D.1.2.1 Lombardkredit erläutern

Ich beschreibe die für einen Lombardkredit zur Anwendung kommenden Belehnungswerte für Sicherheiten. Ich berechne anhand eines mir vorgegebenen Wertschriftendepots die Kredithöhe und zeige im Falle einer Kreditunterdeckung die notwendigen Schritte auf.

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Alessandra Morena Uhlmann

Set of flashcards Details

Flashcards	21
Language	Deutsch
Category	Finance
Level	Vocational School
Created / Updated	02.03.2016 / 21.08.2023
Weblink	https://card2brain.ch/box/d_1_2_1_lombardkredit_erlaeutern
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Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte

( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)

Anleihens- und Kassenobligationen der eigenen Bank

Keyboard commands:

= turn,

= for-/backward,

= scroll

90%

Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte

( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)

Sparhefte oder Sparkonto der eigenen Bank in CHF

Keyboard commands:

= turn,

= for-/backward,

= scroll

90%

Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte

( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)

Kotierte Anleihensobligationen erstklassiger Schweizer Schuldner in CHF

Keyboard commands:

= turn,

= for-/backward,

= scroll

90%

Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte

( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)

Rückkaufswert von Lebensversicherungspolicen

Keyboard commands:

= turn,

= for-/backward,

= scroll

90%

Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte

( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)

Kotierte Fremdwährungsanleihen Schweizer oder ausländischen Schuldner

Keyboard commands:

= turn,

= for-/backward,

= scroll

60-70 %

Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte

( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)

Edelmetalle

Keyboard commands:

= turn,

= for-/backward,

= scroll

60-70%

Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte

( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)

Anteilscheine von inländischen Anlagefonds (Je nach Portfeuille des Fonds)

Keyboard commands:

= turn,

= for-/backward,

= scroll

50-80%

Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte

( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)

Regelmässig gehandelte Wandel- und Optionsanleihen

Keyboard commands:

= turn,

= for-/backward,

= scroll

50-75%

Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte

( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)

Kotierte Aktien

Keyboard commands:

= turn,

= for-/backward,

= scroll

50-60%

Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte

( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)

Nicht kotierte Anleihensobligationen Schweizer Schuldner in CHF

Keyboard commands:

= turn,

= for-/backward,

= scroll

50%

Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte

( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)

Optionen und Futures

Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte

( Belehnungssätze in Prozent des Kurswerts)

Ansprüche auf Todesfallrisikopolicen

Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte

Nach welcher Strategie gehen die Banken beim Belehnungssatz vor?

Der Belehnungssatz wird in Prozent angegeben und bezieht sich auf den aktuellen Wert des Pfands, auch Belehnungsbasis genannt. Je sicherer ein Pfand, desto geringer das Risiko der Bank -> desto höher der Belehnungssatz / desto tiefer die Sicherheitsmarge

Welche zwei Risiken bestehen bei jedem Pfand?

- titelspezifisches Risiko

- marktspezifisches Risiko

Was sind titelspezifische Risiken?

- betreffen bestimmtes Pfandobjekt

- Gefahr, dass das Pfand wertlos wird

Was sind marktspezifische Risiken?

- betreffen den ganzen Markt

- Z.B bei Kursschwankungen

Ich beschreibe die unterschiedlichen Belehnungswerte

Nach welcher Strategie gehen die Banken beim Belehnen vor?

- IdR belehnen Banken die Pfänder nicht zu 100%, weil auch die ausstehenden Zinsen und Kosten durch das Pfand abgesichert werden sollen

- Sobald Kredit und Sicherheiten in unterschiedlicher Währung sind, besteht zusätzlich ein Wechselkursrisiko. -> tiefere Belehnung

- Optionen und Futures sind von starken Wertzerfall bedroht und werden daher idR nicht belehnt

Nur Lebensversicherungen MIT RÜCKKAUFSWERT werden belehnt. Todesfallpolicen haben KEIN Rückkaufswert -> werden nicht belehnt

Ich berechne die Kredithöhe eines vorgegebenen Wertschriftendepots

Beispiel

Pfand: 1000 Namenaktien X AG

Kurswert: CHF 52.-

Depotwert: (52 x 1000) CHF 52'000.-

Belehnung: 60%

Kreditlimite: (52'000 x 60%) CHF31'200.-

Ich zeige die notwendigen Schritte im Falle einer Kreditunterdeckung verständlich auf

Welche vier Schritte werden dabei durchgeführt?

- Schritt 1: Mögliche Pfänder ermitteln und aussortieren

- Schritt 2: Die maximale Kreditlimite berechnen

- Schritt 3: Formalitäten durchführen und Kredit freigeben

- Schritt 4: Kredit überwachen

Ich zeige die notwendigen Schritte im Falle einer Kreditunterdeckung verständlich auf

Was ist bei Schritt 1 "Mögliche Pfänder ermitteln und aussortieren" wichtig?

Wichtig ist, ob es sich dabei um kurante oder unkurante Sicherheiten handelt.

Ich zeige die notwendigen Schritte im Falle einer Kreditunterdeckung verständlich auf

Welche Formalitäten müssen und können bei Schritt 3 "Formalitäten durchführen und Kredit freigeben" erledigt werden?

- Kreditvertrag

- Allgemeiner Pfandvertrag

- Spezieller Pfandvertrag

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