Technische Versicherung

- nach Ablauf einer Periode
- keine Schadenzahlung
- Prämienrückzahlung oder Rabatt auf nächste Prämie
- oft bei Bauwesenversicherungen

VR vergütet nach Ablauf von 3 bis 5 Jahren einen Anteil des erzielten Überschusses an die Kunden

- guter Schadenverlauf
- Rabatt hängt von Schadenquote ab (Verhältnis bezahlte Schäden zu Prämie)

• Gefahrerhöhung und Gefahrverminderung
• Sicherheitsvorschriften
• Handänderung

- Sofortige Nachricht an VR (bevor Veränderungen/Wiederherstellung)
- Entschädigungsanspruch mit Ursachenangabe, ungefähre Schadenhöhe schriftlich an die Gesellschaft
- VN muss jede Auskunft der VR erteilen und jede Untersuchung gestatten
- Nach Schadenereignis Möglichkeiten für die Erhaltung und Rettung der versicherten Sachen und für Minderung des Schadens sorgen
- Mit der Reparatur kann nach der Schadenmeldung sofort begonnen werden, sofern dies Maßnahmen zur Fortführung des Betriebs unerlässlich sind
- Bei Diebstahl sofortige Meldung an die Polizei

- VS muss dem Wert eines gleichen neuen Objekts inkl. Nebenkosten (Zoll, Transport) entsprechen
- Wiederbeschaffungskosten für eine neue Sache
- Bei Schadeneintritt erkundigt sich der Bearbeiter auf dem Markt nach dem aktuellen Ersatzwert und erwartenden Lebensdauer

- Zeitwert = Ersatzwert gemäß AVB – Amortisation und/oder Abschreibung
- Abschreibung berücksichtigt die technische Lebensdauer der Sache, je länger/neuer die Lebensdauer bzw. die Sache bei Schadeneintritt, desto kleiner wird die Abschreibungsquote

- Vergangenheitsorientiert
- Differenz zwischen Ersatzwert und Zeitwert einer einzelnen Sache
- Amortisation wird angerechnet, wenn durch eine Reparatur an der versicherten Sache kein Mehrwert entsteht
- Häufig werden Fachleute beigezogen – aufwändige Aufgabe

- Anschaffung Zusatzkomponenten, Ausbau Maschine, Installation neue Steuerung
- Wertsteigerung sind ebenfalls durch vorgenommene Reparaturen, die die Lebensdauer der Sache wesentlich verlängern
- Mehrwert entsteht auch bei einer Schadenbehebung, wenn eine Revision vorgezogen oder Verbesserung der unbeschädigten Teile gemacht wird
- Schadenexpert muss dies überprüfen, ob ein Mehrwert von Fall zu Fall vorliegt

- Wiederherstellung in Zustand wie unmittelbar vor Schadenereignis
- Beschädigte Sache kann repariert werden
- Wiederherstellungskosten sind tiefer als Zeitwert
- Entschädigungen für: Ersatzteile, Lohn- und Reisekosten für Reparaturpersonal, Kosten für Demontage/Montage, Transport inkl. Zoll, Aufräumungs- und Entsorgungskosten

- selten bei TeVe (eher bei älteren /selbstfahrenden Maschinen)
- Wiederherstellungskosten sind höher als der Zeitwert
- Zeitwertzusatz möglich

VVG Art. 69 Abs. 2:
- Erreicht die VS den Ersatzwert nicht, so ist der Schaden, wenn nicht andres vereinbart ist, in dem Verhältnis zu ersetzten, indem die VS zum Ersatzwert steht.
Entschädigung = Versicherungssumme: Ersatzwert X Schadenbetrag - Selbstbehalt

- Keine Anrechnung der Unterversicherung bei:
- Versicherungen mit VS nach freiem Ermessen
- Aufräumungs-, Bergungs- und Entsorgungskosten
- eine indexierte VS, sofern ursprünglich eine VS richtig deklariert wurde
- Maschinen-BU-Versicherung
- Bauwesenversicherung

Bruttoschadensumme
-> Errechneter/geschätzter Aufwand
./. Mehrwert oder Amortisation
-> Verbesserungen, Revision, Verlängerung Lebensdauer
./, Wert der Überreste
-> Verkaufserlös
Nettoschadenbetrag
./. Unterversicherung
-> abzurechnen
./. Selbstbehalt
-> Vertraglicher Selbstbehalt
Nettoentschädigung
-> Effektive Entschädigung

Um Kenngrösse für eine mögliche Schadenhöhe zu erhalten, verwendet der Versicherer die Grösse MPL (Maximum Possible Loss = wahrscheinlicher Höchstschaden)
- Wichtig ist beim MPL, dass dieser immer für alle in der Police versicherte Sachen als Gesamtes festgelegt wird (Gesamtes Risiko für die Unternehmung)
- Folgend einige Risikomerkmale:
o Welche Gefahr birgt das grösste Schadenpotenzial? Feuer/Elementar- oder Naturgefahren mitversichert?
o Sind Gefahren vom grössten Schadenpotenzial als einzelnes oder mehrere Objekte?
o Sind durch Schadenereignis Übergreifschäden möglich?
o Wird bei Bauwesen- oder Montage-V das Feuerrisiko mitversichert?
o Versicherung von Naturgefahren: Lage der Bau- oder Montagestellen (Geografische Lage)
o Erbebenversicherung: Liegt Risiko in einer Gefahrenzone?
o Alle vereinbarten Versicherungssummen nach freiem Ermessen (Aufräumungs-, Entsorgungs-, Bergungskosten) werden in der Regel zum Objekt-MPL dazugerechnet

0. Energieversorgung inkl. Kernkraftwerke, Kläranlage, Kehrrichtverbrennung
-> Wasserkraftwerk mit Turbinen, Windkraftanlage

1. Metallindustrie
   -> Gießereien, Werkzeugmaschinen, Schweissmaschinen
2. Baugewerbe, Steinindustrie
   -> Steinbrüche, Kieswerke, Turmdrehkrane, Strassenbaumaschinen, Bagger, Trax
3. Holzindustrie, Forstwirtschaft
   -> Kreissägen, Hacker, Mühlen, Pressen, Trocknungsanlagen
4. Papierindustrie, grafisches Gewerbe
   -> Papier-und Kartonmaschinen, Fotosatzanlagen, Druckereien
5. Chemische und Textilindustrie
   -> Lack- und Farbenfabriken, Spinn-, Web- und Strickmaschinen
6. Nahrungs- und Genussmittelindustrie
   -> Fruchtpressen, Schokoladenfabriken, Konservenfabriken
7. Transport-, Umschlags- und Lagerbetriebe, Seilbahnen
   -> Luftseilbahnen, Skilifte, Schneekanonen, Pistenfahrzeuge, Standseilbahn
8. Verwaltung, Gastgewerbe, Spitäler
9. -> Heizungs- und Klimaanlagen, Sende- und Empfangsanlagen, Röntgenapparate
10. Übrige Industrie und Gewerbe
    -> Billetautomaten, Bankomaten, Baulaser, Tankstelleneinrichtigungen, Autowaschanlage

Maschinenversicherung soll Inhaber vor finanziellen Risiken aus dem Betrieb der Anlage schützen und gegen Folgen von Schäden, die der Mensch verursacht (Bedingungsfehler)
- Ein Unternehmen hat zwei Möglichkeiten, solche Auswirkungen zu mindern oder zu verhüten:
o Vorsorgliche Rückstellungen bilden
o Abschluss Maschinenversicherung (kann auch zu günstigeren Zinskonditionen führen)

• Anzahl gleicher Objekte
• Bezeichnung des Objektes
• Fabrikant
• Typ + Nummer
• Baujahr
• VS gemäss AVB

• Menschliches versagen (Ungeschicklihckeit, fahrlässig oder sosätzlich verursacht
• Technische Gefahren (Konstrukions-, Material- und Fabrikationsfehler
• Naturgefahren (Frost, Eis, extreme Witterungsverhältnisse - Sturm wird nicht mehr zu diesen Gefahren gezählt
• Andere Gefahren (Schwer zuzuordnen, Beschädigung durch Diebstahl, Tiere, Insekten oder andere Lebewesen
• Besonderheiten für elektronische Teile (Beschädigung oder Zerstörung ist keine Voraussetzung, Ersatz ist meistens billiger, als eine lange Suche der Störung

- Versicherungsschutz entfällt
- VN zahlt während der Sistierungsdauer keine Prämie

- Schäden, die nicht in kausalem Zusammenhang mit dem Betrieb einer Sache stehen, sind versichert
- Beispiel: Böswillige Beschädigung
- Sofern Feuer/Elementar- und Diebstahlschäden mitversichert sind, bleibt diese Deckung während der Teilsistierung bestehen
- VR gewährt dem Kunden eine von der Dauer abhängige Prämienreduktion

• Einzelvertrag
  • Versicherte Sachen werden genau in der Police beschrieben
  • Abgänge und Neuzugänge lassen sich jederzeit anpassen
• Rahmenvertrag
  • Eignung für Kunden, bei denen die versicherten Sachen dauernd wechseln
  • Einzelne Maschinenarten erhalten einen Prämiensatz und Selbstbehalt

Kundengruppen für Rahmenverträge:

• Firmen, die Ihre Maschinen oder Anlagen vermieten oder in Leasing abgeben
• Unternehmungen, die regelmässig Maschinen an Ausstellungen vorführen

• Fernsprechtechnik (Telefonzentrale)
• Signaltechnik (Zeiterfassung, Alarmanlage, Radio- und Fernsehanlage, Parkhausüberwachung)
• Messtechnik, Film, Foto
• Reklamenanlage (Leuchtreklame)
• Beleuchtungsanlagen (Flutlicht- und Scheinwerferanlagen)
• Automaten (Selbstbedienungstankstelle, Billettautomaten, Geldwechsler, Warenautomaten)
• Übrige (Kanalfernsehen, Sonnenkollektoren, Medizintechnik, Autogewerbe, Windkraftanlage)

• Maschinenversicherung + Feuerversicherung = ATA-Versicherung
• AVB mit denjenigen der Maschinenversicherung identisch
• Feuerrisiko ist zusätzlich
• ATA-Versicherung wird für Anlagen im Freien und Sachen angeboten, die von der Betriebseinrichtung in der Feuerversicherung ausgeschieden werden

• Warenverderb und Kühlgut
• Tanklager
• Seilbahnen / Verband Seilbahnen Schweiz (SBS)
• Elektrizitätswerke/Verband Schweizerischer Elektrizitätsunternehmen (VSE)
• Kernkraftwerke

Anwendung

Bei regelmässigem Bedarf einer Versicherungsdeckung für im Voraus in einem Verzeichnis aufgelistete Sachen, z.B. bei Vermietung von Maschinen und Anlagen wird eine Kurzfrist- deckung für techn. Schäden gewünscht. Konditionen werden im Rahmenvertrag definiert.

Versicherungssysteme

- Einzelanmeldungen der zu versichernden Sachen

- Deklaration auf Umsatzbasis

- Wird 1x pro Jahr abgerechnet (in der Regel Ende Jahr)

Die MBU – Versicherung deckt die wirtschaftlichen Folgen

einer Betriebsunterbrechung infolge eines versicherten

Maschinenschadens.

• Sachschaden (Unterbrechungsschäden als Folge von Sachschäden an dem versicherten Objekt)
• Ausfall der öff. Energieversorgung (Zusatzversicherung)
• Rückwirkungsschäden (Betriebsschäden entstehen nicht nur bei der Beschädigung der eigenen Maschinen. Sie können auch bei Zuliefern entstehen, wenn dieser nach dem Maschinenschaden den Betrieb stilllegen muss (Kunde hat Rückwirkungsschäden)

Karenzfrist ist eine besondere Form des Selbstbehaltes
- Er wird in Arbeitstagen festgelegt (in der Regel 2 Tage)
- Karenzfrist kann auf mehrere Tage oder Wochen verlängert werden
- BU, die kürzer dauern als die Karenzfrist sind nicht versichert
- Dauert die Unterbrechung länger als Karenzfrist, wird der gesamte BU im Verhältnis der Karenzfrist zur Gesamtdauer der Unterbrechung, maximal die Haftzeit aufgeteilt

Haftzeit wird in der Regel auf ein Jahr beschränkt
- Haftzeit beginnt mit Eintritt des Sachschadens, auch wenn da noch kein BU entsteht

- Grundlage bildet der Betriebsertrag eines Geschäftsjahres, vermindert um die Aufwendungen während eines Betriebsstillstandes
- VS für die Vollwertversicherung entspricht in der:
- Maschinen-BU dem Produkt aus dem vtBG, der Ausfallziffer und Bedarfsstufe
- Einzelne Aufführung für jede Position im Vertrag
- EDVA-BU dem Produkt aus dem vtBG und Ausfallziffer
- Seilbahn-BU den Betriebseinnahmen (Umsatz)

Berechnung des vtBG
- Saldo Betriebsertrages abzüglich variabler Kosten
- Fixe Kosten und Personalkosten sind Bestandteil vtBG
- Für die Berechnung des vtBG sind alle Beträge auf ein Geschäftsjahr zu beziehen

• Abzugsfranchise - fixer Betrag
• Prozentualer Selbstbehalt in Kombination mit dem Absoluten (Franken-) Selbstbehalt

Gewährleistungszeit ist Zeitraum zwischen prov. Abnahme und definitive Abnahme durch Besteller
- Für die Dauer der Gewährleistungszeit können gewisse Schäden nach Ablauf der Montage versichert werden:
o Visits Maintenance: Ausdehnung Versicherungsschutz auf Wartungs- und Garantiezeit (Verluste/Schäden)
o Extended Maintenance: Erweiterung Visits – Verluste/Schäden während Wartungs- und Garantiezeit, welche bei Montage verursacht wurden
o Garantieversicherung: Nach Ende der Montage sind die Montageleistungen (Material und Arbeit) weiterhin gegen Schäden versichert, für die der VN aufgrund Liefer- oder Werkvertrags haftet (Voraussetzung: Sache muss wegen unvorhergesehenen Ereignisses infolge Planungs-, Berechnungs-, Konstruktions-, Materialfehler beschädigt werden)

- für grössere EDV-Anlagen und Grosssysteme werden häufig Wartungsverträge angeboten
- Störungsfreier Betrieb soll so gewährleistet werden
- Wartungsvereinbarung enthält folgende Punkte:
o Regulierung und periodische Kontrolle, Behebung von Störungen und Durchführung Revisionen
o Unentgeltliche Lieferung von Ersatzteilen und kostenlosen Ausführung der Arbeiten
o Vorsorglicher Austausch von einzelnen Komponenten und Baugruppen
o Einsatz Service- und Reparaturtechniker innert 2,4,6, 12 oder 24 Stunden
- Kosten für Wartungsvertrag liegt bei ca. 5-10% des Anschaffungspreises
- Prämie für EDV-Anlagen liegt bei 1-4%o
- EDVA-Versicherung kann Wartungsvertrag nicht ersetzten aber ergänzen
- Für kleinere Anlagen werden gar keine Wartungsverträge mehr angeboten, da es einen rasanten Preisfall der Hardware gibt