Technische Versicherung - Buch

Rabatt für guten Schadenverlauf

Der Gewinn sind geschäftspolitische Fragen.

Lassen sich nicht berechnen:

- Qualität der Unternehmungsarbeiten an Maschinen

- Ausbildungsstands des Personals

- Einsatzort und Alter der Maschinen

Bruttoprämie = VS x Prämiensatz in %0 / 1000

Gesetzlicher Aufhebungsgrund: Tod des VN, Wegfall des Risikos

Vertraglichlicher Aufhebungsgrund: Gegenseitige Vereinbarung

Aufhebung ohne Prämienrückerstattung

- VN kündet infolge Schadenfall, wenn der Vertrag weniger als ein Jahr in Kraft ist

- Wegfall des Risikos (z.B. Totalschaden, Ausschöpfung der Leistungen)

Bei allen stillschweigend um ein Jahr ausser:

1. Montageversicherung - wenn Montage länger dauert, wird eine Mehrprämie berechnet
2. Bauversicherung - wenn Bau länger dauert, wird keine Mehrprämie verlangt (Ausnahme: bei Verträge mit F/E und Rahmenvertrag.

Da der Nachweis schwer zu erbringen ist, spricht man von schuldhafter Verletzung der Vorschrift.

Gemäss VVG Art. 14, gilt für Schäden:

- Absichtlich herbeigeführt = keine Entschädigung

- Grobfahrlässig herbeigeführt = gekürzte Leistung

- Leichtfahrlässig herbeigefügt = volle Leistung

• Aus- und Weiterbildung des Personals

• Beachten der Betriebsvorschriften des Herstellers

• Sauberkeit und Ordnung auf Baustellen und des Betriebs

• Datensischerung

• Unterbrechungsfreie Stromversorgung

• Einsatz eines Sicherheitsbeauftragten

• Installiern von Sicherheitseinrichtungen

• Ausführen der Revision gemäss Vorgabe des Herstellers

• IMIA

• Schweiz. Institut zur Förderung der Sicherheit

• CEA

• BfU

• Schadenseminare der Rückversicherer und innerhalb des Verbandes

• Sofort den Versicherer benachrichtigen.

• Entschädigungsanspruchh, Ursache, erwartete Schadenhöhe..

• Schadenermittlung (Untersuchung..) erlauben.

• Möglichkeit für die Erhaltung und Rettung für Minderung des Schadens sorgen.

• Bei Diebstahl den Schaden der Polizei melden.

Wert eines gleichen Objekts einschlisslich aller Nebenkosten wie Zoll-, Transport- und Aufstellungskosten.

Ersatzwert ist wichtig für:

• Berechnung einer Amortisationsquote oder Abschreibung, damit der Zeitwert berechnet wird.

• Abgrenzung zwischen Teil- und Totalschaden.

• Prüfung einer allfälligen Unterversicherung.

Zeitwert = Ersatzwert - Amortisation oder Abschreibung

Der versicherungstechnische Zeitwert ist nie Null. Er hängt vom Zustand der Maschine ab.

Die Amortisation ist vergangenheitsorientiert und die Differenz zwischen Ersatzwert und Zeitwert.

Bestimmte Abschreibungssätze gib es bei Neuwicklungen von Elektromotoren, Röntgenröhren und Drahtseile.

Eine Erweiterung (z.B. Ausbau der Maschine..) ergibt eine Wertvermehrung. Beeinflusst den Ersatzwert und die VS.

Eine Reparatur kann die Lebensdauer verlängern.

Eine Revision bei der Schadenbehebung oder Verbesserung an unbeschädigten Teilen, kann die technische Lebensdauer ebenfalls verlängern.

VVG, Art. 68, Abs. 2

Erreicht die VS den Ersatzwert nicht, so ist der Schaden, wenn nichts anderes vereinbart ist, in dem Verhältnis zu ersetzen, indem die VS zum Ersatzwert steht.

Es ist zu prüfen, ob eine autom. Summenanpassung oder Vorsorgedeckung besteht

Entschädigung = VS : Ersatzwert x Schadenbetrag - SB

Keine Unterversicherung wird angerechnet für:

- Versicherung mit VS nach freiem Ermessen

- Aufräumungs-, Bergungs- und Entsorgungskosten

- indexierte VS

- Maschinen-BU, sofort der Bruttogewinn immer korrekt deklariert wird

- Bauversicherung, wenn die Bauleistungen gemäss KV ensprachen

Abzugsfranchise (fixer SB)

Prozentualer SB

Integralfranchise (z.B. Energieversorgung: Stunden)

Zeitlicher SB (BU, Mehrkosten: Tage) Karenzfrist

Bruttoschadensumme (Wiederherstellung der beschädigten Sache)

- Mehrwert (Nicht entschädigungspflichtiger Aufwand für Verbesserungen)

- Wert der Überreste (Verkauf)

= Nettoschadenbetrag

- Unterversicherung

- SB

= Nettoentschädigung

Kriegerische Ereignisse

Terroristische Anschläge

Neutralitätsverletzungen

Revolution

Rebellion

Aufstände und die dagegen ergriffenen Massnahmen

Erdbeben

Vulkanische Eruptionen

Veränderungen der Atomkernstruktur

Radioaktive Koontamination

Welche Gefahr des versicherten Umfangs bringt die grösste Gefahr? (z.B. Feuer eingeschlossen?)

Ist ein einziges oder mehrere Objekte bedroht?

Übergreifschäden auf andere versicherte Objekte? (keine räumliche Trennung)

Bau- und Montageversicherung räumlich ausreichend getrennte Feuerkomplexe (mind. 20m)

Geografische Lage (See, Meeresspiegel)

Erdbebenrisiko (Zonen der erhöhten Gefahren)

VS nach freiem Ermessen werden dem MPL voll hinzugerechnet.

Die Wiederherstellungskosten (Ersatzwert) sind höher als der Zeitwert.
Ein Totalschaden liegt vor wenn zum Zeitpunkt des Schadeneintritts die geschätzten Kosten für die Wiederherstellung den Zeitwert der betroffenen Sache übersteigen oder wenn die versicherte Sache nicht wiederhergestellt werden kann.
Amortisation Abschreibung vom Neuwert ausgenommen bei Neuwertentschädigung.
Ein Mehrwert durch Reparatur wird nicht mehr berücksichtigt.

• Anzahl gleicher Objekte
• Bezeichnung des Objekts
• Fabrikat (Hersteller)
• Typ
• Nummer
• Baujahr
• VS gemäss AVB

Beziffert die finanziellen Konsewuenzen zukünftiger Schäden.

• Bauwesenversicherung
• Montageversicherung
• Maschinengarantieversicherung

(Gewährleistungspflicht in der Regel 6, 12, 24 Monate. Deckung erlischt automatisch)

Voraussetzung für eine Kreditgewährung (Leasing)

Risiko von Kapitalverlust lässt sich verringern

+ Versicherung anstatt Reserven

+ Prämien = Betriebsaufwand

+ Reserven = Vermögen

+ kein unregelmässiger Betriebsertrag/Steuerabgabe, keine grosse Schwankungen

+ Reparaturkosten = Betriebsaufwand (steuermindert)

• Austausch von Erfahrungen auf internationaler Ebenen
• Grundsätze
• Bestimmungen von allg. verwendbaren Terminologien
• Statistiken
• Zeichnungsrichtlinien
• Technische Fragen insbesonde Schadenverhütung

• Geringer Schadenpotenzial - zu hohe Prämie = VN weg
• Hohes Schadenpotenzial - kleine Prämie
• Schlechte Portefeuille-Zusammensetzung
• Rückversicherungsverträge werden stark belastet

• Falsche Bedienung, Ungeschicklichkeit, Fahrlässigkeit
• Vorsätzliche schädigende Handlung, Bösswilligkeit
• Konstruktion-, Material- oder Fabrikationsfehler
• Kurzschluss, Spannungsschwäche
• Ungereinigte oder fehlende Schmierung
• Zusammenstoss, Anprall, Um- oder Abstürzen

• Sachen im Herstellungsprozess
• Tankinhalte
• Warenverderb
• Geldwerte oder Kunstgegenstände

• Datenverlust nur infolge eines versicherten Ereignisses
• Veränderung der Daten
• Datenverlust durch Abnutzung der Datenträger
• Falsche Programmierung
• Versehentliches Löschen
• Folgeschäden aus Veränderung oder Verlust

Schwer nachweisbar, dacher wird von "schuldhafter Verletzung der Vorschrift" gesprochen.

Gemäss VVG Art. 14:

• Absichtlich herbeigeführt = keine Deckung
• Grobfahrlässig herbeigeführt = gekürzte Deckung
• Leichtfahrlässig herbeigeführt = volle Leistung

• Erprobte Konstruktionen aller Art
• Bewährte Arbeitsvorgänge
• Erprobte Verfahren
• Physikalische/chemische Vorgänge, die bekannt sind
• Sicherheitsmanagement, Wartung und Revisionspläne

• Prototypen, Einzelanfertigungen
• Anlagen ür Versuchszwecke
• Neuer Produktions- und Prozessverfahren
• Naturgefahren
• Menschliche Unzugänglichkeit, Kriminalität
• Finanzielle Probleme

• Einschränkungen der vers. Gefahren und/oder Limitierung der Kosten
• BB
• Gefahrenausschlüsse
• Erhöhter SB oder andere spezifische SB-Varianten
• Kollektivverträge (Mitversicherung)

• Wahrscheinliche Schadenszenarien
• Höchstschadenpotenzial
• Alter, Herstellerland, Qualitätsstandard, Prototypen
• Ordspezifischer Standort, Naturgefahren
• Bauart und Design
• Erfahrung und Vertrauenwürdigkeit
• Finanzielle Verhältnisse (Geschäftsgang)

• Unterschiede in der Risikoqualität erkennen
• Vorgesehene technische Schutzmassnahmen
• Wirksamkeit der Sicherheitsorganisation
• Notfallplanung
• Kriesenmanagement

Sonderstellung, da nicht eine Beschädigung oder Zerstörung vorliegen muss

• Versichert sind auch Kosten, welche für den Ersatz oder die Wiederherstellung unbrauchbar sind
• Unbrauchbar sind sie, wenn nicht mehr funktionieren oder eine Beschädigung oder Zerstörung nachweisbar ist
• oder wenn für die Reparatur oder Ersatz mehr als 50% der erwähnten Kosten aufgewendet werden müssen

Grund: Der Ersatz ist in der Regel billiger, als den Fehler zu suchen.

Schäden, die der VN weder rechtzeitig vorhergesehen hat noch mit dem erforderlichen Fachwissen für die im Betrieb ausgeübte Tätigkeit vorhersehen konnte.

Ein Schaden, der sich nicht mehr abwenden lässt, unabhängig von der Zeitspanne.