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Maschinenkasko-Versicherung

Was ist der Sinn&Zweck der Maschinenkasko-Versicherung für den VN?

Die Maschinenkaskoversicherung bietet dem Inhaber&Betreiber von fahrbaren und selbstfahrenden Arbeitsmaschinen Schutz gegen finanzielle Risiken aus dem Betrieb (Zirkulation) der versicherten Sachen selbst

Maschinenkasko-Versicherung

Was sind die Hauptvorteile für den VN für den Abschluss einer Maschinenkasko-Versicherung?

Sicherungs des Investitionskapitals
Liquidität
Wegfall von Reserven und Rückstellungen für Kaskorisiken
Kalkulierbare Prämien / steuerliche Vorteile

Maschinenkasko-Versicherung

Welche Versicherungsart?

Versicherungssumme und Leistung?

Sachversicherung
Versicherungssumme: Vollwert // Entschädigung/Leistung: Zeitwert

Maschinenkasko-Versicherung

Was ist die Hauptvoraussetzung für ein versichertes Ereignis?

Versichert ist das Risiko für einen Teil- oder Totalschaden infolge gewaltsamer "äusserer Einwirkung"

Maschinenkasko-Versicherung

Nenne die versicherten Gefahren (Schäden durch gewaltsame äussere Einwirkung).

Kasko Risiken (Kollision, Um- und Absturz, Einsinken)
Anprallen von Gütern

Maschinenkasko-Versicherung

Was sind nicht versicherte Gefahren?

ohne gewaltsame äussere Einwirkung (innere Betriebsschäden, z.B. infolge Frost, übertriebener Beanspruchung, Kurzschluss, Aufnahme von Fremdkörper, Wasser-, Öl- oder eines anderen Betriebsmittel-Mangels)
aus dem bestimmungsgemässen Betrieb (z.B. Verschleiss)
- wenn solche Ereignisse jedoch zu einem versicherten Ereignis führen (gewaltsame äussere Einwirkung) sind die Folgeschäden versichert
Kriegerische Ereignisse
Überborden oder Auslaufen gestauter Gewässer
Schäden für die der Hersteller/Verkäufer gesetzlich oder vertraglich haftet
Erdbeben und vulkanischen Eruptionen

Maschinenkasko-Versicherung

Zweck der Versicherungssumme?

Nenne 3 Punkte

Basis der Prämienberechnung
Grenze der Ersatzleistung
Grundlage bei Unterversicherung

Maschinenkasko-Versicherung

Welcher Wert ist in der Versicherungssumme zu ermitteln?

Ersatzwert einer neuen Sache, inkl.:
- Zoll, Transport und Nebenkosten

Mschinenkasko-Versicherung

Was sind die Leistungen in Teil- und Totalschäden?

Teilschäden: Kosten für die Wiederherstellung inkl. Bergungskosten gemäss AVB
Totalschäden: Entschädigung zum Zeitwert unmittelbar vor dem Schaden

Maschinenkasko-Versicherung

Gegenstand der Versicherung // Welche Objekte sind versichert?

Fahrbare und selbstfahrende Arbeitsmaschinen

Mitversichert sind:
- Aufräumungs-, Bergungs- und Entsorgungskosten gemäss AVB

Maschinenkasko-Versicherung

Was sind nicht versicherte Sachen?

Betriebsstoffe (Benzin, Diesel oder Öle)
Filtermassen
Kälte- und Wärmeträgermedien

Maschinenkasko-Versicherung

Was ist bei einer Sistierung, von einer "nur saisonal" eingesetzten Maschine, zu beachten?

Wenn eine Maschine nur saisonal eingesetzt wird, ist eine Sistierung nicht möglich, da im Prämiensatz schon berücksichtig ist, dass die Maschine nicht das ganze Jahr im Einsatz steht.

Maschinenkasko-Versicherung

Welcher örtlicher Geltungsbereich gilt grundsätzlich?

Welche Möglichkeiten gibt es noch?

Die Versicherung gilt überall in der Schweiz, FL und in deren grenznahem Gebiet

Es können als Zusatzbedingung folgende Varianten genannt werden:

Zirkulationsrisiko (CH)
Standortversicherung (Prämienreduktion)

Maschinenkasko-Versicherung

Welches sind zusätzlich versicherbare Gefahren?

Schwimmend eingesetzte Sachen (Gefahrenerhöhung)
Verlust infolge Unzugänglichkeit
Schäden infolge innerer Unruhen
Einschluss Feuer-, Elementar- und Diebstahlschäden
- Zeitwertzusatz im Totalschaden

Maschinenkasko-Versicherung

Auf was würden Sie einen Kunden in Bezug auf Maschinenkasko-Versicherung für einen Turmdrehkran hinweisen?

Eine Maschinenkasko-Versicherung ist für Turmdrehkrane nicht zu empfehlen, da bei solchen Maschinen sehr häufig Getriebe- und Motorenschäden (innere Schäden) entstehen.

Maschinenkasko-Versicherung

Was sehen Sie für Versicherungsmöglichkeiten für die vermieteten Baumaschinen?

Abschluss von einer Maschinen- oder Maschinenkasko-Versicherung für die vermieteten Baumaschinen
- Von Vorteil wäre ein Rahmenvertrag um den administrativen Aufwand zu reduzieren

Maschinenkasko-Versicherung

Ein Pneulader stürzt in ein Bachbett und kann nur mit grossem Aufwand geborgen werden.

1. Werden die Bergungskosten von der Versicherung übernommen?

2. Wenn ja, in welchem Rahmen?

Ja, es werden Bergungs-, Aufräumungs- und Entsorgungskosten übernommen
Bis zur in der Police dokumentierten Versicherungsumme

Maschinenkasko-Versicherung

Welchen Einfluss hat der Umstand auf die Prämien, wenn ein Bagger ausschliesslich auf einem Holzlagerplatz eingesetzt wird?

Es wird eine günstigere Prämie berechnet (Standortversicherung), gegenüber von zirkulierend in der ganzen Schweiz eingesetzte Maschinen

Maschinenkasko-Versicherung

Wie verhält es sich mit dem Transport, sowie dem Auf- und Abladen für zirkulierend versicherte Maschinen? sind diese Gefahren versichert?

Ja

Nein

Ja

Nein

Maschinenkasko-Versicherung

Sind Schäden an Verschleissteilen wie Baggerlöffel, Traxschaufeln, Gummibereifungen oder Raupen in der Maschinenkasko-Versicherung versichert?

Schäden an Verschleissteilen sind generell versichert

Schäden an Verschleissteilen sind immer ausgeschlossen

Leistungen für Schäden an Verschleissteilen werden nur erbracht, wenn die Beschädigung, Zerstörung oder der Verlust im Zusammenhang mit einem versicherten Schaden an anderen Teilen der vers. Sache entstanden ist.

Schäden an Verschleissteilen sind generell versichert

Schäden an Verschleissteilen sind immer ausgeschlossen

Leistungen für Schäden an Verschleissteilen werden nur erbracht, wenn die Beschädigung, Zerstörung oder der Verlust im Zusammenhang mit einem versicherten Schaden an anderen Teilen der vers. Sache entstanden ist.

Allgemeiner Teil

Was war der Ursprung von der TeV?

Vor wie vielen Jahren?

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Die Nutzung der Dampfenergie brachte div. Risiken mit sich und so entstand die erste TeV (Versicherung von Dampfkessel)
Ursprung vor über 100 Jahren

Allgemeiner Teil

Zur welchen Zeit wurden in der Schweiz die ersten TeV abgeschlossen?

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1904 erstellte die "Schweizerische National" die 1. Maschinenversicherung

Allgemeiner Teil

In welchen Industriegruppen wurde die 1. TeV abgeschlossen?

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Elektrizitätswerke

Allgemeiner Teil

Auf was ist das grosse Wachstum der TeV zurückzuführen?

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Auf den wirtschaftlichen Aufschwung und den Fortschritt in Zeiten der Mechanisierung, Automatisierung und Computerisierung
Hauptgrund für die Entwicklung ist sicher die finanzielle Absicherung der hohen Investitionen in neue Technologien - welche ohne Abdeckung des Risikos nicht möglich wären

Allgemeiner Teil

Wie hoch ist das jährliche Prämienvolumen aller Versicherungsgesellschaften im Bereich der TeV in der Schweiz?

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ca. CHF 320 Mio.

Allgemeiner Teil

Welche Sparte der TeV hat den grössen Prämienanteil?

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Die Maschinenversicherung (mit ca. 45%)

Allgemeiner Teil

Welcher Versicherungsart sind die TeV zuzuordnen?

Was ist das Merkmal im Versicherungsumfang?

Was ist der Gegenstand der Versicherung?

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Zuordnung: Sachversicherung
Merkmal: All-Risk-Versicherung
Gegenstand: Objektversicherung

Allgemeiner Teil

Was sind die Hauptvorteile für den Abschluss einer TeV?

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Sicherung des Investitionskapital gegen technische Schäden an vers. Objekten
Weniger Reserven müssen gebildet werden
steuerliche Vorteile

Allgemeiner Teil

Welchem Verband sind die TeV angeschlossen?

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Schweizerischer Versicherungsverband (SVV)

Allgemeinder Teil

Wie heisst die international tätige Organisation der TeV?

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IMIA (International Association of Engineering Insurers)

Allgemeiner Teil

Wozu dient ein Versicherungsantrag?

Der Antrag bildet die Basis für den Versicherungsvertrag
Der Antrag enthält alle wichtigen Informationen für die Risikobeurteilung und das erstellen einer Police

Allgemeiner Teil

Warum muss man bei den TeV das vers. Objekt so genau umschreiben?

für die Prämienermittlung (Underwriting)
Es muss eindeutig erkennbar sein, dass keine Verwechlungen möglich sind.
Bei mehreren gleichen Objekten muss noch die Fabrikat-Nr./Maschinen-Nr. erfasst werden, damit die Zuordnung klar ist

Allgemeiner Teil

Worin bestehen die zwei Unterschiede zwischen einer Deckungserweiterung und einer Zusatzversicherung?

Deckungserweiterung schliesst eine zusätzliche Gefahr in die Grunddeckungein. Somit meist Deckungserweiterung zum Vollwert der versicherten Sachen (z.B. Einschluss Feuer, Elementar)
Zusatzversicherungen sind meist für Sachen, die nicht direkt mit dem Objekt verbunden sind und mit einer VS nach freiem Ermessen mitversichert werden (z.B. Einschluss von Aufräumungs- und Bergungskosten)

Allgemeiner Teil

Was ist die Rangfolge für die gesetzlichen Grundlagen für den Versicherungsvertrag?

Police
BB (Besondere Bedingungen)
ZB (Zusatzbedingungen)
AVB
VVG
OR und ZGB

Allgemeiner Teil

Was sind die Kriterien für eine Risikobeurteilung (ohne Tarifangaben?

Nenne 5 Kriterien

Wahrscheinliche Schadenszenarien, Eintretenswahrscheinlichkeit, Häufigkeit, Schadenverlauf und Höchstschadenpotenzial (MPL)
Katalogpreis (inkl. aller Montagekosten)
Reparaturmöglichkeiten (Vertretungen, Servicenetz)
Mögliche Folgen aus Schäden (Betriebsunterbrechung)
Alter, Herstellerland, Qualitätsstandart
Ortsspezifische Faktoren (Standort, technische Gefahren Nachbarn)
Kapazität einzelner Maschinen und Anlagen
Bauart & Design
Wartungs- und Revisionspläne, Sauberkeit Betrieb, Sicherheitsmanagement
Ersatzteilhaltung und Ausweichmöglichkeiten
Erfahrung und Vertrauenswürdigkeit (VN)
Finanzielle Verhältnisse

Allgemeiner Teil

Was sind die Vertragsgrundlagen?

Versicherungsantrag / Maschinenverzeichnis
ZB und BB
AVB

Allgemeiner Teil

Was ist der Inhalt/Struktur des Antrags?

Sachbezogener Dialog VN und VR
Indentifikation des Objekts
Technische Informationen für Risikobeurteilung
Leistungs- und Versicherungsumfang
Berechnung der Prämie
Grundlagen zur Schadenregulierung (vor der Police)
Enthält alle Informationen um die Police zu erstellen

Allgemeiner Teil

Was ist bei der Versicherungssumme (Vollwertversicherung) zu wissen?

Ersatzwert für eine neue Sache evtl. weitere Kosten für Zoll, Trasport und Montage
Verantwortung der korrekten Summe liegt beim VN
VS bildet eine Grundlage für die Prämienberechnung
VS bildet eine Grundlage für die Leistung/Unterversicherung
Automatische Summenanpassung an den Index (Verhinderung Unterversicherung)