Sachversicherung 2019

• dient zum ausgleich der effektiven, nachträglichen Teuerung zwischen Eintritt des Schadens und durchgeführtem wiederaufbau

• gleicht Schwankungen aus die bei Rohstoffen die an Börsen gehandelt werden vorkommen

• in kantonen in denen Feuerfahrhabe nicht obligatorisch, können nicht brennbare Waren der GK 6 von der Versicherung ausgeschlossen werden für diese ist kann abgeschlossen werden
• bsp auslaufen von edelmetall

• In der Police als Standort festgelegt
• Umfasst deklarierte Gebäude deren Gärten oder Vorplätze bzw. bei Betrieben innerhalb des betrieblichen Areals

• Deckt sachen, die sich vorübergehend anderswo als am ind er Police bezeichneten Standort befinden
• Muss in der Standortversicherungssumme berücksichtigt werden

• Weltweit den Hausrat der sich vorübergehend (nicht länger als 12 Monate) auswärts befindet
• Hausrat der sich ständig auswärts befindet (Ferienwohnung) ist separat zu versichern
• Bei Wohnungswechsel ist der gesamte Hausrat während und nach dem Umzug innerhalb der CH versichert , WOhnungswechsel muss innter 30 Tagen gemeldet werden

• Landwirtschaftliches Inventar ist überall wo es sich betriebsbedingt befindet gedeckt
• Achtung im benachbarten Ausland ist Elementar nicht gedeckt

• versicherte Sachen können ohne Benachrichtigung des Versicherers uneingeschränkt zwischen den verschiedenen unter der gleichen Gruppe aufgeführten Standorten verschoben werden
• Eine approximative Verteilung der VS pro Standort ist notwenig

• Das ganze Areal gilt asl Standort
• Zwischen den Standorten besteht in der Feuer und Elementarversicherung eine Freizügigkeit (auch auseinanderliegende Grundstücke)

• Als Standort gilt jedes zusammenhängende Areal auf dem sich versicherte Sachen befinden
• Als zusammenhängedes Areal gilt, wenn Standorte nicht mehr als 100m auseinanderliegen oder wenn sie eine innerbetriebliche Verbindung durch eine eigentliche Infrastruktur wie Plätze oder Zufahreten aufweisen.

• Versicherungssumme
• Prämiensätze (in Promille)
• Zuschläge (Kurztarif, Ratenzuschlag)
• Pauschalprämien

Nettoprämie

+Dienstleistungs und Verwaltungskosten

+Gewinn

=Bruttoprämie 

Versicherungssumme mal den prämiensatz

In erster Linie nach den objektiven Gefahrentatsachen, also nach den konkreten Umständen die sich aus der Beschaffenheit des zu versichernden Gegenstandes ergeben und die im Einzelfall das Auftreten, die Grösse und die Intensität der Gefahr bestimmen.

SIe spielen eine bedeutsame Rolle sind aber nicht Prämienrelevant

• Einstellung zu Prävention und Gefahrsminderung
• Nichteinhaltung von Gefahrsverhütenden Vorschriften 
• Qualität der Einhaltung von Sorgfaltspflichten
• Betriebsordnung und Sauberkeit
• Betriebsklima
• Ausbildung der Mitarbeiter und deren Motivation
• Finanzlage/Bonität

• Sicherheitseinrichtung
  • Überwachung und Früherkennung
  • Alarmierung
  • Intervention

• Benützung
  • Betriebsart
  • Betriebsgefahren und Hilfsbetriebe
  • verwendete Stoffe und Waren
  • NAchbarschaft

• Standort
• Baulich-mechanische Sicherung
  • Bauart
    • Umfassungswände und Bedachung
    • Innenausbau (Aufteilung und Abtrennung
    • Öffnungen
  • Wiederstandsklassen

• Bauart
• Betriebsart
• Sicherheitseinrichtung (Löschverhältnisse)
• Gefahrerhöhende Nachbarschaft
• Gefährlichkeit der gelagerten Waren und Stoffe
• Versicherungssumme

Nach Art der verwendeten Baustoffe eines Gebäudes aufgeteilt in:

• Baustoffe
  • Stoffe auf denen Bauelemente hergestellt werden (Beton,STahl,Holz,Glas,Gips...)
• Bauelemente
  • Künstlich geformte Elemente aus Baustoffen zur Herstellung von Bauteilen (Backsteine, Ziegel, Holzspanplatten)
• Bauteile
  • Aus Baustoffen oder Bauteilen erstellte Teile eines Bauwerks (Wände, Decken, Treppen, Träger.....)

massiv

gemsicht

nicht massiv

In Feuerwiederstandsklassen der Bauteile dh. Zeitspanne in dem Bauteile bei einem Normalbrand dem Feuer wiederstehen können.

F30,F60,F90,F120

• Das Risiko.
• Nach der Betriebsart bestimmt sich der Grundprämiensatz.
• Für jede Betriebsart gibt es einen anderen Prämiensatz

• Massnahmen zur Früherkennung eines Brandes 
• Vorkehrungen der Brandbekämpfung 
• Bsp.
  • Handfeuerlöscher
  • Hydranten
  • Wandlöschposten
  • Wasserversorgung
  • Brandmeldeanlagen (BMA) -> Wärmemelder, Rauchmelder, (Früherkennung)
  • Automatische Löschanlagen ->Sprinkler, Sprühflut, Gaslöschanlagen (brandbekämpfung)
  • Feuerwehr -> Orts, Stützpunkt, Berufs und Betriebsfeuerwehr

• wenn direkt anstossende andere Gebäude vorhanden sind, deren Bauart und Betriebsgefahr höher sind als diejenigen welche zu tarifieren sind

In Gefahrenklassen 1 bis 6

äusserst leicht entzündbare und sehr rasch abbrenned

• Azeton
• Benzine
• brennbare Gase
• etc

leicht entzündbare und rasch abbrennend

• Aluminiumpulver
• Munition
• lockere Holzwolle
• Petrol
• etc

leicht brennbare

• Asphalt
• Heizöl
• loses Papier
• kleinstückiges Holz
• etc

mittel brennbar

• Lebensmittel
• Autos
• gepresstes Papier
• grobstückiges Holz
• etc

schwer brennbar oder durch Brandeinwirkung zerstörbar

• Edelsteine
• Glaswaren
• Tonwaren
• ungelöschter Kalk
• etc

nicht brennbar

• Asbest
• Backsteine
• Gips
• Ziegel
• Beton
• etc

MPL Maximum Possible Loss

PML Probable Maximum Loss

EML Estimated Maximum Loss