VBV_Versicherungswirtschaft und Vermittlerrecht
hk Lernbox Versicherung 1, 2023
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Lernkarten
Erklären Sie den Begriff "Gefahrengemeinschaft" als Merkmal einer Verischerung
Die Gefahrengemeinschfat bedeudet: Aufgebaute Netzwerke, in denen die Rechte und Pflichten der Beteiligten verbindlich geregelt sind, wenn die freiwillige Hilfe fehlt
Was heisst im Alltagsgebrauch "freiwillige Hilfe aus Solidarität" im Bezug auf die Gefahrengemeinschaft?
Wir leisten in einer Gefahrengemeinschaft Hilfe nach eigenem Ermessen
Was ist unter "Zufälligkeit" als einem Merkmal der Versicherung zu verstehe?
"Zufälligkeit" bedeutet, dass die Versicherten keinen Einfluss auf den Eintritt des versicherten Ereignisses nehmen. Sie werden zufällig vom Ereignis getroffen und führen es nicht willentlich selbst herbei.
Was versteht man unter dem Merkmal "Schätzbarkeit"?
Durch Schätzbarkeit können Gesetzmässigkeiten ermittelt werden, die aus Schäden vergangener Jahre (Statistik) Vorhersagen für zukünftige Schäden zulassen (Wahrscheinlichkeitsrechnung)
Was versteht man unter dem Merkmal der "Wirtschaftlichkeit"?
"Wirtschaftlichkeit" bedeudet: Das Unternehmen muss nach betriebswirtschaftlichen Gesichtspunkten geführt werden. Das bedeudet letztlich, dass der Versicherer ein günstiges Verhältnis zwischen Aufwand und Ertrag erzielt
Erklären Sie den Begriff "Gegenseitigkeit" als eines der Merkmale der Versicherung
Gehenseitigkeit bedeudet: Einer für alle-Alle für einen!
In einer Versicherungsgemeinschaft leistet jeder seinen Beitrag (Prämie) und bekommt im Gegenzug Sicherheit (Versicherungsschutz)
Nennen Sie mindestens zwei versicherungsähnliche Gefahrengemeinschaften, welche aus dem Altertum und Mittelalter bekannt sind.
- Karawanenteilnehmer
- Seedarlehen
- Leibrenten für Fürsten und Grafen
Welches ist die erste schweizerische Lebensversicherungsgesellschaft und wann wurde sie gegründet?
SwissLife, 1857
Ein Unfallversicherter wird ermordet. Liegt die Zufälligkeit als Merkmal der Versicherung immer noch vor?
Ja.
Denn das Ereignis ist unabhängig vom Willen des Versicherten eingetreten.
Was verstehen Sie unter "Bereicherungsverbot" als Merkmal der Versicherung?
Die Versicherung soll den Vermögensbedarf des Geschädigten "entschädigen". Sie will aber nicht, dass ein versicherter danach finanziell besser dasteht als vor dem Ereignis.
Was ist unter "Planmässigkeit" als Merkmal der Versicherung zu verstehen?
Das Unternehmen muss sich gegenüber der staatlichen Aufsichtsbehörde mit einem Geschäftsplan ausweisen. So soll das Vertrauen der Versicherten geschützt werden.
Erfüllt man auch bei einer Selbstversicherung die Merkmale einer Versicherung?
Nein. Es fehlt die Gegenseitigkeit im Gegensatz zur Versicherung.
Nennen Sie fünf wesentliche Merkmale der Versicherung (14).
Gegenseitigkeit, Wirtschaftlichkeit, Vermögensbedarf, Zufälligkeit des versicherten Ereignisses, Schätzbarkeit, Versicherungsgemeinschaft, Rechtsanspruch auf Leistung, Schutz und Sicherheit, Bereicherungsverbot, Prämie, Gesetz der grossen Zahl, Kumul, Planmässigkeit, Sicherungsteam
Kann eine karitative Organisation, die in Katastrophenfällen Leistungen an die Betroffenen erbringt, als Versicherung bezeichnet werden?
Nein, denn es fehlen folgende Kriterien (Merkmale):
- Gefahrengemeinschaft auf Gegenseitigkeit
- Wirtschaftlichkeit
- Planmässigkeit
Nennen Sie ein konkretes Beispiel eines Risikokumuls.
In einem kleinen Dorf sind 80% der HAD bei derselben Versicherung abgeschlossen. Die gleiche Gesellschaft ist aber schweizweit nur mit einem Marktanteil von 15% vertreten.
Geben Sie mindesten drei Beispiele, wie der Staat seine Rolle im Sicherheitsnetzwerk der Schweiz wahrnimmt.
- Armee zum Schutz des Landes
- Innere Sicherheit mit Polizei
- Stellt Gesetze und verbindliche Regeln auf
- Sichert min. Existenz
- Tritt selbst als Versicherer auf
Was ist unter "Rechtsanspruch auf Leistung" als Merkmal der Versicherung zu verstehen?
Wenn das versicherte Ereignis eintritt, muss der Versicherungsunternehmer dem Kunden die vereinbarte Leistung erbringen. Im Gegenzug schuldet der VN Prämie.
Wer bildet das "Sicherungsteam" wenn es um die Erarbeitung eines Versicherungsschutzes geht?
Kunde und Berater
Was ist unter "Schutz und Sicherheit" als Merkmal der Versicherung zu verstehen?
Der Versicherte erhält ab Vertragsabschluss für die ganze Laufzeit der Versicherung Schutz und Sicherheit. Das bedeudet nicht nur ein gutes Lebensgefühl, sondern auch Bewegungs- und Entscheidungsfreiheit.
Welchen Zweck verfolgt das Sicherungsteam?
Das Sicherungsteam erarbeitet das Konzept eines optimalen Versicherungsschutzes für den Kunden. Dem Vorgehensprozess liegt das Riskmanagement zu grunde.
Wie beschreiben Sie den "Moral Hazard" Effekt im Zusammenspiel der verschiedenen Aspekte von "Sicherheit"?
Der Versicherungsschutz verleitet nicht wenige zur Unvorsicht. Sie nehmen dadurch unnötige Risiken in Kauf und vergrössern so die Zahl oder die Höhe der Schäden.
Was ist unter "Vermögensbedarf" als Merkmal der Versicherung zu verstehen?
Wenn ein versichertes Ereignis eintritt, hat der Versicherte eine unfreiwillige Vermögensminderung. Diese soll durch die Versicherung ausgeglichen werden.
Was ist unter "Prämie" als Merkmal der Versicherung zu verstehen?
Die Prämie ist die Gegenleistung des Versicherten für Versicherungsschutz
Das IKRK hilft in Katastrophenfällen durch finanzielle und materielle Leistungen.
Begründe, warum es sich beim IKRK nicht um eine Versicherung handelt.
Folgende Kriterien fehlen:
- Gefahrengemeinschaft auf Gegenseitigkeit
- Schätzbarkeit
- Wirtschaftlichkeit
- Planmässigkeit
Ist bei einer Lebensversicherung das Merkmal "Zufälligkeit" gegeben? (Tod ist gewiss..)
Ja, Tod ist gewiss, nicht aber dessen Zeitpunkt. Todessfall ist echte Versicherung.
Wann wurde die erste private Versicherung gegeündet?
Die Mobiliar, 1826
Wann wurde die SUVA gegründet?
1918
Warum ist das Merkmal der Schätzbarkeit als Merkmal der Versicherung erforderlich?
Wenn die Leistungen des Versicherers nicht geschätzt werden können, wäre es nicht möglich, eine risikogerechte Prämie zu bestimmen.
Warum ist das "Gesetz der grossen Zahl", eines der Merkmale der Versicherung, von besonderer Bedeutung?
Es erlaubt aus früheren Versicherungsleistungen Schlüsse zu ziehen auf die in Zukunft zu erwartenden Versicherungsleistungen.
Beschreiben Sie was mit der persönlichen Sicherheitsbilanz im Umgang mit Gefahren gemeint ist.
Im laufe unseres Lebens lernen wir, die Gefahren, die uns täglich bedrohen und verunsichern, einzuschätzen. Jeder Mensch muss aufgrund seiner persönlichen Sicherheitsbilanz festlegen, wieviel Sicherheit er benötigt und wie hoch seine Risikobereitschaft ist.
Die Sicherheitsbilanz stellt Sicherheit und Unsicherheit gegenüber.
Worin liegen die Vor- und Nachteile wenn man ein Wagnis eingeht?
Vorteile: Erfahrungen, Gefahr meistern
Nachteile: Scheitern, Angst vor Verlust
Die Sicherheitsbilanz stellt Sicherheit und Unsicherheit gegenüber.
Worin liegen die Vor- und Nachteile wenn man ein Wagnis ausschlägt?
Vorteile: Sicherheit, Geborgenheit
Nachteile: Stillstand, Lethargie
Wie lautet die Definition von "Risiko" im Zusammenhang mit Riskmanagement?
Als "Risiko" bezeichnet man die Möglichkeit, dass Störungen und ihre Auswirkungen die Zielerreichung beeinträchtigen oder verhindern.
Was heisst "Risiko" in der Umgangssprache?
Gefahr, Wagnis
Nennen Sie aus der traditionellen Versicherungssprache mindestens drei verschiedene Bedeutungen von Risiko.
- Ereignis, das Versicherungsleistungen auslöst
- versichertes Objekt
- versicherte Person
- maximales Risiko
- objektives Risiko
- subjektives Risiko
- konstantes Risiko
- veränderliches Risiko
Welches ist der Unterschied zwischen subejtiven und objektiven Risiken?
Subjektive Risiken kann ein Mensch selbst beeinflussen oder gar verursachen (in Person begründet).
Objetive Risiken kann man weder beeinflussen, noch verändern (Alter, Geschlecht).
Welche drei Aspekte müssen Sie als Risikospezialist im Rahmen des Riskmanagements berücksichtigen, wenn Sie den Begriff Risiko verwenden?
1. Ohne Ziel gibt es kein Risiko
2. Risiko trägt nur, wer etwas tut
3. Risiko beinhaltet sowohl die Chance auf Erfolg, als auch die Gefahr des Scheiterns
In welchen 5 Schritten verläuft das Riskmanagement?
- Ziele hinterfragen
- Gefahren erkennen
- Gefahren bewerten
- Über Sicherungsmassnahmen entscheiden
- Überwachen
Im Rahmen des Riskmanagements geht es auch darum, Gefahren zu erkennen (Schritt 2). Gefahren können dabei in vier verschiedenen Erscheinugsformen auftreten.
- Offenkundig
- Versteckt
- Verdrängt (persönlich)
- Unbekannt
Im Rahmen des Riskmanagements geht es auch darum Gefahren zu bewerten (Schritt 3).
Welche beiden Aspekte müssen bei der Risikobewertung berücksichtigt werden?
Tragweite und Wahrscheinlichkeit
