Technische Versicherung - Buch
Ergänzungen zum Block
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Cartes-fiches
Maschinenversicherung
Naturgefahren
- Bodensenkung
- Temperatur
- Eisschollen
- Feuchtigkeit
- Hitze
(Die Punkte sind nicht in den AVBs aufgeführt. Jedoch trotzdem versichert, da sie nicht ausgeschlossen sind.)
Maschinenversicherung
Angaben zum Maschinenverzeichnis
- Anzahl gleicher Objekte
- Bezeichnung des Objekts
- Fabrikat (Hersteller)
- Typ
- Nummer
- Baujahr
- VS gemäss AVB
Höchstschadenpotenzial
Risikoaspekte
Beziffert die finanziellen Konsewuenzen zukünftiger Schäden.
Einmalprämie
- Bauwesenversicherung
- Montageversicherung
- Maschinengarantieversicherung
(Gewährleistungspflicht in der Regel 6, 12, 24 Monate. Deckung erlischt automatisch)
Finanzierungsvorteile
Voraussetzung für eine Kreditgewährung (Leasing)
Risiko von Kapitalverlust lässt sich verringern
Steuerliche Vorteile
+ Versicherung anstatt Reserven
+ Prämien = Betriebsaufwand
+ Reserven = Vermögen
+ kein unregelmässiger Betriebsertrag/Steuerabgabe, keine grosse Schwankungen
+ Reparaturkosten = Betriebsaufwand (steuermindert)
IMIA
- Austausch von Erfahrungen auf internationaler Ebenen
- Grundsätze
- Bestimmungen von allg. verwendbaren Terminologien
- Statistiken
- Zeichnungsrichtlinien
- Technische Fragen insbesonde Schadenverhütung
Folgen keine Risikobeurteilung
- Geringer Schadenpotenzial - zu hohe Prämie = VN weg
- Hohes Schadenpotenzial - kleine Prämie
- Schlechte Portefeuille-Zusammensetzung
- Rückversicherungsverträge werden stark belastet
Maschinenversicherung
Häufigste Gefahren gemäss AVB
- Falsche Bedienung, Ungeschicklichkeit, Fahrlässigkeit
- Vorsätzliche schädigende Handlung, Bösswilligkeit
- Konstruktion-, Material- oder Fabrikationsfehler
- Kurzschluss, Spannungsschwäche
- Ungereinigte oder fehlende Schmierung
- Zusammenstoss, Anprall, Um- oder Abstürzen
Maschinenversicherung
Was zählt nicht zu Fahrhabe?
- Sachen im Herstellungsprozess
- Tankinhalte
- Warenverderb
- Geldwerte oder Kunstgegenstände
Maschinenversicherung
Datenwiederherstellungskosten - nicht versichert ist?
- Datenverlust nur infolge eines versicherten Ereignisses
- Veränderung der Daten
- Datenverlust durch Abnutzung der Datenträger
- Falsche Programmierung
- Versehentliches Löschen
- Folgeschäden aus Veränderung oder Verlust
Grobfahrlässigkeit
Schwer nachweisbar, dacher wird von "schuldhafter Verletzung der Vorschrift" gesprochen.
Gemäss VVG Art. 14:
- Absichtlich herbeigeführt = keine Deckung
- Grobfahrlässig herbeigeführt = gekürzte Deckung
- Leichtfahrlässig herbeigeführt = volle Leistung
Kalkulierbare Risiken
- Erprobte Konstruktionen aller Art
- Bewährte Arbeitsvorgänge
- Erprobte Verfahren
- Physikalische/chemische Vorgänge, die bekannt sind
- Sicherheitsmanagement, Wartung und Revisionspläne
Schwer kalkulierbare Risiken
- Prototypen, Einzelanfertigungen
- Anlagen ür Versuchszwecke
- Neuer Produktions- und Prozessverfahren
- Naturgefahren
- Menschliche Unzugänglichkeit, Kriminalität
- Finanzielle Probleme
Schwer kalkulierbare Risiken
Mögliche BB
- Einschränkungen der vers. Gefahren und/oder Limitierung der Kosten
- BB
- Gefahrenausschlüsse
- Erhöhter SB oder andere spezifische SB-Varianten
- Kollektivverträge (Mitversicherung)
Risikoaspekte
Kriterien Beispiele
- Wahrscheinliche Schadenszenarien
- Höchstschadenpotenzial
- Alter, Herstellerland, Qualitätsstandard, Prototypen
- Ordspezifischer Standort, Naturgefahren
- Bauart und Design
- Erfahrung und Vertrauenwürdigkeit
- Finanzielle Verhältnisse (Geschäftsgang)
Grossschadenpotenzial
Risikoaspekte
- Unterschiede in der Risikoqualität erkennen
- Vorgesehene technische Schutzmassnahmen
- Wirksamkeit der Sicherheitsorganisation
- Notfallplanung
- Kriesenmanagement
Maschinenversicherung
Besonderheiten für elektronische Teile
Sonderstellung, da nicht eine Beschädigung oder Zerstörung vorliegen muss
- Versichert sind auch Kosten, welche für den Ersatz oder die Wiederherstellung unbrauchbar sind
- Unbrauchbar sind sie, wenn nicht mehr funktionieren oder eine Beschädigung oder Zerstörung nachweisbar ist
- oder wenn für die Reparatur oder Ersatz mehr als 50% der erwähnten Kosten aufgewendet werden müssen
Grund: Der Ersatz ist in der Regel billiger, als den Fehler zu suchen.
Definition Unvorhergesehen
Schäden, die der VN weder rechtzeitig vorhergesehen hat noch mit dem erforderlichen Fachwissen für die im Betrieb ausgeübte Tätigkeit vorhersehen konnte.
Definition Plötzlich
Ein Schaden, der sich nicht mehr abwenden lässt, unabhängig von der Zeitspanne.
Aufbau der AVB
Deckungsumfang
- Gegenstand der Versicherung; versicherte Sachen und Kosten
- Deckungsumfang, versicherte, versicherbare und nicht versicherte Gefahren
- Versicherte Interessen (nur Bauwesen und Montage)
- Leistungen der Gesellschaft
- Unterversicherung, autom. Anpassung der VS
- SB
- Örtlicher Geltungsbereich
Beginn, Dauer und Ende der Versicherung
- Beginn
- Vertragsdauer
- Sistierung (nur Maschinen, Maschinenkasko und ATA)
- Kündigung im Schadenfall
Obliegenheiten während der Vertragsdauer
- Sicherheitsvorschriften
- Gefahrserhöhungen und -verminderungen
MPL
Maximum Pobable Loss = grösste wahrscheinlicher Schaden
Maschinenversicherung
Finanzielle Engpässe mindern
- Vorsorgliche Rückstellungen
- Abschluss Maschinenversicherung (Geld ist bei Reparatur verfügbar)
Struktur und Inhalt des Antrages
Allgemeine Infos
Antragssteller
Prämienzahler
Art des Betriebes
Vorgeschichte des zu versicherten Betriebs
Versicherungsort
Beginn und Dauer
Struktur und Inhalt des Antrages
Versichertes Objekt und Risikoverhältnisse
Bezeichnung des Objekts (Fabrikat, Typ, Nummer, Leistung, Bauvorhaben..)
Angaben zu Risikoerhöhung (Zirkulation, Schichtbetrieb, Wartungsvertrag, Bauausführung..)
Struktur und Inhalt des Antrages
Deckungsumfang
Erweiterung der versicherten Gefahren, versicherte Interessen, Zusatzversicherung, Ausschlüsse
Struktur und Inhalt des Antrages
Deckungsumfang
Erweiterung der versicherten Gefahren, versicherte Interessen, Zusatzversicherung, Ausschlüsse
Struktur und Inhalt des Antrages
Versicherungsumfang und -summe
VS der zu versicherten Objekte
VS der Zusatzversicherungen
Zuschläge für Versicherungserweiterungen
SB
Rabatte
Prämien
Stempelabgabe
Struktur und Inhalt des Antrages
Vertragsgrundlagen
AVB
ZB
BB
die dem Kunden übergeben werden müssen; Unterschrift des VN; Versicherungspflicht die Police einzulösen.
Struktur und Inhalt des Antrages
Allgemeine Informationen
Versichertes Objekt und Risikoverhältnisse
Deckungsumfang
Versicherungsumfang und -summen
EML
Estimatet Maximum Loss
Die VS nach freiem Ermessen liegt unterhalb des geschätzten Maximalschadens.
Zusammensetzung der Prämie
Gewinn
Überschussbeteiliegung
Verwaltungskosten
Sicherheitszuschlag
Trendzuschlag
Netto-Risikoprämie
Netto-Prämie
Summe der Schadenkosten gemäss Statistik,
ergänzt um verschiedene Zuschläge
Trendzuschlag
Muss von Spezialisten aufgrund der technischen und subjektiven Veränderungen der versicherten Objekte siwue der Entwiklung der Schadenstatistik geschätzt werden.
Sicherheitszuschlag
Sicherheitzuschlag ist hoch anzurechnen, wenn es sich um ein Objekt handelt, bei dem die Kenntnisse über die technischen Gefahren klein sind. z.B. neue Raumfahrtrakete
Was wird nicht in die Nettoprämie einberechnet?
Risikokumulzuschlag (kann mit Rückversicherung abgedeckt werden)
Katastrophenrisikozuschlag (ist in der Grundversicherung ausgeschlossen)
Teuerungszuschlag (VS muss beim Ersatz einen neuen gleichen Sache entsprechen)
Verwaltungskosten
Kosten für Abschluss/Courtage, Inkasso, Verwaltung und Dienstleistungen
Überschussbeteiliegung
Rabatt für guten Schadenverlauf
Gewinn
Der Gewinn sind geschäftspolitische Fragen.
Subjektive Gefahren
Lassen sich nicht berechnen:
- Qualität der Unternehmungsarbeiten an Maschinen
- Ausbildungsstands des Personals
- Einsatzort und Alter der Maschinen
