D.1.2.1 Lombardkredit erläutern
Ich beschreibe die für einen Lombardkredit zur Anwendung kommenden Belehnungswerte für Sicherheiten. Ich berechne anhand eines mir vorgegebenen Wertschriftendepots die Kredithöhe und zeige im Falle einer Kreditunterdeckung die notwendigen Schritte auf.
Ich beschreibe die für einen Lombardkredit zur Anwendung kommenden Belehnungswerte für Sicherheiten. Ich berechne anhand eines mir vorgegebenen Wertschriftendepots die Kredithöhe und zeige im Falle einer Kreditunterdeckung die notwendigen Schritte auf.
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Cartes-fiches
Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte
( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)
Anleihens- und Kassenobligationen der eigenen Bank
90%
Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte
( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)
Sparhefte oder Sparkonto der eigenen Bank in CHF
90%
Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte
( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)
Kotierte Anleihensobligationen erstklassiger Schweizer Schuldner in CHF
90%
Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte
( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)
Rückkaufswert von Lebensversicherungspolicen
90%
Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte
( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)
Kotierte Fremdwährungsanleihen Schweizer oder ausländischen Schuldner
60-70 %
Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte
( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)
Edelmetalle
60-70%
Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte
( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)
Anteilscheine von inländischen Anlagefonds (Je nach Portfeuille des Fonds)
50-80%
Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte
( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)
Regelmässig gehandelte Wandel- und Optionsanleihen
50-75%
Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte
( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)
Kotierte Aktien
50-60%
Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte
( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)
Nicht kotierte Anleihensobligationen Schweizer Schuldner in CHF
50%
Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte
( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)
Optionen und Futures
0%
Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte
( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)
Ansprüche auf Todesfallrisikopolicen
0%
Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte
Nach welcher Strategie gehen die Banken beim Belehnungssatz vor?
Der Belehnungssatz wird in Prozent angegeben und bezieht sich auf den aktuellen Wert des Pfands, auch Belehnungsbasis genannt. Je sicherer ein Pfand, desto geringer das Risiko der Bank -> desto höher der Belehnungssatz / desto tiefer die Sicherheitsmarge
Welche zwei Risiken bestehen bei jedem Pfand?
- titelspezifisches Risiko
- marktspezifisches Risiko
Was sind titelspezifische Risiken?
- betreffen bestimmtes Pfandobjekt
- Gefahr, dass das Pfand wertlos wird
Was sind marktspezifische Risiken?
- betreffen den ganzen Markt
- Z.B bei Kursschwankungen
Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte
Nach welcher Strategie gehen die Banken beim Belehnen vor?
- IdR belehnen Banken die Pfänder nicht zu 100%, weil auch die ausstehenden Zinsen und Kosten durch das Pfand abgesichert werden sollen
- Sobald Kredit und Sicherheiten in unterschiedlicher Währung sind, besteht zusätzlich ein Wechselkursrisiko. -> tiefere Belehnung
- Optionen und Futures sind von starken Wertzerfall bedroht und werden daher idR nicht belehnt
Nur Lebensversicherungen MIT RÜCKKAUFSWERT werden belehnt. Todesfallpolicen haben KEIN Rückkaufswert -> werden nicht belehnt
Ich berechne die Kredithöhe eines vorgegebenen Wertschriftendepots
Beispiel
Pfand: 1000 Namenaktien X AG
Kurswert: CHF 52.-
Depotwert: (52 x 1000) CHF 52'000.-
Belehnung: 60%
Kreditlimite: (52'000 x 60%) CHF31'200.-
Ich zeige die notwendigen Schritte im Falle einer Kreditunterdeckung verständlich auf
Welche vier Schritte werden dabei durchgeführt?
- Schritt 1: Mögliche Pfänder ermitteln und aussortieren
- Schritt 2: Die maximale Kreditlimite berechnen
- Schritt 3: Formalitäten durchführen und Kredit freigeben
- Schritt 4: Kredit überwachen
Ich zeige die notwendigen Schritte im Falle einer Kreditunterdeckung verständlich auf
Was ist bei Schritt 1 "Mögliche Pfänder ermitteln und aussortieren" wichtig?
Wichtig ist, ob es sich dabei um kurante oder unkurante Sicherheiten handelt.
Ich zeige die notwendigen Schritte im Falle einer Kreditunterdeckung verständlich auf
Welche Formalitäten müssen und können bei Schritt 3 "Formalitäten durchführen und Kredit freigeben" erledigt werden?
- Kreditvertrag
- Allgemeiner Pfandvertrag
- Spezieller Pfandvertrag
