Versicherungswirtschaft und Versicherungsrecht

- Mindestens drei Monate vor Vertragsablauf oder ord. Kündigung (Art. 35a VVG);

- Wegfall des Risikos: Handänderung (Art. 54 VVG 54), Totalschaden;

-Entschädigungspflichtiger Teilschadenfall (Art. 42 VVG);

- Prämienerhöhunggemäss PAK-Klausel in den AVB;

- Verletzung der Anzeigepflicht durch den Antragsteller (Art. 4 ff. VVG);

- Gefahrenerhöhung durch den Versicherungsnehmer (Art. 28 f. VVG);

- Betrügerische Anspruchsbegründung (Art. 40 VVG);

- Verletzung der Informationspflicht durch den Versicherer (Art. 3 VVG);

- Entzug der Bewilligung (Art. 36 VVG);

- Konkurs des Versicherers (Art. 37 VVG).

Stillschweigende VertragserneuerungProlongationsklausel VVG Art. 47➔maximal 1 Jahr verlängert werden

1. Ziele Hinterfragen

2. Gefahren erkennen

3.Gefahren bewerten

4. Über Sicherungsmassnahmen entscheiden

5. Überwachen

Controlling 

Prozessmanagement

Strategieplanung 

Produktmanagement, Beratung/Verkauf, Underwriting, Risikomanagement, Vertragsadministration, Schaden und Leisungsmanagement

Ausbildung, IT Service, Rechnungswesen, Logistik, Aktuaritat, Personalmanagement, Recht, Compliance 

Risiko Vermeiden ( Ablehnen)

Rsiko Vermindern

Risiko abwälzen 

Risiko selbst tragen

1. Aufbau von grossen Versicherungsbeständen die weniger anfällig sind auf Zufälle und Irrtümer: Geografische Streuung,

2. Selbstbeteiligung der VN: Selbstbehalt 

3. Beteiligung mehrer Versicherer an bestimmten Risiken

1. Prozentuale Selbstbeteiligung: eine Selbstbeteiligung von 10 % des Schadens, mindestens aber CHF 1 000 pro Fall vor.

2. Betragsmässige Selbstbeteiligung (Abzugsfranchise): CHF 1 000 pro gemeldeten Schaden, Die Versicherung übernimmt nur die Schadenanteile, die CHF 1 000 übersteigen.

3.Integralfranchise: ntegralfranchise von CHF 5 000 pro Transportschaden vereinbart. ransportschäden, die kleiner als CHF 5 000 sind, gehen dabei voll zulasten des Versicherten

4.Selbstbeteiligung ab einer fixen Summe (Deckungslimit)

5. Wartefrist (Zeitfranchise)

1.Risikoprämie

2. Nettoprämie 

3. Bruttoprämie

4.Vertragsprämie

5. Barprämie 

1. Sicherheitszuschlag

2. Risikokumulzuschlag

3. Katastrophenrisikozuschlag

4. Teuerungszuschlag

1.Verwaltungskostenzuschlag

2. Gewinnzuschlag

3. Minus Zinserträge

1. Kundenspezifische Zuschläge

2. Minus Rabatte

1. Minus Bonus

2. Plus Malus

Der Rechnugsbetrag auf der Police die der Kunde erhält.

Was ausgegeben wird muss auch wieder eingenommen werden. Die Person die einzahlt ist nich die Person die den Beitrag erhält sondern das Kollektiv 

Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenversicherung (AHV und IV) nach dem Umlageverfahren organisiert.

Jeder spahrt für sich selber. 

Wird in der 2. Säule der Berufsvorsorge angewand

Das Kapitaldeckungsverfahren eignet sich bei Versicherungen mit langer Laufzeit.

1. Beim Bedarfsdeckungsverfahren wird die Finanzierung mit der Vorausberechnung der Prämien gesichert. Ein Teil der Prämien wird als Reserve zurückbehalten (technische Reserve). Der verbleibende Teil wird für die anfallenden Versicherungsleistungen verwendet. Für Versicherungsleistungen, die während eines Versicherungsjahrs gemeldet, aber erst später ausbezahlt werden, bildet der Versicherer Rückstellungen.

2.Das Bedarfsdeckungsverfahren eignet sich bei relativ konstanten und gut schätzbaren Risiken und bei nicht allzu langer Laufzeit der Versicherungsverträge (1 bis 5 Jahre). Die Prämien werden während der Vertragsdauer in der Regel konstant gehalten.

1. Versicherungsgemeinschaft, 2. Rechtsanspruch, 3. Gegenseitigkeit 4.Schutz unnd sicherheit, 5. Vermögensbedarf, 6. Bereicherungsverbot, 7. Prämie 8. Scätzbarkeit ,9. Gesetz der grossen Zahl, 10. Zufälligkeit, 11. Kumul , 12. Planmässigkeit, 13. Wirtschaftlichkeit, 14. Sicherungsteam 

Richtigkeit

Zweckbindung

Informationssicherheit

Auskunftsrecht

Verhältnismässigkeit

1. Kapitel: Gegenstand, Zweck und Geltungsbereich

• Dieses Gesetz regelt die Aufsicht des Bundes über Versicherungsunternehmen und Versicherungsvermittlerinnen und Versicherungsvermittler

• Es bezweckt insbesondere den Schutz der Versicherten vor den Insolvenzrisiken der Versicherungsunternehmen und vor Missbräuchen

Z.b bei einen Abgeschlossene Handyvertrag als Wahlmöglichkeit (Nicht Obligatorisch)

Displayschaden-Grundlegend ist der Handyvertrag

- Ungebundene Versicherungsvermittler dürfen nur tätig werden, wenn sie im Register nach Art. 42 VAG eingetragen sind. Ins Register eingetragen wird nur, wer:

• sich über ausreichende berufliche Qualifikationen ausweist oder, im Fall juristischer Personen, nachweist, dass genügend seiner Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter diese Qualifikationen besitzen; und

• eine Berufshaftpflichtversicherung abgeschlossen oder gleichwertige finanzielle Sicherheiten geleistet hat.

• Der Bundesrat bestimmt die erforderlichen beruflichen Qualifikationen und legt die Mindesthöhe der finanziellen Sicherheiten fest. Er kann die Regelung der technischen Einzelheiten der FINMA überlassen.

• die nach den Art. 86 und 87 VAG wegen vorsätzlicher Begehung strafrechtlich verurteilt oder wegen strafbarer Handlungen gegen das Vermögen nach den Art. 137–172ter StGB im Strafregister eingetragen sind; oder

• gegen die ein Tätigkeitsverbot nach Art. 33a FINMAG oder ein Berufsverbot nach Art. 33 FINMAG vorliegt

• Geschäftsherrenhaftpflicht OR Art. 55 :  Ein Unternehmen hat mind. eine Mitarbeitende • Arbeit = mögliche Fehler, Arbeitgeber ist verantwortlich • Arbeitgeber haftet nur, wenn nötige Sorgfalt nicht angewendet wurde (Auswahl MA, Instruktion, Kontrolle)

• Tierhalterhaftpflicht OR Art. 56: • Sehr ähnlich wie Geschäftsherrenhaftpflicht • Tierhalter muss dafür sorgen, dass einem Dritten kein Schaden entsteht • Sorgfalt in Verwahrung und Beaufsichtigung • Sorgfaltsbeweis 

 Werkeigentümerhaftpflicht OR Art. 58: • Eigentümer eines Gebäudes/Werks haftet bei • Fehlerhafter Anlage und mangelhaftem Unterhalt

• Haftpflicht des Familienhaupts ZGB Art. 333: • Sorgfaltspflicht der Eltern • Sorgfaltspflicht des Familienhaupts (bspw. auch bei umfassender Beistandschaft → Vor allem Aufsichtspflichten

Produktehaftpflicht (Produktehaftpflichtgesetz PrHG): • Schäden aus Konstruktionsfehlern (Mangelfolgeschäden) • Produktemangel muss gegeben sein → Sorgfaltspflicht

Ausicht des Bunndes über Versicherungsunternehmen und Versicherungsvermitteler.

Schutz der Versicherten vor Insolvenz des Versicherers.

- Schweizerische Versicherungs unternehmen welche die Rückversicherung anbieten oder die Direktversicherung.

- Versicherungsunternehmen mit Sitz im Ausland oder der Scheiz

- Versicherngsvermittler. 

- Transparenz der Geschäftsbeziehunen. (VN Infomieren welche Interessen der VB vertitt).,

-Vertrauen in die Persönliche Qualifkation des Vermittlers. 

-Vertrauen in Ausreichende finanzielen Garantien. 

Informationspflicht: Jeder Vermittler muss Status bekant geben Gebunden oder Nicht.

- Registrierungspflicht fur ungebundene Vermittler( müssen  Fachliche und Persönliche (guter Leumund) eignung sowie die Finanziellen Garantie Anforderungen bei allfälligen Haftungs und Beratungsfehlern Verfügen. 

VB sind unabhängig von Ihrer Bezeichnung Personen die im Interesse des Versicherungsunternehmen oder anderen Personen Versicherungsvertäge abschliessen.

-Ungebundene Vermittler stehen im Treue Verhältnis zu den Versicherungsunternehmen und Handeln in deren Interesse. 

-Alle übrigen gelten als Gebunden Versicherungsvermittler.

- Es besateht ein Versicherungsvertag zwischen Versicherungsunternehmer und Versicherer, es besteht keine Haftung des Versicherers VVG Art. 34 bei beratungsfejlern

- Es besteht kein Vertrag zwischen Versicherer und Vermittler. Es besteht Jedoch eine Zusammenarbeitsvereinbarung zwischen dem Vericherer und Vermittler.

- Dürfen nicht gleichzeitig als Gebunden oder Ungebunfen Tätig sein.

- Das aufsichtsrecht mcht keinen UNterschied zwischen Haupt oder Nebenberufllcihen Vermittller.

- Eine Person die lediglich Adressen oder Tipps weitergibt gilt nicht als Vermittler im sinne des Vag.  

- Ungebundene Vermittler dürfen nur Tätig werden wen sie im Register nach Art. 42 VAG eingetragen sind.

- Ins Register darf nur wer über ausreichende berufliche Qualifikationen Verfügt oder durch eine Juristische Person nachweiaen lässt das genügend mitarbeiter diese Qualifikation besitzten.

- eine Berufshaftpflichtveersicherung Besitzen oider gleichwertige Finanzielle sicherheiten Vorhanden sind. 

- 

- Nicht ins Register eingetragen werden ungebunden Vermittler die:

-nach Art. 86 und 87 VAG wegen Vorsätzlicher Begehung Strafrechtlich Verurteilt wurden, oder wegen Strafbarer Handlungen gegen das Vermögen nach Art. 137-172ter StGB im Strsfregister eingetragen sind. 

- oder die ein Tätigkeitsverbot nach Art. 33a FINMAG oder Berufsverbot der FINMAG vorlegt. 

- 

- Vermittler müssen über die für ihre Tätigkeit ausreichenden Fähigkeiiten und Kentnisse Verfügen.

- Die Versicherungsunternehmen und die Vermittler bestimmen die Branchenspezifischen Mindeststandards für aus- und Weiterbildung.

- Annerkannte Ausbildung oder Weiterbildungsnachweis alle 2 Jahre.

Beim erstkontakt mit VN muss Informiert werden über:

- Identität und Ihre Addresse

- Ob der von ihnen angebotene versicherungszweig von einem oder mehreren Versicherungsnternehmen stammen.

- Vertragsbeziehung mit den Versicherungsunternehmen für die sie Tätig sind, sowie die Namen dieser Unternehmen.

- Die Person die für Nachlässigkeit oder Fehler oder unrichtige Auskünfte Haftbar gemacht werden kann.

- Bearbeitung der Persondendaten sowie dessen Aufbewahrung insbesondere Ziel Umfang und Empfänger der Daten. 

- Angemessene organisatorische Vorkehrungen treffen um Interessenskonflickte und Benachteiligungen der VN auszuschliessen. 

- Kann eine Bênacheililgung nicht ausgeschlossen werden muss dies vor Abschluss des Vertrages dem VN mitgeteilt werden.

- 

Ungebunden: Müssen entschädigung gegenüber VN offenlegen und dürfen nur dan Entschädigungen annehmen wen der VN damit einverstanden ist und ausdrücklich darauf Verzichtet.

- Ist die Höhe des Betrages nicht Feststellbar muss der VN über die Berechnungsparameter (Stundenansatz) informiert werden. 

- Als entschädigung zählen Leistungen wie: Courtagen, Kommisionen, Provisionen, Rabatte oder sonstige Vermögenswerte.

- Übertretungen Artt. 86 VAG: Busse 100`000 wer Vorsätzlich die Informationspflicht ( 14a Absatz 2, 45, 45a Abs 2 und 45 B VAG verstösst, Wer fahrlässig handelt: 50`000

- Vergehen: Art. 87 VAG: Freiheitsstraffe bis 3 Jahre: Nicht über Bewilligung verfügt, nicht über die notwendige Registrierung Verfügt, Fährlässige Handlung 250`000.- Busse