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Wahlmodul TeV / Block 1-4

1. Block "Allgemeiner Teil" 2. Block "Maschinenversicherung" 3. Block "Maschinen- und Maschinen-Betriebsunterbrechung 4. Block "Maschinenkasko-Versicherung

1. Block "Allgemeiner Teil" 2. Block "Maschinenversicherung" 3. Block "Maschinen- und Maschinen-Betriebsunterbrechung 4. Block "Maschinenkasko-Versicherung

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Diese Lernkarten bieten einen umfassenden Überblick über die Maschinenkasko-Versicherung, einschließlich der versicherten Gefahren wie Teil- und Totalschäden, sowie nicht versicherte Sachen und Gefahren. Sie decken Themen wie die Versicherungssumme, die Berechnung der Prämien, und die Leistungen bei Schäden ab. Besonders nützlich für Fachleute in der Berufskunde, die sich mit Versicherungen und Risikomanagement befassen, um finanzielle Risiken im Zusammenhang mit dem Betrieb von Maschinen zu verstehen und zu minimieren.
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Allemand
Niveau
Autres
Créé / Mis à jour
10.01.2015 / 27.03.2021
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Flashcards

Allgemeiner Teil

Was war der Ursprung von der TeV?

Vor wie vielen Jahren?

  • Die Nutzung der Dampfenergie brachte div. Risiken mit sich und so entstand die erste TeV (Versicherung von Dampfkessel)
  • Ursprung vor über 100 Jahren

Allgemeiner Teil

Zur welchen Zeit wurden in der Schweiz die ersten TeV abgeschlossen?

  • 1904 erstellte die "Schweizerische National" die 1. Maschinenversicherung

Allgemeiner Teil

In welchen Industriegruppen wurde die 1. TeV abgeschlossen?

  • Elektrizitätswerke

Allgemeiner Teil

Auf was ist das grosse Wachstum der TeV zurückzuführen?

  • Auf den wirtschaftlichen Aufschwung und den Fortschritt in Zeiten der Mechanisierung, Automatisierung und Computerisierung
  • Hauptgrund für die Entwicklung ist sicher die finanzielle Absicherung der hohen Investitionen in neue Technologien - welche ohne Abdeckung des Risikos nicht möglich wären

Allgemeiner Teil

Wie hoch ist das jährliche Prämienvolumen aller Versicherungsgesellschaften im Bereich der TeV in der Schweiz?

ca. CHF 320 Mio.

Allgemeiner Teil

Welche Sparte der TeV hat den grössen Prämienanteil?

Die Maschinenversicherung (mit ca. 45%)

Allgemeiner Teil

Welcher Versicherungsart sind die TeV zuzuordnen?

Was ist das Merkmal im Versicherungsumfang?

Was ist der Gegenstand der Versicherung?

  • Zuordnung: Sachversicherung
  • Merkmal: All-Risk-Versicherung
  • Gegenstand: Objektversicherung

 

Allgemeiner Teil

Was sind die Hauptvorteile für den Abschluss einer TeV?

  • Sicherung des Investitionskapital gegen technische Schäden an vers. Objekten
  • Weniger Reserven müssen gebildet werden
  • steuerliche Vorteile

Allgemeiner Teil

Welchem Verband sind die TeV angeschlossen?

Schweizerischer Versicherungsverband (SVV)

Allgemeinder Teil

Wie heisst die international tätige Organisation der TeV?

IMIA (International Association of Engineering Insurers)

Allgemeiner Teil

Wozu dient ein Versicherungsantrag?

  • Der Antrag bildet die Basis für den Versicherungsvertrag
  • Der Antrag enthält alle wichtigen Informationen für die Risikobeurteilung und das erstellen einer Police

Allgemeiner Teil

Warum muss man bei den TeV das vers. Objekt so genau umschreiben?

  • für die Prämienermittlung (Underwriting)
  • Es muss eindeutig erkennbar sein, dass keine Verwechlungen möglich sind.
  • Bei mehreren gleichen Objekten muss noch die Fabrikat-Nr./Maschinen-Nr. erfasst werden, damit die Zuordnung klar ist

Allgemeiner Teil

Worin bestehen die zwei Unterschiede zwischen einer Deckungserweiterung und einer Zusatzversicherung? 

  • Deckungserweiterung schliesst eine zusätzliche Gefahr in die Grunddeckungein. Somit meist Deckungserweiterung zum Vollwert der versicherten Sachen (z.B. Einschluss Feuer, Elementar)
  • Zusatzversicherungen sind meist für Sachen, die nicht direkt mit dem Objekt verbunden sind  und mit einer VS nach freiem Ermessen mitversichert werden (z.B. Einschluss von Aufräumungs- und Bergungskosten) 

Allgemeiner Teil

Was ist die Rangfolge für die gesetzlichen Grundlagen für den Versicherungsvertrag?

  1. Police
  2. BB (Besondere Bedingungen)
  3. ZB (Zusatzbedingungen)
  4. AVB
  5. VVG
  6. OR und ZGB

Allgemeiner Teil

Was sind die Kriterien für eine Risikobeurteilung (ohne Tarifangaben?

Nenne 5 Kriterien

  • Wahrscheinliche Schadenszenarien, Eintretenswahrscheinlichkeit, Häufigkeit, Schadenverlauf und Höchstschadenpotenzial (MPL)
  • Katalogpreis (inkl. aller Montagekosten)
  • Reparaturmöglichkeiten (Vertretungen, Servicenetz)
  • Mögliche Folgen aus Schäden (Betriebsunterbrechung)
  • Alter, Herstellerland, Qualitätsstandart
  • Ortsspezifische Faktoren (Standort, technische Gefahren Nachbarn)
  • Kapazität einzelner Maschinen und Anlagen
  • Bauart & Design
  • Wartungs- und Revisionspläne, Sauberkeit Betrieb, Sicherheitsmanagement
  • Ersatzteilhaltung und Ausweichmöglichkeiten
  • Erfahrung und Vertrauenswürdigkeit (VN)
  • Finanzielle Verhältnisse

Allgemeiner Teil

Was sind die Vertragsgrundlagen?

  • Versicherungsantrag / Maschinenverzeichnis
  • ZB und BB
  • AVB

Allgemeiner Teil

Was ist der Inhalt/Struktur des Antrags?

  • Sachbezogener Dialog VN und VR
  • Indentifikation des Objekts
  • Technische Informationen für Risikobeurteilung
  • Leistungs- und Versicherungsumfang
  • Berechnung der Prämie
  • Grundlagen zur Schadenregulierung (vor der Police)
  • Enthält alle Informationen um die Police zu erstellen

Allgemeiner Teil

Was ist bei der Versicherungssumme (Vollwertversicherung) zu wissen?

  • Ersatzwert für eine neue Sache evtl. weitere Kosten für Zoll, Trasport und Montage
  • Verantwortung der korrekten Summe liegt beim VN
  • VS bildet eine Grundlage für die Prämienberechnung
  • VS bildet eine Grundlage für die Leistung/Unterversicherung
  • Automatische Summenanpassung an den Index (Verhinderung Unterversicherung)

Allgemeiner Teil

Ist eine Unterversicherung bei der Versicherung nach freien Ermessen möglich?

Nein

Allgemeiner Teil

Welche Elemente der Tarifprämiensätze gibt es für die Bruttoprämie?

  • Neto Risikoprämie
  • Trendzuschlag
  • Sicherheitszuschlag
  • Verwaltungskosten
  • Überschussbeteiligung
  • Gewinn

Allgemeiner Teil

Was sind die Obliegenheiten des VN (während der Vertragsdauer)?

  • Meldung bei Gefahrenerhöhung / Gefahrenverminderung
  • Einhalten von Sicherheitsvorschriften
  • Meldung bei einer Handänderung
  • Obliegenheiten im Schadenfall (Schadenminderung)

Allgemeiner Teil

Was muss bei einer MPL gemacht werden?

  • Schadenszenario muss erstellt werden, welches den "grössten wahrscheinlichen Schaden" einplant
  • Je nach Objekt muss die MPL-Berechnung von einem Teil- oder Totalschaden ausgehen

Allgemeiner Teil

Definition von "MPL"

Der "MPL" ist eine Schätzung des maximalen Verlustes, der vom Versicherer getragen werden müsste, resultierend aus einem Vorkommen, das der Versicherer im Rahmen der Wahrscheinlichkeit befürchtet

Allgemeiner Teil

Welches sind Risiken die schwierig zu kalkulieren sind?

Maschinenversicherung

Was ist der Zweck der Maschinenversicherung?

Schutz gegen die finanziellen Risiken aus dem Betrieb von Maschinen und Anlagen

Maschinenversicherung

Was sind die Hauptvorteile einer Maschinenversicherung?

  • Sicherung des Investitionskapital
  • Liquidität
  • steuerliche Vorteile

Maschinenversicherung 

Welche Industriebranchen gibt es in der Maschinenversicherung?

  • Elektrizitätswerke

  • Wasserversorgung, ARA, Kehrichtverbrennungsanlagen

  • Baugewerbe

  • Metallindustrie / Holzindustrie / Papierindustrie

  • Chemische Industrie / Ernährungs- und Genussmittelindustrie

  • Transport- / Umschlag (hohes Risiko für Schäden – da meist provisorisch)

  • Öffentliche Verwaltung / Grosshaushalte

Maschinenversicherung

Was ist Gegenstand der Versicherung?

Versichert sind die in der Police aufgeführten Sachen und Kosten

  • Mitversichert sind:

    • Aufräumungs-, Bergungs-, Entsorgungskosten (gemäss AVB)

Maschinenversicherung

Welches sind die versicherten Sachen?

  • Stationäre Maschinen und Anlagen

  • Fahrbare oder selbstfahrende Arbeitsmaschinen

Maschinenversicherung

Welches Angaben müssen im Maschinenverzeichnis aufgeführt werden?

  • Bezeichnung und Anzahl des Objektes

  • Fabrikat (Hersteller)

  • Typ, Nummer, Baujahr

  • Versicherungssumme

Maschinenversicherung

Welches sind die grundsätzlichen Voraussetzungen für einen versicherten Schaden?

Versichert sind unvorhergesehen und plötzlich eintretende Beschädigungen oder Zerstörung als Folge von...

Maschinenversicherung

Welches sind die versicherten Gefahren?

  • Schäden durch äussere Einwirkung (Bsp. Etwas fällt auf die Maschine oder daran)

  • Innere Betriebsschäden (Bsp. Defekt durch ein beschädigtes Teil/Kurzschluss)

  • Schäden durch menschliche Einflüsse (Bsp. Falsche Bedienung, fehlerhafte Programmierung)

Maschinenversicherung

Nenne ein paar Beispiele für Schäden durch äussere Einwirkung.

  • Anprallen, Um- / Absturz oder Kollision

  • Beschädigung bei Diebstahl

  • (z.B. Frost)

Maschinenversicherung

Nenne ein paar Beispiele für Innere Betriebsschäden (technische Gefahren).

  • Überlast, Überdrehzahl, Überdruck

  • Materialfehler

  • Konstruktionsfehler, Montagefehler

  • fehlender Schmierung

  • Ausfall von Sicherheitseinrichtungen

Maschinenversicherung

Nenne ein paar Beispiele für Schäden durch menschliche Einflüsse (menschliches Versagen)

  • Falsche Bedienung

  • Ungeschicklichkeit

  • Fahrlässigkeit

  • Böswilligkeit

Maschinenversicherung

Welche Deckungserweiterungen der versicherten Gefahren gibt es?

  • Feuer-, Elementar- und Diebstahlschäden

  • Verlust versicherter Sachen infolge Unzugänglichkeit

  • Schäden infolge innerer Unruhen

  • Schwimmend eingesetzte Sachen

Maschinenversicherung

Nenne die möglichen Zusatzversicherungen.

  • Auswechselbare Werkzeuge

  • Datenwiederherstellung (programmierbare Maschinen)

  • Feuer-, Elementar- und Diebstahlschäden

  • Kosten für die Bergung von Seilbahnpassagieren

  • Aufräumungs- und Bergungskosten

  • Bauleistungen (Erd- und Bauarbeiten)

  • Fahrhabe

Maschinenversicherung

Welche Sachen sind nicht versichert?

  • Betriebsstoffe wie Benzin oder Öle

  • Elektrolyte, Filtermassen

  • Kälte- und Wärmeträgermedien

Maschinenversicherung

Warum sind Betriebsstoffe nicht versichert?

da dies keine konstruktive Elemente sind und zum Verbrauch bestimmt, resp. regelmässig erneuert werden

  • die Verschleissteile können aber gedeckt sein, wenn sie im Zusammenhang von einem vers. Schaden beschädigt oder zerstört werden

Maschinenversicherung

Welche Gefahren sind nicht versichert?

  • Schäden und Verlust durch Feuer- und Elementarereignisse (ausser mit ZB)

  • Verlust durch Diebstahl (ausser mit ZB)

  • Schäden für die ein Dritter gesetzlich oder vertraglich haftet sind klar ausgeschlossen (Hersteller, Verkäufer oder Wartungsfirmen haften für Gewährleistungsschäden z.B. mit einer Garantie von 6 oder 12 Monaten)

  • Schäden als direkt Folge von:

    • dauernd, voraussehbaren Einflüssen mechanischer, thermischer, chemischer oder elektrischer Art (Alterung, Korrosion, Verrottung)

    • übermässigen Ansatz von Rost, Schlamm oder Kesselstein und sonstigen Ablagerungen

    • Überborden oder Auslaufen von gestauten Gewässer

    • tauendem Permafrost

    • Kriegerischen Ereignissen

    • Erdbeben, vulkanischen Eruptionen

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