Wahlmodul TeV / Block 1-4
1. Block "Allgemeiner Teil" 2. Block "Maschinenversicherung" 3. Block "Maschinen- und Maschinen-Betriebsunterbrechung 4. Block "Maschinenkasko-Versicherung
1. Block "Allgemeiner Teil" 2. Block "Maschinenversicherung" 3. Block "Maschinen- und Maschinen-Betriebsunterbrechung 4. Block "Maschinenkasko-Versicherung
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Cartes-fiches
Maschinenversicherung
Was gibt es für Schadenursachen die unter der Garantie des Herstellers laufen?
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Konstruktions-, Material-, oder Fabrikationsfehler
Maschinenversicherung
Was ist unter einer Teil- und Vollsistierung zu verstehen?
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, dass eine Maschinenversicherung sistiert werden kann?
- Bei einer teilweisen Sistierung bleiben Schäden versichert, die nicht in einem kausalem Zusammenhang mit dem Betrieb der Sache stehen (Feuer-, Elementar-, Diebstahlschäden; Probeläufe aber gedeckt)
- Bei einer vollständigen Sistierung besteht kein Versicherungsschutz mehr
- Nichtgebrauch von mehr als 30 aufeinanderfolgenden Tagen
- Jahresprämie der jeweiligen Maschine mehr als CHF 500.-
- nicht die Folge eines versicherten Schadens sein
- keine unterjährige Vertragsdauer
Maschinenversicherung
Wozu dient die automatische Anspassung der Versicherungssumme?
Um eine Unterversicherung zu vermeiden
Maschinenversicherung
Was wird bei einem Teilschaden und Totalschaden bezahlt?
Teilschaden: Kosten für die Wiederherstellung inkl. Bergungskosten gemäss AVB
Totalschaden: Entschädigung zum Zeitwert unmittelbar vor dem Schadenereignis
Maschinenversicherung
Was versteht man in den TeV unter einem Totalschaden?
Ein Totalschaden liegt vor, wenn zum Zeitpunkt des Schadeneintritts die geschätzten Kosten für die Wiederherstellung den Zeitwert der betroffenen Sache übersteigen oder wenn die versicherte Sache nicht mehr hergestellt wird
Maschinenversicherung
Wie hoch ist etwa der Anteil von Totalschäden gegenüber der Teilschäden?
- 5% Totalschäden
- 95% Teilschäden
Maschinenversicherung
Wie können vorsorglich die Leistungen bei einem Totalschaden verbessert werden?
Durch die Vereinbarung einer Zeitwertzusatzversicherung. (Zeitwert + 20% des Neuwerts)
Maschinenversicherung
Welche besonderen Versicherungsarten in der Masch.Versicherung sind Ihnen bekannt?
- ATA Versicherung (Allgemeine Technische Anlagen)
- Warenverderb und Kühlgut
- Versicherung von Tanklagern
- Maschinenversicherung für Seilbahnen
- Maschinenversicherung für Kraftwerke und Stromverteilungsanlagen
Maschinenversicherung
Welche Vertragsformen kommen für die Maschinenversicherung in Frage?
Einzelpolicen und Rahmenvertrag
Maschinenversicherung
Erklären Sie den Nutzen des Rahmenvertrags.
Welche Versicherungssysteme gibt es?
- Bei regelmässigen Bedarf von Versicherungsdeckung, die für im Voraus in einem Verzeichnis aufgelisteten Sachen (zum Beispiel Vermietung von Maschinen und Anlagen wird eine Kurzfistdeckung für techn. Schäden gewünscht
Versicherungssysteme:
- Einzelanmeldung der zu versichernden Sachen
- Deklaration auf Umsatzbasis
Maschinenversicherung
Bei welchen Maschinen oder Anlagen würden sie die Zusatzdeckung "Datenträger" empfehlen?
- allen computergesteuerten Maschinen und Anlagen
- prozessgesteuerte Produktionsabläufe
MBU-Versicherung
Was ist der grundsätzliche Zweck der MBU-Verischerung?
- Die MBU-Verischerung deckt die wirtschaftlichen Folgen einer Betriebsunterbrechung infolge eines versicherten Maschinenschadens
- "VN sollte finanziell so da stehen, wie er kein Schaden gehabt hätte"
MBU-Versicherung
Welche Anwendungsbeispiele für Stationäre Maschinen und Anlagen gibt es?
- EW, ARA, KVA
- Metallindustrie
- Holzindustrie
- Papierindustrie
- Chemische Industrie
- Ernährungs- und Genussmittelindustrie
- Tansport & Umschlag
- Verwaltung, Gastgewerbe und Spitäler
MBU-Versicherung
Bei welchen Maschinen&Anlagen ist der Versicherungsbedarft besonders hoch?
- "Lebenswichtige" Maschinen
- Maschinen mit grosser Ausfallziffer
- Maschinen ohne / schlechten Ausweichmöglichkeiten
- Strom-, Gas- oder Wasserversorgung
- Dampf, Heisswasser
- Liftanlagen, Krananlagen
MBU-Versicherung
Was sind Gründe für eine MBU-Versicherung?
- lange Reparaturzeiten
- schwierige Ersatzteilbeschaffung
- beschränkte interne Ausweichmöglichkeiten
- besondere Auslagen die für den Betrieb äusserst notwendig sind
- keine Ersatz- resp. Reservenmaschinen vorhanden
- hohe Schadenminderungskosten
- teures Arbeitsverfahren
MBU-Versicherung
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, dass ein versicherter MBU-Schaden vorliegt?
- Die Maschine, welche den Unterbrechungsschaden auslöst, muss in der MBU-Versicherung deklariert sein (die Maschine muss selbst keine Maschinenversicherung haben)
- An der Maschine muss ein nach den Bedingungen der Maschinenversicherung gedeckter Schaden eingetreten sein (Mitversichert sind BU Schäden, für welche der Hersteller, Lieferant oder die Wartungsfirma vertraglich oder gesetzlich haftet)
MBU-Versicherung
Was sind die versicherten Gefahren in der MBU-Versicherung?
- versichert sind Unterbrechungsschäden, d.h. der Ertragsausfall infolge eines Sachschaden an der Maschine oder Anlage.
Mitversichert sind zudem:
- Schadenminderungskosten zur Minderung des Unterbrechungsschadens
- Mehrkosten die zur prov. Aufrechterhaltung des Betriebs dienen
- Besondere Auslagen (Kosten die sich während der Haftzeit nich oder erst über die Haftzeit hinaus schadenmindernd auswirken, z.B. vertragliche Konventionalstrafen)
Grundlage für die Berechnung des Unterbrechungsschaden ist der versicherungstechnische Bruttogewinn (Umsatz minus variable Kosten)
MBU-Versicherung
Was sind die nicht versicherten Gefahren?
- Unterbrechungsschäden, welche nicht im kausalen Zusammenhang mit dem Maschinenschaden stehen, z.B:
- Personenschäden, Unterbruch infolge öffentlich-rechtlicher Verfügungen, Verschiebung der Produktionsstätte an einen anderen Ort, Vergrösserungen oder Erneuerungen der Anlagen, Kapitalmangel der durch den BU-Schaden ausgelöst wurde
- zu berücksichtigen sind zudem auch Umstände, die auch ohne Unterbrechung einen Einfluss auf den Ertragsausfall gehabt hätten (z.B. geringe Auslastung, Saisonbetrieb)
MBU-Versicherung
Welche Kosten haben einen MBU-Bedarf?
MBU-Versicherung
Welche Versicherungssysteme gibt es?
(für welche Situation wird welches System empfohlen?)
- MBU-Versicherung zum Vollwert mit Zusatzversicherungen
- (für komplexere und grössere Anlagen mit höherem BU Bedarf)
- MBU-Versicherung mit einer VS nach freiem Ermessen
- (für einzelne Maschinen mit einem BU Bedarf bis CHF 200'000)
MBU-Versicherung
Beschreibe den Begriff Haftzeit.
Nenne 3 Punkte
- Zeitdauer, während welcher die Versicherung mit dem Leistungsversprechen haftet
- Beginn mit Eintritt des Schadens
- Dauer 1 Jahr
MBU-Versicherung
Beschreibe den Begriff Karenzfrist.
Nenne min. 2 Punkte
- Selbstbehalt des VN
- In der Regel 2 Tage / mehr
- Unterbrechungsdauer kürzer oder gleich wie Karenzfrist (keine Entschädigung
- Unterbrechungsdauer länger als Karanzfrist (Entschädigung erfolgt)
MBU-Versicherung
Formel für Entschädigung.
Schaden x (Unterbrechungsdauer - KF)
Unterbrechungsdauer
MBU-Versicherung
Was sind die Obliegenheiten im Schadenfall?
Nenne min. 3 Stück
- Gesellschaft sofort benachrichtigen
- Für Minderung des Unterbrechungsschadens sorgen
- Gesellschaft kann Vorkehrungen verlangen um die Massnahmen zu prüfen
- Wiederaufnahme des Vollbetriebes anzeigen
- Jede Untersuchung über Ursache, Höhe und nähere Umstände sowie Umfang der Entschädigung gestatten
- Auf Verlangen Zwischenbilanz erstellen
MBU-Versicherung
Berechnung des versicherungstechnischen Bruttogewinns
2 Varianten
- Umsatz - Variable Kosten = vtBG
- Fixkosten + Gewinn = vtBG
MBU-Versicherung
Wie wird bei einer Versicherungssumme (Vollwert), die VS pro Maschine berechnet?
vtBG x AZ x BS = VS pro Maschine
MBU-Versicherung
Ausfallziffer (AZ) Definition
Bei der AZ handelt es sich um denjenigen Anteil am vtBG (meist in %), der mit der einzelnen Maschine nicht erwirtschaftet werden kann, wenn sie während 1 Jahr stillstehen würde
(z.B. Produktionsanteil 20%)
MBU-Versicherung
Bedarfsstufe (BS) Definition:
Die BS ist das Verhältnis zwischen dem Ertrag, der während der wahrscheinlich längsten Ausfalldauer eines Objektes erwirtschaftet wird und dem Jahresertrag desselben Objekt
(z.B. Max. Ausfalldauer bei einem Gross-Schaden 3 Monate)
Maschinenkasko-Versicherung
Welche Industriegruppen gibt es?
Nenne min. 4 Gruppen
- Erdbewegungsmaschinen
- Strassenbaumaschinen
- Stollen- und Tunnelbaumaschinen
- übrige Baumaschinen
- Eis-, Schnee- und Pistenfahrzeuge
- Transport- und Hebegeräte
- Land- und forstwirtschaftliche Massnahmen
- Öffentliche Eisenbahnen
- übrige fahrbare Arbeitsmaschinen
Maschinenkasko-Versicherung
Welche Angaben muss das Maschinenverzeichnis enthalten?
Nenne min. 3 Angaben
- Bezeichnung des Objekts
- Fabrikat
- Typ
- Seriennummer
- Baujahr
- Versicherungssumme (Neuwert)
Maschinenkasko-Versicherung
Was sind die Hauptvoraussetzungen für ein versichertes Ereignis?
Unvorhergesehen und plötzliche eintretende Beschädigung und Zerstörung infolge gewaltsamer äusserer Einwirkung
Maschinenkasko-Versicherung
Kann die Maschinenkasko-Versicherung den All-Risk-Versicherungen zugeordnet werden?
Maschinenkasko-Versicherung
Zähle min. 3 Betriebsstoffe auf die nicht versichert sind.
- Benzin
- Diesel
- Oele
- Elektrolyte
- Kälte- und Wärmeträgermedien
Maschinenkasko-Versicherung
Was ist der Sinn&Zweck der Maschinenkasko-Versicherung für den VN?
Die Maschinenkaskoversicherung bietet dem Inhaber&Betreiber von fahrbaren und selbstfahrenden Arbeitsmaschinen Schutz gegen finanzielle Risiken aus dem Betrieb (Zirkulation) der versicherten Sachen selbst
Maschinenkasko-Versicherung
Was sind die Hauptvorteile für den VN für den Abschluss einer Maschinenkasko-Versicherung?
- Sicherungs des Investitionskapitals
- Liquidität
- Wegfall von Reserven und Rückstellungen für Kaskorisiken
- Kalkulierbare Prämien / steuerliche Vorteile
Maschinenkasko-Versicherung
Welche Versicherungsart?
Versicherungssumme und Leistung?
- Sachversicherung
- Versicherungssumme: Vollwert // Entschädigung/Leistung: Zeitwert
Maschinenkasko-Versicherung
Was ist die Hauptvoraussetzung für ein versichertes Ereignis?
- Versichert ist das Risiko für einen Teil- oder Totalschaden infolge gewaltsamer "äusserer Einwirkung"
Maschinenkasko-Versicherung
Nenne die versicherten Gefahren (Schäden durch gewaltsame äussere Einwirkung).
- Kasko Risiken (Kollision, Um- und Absturz, Einsinken)
- Anprallen von Gütern
Maschinenkasko-Versicherung
Was sind nicht versicherte Gefahren?
- ohne gewaltsame äussere Einwirkung (innere Betriebsschäden, z.B. infolge Frost, übertriebener Beanspruchung, Kurzschluss, Aufnahme von Fremdkörper, Wasser-, Öl- oder eines anderen Betriebsmittel-Mangels)
- aus dem bestimmungsgemässen Betrieb (z.B. Verschleiss)
- wenn solche Ereignisse jedoch zu einem versicherten Ereignis führen (gewaltsame äussere Einwirkung) sind die Folgeschäden versichert
- Kriegerische Ereignisse
- Überborden oder Auslaufen gestauter Gewässer
- Schäden für die der Hersteller/Verkäufer gesetzlich oder vertraglich haftet
- Erdbeben und vulkanischen Eruptionen
Maschinenkasko-Versicherung
Zweck der Versicherungssumme?
Nenne 3 Punkte
- Basis der Prämienberechnung
- Grenze der Ersatzleistung
- Grundlage bei Unterversicherung
