3. Teilfähigkeit - BASISDIENSTLEISTUNGEN

Er ist aus Sicht der Bank ein Kreditor (= Gläubiger). Die Bank spricht von einer Kreditorenrechnung.

Die Bank muss dem Kunden den Passivzins bezahlen, den man Habenzins nennt.

Der Kunde wird zum Kreditschuldner oder Debitor der Bank. Deshalb spricht die Bank von einer Debitorenrechnung. Der Kunde muss der Bank den vereinbarten Aktivzins bezahlen, der Sollzins heisst.

Eignet sich für die Abwicklung des privaten Zahlungsverkehrs.

Zins tiefer als beim Sparkonto

• Zweck ist das Ansparen von Geld
• eingeschränkte Verfügungsmöglichkeiten
• Zins ist höher als beim Privatkonto
• keine oder eingeschränkte Zusatzdiesnstleistungen

In die 3. Säule können Arbeitnehmende und Selbstständigerwerbende jährlich einen vom Staat bestimmten Betrag einzahlen. Seine Höhe wird jedes Jahr neu festgelegt.

Die Banken bieten attraktive Zinssätze

gesperrtes Konto

Staat  gewährt Steuerbegünstigungen 

• Die Einzahlungen auf das Vorsorgekonto können die Kunden bis zu einem jährlichen Maximalbetrag vom steuerbaren Einkommen abziehen.
• Der Staat legt jeweils fest, welcher Betrag abgezogen werden kann.
• Auf Zinserträgen erhebt der Staat keineVerrechnungs- und Einkommenssteuer.
• Auf dem Kapital erhebt der Staat keine Vermögenssteuer.
• Wird das angesparte Geld bezogen wird diese Summe zu einem reduzierten Einkommenssteuersatz versteuert.

• bei Auflösung eines Arbeitsverhältnisses
• gesperrtes Konto
• Pensionskassenguthaben

• Konto für Mieter 
• gesperrtes Konto mit als Sicherheit hinterlgte Geldsumme 
• Verfügungsberechtigt sind nur beide Parteien gemeinsam.
• Die Bank darf das Geld aber nur an den Vermieter oder den Mieter herausgeben, wenn beide einverstanden sind

Wer Handlungsfähig ist:

Urteilsfähig + Volljährig = Handlungsfähig

• Identifikation des Kunden (VSB / GwG / FINMA-Richtlinien / Formular A, R, K, T, I oder S)
• Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB)
• Unterschriftenkarte
• Vollmachten und Zustimmungserklärung des Inhabers der elterlichen Sorge
• Verschiedene Kontoformen

Formular A

Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB)

Unterschriftenkarte

Vollmachtsformular und Zustimmungserklärung bei elterlicher Sorge

schriftliche Erklärung, wer an den Vermögenswerten wirtschaftlich berechtigt ist.

Die Bank weiss, dass der Kunde nicht selber wirtschaftlich berechtigt ist.

Zweifel der Bank: Die Bank hat aufgrund der Umstände Zweifel, ob der Kunde selbst wirtschaftlich berechtigt ist (z. B. bei ungewöhnlichen Neueröffnungen oder ungewöhnlichen

Geschäftsvorgängen wie Transaktionen von grösseren Bareinlagen).

Korrespondenzweg: Die Identifikation eines neuen Kunden erfolgt auf dem Korrespondenzweg.

Kassageschäft über mehr als CHF 25000.–.

Der Kunde ist eine Sitzgesellschaft.(Sitzgesellschaften sind Gesellschaften ohne eigentlichen Geschäftsbetrieb. Eine Sitzgesellschaft kann selbst nie wirtschaftlich berechtigt sein)

Damit erklären Rechtsanwälte und Notare, dass ihre Klienten (also Dritte) an den Vermögenswerten des Kontos wirtschaftlich berechtigt sind und dass die Vermögenswerte im Zusammenhang mit der anwaltschaftlichen/notariellen Tätigkeit auf dem Konto liegen

• Bak zieht alle ausgestellten Karten ein
• Bank schliesst das Konto per Stichtag
• Überschüsse überweist die Bank an den Kunden weiter. Einen Minussaldo muss der Kunde vor der Saldierung ausgleichen.
• bank löscht alle Daueraufträge im Zahlungsverkehr
• Bank verlangt die Kassetten und Sclüssel des Nachttresors zurück.
• Zugang zum digitalen Banking wird gekappt.

• Vergütungsaufträge mit Einzahlugsscheinen
• LSV (LSV+/BDD)
• Dauerauftrag

• Maestro-Karte
• Kreditkarte
• Reisecheck / Travel Cash
• Checks
• Mobile Payment

• Bargeldbezug am Geldautomat und am Schalter
• Bargeldloses Bezahlen von Waren und Dienstleistungen
• Bargeldloses Tanken

Sobald man ein Bankkonto hat, kann eine Meatro-Karte erworben werden.

Mit der Kreditkarte kann man weltweit bargeldlos bezahlen und Bargeld beziehen.

• MasterCard
• Visa
• American Express
• Diners Club

Bezahlung wird nicht sofort belastet, sondern erst nach Ablauf der Abrechnungsperiode (in der Regel am Ende eines Monats) - Karteninhaber erhält also einen kurzfristigen Kredit

• Der Käufer unterschreibt beim Kauf den Reisecheck ein erstes Mal.
• Bei der Einlösung muss der Reisecheck mit Datum versehen und ein zweites Mal unterschrieben werden.
• Nur wenn die Unterschriften übereinstimmen, wird der Barbetrag ausgehändigt

• Eine Prepaid Karte: Der Kunde zahlt im Voraus das von ihm gewünschte Guthaben auf seine Travel-Cash-Karte ein. Dieses wird auf ein Kartenkonto geladen, und der Kunde kann es dann laufend abbuchen
• Kundin kann die Karte bei einer Verkaufsstelle (viele Banken, PostFinance, Wechselbüros der SBB) immer wieder aufladen.
• zahlt sie in der Regel eine Gebühr von 1.5% des Ladebetrags.

Der Kunde sendet den ausgefüllten Vergütungsauftrag zusammen mit den zu zahlenden Einzahlungsscheinen an die Bank

• Es gibt keine Referenzzeile.
• Mitteilungen an den Empfänger sind möglich.
• Bei der Gutschriftanzeige ist der Einzahler mit Namen erwähnt.
• Die Verbuchung ist aufwendiger. Gewisse Informationen fehlen in der Codierzeile und müssen separat erfasst werden (z. B. Mitteilungen).

• Fester Betrag
• Regelmässiger Zahlungstermin
• Gleichbleibende Epfänger

• nur einmalige Auftragserteilung (Zahlung wird automatisch bis auf Widerruf periodisch ausgeführt),
• keine Vergütungsauftr.ge mehr ausfüllen,
• Zahlungstermine müssen nicht mehr überwacht werden,
• tiefe Ausführungsgebühren.

• Bankeinzahlungsschein mit Referenznummer (BESR) bzw. Einzahlungsschein mit Referenznummer (ESR
• ein oranger Einzahlungsschein, den der Kunde selber bedrucken kann

• rationelle Rechnungsstellung,
• automatische Verbuchung der Debitorenzahlungen, was zu einer vereinfachten Debitorenkontrolle führt,
• einbezahlte Beträge werden laufend dem Kundenkonto gutgeschrieben und tragen sofort Zins (der Totalbetrag wird mit einer Sammelgutschrift täglich dem Kunden mitgeteilt),
• die Detailangaben der einbezahlten Beträge kann der Kunde selber abrufen, oder er erhält sie auf einem Datenträger zugestellt,
• Vereinfachung des Mahnwesens,
• zuverlässige Identifikation des Zahlungspflichtigen (Einzahlers) dank Referenznummer

• Das Lastschriftverfahren ist eines der kostengünstigsten Systeme des inländischen Zahlungsverkehrs.
• Das Spezielle bei dieser Zahlung ist, dass sie vom Zahlungsempfänger ausgelöst wird.

• LSV+
• BDD

• der Zahlungsempfänger kann in einer gewissen zeitlichen Regelmässigkeit beim Zahlungspflichtigen den Betrag einfordern kann.
• Dies wird vor allem von Krankenkassen, Kreditkartenunternehmungen oder Telefonanbietern usw. beansprucht.

• Ist mit Widerspruchsrecht
• der Zahlungspflichtige  kann bei einer ungerechtfertigten Belastung die Belastungsanzeige innert 30 Tagen unterzeichnet und datiert an die Bank zurücksenden. Die Belastung wird rückgängig gemacht und der Betrag dem Zahlungsempfänger wieder belastet