Firmenkredite
Trade Finance - Exportkredit - L/C - Dok Inkasso - Akzeptkredit - Kautionen
Trade Finance - Exportkredit - L/C - Dok Inkasso - Akzeptkredit - Kautionen
Was ist eine Bauhandwerkergarantie?
eine Bankbürgschaft, d.h. idR als einfache Bürgschaft ausgestellt
In welcher Form wird eine Bauhandwerkergarantie ausgestellt?
idR als einfache Bürgschaft, einzig ggü Gemeinden, SBB, Zoll oder Swisscom werden unbefristete Solidarbürgschaften gefordert.
Dauer einer Bauhandwerkerbürgschaft
2 - 5 Jahre
ggü Gemeinden, SBB, Zoll, Swisscom meistens unbefristet
Wieso ist das Risiko bei einer Solidarbürgschaft für die Bank erhöht
Bank haftet bereits, wenn der Schuldner mit der Zahlung in Verzug ist und erfolglos gemahnt worden ist
Welche Garantien können unterschieden werden?
- Bietungs- oder bid bond
- Anzahlungs- oder advanced payment bond
- Erfüllungs- oder performance bond
Wann kann ein bid bond beansprucht werden
wenn der Anbieter bei Zuschlag des Auftrages, diesen nicht annimmt oder nicht ausführt.
Schutz vor unseriösen und unqualifizierten Offerten
Wieso kann eine Anzahlungsgarantie notwendig werden
Bei grösseren Aufträgen ist es üblich, dass der Auftraggeber eine Anzahlung leistet, damit die Vorleistungen (teil-)finanziert werden können.
Der advanced payment bond sichert die Rückerstattung der geleisteten Anzahlung, für den Fall, dass der Lieferant seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.
Wie hoch ist der Betrag einer Anzahlungsgarantie
entspricht der Anzahlung
Dauer einer Anzahlungsgarantie
6 - 12 Mte
Bietungsgarantie:
Dauer
Höhe
3 - 6 Mte
1 - 10 % der Offertsumme
Was ist ein LOI?
LOI = Letter of Indemnity
ist eine Zahlungsgarantie, ein Zahlungsversprechen ohne dass irgendwelche Doks geprüft werden
Was prüft die Bank bei einer Zahlungsgarantie
keine Dokumente
Bonitätsprüfung des Auftraggebers, denn entweder besteht eine Limite oder ist Deckung vorhanden
Wie funktioniert ein Avalkredit?
Die Bank verbürgt sich für ihren Kunden, indem sie auf dem Wechsel für den Wechselschuldner (ihren Kunden) ein Akzept anbringt. Die Bank haftet mit dem Bezogenen solidarisch
Wie haftet die Bank bei einer Wechselbürgschaft
solidarisch mit dem Bezogenen
Welche speziellen Risiken werden im Auslandgeschäft unterschieden? (4)
- Länderrisiko
- Delkredererisiko
- Liefer- und Transportrisiko
- Transferrisiko
- Währungsrisiko
Wieso entsteht ein Länderrisiko?
Krieg, Revolution, Annexion und bürgerkriegsähnliche Unruhen können dazu führen, dass die Ware verloren geht, beschlagnahmt, vernichtet wird oder die Dienstleistung nicht erbracht werden kann
Welches sind die Ursachen eines Transferrisikos?
Aufgrund von Devisensperren und zahlungsverboten kann ein Importeur den geschuldeten Betrag nicht konvertieren und überweisen.
Wieso ist das Delkredererisiko bei einem ausl. Schuldner erhöht
räumliche Entfernung
erschwerte Beschaffung der Informationen
Welche Risiken können auf dem Transportweg entstehen
Ware kann nicht geliefert werden
- kein Schiff verfügbar
- Ware wurde beschädigt
- Ware ging verloren
Wie kann man sich gegen Währungsrisiken absichern
Hedging via Fx-Termingeschäfte
Was wird unter dem Begriff Trade Finance zusammengefasst?
Absicherungsinstrumente für Exporte in und Importe aus unbekannten Ländern und mit neuen Geschäftspartnern.
Was wird mit Trade Finance Produkten abgesichert
Leistungssicherung, dass die Leistung tatsächlich erbracht wird
Zahlungssicherung: dass die Zahlung sichergestellt wird
Welche Rolle kommt der Bank zu?
Die Bank übernimmt die Rolle des Vermittlers (Intermediär)
Exportkredit
Um was für einen Kredit handelt es sich beim Exportkredit?
Was ist die SERV?
SERV = Schweiz. Exportversicherung
eine öffentlich rechtliche Anstalt des Bundes, die schweizerischen Exporteuren Versicherungsdienstleistungen im Exportkreditgeschäft anbietet, das diese Risiken kaum von privaten Versicherungen angeboten werden.
Welche Risiken deckt die SERV ab?
SERV deckt Risiken beim Export in Länder mit hohen wirtschaftlichen oder politischen Risiken sowie bei mittel- und langfristigen Zahlungsrisiken
Was ist das Ziel der SERV?
Das Ziel der SERV ist die Exportförderung und damit die Förderung und Erhaltung von schweizerischen Arbeitsplätzen.
Welche Risiken werden von SERV gedeckt?
- politisches Risiko
- Delkredererisiko
- Fremdwährungsrisiko
Von welchen Parametern ist die SERV-Gebühr abhängig?
Es handelt sich um eine risikogerechte Gebühr:
- Länderrisiko (Kategorie 1 - 7)
- Betragshöhe
- Laufzeit
- Deckung (blanko/gedeckt)
- Deckungssatz
SERV
Was passiert mit der Forderung im Schadensfall?
Schadensfall tritt dann ein, wenn die vertragliche Zahlung nicht erfolgt.
- Exporteur reicht einen Antrag auf Schadensvergütung ein
- SERV prüft und vergütet unter Abzug des Selbstbehaltes
- Forderung des Garantienehmers geht an den Bund
Welche Produkte bietet die SERV dem Exporteur an?
- Fabrikationsrisikoversicherung
- Fabrikationskreditversicherung
- Bondgarantie
- Lieferantenkreditversicherung
https://www.serv-ch.com/produkte/produkte-export/
Welche Produkte bietet SERV für Dienstleister an?
- Fabrikationsrisikoversicherung
- Fabrikationskreditversicherung
- Dienstleistungsversicherung
- Vertragsgarantieversicherung
- Bondgarantie
- Beschlagnahmeversicherung
https://www.serv-ch.com/produkte/produkte-dienstleister/
SERV
Welche Risiken deckt die Liefernatenkreditversicherung ab?
Die Lieferantenkreditversicherung schützt den Schweizer Exporteru vor dem Ausfall seiner Bar-/Kreditforderung ggü. seines ausländischen Kunden.
gedeckte Risiken: politisches, Transfer, höhere Gewalt, Delkredere
Deckungssatz: 95 %
https://www.serv-ch.com/produkte/produkte-dienstleister/lieferantenkreditversicherung/
SERV
Welche Risiken deckt die Fabrikationsrisikoversicherung ab?
Die Fabrikationsrisikoversicherung deckt die Selbstkosten des Schweizer Exporteurs, wenn die Produktion infolge eines eingetretenen versicherten Risikos abgebrochen werden muss
Risiken: politisches, Delkredere
Deckungssatz: 95 %
https://www.serv-ch.com/produkte/produkte-dienstleister/fabrikationsrisikoversicherung/
Trade Finance
Was ist ein Lieferantenkredit?
Lieferant (Exporteur) gewährt seinem ausl. Kunden (Importeur) eine längere Zahlungsfrist:
Basis: Kaufvertrag zwischen Exporteur und ausl. Importeur
Zahlungsbedingungen: z.B. 10 % Anzahlung, Rest in 6 Monaten
Risiko: Ausfall der Restzahlung
Absicherung: via SERV
Vorfinanzierung vor Fälligkeit: mögllich durch Bank: notifizierte Abtretung der Forderung ggü Importeur und SERV
Exporteur spediert und Importeur zahlt bei Fälligkeit direkt an die Bank des Exporteurs
Trade Finance
Was ist ein Käuferkredit?
Ein Käuferkredit ist ein Kredit an einen ausländischen Importeur zur Finanzierung von Waren und Dienstleistungen eines Schweizer Exporteurs.
Basis: Kaufvertrag
SERV: Kauferkreditversicherung
Bank-Exporteur: Exportvereinbarung mit Abtretung der Forderungen aus Kaufvertrag/Versicherungspolice SERV
Deckungssatz: max. 85 %
Betragsminimum: mind. CHF 10 Mio.
SERV
Was ist SEBR?
SEBR-Satz (Swiss Export Base Rate)
Basis für die Festlegung der Zinskonditionen eines Käuferkredites im Exportgeschäft.
Festlegung: jeden Montag
Marge: länderabhängig von 0.5 bis 1.375 % p.a.
SEBR-Satz
Von was sind die Margen abhängig?
Margen, die die Banken dazu rechnen sind vom Längerrisiko abhängig
Trade Finance
Was ist ein Rahmenkredit - Zeichne den Ablauf
Rahmenabkommen unter Banken mit einem betragsmässigen Gesamtplafond für eine Vielzahl von Einzelkrediten mit einheitlichen Bedingungen.
Was ist ein Akkreditiv?
Das Akkreditiv ist die vertragliche Verpflichtung eines Kreditinstituts, im Auftrag, für Rechnung und nach Weisungen eines Kunden (Importeur) gegen Übergabe bestimmter Dokumente und bei Erfüllung von Bedingungen eine vereinbarte Geldzahlung zu erbringen.
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Cartes-fiches
Was wird unter dem Begriff Trade Finance zusammengefasst?
Absicherungsinstrumente für Exporte in und Importe aus unbekannten Ländern und mit neuen Geschäftspartnern.
Was wird mit Trade Finance Produkten abgesichert
Leistungssicherung, dass die Leistung tatsächlich erbracht wird
Zahlungssicherung: dass die Zahlung sichergestellt wird
Welche Rolle kommt der Bank zu?
Die Bank übernimmt die Rolle des Vermittlers (Intermediär)
Exportkredit
Um was für einen Kredit handelt es sich beim Exportkredit?
Was ist die SERV?
SERV = Schweiz. Exportversicherung
eine öffentlich rechtliche Anstalt des Bundes, die schweizerischen Exporteuren Versicherungsdienstleistungen im Exportkreditgeschäft anbietet, das diese Risiken kaum von privaten Versicherungen angeboten werden.
Welche Risiken deckt die SERV ab?
SERV deckt Risiken beim Export in Länder mit hohen wirtschaftlichen oder politischen Risiken sowie bei mittel- und langfristigen Zahlungsrisiken
Was ist das Ziel der SERV?
Das Ziel der SERV ist die Exportförderung und damit die Förderung und Erhaltung von schweizerischen Arbeitsplätzen.
Welche Risiken werden von SERV gedeckt?
- politisches Risiko
- Delkredererisiko
- Fremdwährungsrisiko
Von welchen Parametern ist die SERV-Gebühr abhängig?
Es handelt sich um eine risikogerechte Gebühr:
- Länderrisiko (Kategorie 1 - 7)
- Betragshöhe
- Laufzeit
- Deckung (blanko/gedeckt)
- Deckungssatz
SERV
Was passiert mit der Forderung im Schadensfall?
Schadensfall tritt dann ein, wenn die vertragliche Zahlung nicht erfolgt.
- Exporteur reicht einen Antrag auf Schadensvergütung ein
- SERV prüft und vergütet unter Abzug des Selbstbehaltes
- Forderung des Garantienehmers geht an den Bund
Welche Produkte bietet die SERV dem Exporteur an?
- Fabrikationsrisikoversicherung
- Fabrikationskreditversicherung
- Bondgarantie
- Lieferantenkreditversicherung
https://www.serv-ch.com/produkte/produkte-export/
Welche Produkte bietet SERV für Dienstleister an?
- Fabrikationsrisikoversicherung
- Fabrikationskreditversicherung
- Dienstleistungsversicherung
- Vertragsgarantieversicherung
- Bondgarantie
- Beschlagnahmeversicherung
https://www.serv-ch.com/produkte/produkte-dienstleister/
SERV
Welche Risiken deckt die Liefernatenkreditversicherung ab?
Die Lieferantenkreditversicherung schützt den Schweizer Exporteru vor dem Ausfall seiner Bar-/Kreditforderung ggü. seines ausländischen Kunden.
gedeckte Risiken: politisches, Transfer, höhere Gewalt, Delkredere
Deckungssatz: 95 %
https://www.serv-ch.com/produkte/produkte-dienstleister/lieferantenkreditversicherung/
SERV
Welche Risiken deckt die Fabrikationsrisikoversicherung ab?
Die Fabrikationsrisikoversicherung deckt die Selbstkosten des Schweizer Exporteurs, wenn die Produktion infolge eines eingetretenen versicherten Risikos abgebrochen werden muss
Risiken: politisches, Delkredere
Deckungssatz: 95 %
https://www.serv-ch.com/produkte/produkte-dienstleister/fabrikationsrisikoversicherung/
Trade Finance
Was ist ein Lieferantenkredit?
Lieferant (Exporteur) gewährt seinem ausl. Kunden (Importeur) eine längere Zahlungsfrist:
Basis: Kaufvertrag zwischen Exporteur und ausl. Importeur
Zahlungsbedingungen: z.B. 10 % Anzahlung, Rest in 6 Monaten
Risiko: Ausfall der Restzahlung
Absicherung: via SERV
Vorfinanzierung vor Fälligkeit: mögllich durch Bank: notifizierte Abtretung der Forderung ggü Importeur und SERV
Exporteur spediert und Importeur zahlt bei Fälligkeit direkt an die Bank des Exporteurs
Trade Finance
Was ist ein Käuferkredit?
Ein Käuferkredit ist ein Kredit an einen ausländischen Importeur zur Finanzierung von Waren und Dienstleistungen eines Schweizer Exporteurs.
Basis: Kaufvertrag
SERV: Kauferkreditversicherung
Bank-Exporteur: Exportvereinbarung mit Abtretung der Forderungen aus Kaufvertrag/Versicherungspolice SERV
Deckungssatz: max. 85 %
Betragsminimum: mind. CHF 10 Mio.
SERV
Was ist SEBR?
SEBR-Satz (Swiss Export Base Rate)
Basis für die Festlegung der Zinskonditionen eines Käuferkredites im Exportgeschäft.
Festlegung: jeden Montag
Marge: länderabhängig von 0.5 bis 1.375 % p.a.
SEBR-Satz
Von was sind die Margen abhängig?
Margen, die die Banken dazu rechnen sind vom Längerrisiko abhängig
Trade Finance
Was ist ein Rahmenkredit - Zeichne den Ablauf
Rahmenabkommen unter Banken mit einem betragsmässigen Gesamtplafond für eine Vielzahl von Einzelkrediten mit einheitlichen Bedingungen.
Was ist ein Akkreditiv?
Das Akkreditiv ist die vertragliche Verpflichtung eines Kreditinstituts, im Auftrag, für Rechnung und nach Weisungen eines Kunden (Importeur) gegen Übergabe bestimmter Dokumente und bei Erfüllung von Bedingungen eine vereinbarte Geldzahlung zu erbringen.
Für was steht die Abkürzung ERA?
ERA = Einheitliche Richtlinien und Gebäuche für Dokumentar-Akkreditive
Wieso ist das L/C vom Kaufvertrag völlig getrennt?
L/C = abstraktes Zahlungsversprechen, d.h. die Banken beschäftigen sich nicht mit der Ware oder der Dienstleistung, sondern nur mit den Dokumenten
Was wird bei der Prüfung der Dokumente gecheckt?
mit angemessener Sorgfalt wird geprüft, ob die Dokumente
- rechtzeitig
- in der geforderten Anzahl
- mit den notwendigen Angaben
- untereinander übereinstimmen
eingeliefert worden sind
Welches sind die wichtigsten Dokumente? (4)
- Rechnung
- Ursprungszeugnis
- Packliste
- Frachtbrief (See-, Luft- und Bahnfrachtbrief)
Welches der aufgezählten Frachtbriefe ist ein Wertpapier?
Welche L/C Arten werden unterschieden
- widerrufliches L/C
- unwiderruflich unbestätigtes
- unwiderruflich bestätigtes
Welches ist die schwächste Form eines L/C
das widerrufliche, weil es von der Akkreditivbank auf Weisung des Importeurs jederzeit und ohne Mitteilung an den Exporteur abgeändert werden kann
Wann kann ein unwiderrufliches unbestätigtes L/C empfohlen werden?
Ist nur zu empfehlen, wenn das Delkredererisiko der eröffnenden Bank eingeschätzt werden kannn und das Länderrisiko gering ist.
Welche Vorteile bietet dem Exporteur das unwiderruflich bestätigte L/C
Durch die Bestätigung hat der Exporteur ein zweites Zahlungsversprechen. Nämlich das seiner Bank
Akkreditive können auch nach ihrer Benutzbarkeit unterschieden werden
- Sicht
- deferred payment
- Akzept
- revolvierend
Wie funktioniert ein Dok-Inkasso
ein Dok-Inkasso ist ein Auftrag des Exporteurs an seine Bank, den Gegenwert der von ihm eingereichten Dokumente beim Importeur einzukassieren. Damit soll verhindert werden, dass der Importeur in den Besitz der Ware kommt ohne zu bezahlen.
Der Importeur muss aber auch erst zahlen, wenn er die Verfügungsgewalt über die Ware hat.
Es werden unterschieden:
- Dok gegen Zahlung
- Dok gegen Akzept
Dokumente sind die gleichen wie diejenigen des L/C
Welche Risiken sind beim Dok-Inkasso nicht gedeckt?
ggü der offenen Rechnung ist das Dok-Inkasso sicherer. Dennoch bleiben folgende Risiken nicht gedeckt:
- Delkredere
- Transfer
- politisches
- Zustzkosten für allfällige Lager- und Rücktransportkosten
Wann ist eine Dok-Inkasso zu empfehlen
- Vertrauensverhältnis zwischen den Parteien
- Importeur ist zahlungswillig und -fähig
- geringes Länderrisiko
Alternative zum Dok-Inkasso?
L/C
Was ist ein Trassierungskredit
ein Akzeptkredit, d.h. die Bank erlaubt ihrem Kunden einen Wechsel auf sie zu ziehen
Ist der Akzeptkredit ein Geld- oder ein Verpflichtungskredit?
Verpflichtungskredit
Die Bank stellt dem Kunden ihre Kreditwürdigkeit zur Verfügung
Was ist ein Rembourskredit
Der Rembourskredit ist ein kurzfristiger Außenhandelskredit, der eine Sonderform des Akzeptkredites darstellt. Sein Wesen besteht darin, dass der Exporteur auf seine Bank (Remboursbank) eine Zieltratte zieht, die den Wechsel im Auftrag und für Rechnung der Importbank gegen Einreichung der Dokumente akzeptiert und diskontiert.
Kautionsgeschäft:
Wieso kann es schwierig sein die Zuverlässigkeit des Vertragspartners abzuschätzen?
- räumliche Entfernung
- Leistungserbringung erfolgt zeitverzögert
Was stellt die Bankbei einem Kautionskredit zur Verfügung
ihre Kreditwürdigkeit
In welcher Form verpflichtet sich die Bank beim Kautionskredit?
Bankbürgschaft
Bankgarantie
