HR Fachausweis AKAD 2017, Sozialversicherungen

Versicherungsdeckung UVG sehr umfassend, deshalb sehr attraktiv

Voraussetzung für UVG-Versicherung: Wohnsitz in CH

Möglich für:

• Selbstständigerwerbende mit obligatorisch versichertem Personal (offizielle "Arbeitgeber" - z.B. nicht Erwerbstätige, die Hauspersonal beschäftigen, gelten nicht als selbstständig)
• Selbstständige ohne Personal (Einzelunternehmer oder Kollektivgesellschafter)
• Mitarbeitende Familienangehörige, die keinen Lohn beziehen und darum auch nicht AHV/IV/EO-pflichtig sind

ACHTUNG NEU AB 1.1.17:

• NBU-Versicherte: mit Beginn des Arbeitsverhältnisses (Arbeitsvertrag) 
• nur BU-Versicherte: ab Zeitpunkt, an dem sich die Person auf den Weg zur Arbeit macht

bis 31.12.16:

• am Tag, an dem die Arbeit aufgenommen wird
• bzw. zu dem Zeitpunkt, an dem die Arbeitsaufnahme vereinbart worden ist
• auf jeden Fall in dem Moment, in dem eine versicherte Person sich auf den Weg zur Arbiet begibt

Als Lohn gem. UVG gilt:

• AHV/IV/EO-pflichtiger Lohn
• Taggelder, die als Lohnersatz gelten: private Unfall-TG, IV-TG, Kranken- und Unfall-TG, die eine Lohnfortzahlung ersetzen, EO- und MSE-TG
• FamZu
• von der AHV-Pflicht befreite Löhne von Personen im Rentenalter (bei diesen ist also der gesamte Lohn versichert)

Nicht als Lohn gem. UVG gelten z.B.:

• Abgangsentschädigungen
• Gratis
• Mitarbeiteraktien
• Dienstaltersgeschenke

1. Möglichkeit, den UVG-Versicherungsschutz um weitere 6 Monate (Regelung ab 1.1.17; alte Regelung = 180d) zu verlängern.
   Voraussetzung:
   - die versicherte Person muss während ihrer Anstellung gegen NBU versichert gewesen sein (Mindestpensum 8h/Woche)
   - Abredeversicherung muss vor Ablauf der Nachdeckungsfrist (ab 1.1.17: 31d) beim zuständigen Versicherer abgeschlossen werden
    
2. Der AG hat eine INFORMATIONSPFLICHT bez. Nachdeckung und Möglichkeit der Abredeversicherung ggü. allen aus dem Betrieb austretenden Mitarbeitenden.

• BU
• NBU
• Berufskrankheiten
• unfallähnliche Körperschädigungen

Definition: Unfall eines AN, der sich ereignet während dem der AN Arbeiten auf Anordnung oder im Interesse des AG erledigt

Beispiel: Schraubenzieher fällt einem MA auf den Kopf, die Platzwunde muss genäht werden; auch Unfälle während Arbeitspausen, Betriebsausflügen, Besuch von Weiterbildungen, Geschäftsreisen sind BU

Versicherte: alle AN, unabhängig vom Pensum; Ausnahme: Personen, deren Nebenerwerb von < CHF 2'300.00 nicht AHV/IV/EO-pflichtig ist

Definition: alle Unfälle, die ausserhalb der für die BU definierten Bereiche fallen

Beispiel: Freizeitunfälle beim Sport, im Haushalt, in den Ferien

Versicherte: Alle Angestellten, die mind. 8h / Woche arbeiten; MA mit <8h sind NICHT versichert; jedoch bei MA mit <8h zählen Unfälle auf dem Arbeitsweg zu den BU!

Definition: arbeitsbedingte Erkrankungen; die MA sind besonders schädigenden Stoffen ausgesetzt oder müssen sehr belastende Arbeiten ausführen und erkranken deswegen

Berufskrankheiten im Sinne des Gesetzes = gesundheitl. Beeinträchtigungen, die ausschliesslich durch Stoffe oder arbeitsbedingte Erkrankungen hervorgerufen werden, die AUF DER LISTE im Anhang I der UVV aufgeführt sind, z.B.:

• Schädigende Stoffe wie Asbest, Natriumchlorat, Quecksilber, Salzsäure, etc.
• Erkrankungen durch physikalische Einwirkung: Hitzeschlag, Erkrankungen durch ionisierende Strahlen, Schädigung des Gehörs durch Lärm, etc.
• andere Erkrankungen: Staublunge, Cholera, etc.

Beispiel: Knieschaden bei Plättlileger, Hörschaden bei Strassenarbeiter

Versicherte: alle AN

1. s. Tabelle

Sachleistungen: sind für alle Versicherten gleich bemessen

Pflegeleistungen und Kostenvergütungen:

• Heilbehandlung
• Hilfsmittel
• bestimmte Sachschäden aus Unfällen
• Rettungs-, Reise- und Transportkosten
• Leichentransport- und Bestattungskosten

Geldleistungen: sind meistens* von der Lohnhöhe abhängig

an den Versicherten:

• Taggeld
• Invalidenrente UVG
• Integritätsentschädigung*
• Hilflosenentschädigung*

*sind nicht von Lohnhöhe abhängig, sondern vom Schweregrad der körperlichen Beeinträchtigung

an die Hinterlassenen bei Unfalltod der Versicherten:

• Hinterlassenenrente an Ehegatten, evt. auch an geschiedenen Ehegatten
• Hinterlassenenrente an die Kinder

Die Versicherten erhalten die Leistung "in natura" und die UV bezahlt die entsprechenden Kosten direkt dem Arzt, dem Spital, der Apotheke, etc.

Heilbehandlungen werden weltweit - im Ausland betragsmässig begrenzt - zeitlich unbeschränkt - mit Ausnahme der Kostenbeteiligung am Aufenthalt in Heilanstalten - ohne Selbstbehalt erbracht.

Die Leistungen umfassen:

• ambulante Behandlung (Arzt, Zahnarzt, oder auf deren Anordnung durch andere med. Hilfsperson (z.B. Pflegeperson) sowie durch Chiropraktiker
• Arzneimittel und Analysen, sofern durch Arzt oder Zahnarzt verordnet
• Spitalbehandlung allg. Abteilung, inkl. Unterkunft und Verpflegung
• Nach- und Bade-Kuren, sofern ärztlich verordnet
• der Heilung dienende Mittel und Gegenstände (Diätkuren, Krücken, etc.)
• Beiträge an Hauspflege durch zugelassenes Personal

in der HVUV, Verordnung über die Hilfsmittel

• Taggeld
• IV-Rente UVG
• Integritätsentschädigung
• Hilflosenentschädigung
• Hinterlassenenrenten
• Abfindung

• versicherter Verdienst = grundsätzlich AHV-pflichtiger Lohn plus Familienzulagen
• bei Personen im Rentenalter: es gibt keinen Freibetrag, also auch Löhne innerhalb Freigrenze von CHF 16'800.00 sind versichert

Nicht dieselbe!

Bemessung für Taggelder:

• versicherter Verdienst = letzter vor dem Unfall bezogener Lohn
• bei Personen mit mehreren AG: gesamte Löhne 
• wenn Lohn aufgrund Militär/ZV/ZS, Unfall, Krankheit, Mutterschaft oder Kurzarbeit reduziert ist, erfolgt die Einstufung auf dem regulären Lohn
• besondere Regelungen für Personen mit Lohnschwankungen, z.B. ohne regelmässige Erwerbstätigkeit, Praktikanten, etc.

Bemessung für Renten:

• Basis = der innert 1 Jahres vor dem Unfall bezogene Lohn 
• egal, ob bei einem oder mehreren AG erzielt
• auch Berücksichtigung von noch nicht ausbezahlte Lohnbestandteile, auf die ein Rechtsanspruch besteht
• wenn Lohn aufgrund Militär/ZV/ZS, Unfall, Krankheit, Mutterschaft oder Kurzarbeit / Arbeitslosigkeit reduziert ist, erfolgt die Einstufung auf dem regulären Lohn
   
• Wenn Rentenbeginn >5 Jahre nach dem Unfall oder dem Ausbruch der Berufskrankheit liegt, wird der Lohn berücksichtigt, den der Versicherte im letzten Jahr vor dem Rentenbeginn hätte beziehen können, sofern dieser höher ist als der ursprüngliche Lohn

CHF 148'200.00 pro Jahr bzw. CHF 406.00 pro Tag

Der übersteigende Teil ist nicht versichert, der AG kann aber eine freiwillige UVG-Zusatzversicherung abschliessen, in dem diese übersteigenden Teile gedeckt sind oder der MA kann privat eine Einzelunfallversicherung abschliessen

ab dem 3. Tag:

Unfalltag & 2 Karenztage -> Unfall-TG startet am 3. Tag (Unfalltag wird nicht mitgerechnet)

Berechnung: 

(vers. Jahresverdienst / 365 Tage) x 80%

• das max. Taggeld beträgt 80% des versicherten Verdienstes und wird für JEDEN Tag inkl. Wochenende ausgezahlt
• die TG-Zahlung erfolgt solange bis die die Person wieder voll AF ist oder eine Invalidenrente zugesprochen wird
• wer das UVG-Lohnmaximum übersteigt erhält ein entsprechend auf das UVG-Maximum reduziertes Taggeld (Stand 2016: CHF 324.80, 80% von CHF 406.00)
• wer sich in einer Heilanstalt befindet, erhält pro Tag einen Abzug auf dem Taggeld 

• sobald der Invalititätsgrad 10% beträgt (UVG kennt kein differenziertes Rentensystem wie die Invalidenversicherung)
• wenn trotz ärztlicher Behandlung und allfälliger Eingliederungsmassnahmen der Invalidenversicherung keine namhafte Besserung des Gesundheitszustandes zu erwarten ist
   
• IV-Rente nach UVG ist lebenslänglich geschuldet, d.h. wird nach Pensionierungsalter weiter gezahlt
• Rente erlischt erst bei einem allfälligen Wegfall der Invalidität oder dem Tod der Person

anhand IV-Grad; dieser wird per Einkommensvergleich berechnet:

Einkommen vor Eintritt des Gesundheitsschadens
- zumutbarer Resterwerb nach erfolgter Eingliederung

= IV-Grad

Bei einer vollen Invalidität von 100% beträgt die IV-Rente UVG 80% des versicherten Verdienstes, bei Teilinvalidität erfolgt eine entsprechende Kürzung.

Keine Abstufung wie in der IV - im UVG wird der jeweils effektive Invaliditätsgrad berücksichtigt.

Zur Verhinderung von Überentschädigung, wenn eine versicherte Person nebst der UVG-Invalidenrente noch andere Renten (auch ausländische) beanspruchen kann. Es dürfen gem. ATSG 69 nur Leistungen gleicher Art und Zweckbestimmung verwendet werden, um eine Überentschädigung zu berechnen.

Wenn der mutmasslich entgangene Verdienst überschritten wird, die versicherte Person also mehr Geld aus Renten bekommen würde, als sie Einkommenseinbusse hat, werden Leistungen gekürzt.

Grundsatz: 1. Säule = Rentenbasis, d.h. AHV- und IV-Renten sind von einer Kürzung ausgeschlossen.

Bei gleichzeitigem Anspruch auf IV- oder AHV-Rente und UVG-Rente und dadurch entstehender Überentschädigung wird die UVG-Rente nur komplementär gewährt, sie wird also soweit gekürzt, dass sie zusammen mit AHV-/IV-Rente* max. 90% des versicherten Verdienstes (Stand 2016: max. CHF 133380.00) beträgt. 

Speziell: in die Berechnung der UVG-Komplementärrente wird ein allfälliger Resterwerb der versicherten Person nicht einbezogen - d.h. bei kleineren Invaliditäten kommt die Komplementärrente nicht zur Anwendung. Dies bedeutet, dass die Normalrente UVG, die IV-Rente der IV und das erzielte Einkommen zu einer Überentschädigung führen kann.

*allfällige Kinderrenten aus der 1. Säule werden ebenfalls dazu gerechnet zur AHV-/IV-Rente

wenn eine versicherte Person durch einen Unfall oder eine Berufskrankheit eine dauerhafte und erhebliche körperliche oder geistige Schädigung erleidet

Eine Integritätsentschädigung kann unabhängig von einer Erwerbsunfähigkeit beansprucht werden, es ist quasi ein "Schmerzensgeld", das zusätzlich zu allfälligen anderen Leistungen in als einmalige Kapitalzahlung gewährt wird.

• in % des UVG-Lohnmaximums (also nicht des individuellen Lohns!), die Höhe richtet sich nur nach Art und Ausmass der erlittenen Beeinträchtigung
   
• in der Skala der Integritätsentschädigung sind die %Sätze aufgelistet
   
• da der Lohn der vers. Person keine Rolle spielt, fliesst die Integritätsentschädigung nicht in die Rentenkoordination ein und wird deshalb auch nie gekürzt
   
• Beispiel: Verlust Ohrmuschel = 10%: von Basis (Stand 2016) CHF 148'200.00 = Entschädigung CHF 14'820.00

Ebenfalls Abstufung; bei UVG = monatlich 2- bis 6-facher Höchstbetrag des versicherten Tagesverdienstes (Stand 2016: CHF 406.00)

• Hilflosenentschädigung leichter Grad: 2facher Höchstbetrag
• Hilflosenentschädigung mittlerer Grad: 4facher Höchstbetrag
• Hilflosenentschädigung schwerer Grad: 6facher Höchstbetrag

In diesem Fall ist es umgekehrt: wenn eine Hilflosenentschädigung der UVG beansprucht werden kann, erlischt die Hilflosenentschädigung der IV / AHV.

• überlebender Ehegatte / eingetragene/r Partner/in
• Kinder des verunfallten, verstorbenen Person
• unter Umständen auch geschiedener Ehegatte

1. 

Bei Witwe und Witwer:

• er/sie muss eigene, rentenberechtigte Kinder haben oder
• mit rentenberechtigten Kindern des Verstorbenen im gleichen Haushalt leben oder
• selber zu mindestens 2/3 invalid sein oder dies innerhalb von 2 Jahren nach Verwitwung werden
   

Zusätzlich Besserstellung Witwen:

• hat auch Anspruch auf Hinterlassenenrente, wenn sie bei der Verwitwung Kinder hat, die nicht mehr rentenberechtigt sind oder
• wenn sie das 45. Altersjahr zurückgelegt hat
• sind die Voraussetzungen für Rente nicht erfüllt, erhalten sie einmalige Witwenabfindung 
   

Eingetragene Partnerschaft:

• Frauen, die in eingetragener Partnerschaft leben, werden bei den SozVers NICHT wie Witwen sondern wie Witwer behandelt - gem. ATSG 13

2.

• 40% des versicherten Verdienstes des verstorbenen Ehegatten - Grenze = UVG-Lohnmaximum
• Auszahlung erfolgt lebenslänglich
• bei erneuter Heirat erlischt der Rentenanspruch, er wird jedoch bei erneuter Scheidung oder Ungültigkeitserklärung der Ehe innert 10 Jahren wieder aufgenommen

Geschiedene Ehegatten oder ehemals eingetragene Partner sind verheirateten Witwen/Witwern gleichgestellt, sofern die verunfallte Person durch ein rechtskräftiges Gerichtsurteil zu Unterhaltszahlungen verpflichtet war. 

Rentenhöhe = 20% des versicherten Verdienstes des verstorbenen ehemaligen Ehegatten - auch hier gilt das UVG-Lohnmaximum und zudem darf der geschuldete Unterhaltsbeitrag nicht überschritten werden.

• Kinder haben Anspruch bis 18 resp. Abschluss Ausbildung, längstens bis 25 
• Halbwaisenrente = 15% des versicherten Verdienstes des verstorbenen Elternteils
• Vollwaisenrente = 25% der versicherten Verdienste der verstorbenen Elternteile
• Obergrenze des UVG-Maximus gilt
• unentgeltlich und dauerhaft von der verunfallten Person aufgenommene Kinder sind den leiblichen gleichgestellt

Es gibt Maximalentschädigungen, s. Grafik

• Hinterlassene Ehegatten und Kindern, die gleichzeitig zur UVG-Rente Anspruch auf eine AHV-/IV-Rente haben, erhalten anstatt ihrer UVG-Vollrente gemeinsam eine Komplementärrente, die zusammen mit den Renten der 1. Säule 90% des versicherten Verdienstes bzw. des UVG-Lohnmaximums nicht übersteigen dürfen
• der geschiedene Ehegatte erhält max. den entgangenen Unterhaltsbeitrag, von dem die AHV-Rente abgezogen wird; die Differenz entspricht der UVG-Komplementärrente

1. BU: Versicherung des AG ist leistungspflichtig, in dessen Betrieb der BU passiert ist
    
2. NBU: Versicherung des AG ist leistungspflichtig, bei dem die versicherte Person zuletzt gearbeitet UND für NBU versichert war
    
3. Führt ein solcher Unfall zu einer Rentenleistung oder Integritätsentschädigung, müssen die übrigen Versicherer der zuständigen Versicherung einen Teil der Vers.Leistungen zurück erstatten. Dieser Anteil bemisst sich am Verhältnis des jeweiligen versicherten Verdienstes.