CYP üKKn 2 2017

D.1.3.3 Belehnungssatz im Grundpfandgeschäft anwenden

Ich wende für die Finanzierung eines Objekts den definierten Belehnungssatz im Grundpfandgeschäft an.

CYP-Zusatzinformation:
Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist die Einteilung der Unterlagen in Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit.

D.2.1.1 Unterlagen zur Kreditprüfung einfordern (Privatkunden)

Ich zähle einem Privatkunden die notwendigen Unterlagen für eine Kreditprüfung auf und begründe, weshalb diese erforderlich sind.

CYP-Zusatzinformation:
Bei der Gewährung eines Kredits muss die Bank prüfen, ob der Privatkunde den Kredit zurückzahlen kann und will. Sie können mit der Hilfe der Unterlagen Ihrer Bank und des Kunden diese Prüfung vornehmen.

D.2.1.2 Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit beurteilen (Privatkunden)

Ich beurteile auf der Grundlage interner und externer Informationen sowie bankinterner Weisungen und Reglemente die Kreditfähigkeit und die Kreditwürdigkeit von Privatkunden.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken überwachen, ob sich die Kunden an die Abmachungen aus dem Kreditvertrag halten. Sie können anhand der internen Richtlinien aufzeigen, welche Massnahmen getroffen werden müssen, wenn ein Kunde die vereinbarten Bedingungen nicht erfüllt.

Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist die Unterscheidung zwischen Amortisation und Annuität und die Berechnung.

D.2.1.3 Auswertung aus der Kreditüberwachung interpretieren (Privatkunden)

Anhand eines vorgegebenen Beispiels und unter Berücksichtigung interner Richtlinien interpretiere ich die Auswertung der Kreditüberwachung eines Privatkunden richtig, schlage entsprechende Massnahmen vor und zeige deren Folgen nachvollziehbar auf.

CYP-Zusatzinformation:
Ein Kredit kann nach verschiedenen Kriterien in verschiedene Kreditarten eingeteilt werden. Zum Beispiel je nach Sicherheit, die der Kunde zur Verfügung stellt, gehört der entsprechende Kredit zur einen oder anderen Kreditart. Sie können auf Grund des Kreditwunsches eines Privatkunden diese Einteilung vornehmen und festlegen, in welcher Form der Kredit ausgesetzt wird.

D.2.2.1 Produkte im Grundpfand- sowie Faustpfandgeschäft unterscheiden (Privatkunden)

Ich analysiere die Bedürfnisse von Privatkunden in Bezug auf den Kreditwunsch und zeige Lösungen verständlich auf. Ich unterscheide die bankeigenen Produkte im Grundpfand- sowie im Faustpfandgeschäft nach den Kriterien Kreditart und Kreditform.

CYP-Zusatzinformation:
Ein Kredit kann nach verschiedenen Kriterien in verschiedene Kreditarten eingeteilt werden. Zum Beispiel je nach Sicherheit, die der Kunde zur Verfügung stellt, gehört der entsprechende Kredit zur einen oder anderen Kreditart. Sie können auf Grund des Kreditwunsches eines Privatkunden diese Einteilung vornehmen und festlegen, in welcher Form der Kredit ausgesetzt wird.

D.2.2.2 Finanzielle Auswirkungen von Grundpfandkrediten aufzeigen (Privatkunden)

Ich stelle einen Finanzierungsplan und eine Tragbarkeits-berechnung auf. Dabei berechne ich die jährlich anfallenden Kosten einer Immobilienfinanzierung und begründe meine Entscheidung. Ich zeige steuerliche Auswirkungen auf.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken prüfen im Rahmen einer Immobilienfinanzierung, ob der Kunde genügend eigenes Geld hat und ob er die jährlichen Kosten tragen kann. Sie können die notwendigen Berechnungen vornehmen und den daraus resultierenden Kreditentscheid begründen. Sie können dem Kunden aufzeigen, was sich durch den Kauf einer Immobilie in seiner Steuererklärung verändert.

D.2.2.3 Finanzierung einer Liegenschaft (Privatkunden)

Ich biete, unter Zuhilfenahme von bankeigenen Unterlagen, das richtige Produkt zur Finanzierung einer Liegenschaft an. Dabei zeige ich die Vor- und Nachteile dieses Produktes auf.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können die Merkmale und die Vor- und Nachteile der verschiedenen Hypothekarmodelle erklären.  Sie können dem Privatkunden das richtige Produkt anbieten.

D.1.2.1 Lombardkredit/Wertschriften-kredit erläutern

Ich beschreibe die für einen Lombardkredit/Wertschriftenkredit zur Anwendung kommenden Belehnungswerte für Sicherheiten.
Ich berechne anhand eines mir vorgegebenen Wertschriftendepots die Kredithöhe und zeige im Falle einer Kreditunterdeckung die notwendigen Schritte auf.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken akzeptieren Drittpersonen, die für einen Kredit an einen Kunden einstehen. Sie können diese Art von Sicherheit mit den dazu gehörenden gesetzlichen Vorschriften erklären.
Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit sind die Unterscheidung zwischen der einfachen und der Solidar-Bürgschaft und die Anforderungen der Bank an den Bürgen.

D.1.2.2 Bürgschaften erklären

Ich erläutere Bürgschaften anhand von Anwendungsbeispielen und umschreibe die gesetzlichen Vorschriften.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken gewähren Privatkunden auch Kredite ohne Sicherheiten. Sie können diese Kreditart bezüglich Form, Verwendung, Dauer und Rückführung beschreiben.
Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist der Konsumkredit.

D.1.2.3 Ungedeckte Kredite beschreiben (Privatkunden)

Ich beschreibe ungedeckte Kredite in Bezug auf Form, Verwendung, Dauer und Rückführung.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken und die Versicherungen schätzen auf verschiedene Arten den Wert einer Liegenschaft. Sie können je nach Immobilie die passende Schätzung erklären.

D.2.3.1 Konsumkredit und Konsumgüterleasing unterscheiden

Ich unterscheide anhand von selbst gewählten Kriterien Konsumkredit und Konsumgüterleasing und empfehle das passende Produkt.

CYP-Zusatzinformation:
Anstatt ein Konsumgut mittels Konsumkredit zu erwerben, kann der Kunde es auch |mieten|. Sie können diese beiden Finanzierungsmöglichkeiten anhand von verschiedenen Merkmalen voneinander unterscheiden.

C.5.1.4 Finanzplanung anbieten

Ich erkenne, in welchen Fällen eine umfassende Finanzplanung für eine Kundin oder einen Kunden sinnvoll ist und ziehe entsprechende Experten bei.

A.1.3.1 Kollokationsplan und Einlegerschutzvereinbarung erklären

Ich erkläre den Kollokationsplan einer Bank und zeige auf, welche Gesetze die Grundlage bilden. Ich erkläre die Auswirkungen und Folgen der Einlegerschutzvereinbarung und des Kollokationsplans. Ich kann verschiedene Bankprodukte den einzelnen Klassen des Kollokationsplans zuordnen.

CYP-Zusatzinformation:
Eine Bank kann wie jede andere Firma in Konkurs gehen. Gewisse Kundenguthaben geniessen hinsichtlich einer möglichen Auszahlung eine bevorzugte Behandlung. Sie können die relevanten Gesetze nennen und aufzeigen, wie das noch vorhandene Vermögen auf die verschiedenen Gläubiger verteilt und ausbezahlt wird.
Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist das Aufstellen und Berechnen eines Kollokationsplans.

A.3.1.2 Vorsorgesystem und Vorsorgeprodukte erklären

Ich erkläre das Altersvorsorgesystem der Schweiz mit den drei Säulen, erkenne Entwicklungen und beschreibe entsprechende Produkte und Dienstleistungen meiner Bank.

CYP-Zusatzinformation:
Bei den Produkten liegt der Fokus auf dem Säule 3a-Konto.

Die drei Transformationsformen

A.1.2.2 Aufgabe der Bankenombudsstelle beschreiben

Ich beschreibe die Aufgaben der Bankenombudsstelle.

CYP-Zusatzinformation:
Es gibt einen unabhängigen Vermittler zwischen Bankkunden und Banken, welcher Beschwerden von Bankkunden behandelt. Sie können die Aufgaben dieser Stelle beschreiben und konkrete Beispiele von Beschwerden nennen.

A.2.1.1 Volkswirtschaftliche Aufgaben der Banken erklären

Ich erkläre die volkswirtschaftlichen Aufgaben der Banken anhand des erweiterten Wirtschaftskreislaufes und verdeutliche deren Bedeutung für meine Bank.

CYP-Zusatzinformation:
Sämtliche Dienstleistungen einer Bank haben einen Zusammenhang mit drei Hauptaufgaben, die für die Schweizer Wirtschaft sehr wichtig sind. Dabei ist die Beziehung der Banken zu den Konsumenten und Produzenten von Bedeutung. Sie können die Hauptaufgaben darlegen und die Dienstleistungen Ihrer Bank zuordnen. Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit sind die verschiedenen Transformationen (z.B. Fristentransformation).

A.2.1.2 Bankengruppen erklären

Ich erkläre alle Bankengruppen mit ihren jeweils wichtigsten Merkmalen (Rechtsformen, geographische Tätigkeitsgebiete, geschäftliche Schwerpunkte). Pro Bankengruppe nenne ich ein Institut.

CYP-Zusatzinformation:
Sämtliche Banken der Schweiz sind in Gruppen eingeteilt. Sie können diese aufzählen und voneinander unterscheiden, indem Sie beispielsweise wissen, wie und wo sie tätig sind. Pro Gruppe können Sie eine Bank nennen.

A.2.1.3 Rechtsform, Organisation, Geschäftstätigkeit und Entwicklung der eigenen Bank beschreiben

Ich beschreibe Rechtsform, Organisation, Geschäftstätigkeit und die aktuelle Entwicklung der eigenen Bank.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können einem Kunden Ihre Bank vorstellen, indem Sie die Rechtsform (z. Bsp. Aktiengesellschaft), Organisation, Geschäftstätigkeit (z. Bsp. Kundengruppen) und die aktuelle Entwicklung erklären.

A.2.1.7 Schweizerische Bankiervereinigung und Gemeinschaftsunter-nehmungen kennen

Ich nenne drei Hauptaufgaben der Schweizerischen Bankiervereinigung (SBVg). Ich zähle wichtige Standesregeln auf, welche die SBVg und die Banken vereinbart haben. Ich nenne von weiteren Gemeinschaftsunternehmungen je den Namen und die Hauptaufgaben.

CYP-Zusatzinformation:
Die meisten Schweizer Banken haben sich in einem Verein zusammengeschlossen, um sich auf gemeinsame Spielregeln zu einigen. Sie können die drei Hauptaufgaben des Vereins sowie die wichtigsten Spielregeln nennen. Neben dem CYP als Beispiel für eine Gemeinschaftsunternehmung können Sie weitere benennen und deren Hauptaufgaben aufzählen. 
Bei den Standesregeln liegt der Fokus auf der VSB, der Einlagensicherungsvereinbarung und den Richtlinien für Vermögensverwaltungsaufträge.
Bei den Gemeinschaftsunternehmungen liegt der Fokus auf der Six Group AG und auf dem CYP.

A.2.2.1 Risikotypen und -arten im betrieblichen Umfeld beschreiben

Ich beschreibe das Reputationsrisiko und das operationelle Risiko (z.B. technische und regulatorische Vorgaben) im Umfeld einer Bank und zeige anhand von zwei Beispielen gezielte Massnahmen zu deren Vermeidung auf.

CYP-Zusatzinformation:
Wie jede andere Firma hat eine Bank das Risiko, ihren guten Ruf zu verlieren und Fehler zu machen. Sie können mögliche Beispiele sowie Massnahmen zur Vermeidung dieser Risiken aufzeigen.

A.1.1.1 Relevante Gesetze und bankengesetzliche Vorschriften erklären

Ich erkläre die für die Bankbranche relevanten Gesetze wie Banken-, Börsen-, Konsumkredit-, Kollektivanlage- sowie Geldwäschereigesetz.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können das Bankengesetz und das Geldwäschereigesetz in Bezug auf Ziele und Inhalt erklären. Die anderen Gesetze werden Sie in späteren Modulen genauer kennen lernen.

A.1.1.2 Bankengesetzliche Vorschriften kennen

Ich erkläre die mit dem Bankengesetz verbundenen Ziele und die Aufgaben der Eidg. Finanzmarktaufsicht (FINMA).

CYP-Zusatzinformation:
Sie können die Ziele des Bankengesetzes erklären. Die Einhaltung dieses Gesetzes wird von einer Aufsichtsbehörde überwacht. Sie können die Aufgaben dieser Behörde erläutern.

A.1.1.3 Sinn und Zweck des Bankkundengeheimnisses erklären

Ich erkläre Sinn und Zweck des Bankkundengeheimnisses sowie dessen Bedeutung für den Bankenplatz Schweiz.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können erklären, warum Sie als Bankmitarbeiter den Artikel 47 des Bankengesetzes einhalten müssen und welche Bedeutung das Bankkundengeheimnis für den Schweizer Bankenplatz hat.

A.1.1.4 Geldwäscherei erklären

Ich erkläre den Begriff Geldwäscherei und beschreibe die Pflichten der Bank bei deren Bekämpfung.

CYP-Zusatzinformation:
Es gibt Geld, welches aus kriminellen Tätigkeiten stammt und als sauberes Geld in die Wirtschaft eingespiesen (gewaschen) wird. Sie können aufzeigen, welche Voraussetzungen gegeben sein müssen, dass man von Geldwäscherei spricht. Sie können die Pflichten der Banken bei Verdacht auf Geldwäscherei seitens ihrer Kunden erläutern.

A.1.2.1 Sinn und Zweck der VSB erklären und VSB anwenden

Ich gebe den Inhalt der Vereinbarung über die Standesregeln zur Sorgfaltspflicht der Banken (VSB) an. Ich zeige auf, bei welchen Kundentransaktionen sie Anwendung findet und verstehe Sinn und Zweck.

CYP-Zusatzinformation:
Die wichtigste Spielregel zwischen der Schweizerischen Bankiervereinigung und den Banken ist die VSB. Sie können Ziele und Inhalt dieser Vereinbarung wiedergeben. Sie können aufzeigen, wann sie in der Zusammenarbeit mit den Kunden Anwendung findet.

A.1.3.3 Datenschutz erklären

Ich erkläre mit eigenen Worten das Ziel des Datenschutzgesetzes.
Dabei nenne ich je drei Anwendungen, in denen das Gesetz
a) dem Lehrbetrieb und seinen Betriebsdaten Schutz bietet
b) dem Lehrbetrieb Grenzen setzt, Daten von Personen zu benutzen.

CYP-Zusatzinformation:
Jede Bank hat unzählige Daten, die nicht jedermann zugänglich sein dürfen. Sie können die Ziele des Datenschutzgesetzes erklären. Sie können je drei Beispiele nennen, in denen das Gesetz den Daten Ihrer Bank Schutz bietet oder Grenzen setzt.
Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist die Unterscheidung zwischen den Begriffen Datenschutz, Datensicherheit und Datensicherung

B.1.1.1 Kontosortiment erklären

Ich nenne die Produkte aus dem Kontosortiment meiner Bank. Dabei erkläre ich die segmentspezifische Ausgestaltung (z.B. Jugendsparkonto) sowie deren Merkmale.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können die verschiedenen Konti und Pakete Ihrer Bank aufzählen und deren Merkmale (z. Bsp. Kundengruppe) erläutern.

B.1.1.2 Zinssätze und Rückzugsbedingungen erklären

Ich zeige auf, wo die Rückzugsbedingungen der verschiedenen Konti festgehalten sind und kann diese dem Kunden erklären. Ich erkläre den Zusammenhang zwischen Zinssatz und Rückzugsbedingungen.

CYP-Zusatzinformation:
Je nach Kontoart darf ein Kunde mehr oder weniger Geld auf einmal abheben. Sie wissen, wo Sie die Informationen finden und können diese Bedingung einem Kunden erklären, indem Sie den Zusammenhang mit dem Zinssatz darlegen.