. Betragstransformation

2. Fristentransformation

3. Risikotransformation

Die Bank bündelt die Anlagen und Kredite, sodass die Geldgebenden genau den gewünschten Betrag anlegen können und die Geldsuchenden genau den gewünschten Kreditbetrag erhalten. 

Die Bank bündelt die Anlagen und Kredite, sodass die Geldgebenden ihr Geld genau so lange wie gewollt anlegen können und die Geldsuchenden ihren Kredit so lange wie benötigt erhalten. 

Die Bank verteilt die Gelder auf der Passivseite auf möglichst viele Geldsuchende. Dabei geht sie sehr solgfältig vor. Können nähmlich Geldsuchende die ausgeliehene Summe nicht zurückzahlen, muss die Bank den Verlust selbst tragen. 

Die Bank ermöglicht die einfache und rasche Übertragung von Geldern. Privatpersonen und Unternehmungen können ihre Schulden mit dem Guthaben auf ihren Konti bargeldlos begleichen. 

Zahlungsvermittlung meint die Funktion der Banken aus der Sicht der gesamten Wirtschaft, also aus volkswirtschaftlicher Sicht. Von Zahlungsverkehr spricht man dagegen, wenn es um die Ausführung der Zahlungen geht. 

Die Bank stellt dem Kunden ihr Fachwissen zur Verfügung und berät und unterstützt ihn bei seinen Entscheidungen in Geldfragen. 

Auf Wunsch übernimmt die Bank die Verwaltung der Kundenvermögen und verlangt dafür als Gegenleistung eine Kommission (Gebühr). 

Unternehmen und staatliche Institutionen die Geld benötigen und Wertpapiere herausgeben 

vs.

Kunden, die solche Wertpapiere kaufen möchten

Die Aufbewahrung und Bewirtschaftung von Wertpapieren der Kunden

1. Retail Banking

2. Private Banking

3. Kommerzielle Kunden

4. Asset Management

5. Investment Banking

Geschäftsbereich für Privatkunden jeden Alters  und KMU und Vereine (=Massengeschäft). Die Produkte sind standardisiert und für einen Grossteil der Kundschaft einsetzbar. Die wichtigste Einnahmequelle ist der Unterschied zwischen Aktiv- und Passivzinsen. 

Produkte für den Zahlungsverkehr (Privatkonto, Maestrokarte, Zahlungsaufträge)

Sparen und Vorsorge (Sparkonti, Vorsorgekonto Säule 3A)

Anlagen (Anlagefonds und Kassenobligationen)

Finanzieren (Hypothekargeschäft, Kredite für KMU)

Banking mit dem Ziel, in enger Zusammenarbeit die persönlichen Einkommens- und Vermögensverhältnisse der Private Banking-Kunden (mind. 05.-1 Mio. CHF) langfristig zu verbessern. Auch Steuern und Altersvorsorge werden berücksichtigt. Zentral ist die persönliche Beziehung zwischen Berater und Kunde. Haupteinnahmen für die Bank stammen aus Kommissionen aus dem Kauf/Verkauf von Wertschriften und Gebühren aus der Vermögensverwaltung und dem Depitgeschäft. 

In diesem Geschäftsbereich werden die Unternehmungen und öffentlichen Institutionen wie Gemeinden, Spitäler und Städte betreut. 

1. Konti und Produkte, mit denen sie ihre Zahlungen problemlos abwickeln und kurzfristig Gelder anlegen können

2. Möglichtst vielfältige Form von Krediten (kurz- und langfristige Kredite, Kredite als Sicherheit)

Private Banking für Unternehmungen (Beratung zur langfristigen Geldanlage und Verwaltung, Geldbeschaffung mit Wertpapieren, Merging&Acquisition) 

Der Geschäftsbereich Asset Banking kümmert sich um die Verwaltung von Geldern, die Private-Banking-Kunden pder Investment-Banking-Kunden der Bank anvertraut haben (=> Zielgerichtete Vermögensverwaltung)

Die meisten Schweizer Banken sind Universalbanken

Wenn die Bank alle Geschäftsbereiche des Bankgeschäfts abdeckt

1. Kundenkreis

2. Geschäftstätigkeit

3. Geografischer Tätigkeitsbereich

4. Rechtsform

5. Grösse

Auf einzelne Geschäftsbereiche spezialisierte Banken

1. Aktiengesellschaft (AG)

2. Genossenschaft

3. Kollektivgesellschaft (nur Privatbankiers)

4. Staatliche Institution (Kantonalbanken)

1. Bilanzsumme

2. Summe der verwalteten Vermögen

3. Anzahl der Mitarbeitenden

4. Anzahl der Filialen

1. Kantonalbanken

2. Grossbanken

3. Regionalbanken und Sparkassen

4. Raiffeisenbanken

5. Übrige Banken

6. Fillialen ausländischer Banken

7. Privatbankiers

8. Institute mit besonderem Geschäftskreis

1. Schweizerische Nationalbank

2. Pfandbriefinstitute (Pfandbriefzentralen der Schweizerischen Kantonalbanken, Pfandbriefbank Schweizerische Hypothekarinstitute)

3. Entris Banking AG

4. Clientis AG

5. SIX SIS AG

6. SIX x-clear AG

Die Schweizerische Nationalbank ist die Zentralbank der Schweiz