TRANSPORTVERSICHERUNG
Wahlmodul Fachausweis
Wahlmodul Fachausweis
-
- 1 / 116
-
Cartes-fiches
Klausel 13 Übertragbare Krankheiten
Klausel 14 Cyberrisiken
keine speziellen Deckungsmerkmale
Klausel 15 Stromausfall und Stromknappheit
Diese Klauseln wurden anlässlich der Überarbeitung der ABVT 2023 neu aufgenommen und dient dazu, die entsprechenden Ausschlüsse in Art. 6 der ABVT 2023 teilweise und mit Bedingungen mitversichern zu können. Eine summenmässige Einschränkung (also eine eingeschränkte Versicherungssumme für dieses Risiko) kann bzw. müsste im Policenwording festgehalten werden.
Die Klauselstruktur wurde angelehnt an die Klauseln 7 (Krieg) und 8 (Streik, Unruhen, Terrorismus) und enthält bewusst keinen Bezug zu den ABVT, damit diese Klausel auch mit anderen AVB der Transportversicherung verwendet werden kann. Die Klauseln sind den Englischen und Deutschen Musterbedingungen angelehnt und es muss beobachtet werden, ob und in welcher Form sich diese am schweizerischen Markt durchsetzen wird.
Englische Versicherungsbedingungen
Diese finden für die Schweizer Transportversicherer hauptsächlich im Zusammenhang mit einem Akkreditiv und der Ausstellung eines Versicherungszertifikates Anwendung. Dies, da der (ausländische) Vertragspartner der Versicherungsnehmer die ABVT 2023 nicht kennt und deshalb den international bekannten und gebräuchlichen Institute Cargo Clauses (ICC) den Vorzug gibt.
Institute Cargo Clauses (ICC)
C-Klausel: ist die Grundversicherung für aufgeführte Ereignisse (bezieht sich hauptsächlich auf Seerisiken)
B-Klausel: dient als Ergänzung zur C-Klausel für weitere abschliessend aufgeführte Ereignisse (Named-Peril-Prinzip)
A-Klausel: entspricht einer All-Risk-Klausel
Die ABVT 2023 und die ICC unterscheiden sich nur in Nuancen, wobei allerdings bei einer Art. 2 Deckung gemäss ABVT 2023 der Versicherungsschutz weiter geht als bei einer C-Klausel Deckung der ICC.
ABVV Gegenstand der Versicherung
ABVV Art. 1 + 2
Art. 1: Versicherte Risiken
- Verlust und Beschädigung
- Bei Begleittransport Verlust nur infolge Beraubung gedeckt
Art. 2: Versicherte kosten
- Intervention Havarie-Kommissar
- Kosten zur Verhütung oder Minderung des Schadens
- Kosten zur Durchführung des Verfahrens zur Sperrung oder Kraftoserklärug von Wertpapieren
- Beitrag zur Havarie Grosse
ABVV Art. 3
Ausschlüsse
Die Ausschlüsse der ABVV sind praktisch identisch mit denjenigen der ABVT 2023. Sie kennen aber einen zusätzlichen Ausschluss unter Art. 3c):
- Es besteht kein Versicherungsschutz, wenn die Versand- oder Maxima-Bestimmungen nicht eingehalten wurden, oder wenn mit Wissen des Versicherungsnehmers vereinbarte Sicherheitsmassnahmen oder andere Vereinbarungen nicht eingehalten wurden
ABVV Art. 4 + 5
Dauer der Versicherung
- Die Versicherung beginnt, mit Wegnahme zum Versand und endet unmittelbar beim Eintreffen an der Ablieferungsstelle.
- Verweigert der Adressat die Annahme oder ist die Sendung unzustellbar, ist der Rücktransport mitversichert.
- Die Deckung ist für Aufenthalte während der versicherten Reise auf jeweils 30 Tage pro Aufenthalt beschränkt.
ABVV Art. 6
Versicherungswert
- Der Versicherungswert ist der Kurs- oder Marktwert bei Beginn der versicherten Reise zuzüglich Fracht und Kosten bis zum Bestimmungsort.
- Mit besonderer Vereinbarung: Zoll und Verbrauchssteuern mitversichert.
- Spezielle Bestimmungen zu Couponsbögen, Talons und Effektenstücke
ABVV Art. 16
Sperrung o. Kraftloserklärung
- Bei Verlust von Wertpapieren ist durch den Versicherungsnehmer ein Verfahren zur Sperrung oder Kraftloserklärung durchzuführen.
Maximabestimmungen Valorenversicherung
- Höchstversicherungssumme für Valorentransport anhand 2 Kriterien bestimmt
1. Art der Duchführung des Transportes (Post/Flugzeug/Kurierdiens/Bahn/eingeschrieben/versiegelt)
2. Sicherheitskriterien (Begleittransport/Strassenfrachtführer/Anzahl Personen/Sicherheitsfahrzeuge/Panzerfahrzeuge)
Versandbestimmungen Valorenversicherung
Versandarten, Anforderungen an die Transportmittel:
- Getrennte Versandanzeige für Auslandsendungen
- Zulässige Beförderungsart
- Anforderungen an Begleittransporte
- Luftfracht
- Strassentransporte
- Bahnfracht
- Mindestanforderungen an Sicherheits- oder Panzerfahrzeuge
Bei Nichteinhaltung der Versandbestimungen = kein Versicherunggschutz
Was ist ein "Dispache"
So wird eine Erstellung der Havarie Grosse Abrechnung genannt. Sie wird durch einen Experten erstellt, dem so genannten "Dispacheur" = amtlich geprüfter Sachverständiger für die Schadensabwicklung einer Havarie-Grosse
- Es dauert rund 5 Jahre und zum Teil bis zu 15 Jahre, bis dieser seine Dispache erstellt hat.
- Aus diesem Grund verlangen die Reeder auch meistens einen Kostenvorschuss bzw. eine Versicherungsbestätigung (Average Guarantee) vom Wareneigentümer
Erläutere in einfachen Sätzen den Ablauf einer Havarie Grosse
- Empfänger wird (meistens durch den Spediteur) über die Havarie Grosse informiert und erhält:
=> Average Bond
=> Average Guarantee
- Der Empfänger muss den Average Bond ausfüllen und unterschreiben.
- Der Empfänger sendet alle Formulare + B/L Kopie + Handelsrechnung an seinen Transportversicherer
- Der Versicherer prüft die Unterlagen, ergänzt und unterschreibt die Average Guarantee und sendet alles unverzüglich an den Dispacheur. Die Ware wird erst ausgeliefert, nachdem der Reeder/Dispacheur die benötigten Unterlagen erhalten hat!
- Falls die Ware nicht transportversichert war, erhält der Empfänger seine Ware nur gegen Zahlung eines Depots
- Bei Erhalt der Sendung müssen allfällige Schäden (= Partikularschäden) sofort angezeigt werden zur Meldung an den Dispacheur. Berechnung Havarie Grosse nur auf dem Gesundwert am Bestimmungshafen.
- Eventuell: Kosten-Vorschuss durch den Versicherer an den Dispacheur bis die definitive Dispache vorliegt.
- Abklärungen betreffend Partikularschaden, Höhe der Aufwendungen, Rechnungen der Schlepper etc.
- Erstellung der Dispache durch den Dispacheur
- Überprüfung der Dispache durch den Transportversicherer.
Die wichtigsten Transportmitte für den internationalen Handel sind Hochsee-Schiffe und Flugzeuge. Nenne 4 Transportmittel.
- Schifffahrt
- Containerschiff
- Stückgutschiff / General Cargo Ship
- Schüttgut-Schiffe / Bulk Ship
- Lash-Schiffe / Leichter / Bargen
- Ro-Ro-Schiffe
- Heavy-Lift-Schiffe
Dient nur zur Infomation
Was versteht sich unter Sonderziehungsrechte (SZR) und was ist der Sinn dahinter?
- Anstatt einer Währung wurde die Haftunglimite mit den Sonderziehungsrechten (SZR) festgelegt
- Grund: Internationaler Handel inkl. den dazugehörigen Haftungsbestimmungen weltweit
- Vereinfachte Recheineinheit für Alle (virtuelle Währung ohne Noten/Münzen)
Prüfungsfrage:
Das Konossement Clean Bill of Lading (B/L)
1. Beschreibe was ein Konossement (bzw. B/L) ist und erkläre dessen Zweck in ca. 5-8 Sätzen.
Beim Konossement handelt es sich um ein vom Verfrachter ausgestelltes Traditionspapier im Seeschiff- und Binnenschifftransport, welches die Rechtbeziehung zwischen Verlader/Verfrachter/Empfänger der Wäre regelt. Es kann eine Bestätigung für die Übernahme der Ware zur Verschiffung aber auch eine Bestätigung über die Verbringung der Waren an Bord sein. Zudem beinhaltet es die Verpflichtung des Verfrachters, die Waren zum Bestimmungshafen zu befördern und gegen Rückgabe des Konnossements an den legimitierten Inhaber des Konnossements auszuliefern.
Prüfungsfrage:
Das Konossement Clean Bill of Lading (B/L)
2. Was genau versteht man unter einem "Clean Bill of Lading"?
"Clean" => Ohne Vermerke über äusserliche erkennbare Mängel einer Ware oder seiner Verpackung. Vermerke über äusserich erkennbare Mängel einer Ware oder seiner Verpackung machen das Konnossement "unrein"
Prüfungsfrage:
Das Konossement Clean Bill of Lading (B/L)
3. Erkläre wieso es wichtig ist, dass das Bill of Lading "Clean" ist.
Als Erfüllungsnachweis für Aussenhandelsgeschäfte (Incoterms) und als zahlungsauslösendes Dokument im Akkreditivgeschäft sind nur "reine/clean" Konossemente zugelassen.
Prüfungsfrage:
Epfehlung Incoterms: Der Kunde importiert Wein aus den USA. Seines Erachtens gibt es keinen Grund für den Abschluss einer Transportversicherung, da er gemäss Incoterms "CIF Hamburg" einkauft und die Versicherung somit durch den Absende abgeschlossen wird. Zähle 5 Nachteile bzw. Gefahren auf, welche dem Kunden dadurch entstehen können. (Pro Nachteil 1 Satz)
1. Kunde kann die Transportversicherung nicht selber und nicht bei einer ihm bekannten Versicherungsgesellschaft abschliessen. => Keine Kulanz im Schadenfall
2. Er kann den Versicherungsschutz nicht selber bestimmen. Gemäss CIF-Bestimmungen muss der Absender nur "eingeschränkte Deckung" bieten.
3. Gemäss CIF-Bestimmungen muss der Absender nur Versicherungsschutz bis zum Empfangshafen (Hamburg) besorgen. Es besteht eventuell kein o. nur unterbrochener Versicherungsschutz von Hambrug bis in die Schweiz.
4. Gerichtsstand im Ausland
5. Kursrisiko oder Transferschwierigkeiten (z.B in folge Devisenrestriktionen)
Prüfungsfrage:
Offerte Frachtführer-Haftpflicht: Ein AD fragt an, welche Angaben du für die Erstellung einer vollständigen Offerte einer Frachtführer-Haftpflicht benötigst. Zähle stichwortartig 10 Angaben auf.
- Name des Kunden/Subjektives Risiko
- Anzahl der Fahrzeuge
- Art der Fahrzeuge
- Geltungsbereich
- Versicherungssumme
- Selbstbehalt
- Bisherige Schadenrendement (sofern vorhanden)
- Welche Güter werden hauptsächlich transportiert?
- Bestehen Sicherheitsmassnahmen?
- Führt der Kunde Lagerungen durch?
- Reiner Frachtführer oder weitere Logistik-/Speditionstätigkeiten?
- Werden AGB verwendet, welche die gesetzliche Haftung einschränken oder erweitern?
etc.
Prüfungsfrage:
Incoterms: Ein Lebensmittelhändler will seine Importe von verderblichen Gütern transportversichern und bittet um eine Offerte.
1. Welche zwei Policenarten bieten sich am ehesten an und wieso?
Umsatzpolice: vereinfachte Administration bei gleichartigen Gütern/Transporte
Generalpolice: bei unterschiedlichen Gütern/Transporten
Prüfungsfrage:
Incoterms: Ein Lebensmittelhändler will seine Importe von verderblichen Gütern transportversichern und bittet um eine Offerte.
2. Welche Versicherungsbedingungen inkl. Klauseln verwendet man?
Versicherungsbedingungen: Policenbedingunen 2023 (PB) / ABVT 2023
Klauseln: Ausfall der Kühlanlage / Temparatureinflüsse / Krieg / Streik / Zoll
Prüfungsfrage:
Incoterms: Ein Lebensmittelhändler will seine Importe von verderblichen Gütern transportversichern und bittet um eine Offerte.
1. Welche Angaben werden für die Prämienberechnung benötigt? Zähle 8 Angaben auf.
- Verischerungssumme
- Lagerungen von über 30 Tagen?
- Welche Transportmittel?
- Um was für Güter handelt es sich / Wareneigenschaften?
- Bisheriges Schadenrendement
- Subjektives Risiko Antragssteller? Erfahrung im Lebensmittelhandel / Ruf in Branche etc.
- Geltungsbereich/Transportstrecke
- Höhe des SB
etc.
Prüfungsfrage:
Diebstahl Schadenprävention: Beim Import von Notebooks per LKW aus Polen in die Schweiz via Zwischenlager in Deutschland kommt es immer wieder zu Diebstählen. Welche Diebstahlpräventionsmassnahmen kann man als Transportversicherer treffen bzw. anordnen?
Zähle stichwortartig 10 Diebstahl Schadenpräventionmassnahmen auf.
- Analyse wo/wann/wieviel gestohlen wird
- Feste Aufbauten statt Blachenfahrzeuge
- Kameras und Ein- und Austrittskontrollen bei der Zwischenlagerung
- Zwei Fahrer und/oder Auflage, dass Fahrer immer im Fahrzeug sein muss
- Bewachte LKW-Standplätze
- Änderung der Route
- Änderung Frachtführer und oder Lagerhalter
- Reiseüberwachung durch Havariekommissär
- Diebstahlhemmende Verpackung
- "Unauffälligere" Verpackung (Kein Rückschluss auf Ware)
etc.
Prüfungsfrage:
Es wurde während dem Transport der Güter eine Havarie Grosse erklärt.
1. Erkäre in zwei kurzen Abschnitte, was Havarie Grosse ist und was dies für ihren davon betroffenen Kunden bedeutet.
Die Havarie Grosse hat zur Folge, dass sämtliche Kosten, welche aufgewendet werden, um das Schiff und die sich darauf befindenden Güter zu retten, sowohl durch die Waren- wie auch dem Schiffseigentümer solidarsich und anteilsmässig getragen werden müssen. Diese Berechnungen werden durch einen Dispacheur vorgenommen.
Um die entsprechenden Beitragswerte sicherzustellen, verlangt der Dispacheur entweder einen Bargeld-Vorschuss oder eine Bestätigung der Transportversicherung, dass diese nach Erstellung der Abrechnung (Dispache) den geschuldeten Betrag übernehmen wird. Ihre Ware wird erst nach Einreichung der entsprechenden Unterlagen durch die Reederei freigegeben.
Prüfungsfrage:
Es wurde während dem Transport der Güter eine Havarie Grosse erklärt.
2. Erkläre dem Kunden, wie er bei Erhalt der Ware vorgehen muss.
Die Ware ist nach Ankunft am Bestimmungsort sofort auf Schäden zu untersuchen. Der Versicherer ist über das Resultat der Warenüberprüfung zu informieren, um das weitere Vorgehen abzustimmen. Bei Schaden an der Ware ist unverzüglich ein Havariekommissät beizuziehen.
Prüfungsfrage:
Deckungsprüfung: VN reicht Schadenforderung zu einem Transport mit einem Seeschiff ein. Zähle stichwortartig 10 Punkte auf, welche für die Deckung geprüft werden müssen.
- Ist beschädigte/verlorene Ware gemäss Police versichert? Ist Beweis erbracht, dass Schaden während Reise geschah?
- Geltungsbereich versichert?
- Selbstbehalt abgezogen? Fällt Schaden in SB?
- Ausschlüsse gemäss Police und AVB prüfen
- Alle Obliegenheiten gemäss Police und AVB prüfen
- Wurde die Prämie bezahlt (DU?)
- Transportmittel i.O? Sind Anforderungen wie z.B. Schiffsalter erfüllt? Transportmittel gemäss Police mitversichert?
- Ist die Anmeldung vor Risikobeginn erfolgt? (nur wenn nötig)
- Genügende Verpackung?
- Verstauung i.O.?
- Schadenmeldung an Versicherer/Havariekommissär rechtzetig erfolgt?
- Wer ist anspruchsberechtigt (VNA)?
- Grobfahrlässigkeit?
etc.
Prüfungsfrage:
Sicherstellung der Rückgriffsrechte
1. Zähle auf, wie die Rückgriffs- (Regress)rechte des Versicherers gemäss der entsprechenden Obliegenheit ABVT 2023 sichergestellt werden müssen.
Für äusserlich erkennbre Schäden ist gegenüber dem Frachtführer ein schriftlicher vorbehalt anzubringen, bevor die Güter in Empfang genommen werden. Für äusserlich nicht erkennbare und für vermutete Schäden sind die nötigen Vorbehalte innerhalb der gesetzlichen und vertraglichen Fristen rechtsgültig anzubringen. Der Frachtführer ist zur gemeinsamen Feststellung des Schadens aufzufordern.
Prüfungsfrage:
Sicherstellung der Rückgriffsrechte
2. Welches sind die Folgen/Konsequenzen gemäss ABVT 2023 für den VN, wenn de Regressrechte nicht wie vorgeschrieben vorgenommen wurden?
Der VN haftet für jede Handlung oder Unterlassung, welche die Rückgriffsrechte beeinträchtigt.
Prüfungsfrage:
Tätigkeiten eines Havariekommissärs: Die Haupttätigkeit eines HK besteht in der Berichterstattung zu Transportschäden. Nenne 4 weitere Aufgaben eines HK.
- Ladungs-, Entladungs-, und Transportüberwachungen
- Durchführung von Regressen
- Zustandsüberprüfung von Verkehrsmitteln
- Risikoananylsen zu Transporten, Wareneigenschaften und Schadenprävention
Prüfungsfrage:
Regress: Weshalb ist die Regressbearbeitung so wichtig? Nenne 4 Gründe in jeweils einem satz.
- Verbesserung Schadenbelastung / Regress wird immer wichtige, da Prämenerhöhungn schwierig durchzusetzen sind und die Kosten ständig wachsen. Hohe Regresserträge erlauben es, günstigere Prämien als Mitbewerber anbieten zu können.
- Gemachte Erfahrungen bei der Regressbearbeitung sind auch in der "normalen" Schadenbehandlung und bei Kundenberatungen von Nutzen
- Regresse dienen auch dem Kunden, aufgrund verbessertem Rendement
- Der Schadenverursacher trägt schlussendlich den Schaden und wird so eher Schadenverhütungsmassnahmen treffen
Stimmt folgende Aussage:
Für Vor-, Zwischen- und Nachlagerungen gilt die Versicherung jeweils bis 30 Tage. Aufgrund besonderer Vereinbarung kann diese Dauer verlängert werden.
Ja.
Stimmt folgende Aussage:
Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht des Spediteurs. Der Spediteur kann auch eigene Haftungsbedingungen verfassen und kann die Höhe der Haftungslimite frei wählen, sofern die vertragliche Haftung enger ist als die gesetzliche.
Nein. Er haftet gemäss OR / CMR
Stimmt folgende Aussage bezogen auf die ABVV :
Verweigert der Adressat die Annahme oder ist die Sendung unzustellbar, endet die Versicherung nach Ablauf von 14 Tagen nach Annahmeverweigerung bzw. erfolgloser Zustellung.
Nein, der Rücktransport bei Verweigerung der Annahme durch Adressat od. Unzustellbarkeit ist mitversichert (ABVV Art. 4+5)
