06 Kaufen und Finanzieren

• Warenbestellung an der Haustür, am Telefon, an öffentlichen Plätzen, auf einer Werbeveranstaltung, auf Werbe-Carfahrten (Immer dann, wenn ein Verkaufsprofi ausserhalb eines Geschäftes Sie anspricht.)
• Bestellung von Waren im Wert von mehr als 100.- für Privatgebrauch
• Widerruf schriftlich innert 7 Tage möglich

+ Bedenk Frist
+ Nachträgliche Abklärungen möglich

- Grosser Administrationsaufwand
- Briefe müssen eingeschrieben verschickt werden

Rest ist gleich wie gewöhnlicher Kreditkauf.

+ Viele Kunden an einem Ort

- Verlässlichkeit des Bestellvolumens ist fraglich

Rest ist gleich wie gewöhnlicher Kreditkauf.

• Kleinkredit: Der Kreditgeber gibt mit Bargeld (Barkredit) oder bezahlt direkt die Ware (Warenkredit).
• Zahlungsaufschub: Ich muss eine bezogene Ware erst später bezahlen.
• Überziehungskredit: Ich kann mein Konto bei der Bank oder bei der Post überziehen.
• Leasingvertrag:
• Kreditkarte: Ich bezahle mit der Karte und bekomme von der Bank eine Rechnung.

• Sonderangebote für die Karten-Kunden
• Reiseannullationsversicherung bei Bezahlung (mit Kreditkarte) der Reise

• Zins und Gebühren
• Übersicht der Zahlungen verlieren

• Bequem von zu Hause aus
• Riesen Auswahl
• Einfacher Preisvergleich
• Suchfunktion
• Jede Tageszeit möglich

• Produkt kommt nicht an / ist fehlerhaft
• Datenmissbrauch
• Beeinflussung (z.B. gefälschte Beurteilung)
• Mangelnde Beratung
• Kaufrausch

• Wunsch erfüllen ohne Bargeldreserve

Investitionsgüter Leasing (z.B. Flugzeug)

• Leasingrate wird aus Gewinn bezahlt
• Neue Arbeitsplätz
• Ankurbelung der Wirtschaft

• Teurer als Barzahlung
• Kein Verkaufsrecht am Schluss
• Vorzeitige Vertragsauflösung nur mit hohem Mehraufwand möglich.
• Beschränkter Gebrauch (Kilometerbegrenzung)

• Keine hohen Zusatzkosten beim frühzeitigem Ausstieg

• Sehr hohe Zinsen
• Knappes Budget, weil am Existenzminimum Leben
• Lange Vertragsdauer. Lebensveränderungen haben keinen Platz (z.B. Arbeitslosigkeit, Krankheit usw.)

Beim Leasing überlässt ein Leasinggeber einem Leasingnehmer eine Sache für eine begrenzte Zeitdauer zur Bewirtschaftung  (Nutzung) und / oder zum Gebrauch. Der Leasingnehmer muss dafür Leasingraten leisten. Häufig geleast werden Autos.

Zahlungsverzug

Was sind die Konsequenten wenn der Käufer nicht bezahlt? (Zahlungsverzug)

• Bis vereinbarten Termin nicht bezahlt, bekommt man eine Mahnung.
• Nach Mahnung: 5% Zins pro Jahr + Betreibung
• Verjährung nach 10Jahre. Quittung solange aufbewahren. (Löhne, Miete, Handwerker, Ärzte: 5 Jahre / Forderung an Versicherung: 2 Jahre / Forderung der Polizeibehörden für Verkehrsbussen: 1 Jahr)

• Lieferverzug
• mangelhafte Lieferung

• Zuerst mit eingeschriebenen Brief eine letzte Frist setzen.
• Auf spätere Lieferung bestehen und Schadenersatz fordern.
• Auf spätere Lieferung verzichten und Schadenersatz fordern.
• Vom Vertrag zurücktreten

• Garantiefrist = 2 Jahre. (Kann vertraglich gekürzt, verlängert, wegbedungen werden)
• Voraussetzung 1: Ware sofort nach Erhalt prüfen
• Voraussetzung 2: Mängel an Verkäufer sofort in eingeschriebenen Brief mitteilen. (Mängelrüge)
• Voraussetzung 3: beanstandete Ware unbenutzt aufbewahren.

• Lösungsmöglichkeiten:
  • einwandfreier Ersatz
  • angemessene Preisermässigung
  • Kauf rückgängig machen (Wandelung)

• Schuldensanierung
  • Einvernehmliche private Schuldensanierung
  • Gerichtlicher Nachlassvertrag
• Privatkonkurs

Abzahlung der Schulden aus zukünftigem Lohn.

Abzahlung der Schulden durch Versteigerung von Privatvermögen.

Auf Antrag des Schuldners verfügt der Richter den Privatkonkurs. Dabei werden sämtliche privaten Vermögenswerte versteigert und der Erlös zur Deckung der Schulden verwendet. Können auf diese Weiche nicht alle Schulden bezahlt werden, bekommen die Gläubiger Verlustscheine. Wenn der Schuldner später wieder zu Vermögen kommt, kann der Gläubiger beim Gericht den Verlustschein vorlegen und verlangen, dass die restlichen Schulden nun auch zurückbezahlt werden.

Man macht einen Vorschlag, wie viel der Schulden man zurückbezahlen kann und mit welchen monatlichen Raten dies geschehen werden soll. Dabei muss man beweisen, dass man die restlichen Schulden nicht bezahlen kann.
Zur Abwicklung des Verfahrens, lässt man sich von einer Schuldenberatungsstelle helfen.
Es müssen alle Gläubiger (= Leute, denen man Geld schuldet) einverstanden sein.

Wenn eine einvernehmliche private Schuldensanierung nicht möglich ist, weil nicht alle Gläubiger einverstanden sind, kann man den gerichtlichen Weg versuchen.
Dazu nimmt man am besten ebenfalls Hilf einer Schuldenberatungsstelle in Anspruch.
Es muss die Mehrheit der Gläubiger (absolutes Mehr), welche zudem 66% der Schuldensumme vertreten, einverstanden sein.

Ich kann den Vertrag innerhalb von 7 Tage nach Erhalt der Vertragskopie schriftlich eingeschrieben wiederrufen.

• Kredit: Sie kann zurücktreten wenn Ratenzahlungen von 10% des Ursprünglichen Kredits ausstehend sind.
• Leasing: Sie kann zurücktreten, wenn 3 Monatsraten fehlen

Jede Konsumkreditgeberin muss den Kredit an eine Zentrale Informationsstelle melden.
Zusatzmeldung wenn es Schwierigkeiten gibt.

Der Kreditnehmer muss in der Lage sein, den Kredit innerhalb von 36 Monate zurückzuzahlen, ohne das Existenzminimum zu überschreiten.

• Ja, kann man.
• Beim Leasing muss man hohe Rückzahlungen leisten.

Der Bundesrat darf den Zins nicht höher als aus 15% festlegen. (Darunter schon.)

Schriftliche Zustimmung des gesetzlichen Vertreters.

Nein

Nein

• Der Kreditbetrag kleiner als 500.- oder grösser als 80‘000.- ist.
  oder
• Die Laufzeit kürzer als 3 Monate beträgt.
  oder
• Wenn der Kredit mit weniger als 4 Raten innerhalb von max. 12 Monaten zurückbezahlt wird.