CYP
Banking & Finance
Banking & Finance
Conseil en Placement stratégie composition:
Gain en capital (equity)
- Obligation 0%
- Actions 90%
Conseil en Placement Allocation d'actifs:
Étape 1
Allocation stratégique d'actifs:
- Placement direct ou indirect
- Région
- Devises
Conseil en Placement Allocation d'actifs:
Étape 2
Allocation tactique d'actifs
- Solvabilité du débiteur
- Répartition par branche
- Durée
Conseil en Placement Allocation d'actifs:
Étape 3
Stockpicking
Sélection des titres
Analyse fondamentale ?
Analyse de l'évolution macro-économique et micro
Analyse technique ?
Analyse des cours boursiers
Étapea d'une opération de crédit
- Examen de la demande
- Autorisation de crédit
- Surveillance de crédit
Honorabilité source d'information
- Entretien
- Pièce d'identité
- Extrait du registre des poursuites
- Attestation de résidence
Capacité de crédit source d'information (privé)
- Entretien
- Certificat de salaire
- Police d'assurance déclaration d'impôts
Credit costing composition
- Coûts de refinancement
- Coûts du risque
- Coût d'exploitation
- Frais sur fonds propres
Credit pricing composition
- Credit costing
- Marge d'intérêt
Les risques de crédit
- Risque de défaillance
- Risque de marché
- Risque opérationnel
- Risque de liquidité
Honorabilité source d'information (commercial)
- Entretien
- Extrait du rc
- Site internet
- Organigramme
- CV directeur
- Analyse du secteur
- Extrait du registre des poursuites
Capacité de crédit source d'information (commercial)
- Extrait du rc
- Bilan et compte de résultat
- Budget
- Business plan
- Comparaison avec la concurrence
Types de crédit :
- Credit en espèces
Crédit couvert ou non
Crédit réel ou personnel
- Crédit d'engagement
Credit par engagement ou crédit documentaire
Droits réels limités
Servitude
De tolérer certaines choses
Droits réels limités
Charges foncières
D'allouer certaines prestations
Papier valeur description
Un papier valeur est un titre qui matérialise un droit de façon à le rendre négociable
Transfert de titres à ordre
Par endossement
Transfert titre nominatif
Par cession du droit matérialisé
Valeur vénale
(3 x valeur de rendement) + valeur intrinsèque \ 4
Taux d'avance hypothèque
MAISON
Hypothèque 1er rang 2/3
Hypothèque 2e: jusqu'à 80%
Taux d'avance hypothèque
Logement de vacances
50-60 % valeur vénale
Taux d'avance hypothèque
Immeuble bureaux
60% de la valeur vénale
Taux d'avance hypothèque
Atelier, location industriel
50% de la valeur vénale
Taux d'avance hypothèque
Hôtel
50-60% valeur de rendement
La LPCC distingue 3 types de fonds
Fonds en valeur mobilières
Fonds immobiliers
Autres Fonds (placement alternatifs)
Délais de prescription: CHEQUE
6 mois après expiration délai de présentation
Délais de prescription: Créances d'intérêt ou dividende
5 ans
Délais de prescription: remboursement titre de créance
10 ans
Délais de prescription: acte de défaut de biens poursuite ou faillite
20 ans
Délais de prescription: créance crédule hypothécaire
Imprescriptible
Titre de participation
Droits sociaux
- Droit de participer à l'ag
- Droit de vote
- Droit d'information
Titre de participation
Droits patrimoniaux
- Droit à une part du bénéfice (dividende)
- Droit de souscription etn cas d'augmentation capital
- Droit à une part du produit de liquidation
Obligation prospectus d'émission contenu:
- Conditions de rémunération
- Conditions de remboursement
- Objet de l'emprunt
Obligation convertible
Prix de conversion
Prix auquel l'émetteur cède son titre de participation lors de la conversion
Obligation convertible
Parité de conversion
Coût hors frais d'un titre de participation acquis par l'achat d'une obligation convertible puis par la conversion de cette obligation
(Cours obligé. convertible / nbre d'actions par obligation)+_ agio disagio
Obligation convertible
Prime de conversion
Difference de prix entre un titre de participation acquis par la conversion et un titre de participation acheté à la bourse
((Parité de conversion • 100) : cours actuel de l'action)- 100
Rendement titre de créance
Produit annuel
Intérêt par an - perte par an ou + bénéficie par an
Rendement à l'échéance titre de créance
Produit annuel % • 100% / capital investi ou moyen %
-
- 1 / 161
-
Lernkarten
Risque directs liés à l'environnement de la banque
- Risque de marché
- Risque de crédit
- Risque de liquidité
Risques indirects liés à l'environnement de la banque
- Risque opérationnel
- Risque juridique
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Titres de créances (banque/état)
90%
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Titres de créances (banque/état)
90%
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Obligation suisse
70-90%
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Obligation suisse
70-90%
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Obligation étrangère
60-70%
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Obligation convertible
50-75%
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Titres de participation
50-60%
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Titres de participation
50-60%
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Titres de participation
50-60%
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Avoirs en compte
90%
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Fonds de placement
50-80%
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Police d'assurance avec valeur de rachat
90%
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Police d'assurance avec valeur de rachat
90%
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Métaux précieux (comptes)
60-70%
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Options
0%
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Assurance décès
0%
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Futures
0%
Crédit lombard
Crédit accordé en %
Futures
0%
Crédit contre cautionnement
Montant de la fortune du caution
3-4 fois supérieure
Crédit conte cautionnement
Suppléant du montant du crédit ?
10-20%
Credit en blanc
Règles d'or pour l'octroi et le montant fixé
- 30-40% des fonds propres du bilan
- 20-25% du ÇA net
- 3-4 fois le montant du cash flow
Crédit à la consommation
Selon LCC quel montant
De CHF 5000 à CHF 80000
Crédit commerciaux
Documents pour la capacité de crédit
- Bilan et compte de résultat
- Budget
- État des liquidités
- Business plan
- Extrait du RC
- Carnet de commandes
Credit commerciaux
Documents pour l'honorabilite
- Entretien
- Organigramme
- CV, diplômes des directeurs
- Renseignements poursuites
- Site internet
- État du marché et analyse de la concurrence
Credit non couvert
Pourquoi Analyse vertical du bilan ?
Actif: structure du patrimoine
Passif: structure du capital
Credit non couvert
Pourquoi Analyse vertical du bilan ?
Actif: structure du patrimoine
Passif: structure du capital
Credit non couvert
Pourquoi Analyse vertical du bilan ?
Actif: structure du patrimoine
Passif: structure du capital
Credit non couvert
Pourquoi analyse horizontale du bilan ?
Capacité de paiement avec les liquidités
Couverture de l'actif immobilisé
Credit non couvert
Pourquoi analyse horizontale du bilan ?
Capacité de paiement avec les liquidités
Couverture de l'actif immobilisé
Crédit non couvert
Pourquoi analyse horizontale du bilan ?
- Capacité de paiement avec les liquidités
- Couverture de l'actif immobilisé
Crédit non couvert
Taux de financement par fonds propres ?
Dans quelle mesure l'entreprise repose sur ses fonds propres.
Plus une activité à risque, plus le taux de financement doit être élevé
1/3 fonds propres, 2/3 fonds étrangers
Règles de 3 par rapport au fonds propres et étranger
Crédit non couvert
Ratio degré de liquidité II ? (quick ratio)
Permet de déterminer si, dans un futur proche, une entreprise sera solvable à tout moment.
Doit se situer entre 100-120% (dessous trop de stock, dessus le prix des produits mal calculés)
(liquidités +créance) •100 \ fonds étrangers court ter
Crédit non couvert
Ratio degré de liquidité II ? (quick ratio)
Permet de déterminer si, dans un futur proche, une entreprise sera solvable à tout moment.
Doit se situer entre 100-120% (dessous trop de stock, dessus le prix des produits mal calculés)
(liquidités +créance) •100 \ fonds étrangers court terme
Crédit non couvert
Ratio degré de liquidité II ? (quick ratio)
Permet de déterminer si, dans un futur proche, une entreprise sera solvable à tout moment.
Doit se situer entre 100-120% (dessous trop de stock, dessus le prix des produits mal calculés)
(liquidités +créance) •100 \ fonds étrangers court terme
Crédit non couvert
Ratio degré de liquidité II ? (quick ratio)
Permet de déterminer si, dans un futur proche, une entreprise sera solvable à tout moment.
Doit se situer entre 100-120% (dessous trop de stock, dessus le prix des produits mal calculés)
(liquidités +créance) •100 \ fonds étrangers court terme
Crédit non couvert
Degré de couverture immobilisation II ?
Indique dans quelle mesure les actifs à court terme sont financés à court terme et les actifs à long terme
Se situe entre 100-120%
(fonds propres + fonds étrangers long terme) • 100 / actif immobilisé
Crédit non couvert
Degré de couverture immobilisation II ?
Indique dans quelle mesure les actifs à court terme sont financés à court terme et les actifs à long terme
Se situe entre 100-120%
(fonds propres + fonds étrangers long terme) • 100 / actif immobilisé
Crédit non couvert
Cash flow?
Évaluer la situation bénéficiaire d'une entreprise. Informe si l'activité génère suffisamment de liquidité pour le remboursement du crédit.
( bénéfice annuel + amortissement)- stock
