1. Teilfähigkeit - BANKWESEN SCHWEIZ
Bankengesetzliche Vorschriften kennen Aufgabe der Bankenobudsstelle beschreiben Volkswirtschaftliche Aufgaben der Banken erklären Bankengruppen erklären Schweizerische Bankiervereinigung und Gemeinschaftsunternehmungen kennen Rechtsform, Organisation, Geschäftstätigkeit und Entwicklung einer Bank beschreiben
Bankengesetzliche Vorschriften kennen Aufgabe der Bankenobudsstelle beschreiben Volkswirtschaftliche Aufgaben der Banken erklären Bankengruppen erklären Schweizerische Bankiervereinigung und Gemeinschaftsunternehmungen kennen Rechtsform, Organisation, Geschäftstätigkeit und Entwicklung einer Bank beschreiben
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Lernkarten
Aufgaben der FINMA (eidgenössissche Finanzmarktaufsicht)
- Erteilung und Entziehung von Banklizenzen
- Überwachung von Liquidität und Eigenmittel
- Sanierung oder Liquidation einer Banken
- dass die Finanzbranche (alle Finanzintermediäre) die untenstehenden Gesetze befolgen:
- Bankengesetz (BankG)
- Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG)
- KOllektivanlagengesetz (KAG)
- Börsengesetz (BEHG)
- Pfandbriefgesetz (PfG)
- Geldwäschereigesetz (GwG)
Ziele der FINMA?
Die Ziele der FINMA sind im Finanzmarktaufsichtsgesetz festgeschrieben:
- Schutz der Finanzmarktkunden (Individualschutz)
- Schutz der Funktionsfähigkeit der Finanzmärkte (Funktionsschutz).
Was ist der Schweizerische Bankenombudsman?
- eine neutrale Vermittlungsstelle für Streitigkeiten zwischen Banken und ihren Kunden und
- tritt als Schlichtungsinstanz auf und versucht in Streitfragen zwischen der Bank und dem Kunden zu vermitteln.
- Empfehlungen sind rechtlich nicht bindend, geniessen aber eine hohe Akzeptanz.
- führt die zentrale Anlaufstelle für Personen, die nach nachrichtenlosen Vermögenswerten suchen.
Welches sind die 3 volkswirtschaftlichen Aufgaben der Banken?
- Kapital- und Kreditvermittlung
- Zahlungsvermittlung
- Wertschriftengeschäft und Vermögensverwaltung
Beschreibe die Drehscheibenfunktion in der Kapital- und Kreditvermittlung:
Die Bank vermittelt zwischen Geldgebenden und Geldsuchenden. Sie nimmt die Gelder im Passivgeschäft entgegen und bezahlt dafür einen Zins. Diese Gelder gibt sie im Aktivgeschäft an die Geldsuchenden weiter. Für diese Ausleihung verlangt sie einen Zins von den Geldsuchenden.
Zähle die 3 Transformationsfunktionen im Zusammenhang mit der Kapital- und Kreditvermittlung auf:
- Betragstransformation
- Fristentransformation
- Risikotransformation
Erkläre die Betragstransformation in der Kapital- und Kreditvermittlung
- Die Bank bündelt die Anlagen und Kredite, sodass die Geldgebenden genau den gewünschten Betrag anlegen können und die Geldsuchenden genau den gewünschten Kreditbetrag erhalten.
oder auch:
- Im Passivgeschäft werden unterschiedliche Beträge entgegengenommen und als Kredite im Aktivgeschäft in anderer Betragshöhe wieder ausgegeben.
Erkläre die Fristentransformation in der Kapital- und Kreditvermittlung
- Die Bank bündelt die Anlagen und Kredite, sodass die Geldgebenden ihr Geld genau so lange wie gewollt anlegen können und die Geldsuchenden ihren Kredit so lange wie benötigt erhalten.
oder auch:
- Im Passivgeschäft werden Beträge mit unterschiedlichen Laufzeiten entgegengenommen und als Kredite mit anderen Laufzeiten wieder ausgegeben.
Erkläre die Risikotransformation in der Kapital- und Kreditvermittlung
Die Bank verteilt die Gelder der Passivseite auf möglichst viele Geldsuchende. D.h. Wenn einer der Kreditnehmer den Kredit nicht zurück zahlen kann, ist der Schaden für die Bank verkraftbar.
Was bedeutet Zahlungsvermittlung als volkswirtschaftliche Aufgabe?
Die Bank ermöglicht die einfache und rasche Übertragung von Geldern. Privatpersonen und Unternehmungen können ihre Schulden mit den Guthaben auf ihren Konti bargeldlos begleichen.
Wie nimmt die Bank die Zahlungsvermittlung wahr?
- Durch elektronische Systeme
- Durch Konti
- Durch Produkte des Zahlungsverkehrs (Bsp. Vergütungsauftrag)
- Durch Karten für bargeldloses Bezahlen oder Bargeldbezug am Automat
Was ist der Unterschied zwischen Zahlungsvermittlung und Zahlungsverkehr?
Zahlungsvermittlung meint die Funktion der Banken aus der Sicht der gesamten Wirtschaft, also aus volkswirtschaftlicher Sicht. Vom Zahlungsverkehr spricht man dagegen, wenn es um die Ausführung der Zahlungen geht.
Welches sind die zwei Seiten beim Wertschriftengeschäft?
Die Bank unterstützt Unternehmen, Bund oder auch Kantone bei der Ausgabe von Wertpapieren.
Und unterstützt die Kunden beim investieren in solche Wertpapiere.
Welche Aufgaben übernimmt die Bank in der Vermögensverwaltung?
Die Bank stellt dem Kunden ihr Fachwissen zur Verfügung, berät und unterstützt ihn bei seinen Entscheidungen in Geldfragen. Auf Wunsch des Kunden kümmert sich um das Vermögen des Kunden und verlangt dafür eine Kommission.
Was ist ein Vermögensverwaltungsmandat?
Ein Vertrag zwischen Bank und Kunde, worin die Ziele in Bezug auf die Vermögensverwaltung vereinbart werden.
Was ist die Aufgabe der SIX x-clear AG?
Sie vereinfacht die Abwicklung von Börsengeschäften:
Bei einem Kauf von Aktien, sehen die teilnehmenden Banken nicht, welche andere Bank die Aktien kauft. Die SIX x-clear AG tritt als sogenannte zentrale Gegenpartei auf.
Was ist die Aufgabe der SIX SIS AG?
Sie bewahrt viele schweizerische und ausländische Wertpapiere im grössten und modernsten Wertschriftentresor der Welt in Olten auf
Was sind die Aufgaben der Raiffeisen Schweiz Genossenschaft?
Sie nimmt die operativen und strategischen Aufgaben der Raiffeisenbanken wahr, fungiert als Kompetenzzentrum und vertritt die nationalen und internationalen Interessen der Raiffeisenbanken. Sie schafft Rahmenbedingungen für die Geschäftstätigkeit der Raiffeisenbanken
Was ist das Ziel der Clientis AG?
Die Clientis AG bildet zusammen mit rund 15 Regionalbanken die Clientis Gruppe.
Das Ziel der Clientis Gruppe ist es, die Wettbewerbsfähigkeit der Mitgliedsbanken zu erhöhen und einfacher
zu Passivgeldern zu gelangen.
Was sind die Aufgaben der Entris Banking AG?
Die Entris Banking AG übernimmt für die Banken der RBA-Holding Aufgaben in der Abwicklung
der Bankgeschäfte.
z. B. die Herausgabe und Verwaltung von Maestro-Karten, koordiniert den Zahlungsverkehr der
Regionalbanken und bietet Produkte für die Altersvorsorge an
Was ist ein Pfandbrief?
Wertpapiere mit speziellen Sicherheiten und mit entsprechend tiefem Zins
Was ist ein Pfanbriefinstitute und welches sind dessen Aufgabe?
Die Pfandbriefinstitute geben Pfandbriefe heraus.
Das mit Pfandbriefen beschaffte Kapital setzen die Pfandbriefinstitute ein, um ihren Mitgliedsbanken günstige Kredite zu gewähren. Die Mitgliedsbanken verwenden diese Gelder für die Finanzierung von Krediten, die sie ihren Kunden für den Kauf von Grundeigentum (z. B. eine Eigentumswohnung) gewähren. Man spricht in diesem Zusammenhang von Hypotheken
Welches sind die 2 Pfandbriefinstitute in der Schweiz?
- Pfandbriefzentrale der schweizerischen Kantonalbanken: Mitglieder der Pfandbriefzentrale der schweizerischen Kantonalbanken sind ausschliesslich die 24 Kantonalbanken.
- Pfandbriefbank schweizerischer Hypothekarinstitute: Ihr sind fast ausschliesslich Banken angeschlossen, die stark im Hypothekargeschäft tätig sind und keine Kantonalbanken sind. Zu den Mitgliedern zählen zum Beispiel Raiffeisenbanken, Regionalbanken und Sparkassen, aber auch die beiden Grossbanken.
Welches sind die Merkmale und die Aufgaben der SNB?
- eine spezialgesetzliche Aktiengesellschaft des Bundesrechts: Wird unter Mitwirkung und Aufsicht des Bundes verwaltet. Die Aktien sind als Namenpapiere ausgestaltet und an der Börse kotiert.
- Sicherstellung der Preisstabilität
- Hat das Banknotenmonopol: darf als einzige Bank der Schweiz Banknoten herausgeben.
- Ist die Bank der Banken: Als Bank der Banken ermöglicht die SNB den bargeldlosen Zahlungsverkehr
- zwischen den Banken und dadurch auch zwischen den einzelnen Kunden. Das geschieht über die Girokonti, die die Banken bei der SNB halten.
Welche Merkmale besitzen Privatbankiers?
Die Privatbankiers sind die älteste Form der Banken in der Schweiz. Ursprünglich waren sie oft grosse Warenhändler oder Spediteure, die sich im Laufe der Zeit auf das Bankgeschäft spezialisierten.
Geschäftstätigkeit: Die Tätigkeit als Vermögensverwalter für Kunden aus dem In- und Ausland ist die Spezialität der Privatbankiers.
Geografische Tätigkeit: International und national.
Rechtsform: Privatbankiers sind alle Banken mit der Rechtsform von Einzelfirmen, Kollektiv-
und Kommanditgesellschaften. Bei ihnen haftet ein oder mehrere Gesellschafter mit ihrem Privatvermögen für die Schulden der Bank.
Beispiel: Bordier & Cie.
Welche Aufgaben übernimmt die SBVg als Vertreterin der Banken?
- Berät ihre Mitglieder
- vertritt die Interessen der Banken
- fördert das Image des Finanzplatzes Schweiz
- übernimmt die Ausbildung des Nachwuchses und des Bankkaders
- Selbstregulierung
Welches sind die für den Schweizer Bankensektor wichtige Institute?
Schweizerische Natoinalbank
Pfandbriefinstitute
Entris Bank AG
Clientis AG
Raiffeisen Schweiz Genossenschaft
SIX SIS AG
SIX x-clear AG
Was bedeutet die Abkürzung SBVg?
Schweizerische Bankiervereinigung
Welche Merkmale besitzen die Filialen ausländischer Banken?
Rechtsform: rechtlich nicht selbstständig
Geschäftstätigkeit: vor allem Investment Banking
Geografische Tätigkeit: international ausgerichtet
Beispiel: Citibank N.A.
Welche Merkmale besitzen die ausländisch beherrschten Banken?
Rechtsform: AG
Geschäftstätigkeit: vor allem Investmentbanking und Vermögensverwaltung ausländischer Kunden
Geografische Tätigkeit: international tätig
Beispiel: Paribas Suisse
Welche Merkmale besitzen andere Banken?
Rechtsform: AG
Beispiel: Migros Bank
Welche Merkmale besitzen die Börsenbanken?
Rechtsform: AG
Geschäftstätigkeit: Wertschriften- und Vermögensverwaltung
Geografische Tätigkeit: international tätig
Beispiel: Julius’ Bär
Welche Merkmale besitzen die Raiffeisenbanken?
Rechtsform: Genossenschaft
Geschäftstätigkeit: Universalbank, spezialisiert auf Kredit- und Kapitalvermittlung
Geografische Tätigkeit: lokal
Beispiel: Raiffeisenbank Birsig
Welche Merkmale besitzen die Regionalbanken und Sparkassen?
Rechtsform: AG
Geschäftstätigkeit: Spar- und Hypothekargeschäft
Geografische Tätigkeit: regional
Beispiel: Spar- und Leihkasse Frutigen
Welche Merkmale besitzen die Grossbanken?
Rechtsform: AG
Geschäftstätigkeit: Universalbanken
Geografische Tätigkeit: Schweiz und Ausland
Beispiel: UBS
Welche Merkmale besitzen die Kantonalbanken?
Rechtsform: Staatliches Institut / AG
Geschäftstätigkeit: Universalbank
Geografische Tätigkeit: Kantonal
Beispiel: Aargauer Kantonalbank
Zu welchen Gruppen werden die Banken in der Schweiz von der SNB zusammengefasst?
Kantonalbanken
Grossbanken
Regionalbanken und Sparkassen
Raiffeisenbanken
Börsenbanken
ausländisch beherrschte Banken
andere Banken
Filialen ausländischer Banken
Privatbankiers
Welches sind die Unterscheidungsmerkmale für Banken?
Kundenkreis
Geschäftstätigkeit
Geografische Tätigkeitsmerkmale
Rechtsform
Grösse
Aufgaben der Schweizerischen Bankiervereinigung (SBV)?
- vertritt die Interessen der Banken gegenüber Behörden in der Schweiz und im Ausland.
- fördert weltweit das Image des Finanzplatzes Schweiz.
- führt einen offenen Dialog mit der kritischen nationalen/internationalen Öffentlichkeit.
- entwickelt die Selbstregulierung in Absprache mit den Regulatoren weiter.
- fördert die Ausbildungen des Nachwuchses und auch des Bankkaders.
- berät ihre Mitglieder.
- koordiniert die Gemeinschaftswerke der Schweizer Banken.
Ziele der Schweizerischen Bankiervereinigung (SBV)?
Förderung des Banken- und Finanzplatzes Schweiz
