SAQ
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Flashcards
Welche Probleme können hohe Staatsschulden verursachen?
Zinszahlungen können den finanziellen Spielraum des Staates einschränken. Außerdem kann hohe staatliche Kreditnachfrage die Zinsen erhöhen und dadurch private Investitionen verdrängen → Crowding-out-Effekt
Was zeigt die Defizitquote?
Die Defizitquote setzt das jährliche staatliche Defizit ins Verhältnis zum BIP:
Defizitquote = Staatsdefizit ÷ BIP × 100
Beispiel: Staatsdefizit = 15 Mrd. CHF, BIP = 500 Mrd. CHF
→ Defizitquote = 3 %
Merksatz:
Verschuldungsquote = gesamter Schuldenberg / BIP
Defizitquote = neues jährliches Defizit / BIP.
Wie wirken Einfuhrzoll und Einfuhrkontingent?
Einfuhrzoll: Import wird teurer → Nachfrage nach Importen ↓ → einheimische Produzenten profitieren → Konsumenten zahlen höhere Preise → Staat erzielt Zolleinnahmen.
Einfuhrkontingent: Importmenge wird begrenzt → ausländisches Angebot wird knapper → Inlandspreis kann steigen → einheimische Produzenten profitieren.
Welche wichtigen Aspekte sowie Vor- und Nachteile hat die Globalisierung?
Wichtige Aspekte sind die Internationalisierung von Warenhandel, Dienstleistungen, multinationalen Unternehmen, Produktionsprozessen und Finanzmärkten.
Vorteile: internationale Spezialisierung, größere Güterauswahl bzw. Verfügbarkeit von Gütern und mögliche Wohlfahrtsgewinne.
Nachteile: Kosten durch Strukturveränderungen, Umweltbelastungen und stärkere Abhängigkeit vom Ausland.
Was unterscheidet Freihandel, Protektionismus und Autarkie?
- Freihandel: möglichst freier Austausch von Gütern und Dienstleistungen ohne staatliche Handelsbeschränkungen → Nutzung internationaler Spezialisierung.
- Protektionismus: Staat beschränkt den internationalen Handel, um z. B. einheimische Produzenten zu schützen.
- Autarkie: vollständige wirtschaftliche Unabhängigkeit vom Ausland durch Selbstversorgung → Verzicht auf Vorteile internationaler Arbeitsteilung.
Was unterscheidet Freihandelszone, Zollunion, Wirtschaftsunion und Währungsunion?
Freihandelszone → Handelshemmnisse zwischen Mitgliedern abgebaut; gegenüber Drittstaaten eigene Handelspolitik.
Zollunion → zusätzlich gemeinsamer Außenzoll.
Wirtschaftsunion → zusätzlich Koordination/Harmonisierung der Wirtschaftspolitik.
Währungsunion → zusätzlich gemeinsame Währung und Geldpolitik.
Was sind wichtige Ziele und Grundsätze von GATT/WTO?
Ziel ist die Erleichterung des internationalen Handels und der Abbau von Handelshemmnissen.
Dazu gehören:
- Abbau von Zöllen
- Abbau mengenmäßiger Importbeschränkungen
- Abbau nichttarifärer Handelshemmnisse
- Meistbegünstigung: Ein Handelsvorteil für ein Mitglied soll grundsätzlich auch den anderen Mitgliedern gewährt werden.
Wie sind die wirtschaftlichen Beziehungen zwischen der Schweiz und der EU geregelt?
Die Schweiz ist kein EU-Mitglied, arbeitet aber über bilaterale Abkommen eng mit der EU zusammen.
Zu den Bilateralen I gehören unter anderem:
- Personenfreizügigkeit
- technische Handelshemmnisse
- Land- und Luftverkehr
- Landwirtschaft
- Forschung
- öffentliches Beschaffungswesen.
Welche Folgen haben Auf- und Abwertung des CHF?
CHF-Aufwertung:
→ Importe günstiger
→ Schweizer Exporte für Ausländer teurer
→ Exportwirtschaft eher belastet
→ importierter Inflationsdruck ↓
CHF-Abwertung:
→ Importe teurer
→ Schweizer Exporte für Ausländer günstiger
→ Exportwirtschaft eher begünstigt
→ importierter Inflationsdruck ↑
Merksatz: Starker Franken hilft beim Einkaufen im Ausland, schwacher Franken hilft beim Verkaufen ins Ausland.
Wie bestimmen Angebot und Nachfrage den Wert einer Währung?
Nachfrage nach CHF ↑ → CHF wertet auf.
Nachfrage nach CHF ↓ → Abwertungsdruck.
Angebot an CHF ↑ → CHF wertet ab.
Angebot an CHF ↓ → Aufwertungsdruck.
Beispiel: Schweizer Exporte ↑ → Ausländer benötigen mehr CHF → CHF-Nachfrage ↑ → Aufwertungsdruck.
Wie verteidigt eine Zentralbank einen festen Wechselkurs?
Währung droht aufzuwerten:
→ eigene Währung verkaufen + Fremdwährung kaufen.
Währung droht abzuwerten:
→ eigene Währung kaufen + Fremdwährung verkaufen.
Problem bei dauerhaftem Abwertungsdruck: Die Zentralbank benötigt dafür Fremdwährungsreserven, die begrenzt sind.
Merksatz: Die Zentralbank handelt gegen die unerwünschte Kursbewegung.
Wie läuft eine Finanzplanung typischerweise ab?
1. Istzustand aufnehmen →
2. Sollzustand ermitteln →
3. Massnahmen erarbeiten →
4. Entscheiden und umsetzen →
5. Erfolgskontrolle.
Welche zentralen Bereiche umfasst eine umfassende Finanzplanung?
Budget, Vorsorge, Vermögen, Steuern sowie gegebenenfalls ehe-/erbrechtliche Fragestellungen. Ziel ist nicht nur die Geldanlage, sondern die Betrachtung der gesamten finanziellen Situation.
Was zeigt der Grenzsteuersatz?
Wie stark zusätzliches Einkommen steuerlich belastet wird. Er wird aus der Steuerdifferenz bei einer Erhöhung des steuerbaren Einkommens ermittelt.
Warum verändert sich die Finanzplanung im Lebensverlauf? (Lifecycle-Philosophie)
Weil sich Einkommen, Vermögen, Ausgaben und finanzielle Bedürfnisse je nach Lebensphase verändern. Das Skript unterscheidet Kick-off-, Karriere-, Konsolidierungs- und Ruhestandsphase.
Wie entwickelt sich das Vermögen typischerweise über den Lebenszyklus?
Bis zur Pensionierung wird grundsätzlich Vermögen aufgebaut; danach kann es zum Vermögensverzehr kommen.
Welche beiden großen Kundengruppen unterscheidet sich im Privatkundengeschäft?
Retail Banking und Private Banking. Sie unterscheiden sich unter anderem hinsichtlich Kundenbedürfnissen und Beratungsintensität.
Warum segmentieren Banken ihre Kundschaft?
Kunden haben unterschiedliche Bedürfnisse. Durch Segmentierung kann eine Bank Angebote, Beratung und Betreuung gezielter auf bestimmte Kundengruppen ausrichten.
Wer zählt zu den Stakeholdern einer Bank?
Mitarbeitende, Kunden, Fremdkapitalgeber, Eigenkapitalgeber/Aktionäre, Bund/Staat, ausländische Staaten, FINMA, Swiss Banking, Konkurrenz, Lieferanten sowie Öffentlichkeit/Medien.
Welche drei übergeordneten Phasen hat ein Beratungsgespräch?
Gespräch vorbereiten → Gespräch führen → Gespräch nachbereiten
Was sollte vor einem Kundengespräch geklärt werden?
Unter anderem Kundeninformationen, Gesprächsziel, mögliche Kundenlösung sowie organisatorische und persönliche Vorbereitung.
Wie ist das eigentliche Kundengespräch aufgebaut?
Begrüßung/Gesprächseröffnung →
Beratung mit Bedarfsanalyse, Angebot und Einwandbehandlung →
Abschluss →
weiteres Vorgehen →
Verabschiedung
Warum ist die Bedarfsanalyse zentral?
er Berater muss Probleme, Bedürfnisse und Wünsche des Kunden erkennen und klären. Erst daraus entsteht die Grundlage für ein bedarfsgerechtes Angebot.
Warum sind Fragen in der Bedarfsanalyse so wichtig?
Mit gezielten Fragen werden die relevanten Kundeninformationen erhoben. Das Skript betont insbesondere, dass Fragen zur jeweiligen Gesprächssituation passen müssen.
Was bedeutet kundengerechte Argumentation?
Nicht das Produkt selbst steht im Zentrum, sondern der individuelle Nutzen für den Kunden. Eigenschaften eines Produkts sollen in konkreten Kundennutzen übersetzt werden.
Welchen Zweck hat das Finanzmarktrecht grundsätzlich?
Es schafft den rechtlichen Rahmen für den Finanzmarkt und umfasst verschiedene Gesetze und Regelungen für Finanzinstitute, Finanzdienstleistungen und Marktteilnehmer.
Welche grundlegende Rolle hat die FINMA?
Sie ist die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht und beaufsichtigt den Schweizer Finanzmarkt beziehungsweise die ihr unterstellten Institute und Marktteilnehmer.
Was ist der grundlegende Unterschied zwischen FIDLEG und FINIG?
FIDLEG regelt insbesondere die Erbringung von Finanzdienstleistungen und den Kundenschutz.
FINIG regelt die Anforderungen an bestimmte Finanzinstitute.
Welche Grundelemente gehören zum Kommunikationsprozess?
Sender → Codierung → Signal/Nachricht → Kanal → Empfänger → Decodierung.
Wichtig: Sender und Empfänger können dieselbe Botschaft unterschiedlich verstehen, weil Wahrnehmung und Interpretation durch persönliche Erfahrungen und „Filter“ beeinflusst werden.
Was ist der Unterschied zwischen Sach- und Beziehungsebene?
Sachebene: Inhalt der Nachricht – Was wird gesagt?
Beziehungsebene: Verhältnis zwischen den Gesprächspartnern – Wie ist die Aussage gemeint bzw. wie stehen wir zueinander?
Was gehört zur nonverbalen Kommunikation?
Kommunikation ohne Worte, insbesondere:
- Körpersprache: Mimik und Gestik
- Zeit
- Raum bzw. Distanz
- Gegenstände
Nonverbale Signale können gleichzeitig über mehrere Kanäle vermittelt werden und werden häufig weniger bewusst kontrolliert als verbale Aussagen
Was bedeutet paraverbale Kommunikation?
Nicht was wir sagen, sondern wie wir etwas sagen.
Dazu gehören insbesondere:
- Tonfall und Stimmlage
- Sprache als Symbolträger
- Art der Formulierung
Dadurch kann dieselbe Aussage unterschiedlich wirken.
Wie unterscheidet sich eine Ich-Botschaft von einer Du-Botschaft?
Du-Botschaft: bewertet oder greift das Gegenüber an, z. B. „Du bist immer unzuverlässig.“
Ich-Botschaft: beschreibt die eigene Wahrnehmung und Wirkung, ohne das Gegenüber direkt abzuwerten.
Eine vollständige Ich-Botschaft enthält:
Verhalten/Situation → eigenes Gefühl → Auswirkungen.
Welche vier Seiten hat eine Nachricht?
Jede Nachricht kann vier Aspekte enthalten:
- Sachinhalt – Worüber informiere ich?
- Selbstoffenbarung – Was gebe ich über mich preis?
- Beziehung – Was halte ich von dir / wie stehen wir zueinander?
- Appell – Wozu möchte ich dich veranlassen?
Der Empfänger kann entsprechend mit vier verschiedenen „Ohren“ zuhören.
Welche zentralen volkswirtschaftlichen Aufgaben übernehmen Banken?
- Kapitalvermittlung
- Kreditvermittlung
- Abwicklung des Zahlungsverkehrs
- Dienstleistungen im Wertschriftengeschäft und in der Vermögensverwaltung
➡️ Banken verbinden damit verschiedene Akteure innerhalb einer Volkswirtschaft.
Was bedeutet Kapitalvermittlung?
Banken bringen Wirtschaftssubjekte mit Kapitalüberschuss und solche mit Kapitalbedarf zusammen.
➡️ Beispiel: Ein Haushalt spart Geld → die Bank kann Mittel zur Finanzierung eines Unternehmens oder eines Immobilienkaufs bereitstellen.
Was bedeutet Fristentransformation?
Banken können unterschiedliche Laufzeitbedürfnisse zusammenführen.
Beispiel: Kunden möchten Geld relativ kurzfristig verfügbar halten, während Kreditnehmer längerfristige Finanzierungen benötigen.
Was bedeutet Risikotransformation?
Banken übernehmen und verteilen Risiken, die entstehen, wenn Kapitalgeber und Kapitalnehmer unterschiedliche Risikovorstellungen haben.
➡️ Ein einzelner Sparer muss beispielsweise nicht direkt das volle Ausfallrisiko eines einzelnen Kreditnehmers übernehmen.
Was bedeutet Losgrößentransformation?
Banken führen viele kleinere Geldbeträge zusammen und können daraus größere Finanzierungen ermöglichen.
➡️ Viele Sparer mit kleinen Beträgen → Finanzierung eines großen Kredits.
Merksatz: Losgröße = Größe des Geldbetrags.
Welche volkswirtschaftliche Funktion erfüllt der Zahlungsverkehr?
Banken ermöglichen die Übertragung von Geld zwischen Wirtschaftssubjekten und damit die Abwicklung des wirtschaftlichen Austauschs.
Dazu gehören insbesondere bargeldlose Zahlungen und Kontotransaktionen.
