Liegenschaftsverkauf (Finanzierung)
Dipl.Immobilientreuhänder
Dipl.Immobilientreuhänder
Fichier Détails
| Cartes-fiches | 178 |
|---|---|
| Utilisateurs | 22 |
| Langue | Deutsch |
| Catégorie | Finances |
| Niveau | Université |
| Crée / Actualisé | 13.04.2019 / 21.01.2025 |
| Lien de web |
https://card2brain.ch/box/20190413_liegenschaftsverkauf_finanzierung
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| Intégrer |
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welches ist die grösste Bank der Schweiz?
die Nationalbank
Definiere den Begriff Grossbanken
Grossbanken ( UBS, Credit Suisse)
- Krediterteilung an die Wirtschaft
-Beschäftigen sich als Universalbanken
- Internationaletätigkeit
- Hypothekargeschäft, Vermögensverwaltng, Börsen und Emissionsgeschäft
-Devisen, Edelmetalle und Münzen
Definiere Kantonalbanken
-öffentlich rechtlicher Status
- Finanzierung von Hypothekarischen gedeckten Krediten
- Kanton garantier Verbindlichkeiten der Bank
Definiere Regionalbanken und Sparkassen
- Trend zur Universalbank, Geschäftsbereich der Regionalbanken ähnlich der Kantonalbanken
- Begrenzte Tätigkeitsgebiete
Welche sechs Institute mit besonderen Geschäftskreis nehmen eine spezielle Stellung ein (Bankengruppen)?
- Schweizerische Nationalbank
- Clearingzentral Schweizer Regionalbanken
- Zentralbank des Schweizer Verbandes der Raiffeisenkassen
- Pfandbriefbank schweizerischer Hypothekarinstitute
- Pfandbriefzentrale der schweizerischen Kantonalbanken
-Intersellte Swiss Corporation for International Securities Settlements
Wie sieht die Funktionsweise einer Bank aus?
eine gut funktionierendes Bankensystem ist wesentlicher Bestandteil eines marktwirtschaftlichen Systems.
Vermittlerfunktion zwischen Sparern und Kreditnehmer und bringen so überschüssige Gelder in die Volkswirtschaft (Aktiv- Passivgeschäft)
Ermöglichen ein effizienten Zahlungsverkehr (Indifferentes Geschäft)
Definiere die goldene Bankregel
absolute Fristenkongruenz zwischen Einlagen ud Krediten. Langfristige konzipierten Hypothekardarlehen ausschliesslcih mit langfristig zur Verfügung gestellten Mitteln finanziert werden.
Nenne mögliche Kreditrisiken
- Ausfallrisiko
- Marktrisiken
- Operationelle Risiken
- Liquiditätsrisiken
Definiere Ausfallrisiken
Der Kreditnehmer kommt seinen Zins- und Rückzahlungspflichen nur noch teilweiseoder gar nicht mehr nach. Das Ausfallrisiko wird auch Delkredere genannt. Gründe für Ausfälle können sein:
- Verschlechterung der Qualität des Kundens
- fehlende oder ungenügende Kreditsicherstellung
- Eingegangene Klumpenrisiken
Definiere Marktrisiken
Die Preise der Finanz- Immobilien- oder Warenmärkte verändern sich ungünstig. Dies verschlechter den Wert der Sicherheit. Gründe dafür können sein:
- Anstieg des Zines drück den Börsenkurs verpfändeter Obligationen
- Sinkende Aktienkurse verringern die Sicherheitsmagre verpfänderter Werte.
Definiere Operationelle Risiken
Dies betrifft das Risiko innerhalb der Bank aufgrund von organisatorischen, personellen, technischen oder rechtlichen Mängeln.
- Wegen Personaluterbestand leidet die Kreditüberwachung
- Die Abläufein der Bank sind schlecht organisiert
Definiere Liquiditätsrisiko
Dies betrifft das Risiko, dass die Bank ihre Liquidität nicht zurfriedenstellend sicherstellen kann.
-Passivgelder werden gekündigt bzw. nicht erneuert
- Bereits zugesagte Kredite könne nicht refinanziertt werden.
definiere Refinanzierung
Refinanzierung ist bei Kreditinstituten der Fachausdruck für die Kapitalbeschaffung zur Finanzierung des Aktivgeschäfts.
Nach welchen Kriterien wird das Kreditgeschäft bei den Banken unterscheidet
- Leistung der Bank / art der Bilanzierung (Geldkredit oder Verpflichtungskredit)
- Sicherstellung des Kredits (Gedeckter oder ungedeckter Kredit)
- Verwendungszweck ( Anlage / Investition und Betriebs/Saisonkredit)
-Kreditdauer (Privatperson, Unternehmung, öffentlich-rechtliche Körperschaft)
- Person des Kreditnehmers
Was ist ein Verpflichtungsgeschäft?
Beim Verpflichtungsgeschft fliesst kein Geld. Die Bank stellt dem Kreditnehmer ihre Vertrauenswürdigkeit zur Verfügung und verbürgt sich gegenüber Dritten. Mittel fliessen nur, wenn der KReditnehmer seine Verpflichtungen gegenüber dem Dritten nicht erfüllt. Es handelt sich um ein Ausserbilanzgeschäft und wird unter dem Strich als Eventualverpflichtung geführt.
Was ist ein Konsumtivkredit?
Der Konsumtivkredit wird als Konsum-Privat-oder Kleinkredit gewährt und dient zum Erwerb von Konsumgütern,.
Was ist ein Produktivkredit?
Mit dem Produktivkredit will man einen Mehrwert erzielen. Damit finanziert man Maschinen, Rohstoffe o.ä. Ziel ist esin "self-liquidation-Kredit, der durch die Erzielten Mehrerlöse wieder zurückgeführt wird.
Was beinhaltet das Indifferente Geschäft einer Bank?
- Wertübertragung (Zahlungsverkehr, Checkinkasso)
- Wertumwandlung (Wertschriften- und Devisenhandel)
- Wertaufbewahrung und verwaltung
- Anlageberatung und Vermögensverwaltung
- Eigengeschäfte
Welche Kreditformen gibt es?
Kontokorrentkredit (freie Verfügbarkeit im Rahmen einer vereinbarten Limite)
Darlehen (Auszahlung des Kredits auf einmal, Rückzahlung in Raten)
Fester Vorschuss (Auszahlung des Kredits auf einmal, Rückzahlung auf einmal am Ende der Kreditdauer)
Zähle möglich Arten von Realsicherheiten von gedeckten Kredite auf
- Grundpfand
- Faustpfand
- Registerpfand
- Forderungspfand
Zähle mögliche Personalsicherheiten bei gedekcten Kredit auf
- Bürgschaf
- Garantie
Gibt es bei ungedeckten Kredite Sicherheiten?
Keine Sicherheit ausser die Person bzw. das Vermögen des Kreditnehmers
Was ist ein Kontokorrentkredit?
Bei einem Kontogkorrentkredit benötigt der Kunde keinen festen Betrag auf einmal. Er braucht vielmehr die Möglichkeit, das Konto kurzfristig zu überziehen, um welchselnd anfallende Ausgaben zu bestreiten. Die Bank setzt auf ein entsprechendes konto einer Kreditlimite aus.
Was ist ein Darlehen?
Auszahlung des Kredites auf einmal, Rückzahlung in Raten.
was ist ein fester vorschuss?
Auszahlung des Kredits auf einmal, Rückzahlng auf einmal am Ende der Kreditdauer.
wie wird der Hypothekarzinsfuss bestimmt?
Durch Angebot und Nachfrage
Die Nachfrage richtet sich dabei nach der allgemeinen Konjunkturlage und der individuellen Situatuionen derprivazen, industriellen und öffentlichen Investoren.
Das Angebot ist weitgehend eine Frage der zur Verfügung stehenden Refinanzierungesmitteln.
welche Arten von (Grund)-pfandrechten kennt das ZGB?
-Grundpfandverschreibung
- Schuldbrief
- Gült
Welche Arten von Schuldbriefen gibt es?
- Namensschuldbrief
- Inhaberschuldbrief
- EIgentümerschuldbrief
- Registerschuldbrief
was versteht man unter der ersten Hypothek?
jenen Kreditbetrag, der allein aufgrund der Bonität des Grundpfandes, d.h. ohne Zusatzsicherheiten gewährt werden.
Wie hoch ist die Belehung der ersten Hypothek bei Ein/ Zweifamilienhäuser oder Eigentumswohnungen?
65% des Verkaufswertes (Kaufpreis od. Anlagekosten)
Wie hoch ist die Belehung der ersten Hypothek bei Mehrfamilienhäuser?
50-65% des nach folgender Formel berechneten Verkehrswertes:
4x Ertragswert + Realwert / 5
Wie hoch ist die Belehung der ersten Hypothek bei Gewerbe?
50% des Verkehrswertes oder 50% des Ertragswertes
Wie hoch ist die Belehung der zweiten Hypothek bei Ein/ Zweifamilienhäuser und EIgentumswohnungen?
65-80% des Verkehrswertes
Wie hoch ist die Belehung der zweiten Hypothek bei Mehrfamilienhäuser
65-75% des nach folgender Formel berechneten Verkehrswertes:
4x Ertragswert + Realwert / 5
wie begegnen die Banken dem höheren Risiko von 2. Hypotheken?
- höherer Zinssatz als jener für die erste (meist 1/2-1% höher)
-2. Hyptheken müssen amortisiert werden.Amortisationsquote liegt zwischen 1-5% pro Jahr
-2. Hypothek müssen je nach Belehnungshöche und Bonität des Schuldners zusätzlich sichergestellt werden. ( Faustpfand, Todesfallrisikopolice, Bürgschaft)
Zähle die möglichen objektgebundenen Grundpfandkredite auf
- Baukredite
- Hypothekardarlehen
was ist der zweck eines Baukredites?
Finanzierung von Neubauten, Umbauten und Erweiterungsbauten (Inkl. Bauland)
was ist der zweck eines Hypothekardarlehens?
Finanzierung des Erwerbs von Grundstücken oder Liegenschaften und Konsolidierung von Baukrediten.
zähle die kommerziellen Finanzierungen im zusammenhangmmit den grundpfandkrediten auf
- Betriebskredite mit hypothekarischer Deckung
- Anlagekredite mit hypothekarischer Dec0kung
welche Fragen stellen sich bei der Prüfung von Baukreditgesuchen?
- ist der Kreditnehmer kreditwürdig
- sind das Bauprojekt und dessen Finanzierung substanzwürdig
- ist die Tragbarkeit gegeben
