Wahlmodul Sach / Block 1-4

• Gebäudeversicherung zum Neuwert
• besondere Vereinbarung nötig

(nicht möglich für Rohbauversicherungen mit VS für einzelne Zeitabschnitte)

• In allen Kantonen mit kantonaler Gebäude-Feuerversicherung gilt der Baukosten-Index des betreffenden Kantons per (1.Jan)
• In den Kantonen mit privater Gebäude-Feuerversicherung (inkl. FL) gilt der Baukosten-Index des statistischen Amtes der Stadt Zürich per (1.April)
• Im Kanton Genf gilt der Genfer Baukosten-Index per (1.Okt)

• Der Versicherungswert, den die Waren an einem im voraus vereinbarten Tag (Stichtag) eines jeden Monats haben, ist der Versicherungsgesellschaft innert 4 Wochen nach diesem Stichtag zu melden (gegen Prämienaufschlag kann auch eine Meldung alle zwei oder drei Monate vereinbart werden).

• Wird die Meldung für einen Stichtag unterlassen, gilt die zuletzt gemeldete Stichtagssumme als erneut gemeldet.

• Übersteigt die Stichtagssumme die Höchstentschädigungsgrenze, gilt die Meldung gleichzeitig als Antrag auf Erhöhung der Höchstentschädigungsgrenze. Sofern die Erhöhung nicht 20% übersteigt, gilt sie als angenommen (ansonsten muss sie durch den Versicherer ausdrücklich akzeptiert werden)

• Die Prämie wird provisorisch von 75% der Höchstentschädigungsgrenze berechnet und ist für jede Versicherungsperiode im voraus zu bezahlen. Am Ende jedes Versicherungsperiode wird die def. Prämie aufgrund der durchschnittlichen Stichtagssumme ermittelt und mit der provisorisch bezahlten Jahresprämie verrechnet.

• Festlegung des Ersatzwertes für einen zukünftigen Schadenfall bereits beim Vertragsabschluss

• Besondere Vereinbarung notwendig

• pro Gegenstand wird eine separate Gruppe gebildet

• die Kosten für allfällige Schätzungszeugnisse sind vom VN zu tragen

• die VS gilt als Ersatzwert, wobei ein allfälliger Gegenbeweis vom Versicherer zu erbringen ist (umgekehrte Beweislast)

• 5 Jahre

  • Bsp. „Die Police ist aufgrund einer Schätzung für die Dauer von 5 Jahren abgeschlossen worden. Die Versicherungssumme wurde fest vereinbart, wobei sich die Risikoträger aber die Möglichkeit offen gelassen haben, bei sinkenden Kunstpreisen den Beweis für eine Herabsetzung der Entschädigung zu erbringen“

• Vermeidung einer Unterversicherung

Es gibt folgende Elemente:

• Basissumme, welche die eff. Werte beinhaltet :
  • Wiederbeschaffungspreis/Anschaffungspreis + Teuerung)
• Vorsorgeposten, welcher auf folgenden Schätzungen beruht:
  • Neuanschaffungen/Abgänge
  • Wertsteigerung zufolge Teuerung, Währungsschwankungen, Weltmarktpreisbewegungen

die Summe des Vorsorgeposten soll nicht mehr als 10% von Basissumme od. Fr.10Mio. pro Vertrag nicht übersteigen

• Vorsorgeposten wird nur 50% des Basisprämiensatzes erhoben
• Vorsorgepost wid pro Gruppe vereinbart

• Wert zum Zeitpunkt des Vertragsabschluss (VVG Art.49)
• Objektiver Wert (reiner Sachwert)
• Subjektiver Wert (Besondere Vereinbarung für Liebhaberwert)

Wert zum Zeitpunkt des Schadenfalles unmittelbar vor dem Eintritt des Schadenereignisses (VVG Art. 62)

• Merkmale:
  • Wertveränderungen (z.B. Teuerung) nach dem Schaden bleiben unberücksichtigt
  • Preis für Sachen in gleicher Ausführung und Qualität
  • Teilschaden
  • Zeitwert
  • Neuwert

Ausdehnung

• Sachen die bei Wohnhäuser und Wohnungen zur Grundausstattung gehören, sind zum Gebäude zu zählen (z.B. Spannteppiche, Kühlschränke, Kochherd, etc.)

Einschränkung

1. betriebliche Anlagen (z.B. Maschinen samt. Fundamenten) sind in der Industrie, im Gewerbe od. Landwirtschaft Fahrhabe
2. Sachen vom Mieter/Pächter (eingebrachte Einrichtungen) gelten als Fahrhabe, wenn sie auch mit dem Gebäude fest verbunden sind

Bei der Neuwertversicherung bildet der ortsübliche Bauwert die Basis für die Versicherungssumme

• das ist der Betrag mit dem im Schadenfall ein gleiches Gebäude am gleichen Ort wieder erstellt werden kann (inkl. z.B.Architektenhonorar)

Im Schadenfall werden vorhandene Reste entsprechend in gleich bewertet, bereits vorhandenene Beschädigungen in Abzug gebracht

• Bei der Zeitwertversicherung wird die seit der Erbauung eingetretene bauliche Wertverminderung in Abzug gebracht

Im Schadenfall werden vorhandene Rest entsprechend gleich bewertet, bereits vorbestandene Beschädigungen werden in Abzug gebracht

• innerhalb von 2 Jahren (Verlängerung möglich)
• am gleichen Ort
• im gleichen Umfang
• zum gleichen Zwecke

Sind die Voraussetzungen nicht erfüllt, so darf der Ersatzwert den Verkehrswert nicht übersteigen.

• Preis, der beim Verkauf des Gebäudes hätte glöst werden können.

Den Bodenwert darf für die Festsetzung des Verkehrswertes vom Gebäude keine Rolle spielen

Jahresmietertrag x 100

Hypothekarzinsfuss

Ertragswert + Zeitwert

2

• Sachen zum Verkauf oder Verbrauch (Naturerzeugnisse sind den Waren gleichgestellt)

Sachen zum Gebrauch (aber nicht umgesetzt, verkauft oder verbraucht werden)

• Landwirtschaftliche Maschinen, selbstfahrende Arbeitsmaschinen sowie Anhänger
• Geräte und Fahrnisbauten
• Ernteerzeugnisse (geerntete, landwirtschaftliche Erzeugnisse)
• Vieh

Beschaffungspreis (Einkaufspreis abz. Skonti&Rabatte)

+ Material-Gemeinkosten (Fracht, Zoll, Camionnage, Einlagerung)

= Einstandspreis

Materialkosten

+ Fertigungskosten

+ Verwaltung und Vertriebsgemeinkosten (Löhne, Lagerung, etc.)

+ Gewinn

- Skonti&Rabatt                                                  

= Verkaufspreis

Wert einer gleichen Sache (Qualität, Bezugsquelle)

+ Transport, Zoll

+ Montage- und Inbetriebsetzungskosten

= Wiederbeschaffungspreis 

(ist eine neue gleiche Sache nicht mehr erhältlich, ist auf den Wert einer neuen gleichartigen Sache abzustellen)

• Abnützung
• Modeänderungen
• technischem Fortschritt
• Unwirtschaftlichkeit

• Wenn die Waren nicht verkauft oder verbraucht werden, sondern gebraucht, dann werden Waren zu Einrichtungen (Bewertung zum Wiederbeschaffungswert: Neuwert oder Zeitwert)

• Fabrikationskosten
• Angebot und Nachfrage
• Quantität der zerstörten Ware
• Technischer Fortschritt
• Mode

• Es gilt der effektiv erzielbare Verkaufspreis (meist mit Verlust)

• Es gilt der effektiv erzielbare Verkaufspreis (meist mit Verlust)