Vermögen - Finanzberater/in IAF 2023
Vermögen schriftlich
Vermögen schriftlich
Kartei Details
| Karten | 214 |
|---|---|
| Sprache | Deutsch |
| Kategorie | Finanzen |
| Stufe | Andere |
| Erstellt / Aktualisiert | 05.09.2023 / 04.05.2025 |
| Weblink |
https://card2brain.ch/box/20230905_vermoegen_finanzberaterin_iaf_2023
|
| Einbinden |
<iframe src="https://card2brain.ch/box/20230905_vermoegen_finanzberaterin_iaf_2023/embed" width="780" height="150" scrolling="no" frameborder="0"></iframe>
|
Bankeninsolvenzverordnung FINMA (BIV FINMA) erfüllt die Vorgaben des:
Financial Stability Boards FSB
4 Gebiete für Regelungen gem. BIV FINMA
Allgemeine Bestimmungen
Bankenkonkurs
Bankensanierung
Vertragskündigung zwischen Institut und Gegenpartei während 48h nicht möglich
für wen gilt BIV FINMA
gilt für Banken, Effektenhändler und Pfandbriefzentralen
welche drei Mitglieder?
SMI®, SMIM® und SMI Expanded
SMI beinhaltet....
...ist der bedeutendste Aktienindex der Schweiz und enthält die...grössten Titel aus dem...
beinhaltet die 50 grössten und liquid. Titel des CH Aktienmarkts
Blue-Chip-index SMI. 20 grösste Titel aus dem SPI
SMI deckt ... % der Gesamtkap. des CH Aktienmarkts ab
80 %
der SMIM umfasst...
30 liquideste und höchstkapitalisierte Mid-Cap-Titel
Alle SMI-und SMIM-Titel sind im ... zusammengefasst
SMI Expanded
-> deckt über 90% der Kapitalisierung des CH Aktienmarktes ab
Exchange Traded Funds
Fonds, die an der Börse gehandelt werden
ETF kotiert? Wer prüft Zulassung?
ja, FINMA
ETF's sind ein ...vemögen
Sondervermögen
-> Trennung von der Konkursmasse, also entfällt Gegenparteirisiko
-> Anleger und ihr Vermögen somit selbst bei Insolvenz Fondsgesellschaft geschützt
Anlagefonds oder ETF günstiger?
ETF
-> keine Ausgabe- und Rückgabegebühr (Primärmarkt)
-> Preisfindung öffentlich nachvollziehbar, da laufende Handlung an Börse (Sekundärmarkt)
ETF's mit Laufzeitbegrenzung?
nein
Kriterien ESG
Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien (ESG)
Formen Lombardkredit
Kontokorrentbasis (max. Belehnungshöhe Kreditlimite), Zins variabel
fester Vorschuss (fixer Betrag, Zins, Laufzeit)
Rollover (Geldmarktsatz Zinsbasis, fester Kreditbetrag variabel verzinst)
Belehnungswert Obligationen (hohe Bonität) und Aktien
Obl. 90-95%, Aktien idR 50%
Risiken Lombardkredit
- Nachschusspflichr bei Wertminderung
- Hebeleffekt (beschaffene Mittel eingesetzt für weiteren Kauf Wertschriften, Kursverlust)
- Kurseinbrüche
- fehlende Sicherheit (Verkauf Wertschriften durch Bank zu ungünstigem Zeitpunkt)
FINIG
unabhängige Vermögensverwalter werden einer Aufsicht unterstellt
Ziel FIDLEG und FINIG
Vorschriften zur Transparenz, Vermeidung von Interessenskonflikten und Einhaltung der Sorgfaltspflichten.
- Bei welchen Kundenberatern gilt eine Aus- und Weiterbildungspflicht?
- bei welchen Kube's gilt die Eintragungspflicht im Kundenberaterregister?
- bei allen! egal wo angestellt
- Kundenberater/in angestellt bei einem anderen unabhängigen Finanzdienstleister und Selbstständige/r unabhängiger Finanzdienstleister
welche Steuer bei Zinsen auf Privat/Sparkonti?
Einkommenssteuer und Verrechnungssteuer
welche 2 Geldmarktanlagen? Laufzeit? Rechtliches?
Festgelder, Treuhandanlagen (CH Bank nur Vermittler, Schuldner ausl. Bank)
24 std bis 12 Monate
Forderungsrechte gegenüber Banken
-> Verrechnungssteuer auf Zinserträgen, nicht bei Treuhandanlagen
Obligationen und ähnliche - auf wen lauten sie? mögliche Formen? Laufzeit, Kosten? welche sonstige Steuer?
Inhaber (Inh.papiere), Coupon (Diskontpapiere/überwiegend einmalverzins. Obli, Notes)
-> Schuldverpflichtung, Forderungspapier
-> Courtagen und Depotgebühren
-> Emissionsabgabe, Umsatzabgabe auf Börsentransaktionen
Zero Bonds: Beschrieb, Laufzeit, Kosten, Steuern
keine Coupons, keine laufenden Erträge, Ausgabepreis tief
Forderungspapier
10 Jahre und mehr
Courtagen und Depotgebühren
Steuern wie bei Obligationen
Wandelanleihen - Convertible Bonds
- Beschrieb
- Rechtliches
- Laufzeit
- Steuern
- Wahlrecht/Wandelrecht - Obligation in Aktien umtauschen
- Schuldverpflichtung - Forderungspapier
- 3-8 Jahre, Kosten Courtage und Depotgeb.
- Steuern gleich wie bei Oblig.
Optionsanleihe
-Beschrieb
-Rechtlich
-Laufzeit
-Steuern
- festverz. Wertpapiere mit dem Recht, währen einer Frost zusätzlich Aktien/Partizipationsscheine zu beziehen - Bezugspreis
- Schuldverpflichtung (Forderungspapier) zusätzlich Option für Aktienkauf
- 3-8 Jahre
- Steuern wie bei Oblig.
welche Steuern bei Immobilien?
Mietzinsen (und
Eigenmietwert):
Einkommenssteuer
Vermögensstand
(Steuerwert):
Vermögenssteuer
Grundstückgewinnsteuern
Handänderungssteuern
Liegenschaftssteuern
Einkommenssteuern bei
gewerbsmässigem Handel
Hedge Funds
- Beschrieb und Ziel
- rechtlich
- kosten
Ziel: stetig absolute Wertzunahme, Alternative zu klassischen Wertpapierfonds
- Kollektivanlagevertrag, SICAV, Kommanditgesellschaft oder SICAF nach KAG und –
verordnung
- Ausgabekomm, Fondskosten, Depotgeb.
Absicherungsfonds
- Beschrieb
- rechtlich
- Kosten
- Absicherung innerhalb Fonds, Kapitalschutz, Wertuntergrenze (Floor) idR 90-97%
- Kollektivanlagevertrag oder SICAV (Fondsreglement) / KAG und –verordnung
- wie hedge funds
Futures
- Beschrieb
- rechtlich
- Laufzeit
- Steuern
- Terminkontakt an Börse gehandelt, standardisiert
- standardisiert, Recht und Pflicht Kauf Verkauf bzw. Lieferung
- fixe Laufzeit und Kosten
Instrumente mit Coupon
(Reverse Convertibles,
Barrier reverse conv.)
Kauf eines Reverse Convertibles
(Aktienanleihe) = Anlage in ein verzinsliches
Produkt, bei dem die Verzinsung höher liegt
als bei einer Anleihe. Die Rückzahlung der
Anlage hängt davon ab, wie hoch bei Verfall
der Kurs des Basiswertes ist. -> Schuldverschreibung, fixe Laufzeit und Kosten
Discount-Zertifikate
Zertifikat bezieht sich auf Basiswert, mit Abschlag (Discount) und max. Gewinnpotenzial (Cap-Strike)
- Schuldverschreibung
Bezeichnung Portfoliomanagement
Wahl der geeigneten Vermögenszusammensetzungen (Asset Allocation)
Wahl der richtigen Anlageinstrumente
-> im Anlageprozess
strukturierte Vermögensplanung - Unterteilung in..
freier Vermögensteil - langfristige Anlage
reservierter Vermögensteil - zielorientiert und sicher angelegt
Muster Bilanz Aufteilung
Aktiven | Passiven
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
Liq.,Fonds,Sachw, Edelmet., Immob., Beteilig | Kred., Hyp., Rückst./Netto Anl.verm.
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
Eigenheim, 2.3. Säule, Geschäftsverm., Liq.reserve | 1. 2. Hyp., Rückst. / Nettoverm
__________________
Bruttoverm | Bruttoverm
was gehört zum freien und reservierten Vermögen?
frei: Konti, Anlagegelder, Flexibilität und langfristig verfügbar
reserviert: geb. Gelder (Vorsorge), Eigenheim, Rückst., Projekte, Geschäfts (alles emotional)
Anlagehorizont - 2 Risiko..., und die 4 Schritte
Anlagehorizont = Risikofähigkeit, Einstellung+Persönlichk. = Risikobereitschaftä
- persönliche Anlagestrategie
- strategische Asset Allocation
- taktische Asset Allocation
- Umsetzung
Asset Allocation
wird definiert, welcher Anteil des Anlagekapitals in welche Anlagekategorie zu investieren ist. Geht nur um die grobe Entscheidung, welche Kategorien zu berücksichtigen (Arten, WRG, Länder..)
Taktische Asset Allocation
Richtlinie für Käufe/Verkäufe für einige Wochen/Monate. Längerfrisitg - wieder nahe an der strategischen Asset Allocation sein.
Durchschnittspreis und –mengenmethode
Preis = zB. immer 100.- in Fonds investieren (mal mehr mal weniger Anteil effektiv)
Mende = zB. immer 10 Aktien kaufen, egal welcher Preis
