Anlageberatung und Vermögensverwaltung

Persönliche Gespräche protokollieren

Schriftliches Festhalten der Kundenbedürfnisse

Broschüre “Besondere Risiken im effektenhandel”

Besondere Aufklärungspflicht bei nicht banküblichen Anlageinstrumenten

Externer (unabhängiger) Vermögensverwalter (EAM) verwaltet das Vermögen des Kunden und ist Gesprächspartner der Bank. 

Istzustand aufnehmen

Sollzustand ermitteln

Massnahmen erarbeiten

Entscheiden und Umsetzen

Erfolgskontrolle

Vorsorge

Vermögen

Ehegütter und Erbrecht

Steuern

Budget

1. Kick-off (Einstieg ins Berufsleben)

2. Karriere (berufliche Fortkommen und Familie)

3. Konsolidierung (mitte/ ende 40 bis zur Pension)

4. Ruhestand (Pensionierung)

Alter, Tod und Invalidität

Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV), Invalidenversicherung (IV) und Ergänzungsleistungen (EL)

Berufliche Alters- und Hinterlassenenvorsorge (BV)

Gebundene Vorsorge (Säule 3a)

Freie Vorsorge (Säule 3b)

Im Alter, Todesfall oder Invalidität eine existenssichere Rente auszuzahlen. 

Alle Personen die in der Schweiz leben oder arbeiten. Für erwerbstätige ab dem 17 Lebensjahr und für nichterwerbstätige ab dem 20 Lebensjahr. 

Wird direkt von Lohn abgezogen. Arbeitgeber und Arbeitnehmer haben je die Hälfte zu tragen. 

Beiträge werden direkt mit der AHV-Ausgleichskasse abgerechnet. 

Ab dem 20 Lebensjahr. Nichterwerbstätige Ehepartner müssen keine bezahlen, wenn der Ehepartner Beträge bezahlt, die einen bestimmten Betrag übersteigen. 

Die Versicherten sollten bei Erwerbsunfähigkeit, bei Invalidität und nach der Pensionierung den gewohnten Lebensstandart weiterleben können. 

Wenn sich verwicherte Personen ihr individuelles Altersguthaben selber ansparen. 

AHV-pflichtige Arbeitnehmende deren Jahreslohn einen Minimalbetrag übersteigt.  Selbstständigerwerbende können sich freiwillig anschliessen. 

Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit

Definitives Verlassen der Schweis in ein Land ausserhalb Europa

Bezug der Mittel zur Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum, Kauf von Anteilscheinen einer Wohnbaugenossenschaft, Reduktion bestehender Hypotheken

3a ist nur für erwerbstätige Personen mit AHV-Pflichtigen Einkommen. Hat eine Altersbeschränkung von max bis zur Pensioierung. Ist steuerfrei

Hypotheken werden nicht direkt der Bank zurückbezahlt sondern in die 3. Säule. Machen die Kunden um An den Steuern zu sparen. 

Die Bank informiert die Kunden über die verschiedenen Anlagemöglichkeiten und berät sie bei der Entscheidungsfindung. In der Regel verlangen die Banken keine Brratungskommission. Sie verdienen jedoch an der Courtage bei Käufe und Verkäufe und an den Depotgebühren 

Hier entscheidet die Bank über das Anlegen des Vermögens. Der Kunde erteilt Anweisungen welche die Bank bei seiner Entscheidungen einhält. Die Bank verlangt eine Verwaltungsgebühr dafür und den ausgefüllten Vermögensverwaltungsauftrag. 

Das ganze Vermögen der Kunden wird analysiert um den Kunden Wegen aufzuzeigen, wie sie die finanzielle Grundlage für die Verwirklichung ihrer Ziele schaffen können 

Forderungspapiere

Beteiligungspapiere

Derivate Finanzinstrumente

Mischform

Alternative Anlagen

Geldmarktinstrumente (kurzfristig): z.B Festgelder, CD..

Gläubigerpapiere (mittel-/langfristig): z.B Straight Bonds, Kassenobligationen, Pfandbriefe, Notes...

Altien

Partizipationsscheine 

Genussscheine

Unbedingte Termingeschäfte (Futures)

Bedingte Termingeschäfte (Optionen)

Strukturierte Produkte

Anteilscheine von Anlagefonds (Fondsanteilscheine)

Hedge Funds

Private Equity

Rohstoffe

Kunst

Immobilie

High Yield Bond

Sicherheit (Erhaltung des eingesetzen Kapitals)

Rendite/Wachstum (Erträge und/oder Wertzuwachs der Anlage)

Liquidität (Verfügbarkeit der Anlage)

Bonitätsrisiko: Zahlungsunfähigkeit oder Konkurs des Schuldners

Geldwertrisiko: Inflation führt zum Wertverlust der Anlage

Zinsrisiko: Zinsanstieg führt zu Kursverlusten auf den bisherigen Anlagen

Kursrisiko: Kursrückgänge vermindern den Wert der Anlage

Währungsrisiko: Kursverluste von Fremdwährungen verringern den Wert der Anlage

Mit der Diversifikation. Da nicht alle Anlagen von den gleichen Risiken bedroht sind, kann man eine geeignete Auswahl von verschiedenen Anlagen treffen. 

Dass das Vermögen in Übereinstimmung mit der Anlagepolitik der Bank sowie der Vereinbarung mit dem Kunden bewirtschaftet wird. 

Festlegung einer bestimmten Anlagephilosophie

Grundsätze zur Risikoaufklärung und zur Kundendokumentation

Regelung zu den  Anlageinstrumemten

Regelung zu den Qualitätsstandards

Portfolioplanung

Portfoliorealisation

Portfoliokontrolle

Kundenanalyse: finanzielle Möglichkeiten, Wünsche jnd Bedürfnisse des Kunden?

Finanzanalyse: welche Anlagemöglichkeiten werden auf den Geld- und Kapitalmärkten angeboten, welche sind Erfolgversprechend und  für welche Kundenbedürfnisse eignen sie sich?

Asset Allocation: Aufteilung des Vermögens in Anlageformen, Währungen und Märkte. 

Da sich die Verhältnisse beim Kunden oder auf den Märkten rasch ändern kann, wird ein Portfolio laufend überprüft und wenn nötig angepasst

Persönliche Verhältnisse: Familie, Alter, Beruf, Wohnsitz, Zukunftspläne, Risikofreudigkeit...

Finanzielle Verhältnisse: Budget, Vermögensverhältnisse, Virsorge, Liquidität