Geld und Konsum

• Betreibung auf Pfändung
• • Betreibung auf Pfandverwertung
• • Betreibung auf Konkurs

Der Betreibende

Allgemein: lebenswichtige resp. berufsnotwendige Gegenstände

Nach dem Erhalt des Zahlungsbefehles innert 10 Tagen Rechtsvorschlag erheben oder innert 20 Tagen zahlen.

Die Verkäuferin muss auf Wunsch des Käufers eine Quittung erstellen.

Damit wird die Möglichkeit einer betrügerischen Änderung des Betrages erschwert.

• Bussen im Strassenverkehr: 1 Jahr
• • Forderungen an eine Versicherung: 2 Jahre
• • Mietzinse, Arzt- und Handwerkerrechnungen, Lohnforderungen: 5 Jahre

Maximale Verjährungsfrist: 10 Jahre

Quittungen dienen als Beweismittel, dass man bezahlt hat (bei Diebstahl wichitg wegen Versicherungsforderungen).

Verkäufer erhalten gerne möglichst schnell den gesamten Kaufpreis. Deshalb fördern sie eine schnelle Bezahlung mit Rabatt und Skonto.

Beim gewöhnlichen Kreditkauf erhält der Käufer die Ware sofort und wird damit deren Eigentümer. Ihm wird aber eine Zahlungsfrist gewährt (meistens 30 Tage). Während dieser Zeit gibt der Verkäufer dem Käufer Kredit.

Jeder Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer unabhängig der effektiven Laufzeit innerhalb von drei Jahren zurückbezahlt werden können. ➞ KKG 28

Bei Kleindarlehen müssen oft keine Sicherheiten hinterlegt werden, meistens reicht der Nachweis einer Arbeitsstelle. Durch die fehlenden Sicherheiten ist das Risiko für die Bank als Geldgeberin gross. Deshalb sind Kleindarlehen sehr teuer (bis zu 10 Prozent Jahreszins)

• Die Abschreibung (Wertverminderung) des Autos
• • Die Zinsen für das eingesetzte Kapital

• Obligatorische Vollkaskoversicherung
• • Obligatorische Haftpflichtversicherung
• • Treibstoffkosten
• • Obligatorischer Service bei Markengaragen
• • Kosten für Reparaturen, Abgaswartung, Garagierungskosten usw.

Die Leasingdauer verkürzt sich, die Abschreibung fällt mehr ins Gewicht. Deshalb werden im Nachhinein die Leasingraten aufgrund der neuen Vertragszeit berechnet.

Zurzeit ist diese Erwerbsform gesetzlich nicht geregelt. Sie wird auch «unechtes Leasing» genannt.

• Ökologische Kriterien:

  Man achtet auf biologische, naturnahe und nachhaltige Produktion, z. B. wird auf Tropenhölzer und gentechnisch veränderte Lebensmittel verzichtet. Ebenfalls achtet man auf artgerechte Tierhaltung und auf Produkte, welche ohne Einsatz von Tierversuchen entwickelt wurden.

• • Ethische Kriterien:

  Es werden auch die Produktions- und Arbeitsbedingungen im Herkunftsland beachtet. Dazu gehören faire Löhne und ein Verbot von Kinderarbeit.

Damit soll den Produzenten ein höheres und verlässlicheres Einkommen als im herkömmlichen Handel ermöglicht werden. In der Produktion sollen ausserdem internationale Umwelt- und Sozialstandards eingehalten werden ( z. B. ist keine Kinderarbeit erlaubt).

Eine Ökobilanz ist eine systematische Analyse der Umweltwirkungen von Produkten während deren gesamtem Lebensweg («von der Wiege bis zur Bahre», «vom Rohstoff bis zur Verschrottung»).

Die persönliche Ökobilanz kann durch den sogenannten ökologischen Fussabdruck gemessen werden. Unter dem ökologischen Fussabdruck wird die Fläche auf der Erde verstanden, die notwendig ist, um den Lebensstil und Lebensstandard eines Menschen dauerhaft zu ermöglichen.

Abzüge vom Bruttolohn können für Versicherungsprämien sowie für bezogene Leistungen der Arbeitnehmenden ( z. B. für Kost und Logis) vorgenommen werden.

Für die obligatorische Berufsunfallversicherung, für den Schulbesuch oder den Besuch von Einführungs- und überbetrieblichen Kursen sowie für die Lehrabschlussprüfung dürfen keine Abzüge erfolgen. Diese Kosten trägt vollumfänglich der Lehrbetrieb.

• Überblick über Schulden
• • Überblick über Einnahmen und Ausgaben (Budget aufstellen), Freibetrag ermitteln
• • Evtl. mit einzelnen Gläubigern spezielle Rückzahlungsmodalitäten aushandeln
• • Budget einhalten und ratenweise Schuldrückzahlungen vornehmen

• Fixe Kosten: Ausgaben, welche «gleich» bleiben, die also nicht beeinflusst werden können, wie z. B. Mietzins, Telefon-Grundgebühr, Radio, TV, Steuern oder Versicherungen.
• • Variable Kosten: Kosten, welche durch persönliche Verhaltensänderungen beeinflusst werden können, z. B. Essen, Fahrkosten Auto, Rückstellungen für Arzt und Zahnarzt oder das Taschengeld.

Ist ein Geschäft/Betrieb im Handelsregister eingetragen, muss von Gesetzes wegen Buch geführt resp. die Vermögenslage festgehalten werden.

Die Rechnungsrevisoren prüfen die Arbeit des Kassiers.

Ein Kassabuch verschafft einen lückenlosen Überblick über die Einnahmen und Ausgaben.

Unter einer Bilanz versteht man eine Gegenüberstellung aller Vermögensposten und aller Schuldenposten.

• Aktivseite: Vermögensseite/Investierung = Kapitalverwendung
• • Passivseite: Schuldenseite/Finanzierung = Kapitalbeschaffung

Die SNB ist keine Geschäftsbank. Man kann bei ihr kein Konto eröffnen. Sie steuert den Geldumlauf und versucht damit, die Preise stabil zu halten. In ihren Entscheiden ist die SNB unabhängig.

• Die Banken vermitteln Geld zwischen Sparenden und Kapitalsuchenden:

  Passivgeschäft: Spargeld anziehen ( z. B. Sparkonto), Zins zahlen

  Aktivgeschäft: Geld ausleihen ( z. B. Hypothekarkredit), höheren Zins verlangen

• • Zusätzlich bieten Banken Dienstleistungen an: Safe / Depot, Geldwechsel, Wertschriftenverwaltung, Wertschriftenhandel an der Börse usw.
• • Banken investieren das ihnen anvertraute Geld auch selbstständig auf den Kapitalmärkten.

Die Rendite ist umso höher, je grösser das Risiko und/oder je eingeschränkter die Rückzugsmöglichkeiten sind.

Ein Anlagesparkonto hat einen höheren Zins als ein Lohnkonto.

• Dauerauftrag: Man gibt der Bank den Auftrag, z. B. jeden Monat den Mietzins direkt dem Vermieter zukommen zu lassen.
• • Lastschriftverfahren (LSV): Die Bankkundin verabredet mit der Bank schriftlich, dass Rechnungen von bestimmten Unternehmen direkt nach Eingang der Rechnung durch die Bank bezahlt werden müssen.
• • Banküberweisung, Internetbanking usw.

• Debitkarte: Betrag wird direkt dem Konto belastet.  Kartengebühr eher klein.
• • Kreditkarte: Betrag wird erst Ende Monat in Rechnung gestellt.  Kartengebühr eher hoch.

• Rabatte und spezielle Aktionen
• • Rechnungen teilweise erst am Monatsende

Nachteile:

• • Gewährte Preisnachlässe sind bescheiden im Vergleich zur Datenmenge, die die Kunden preisgeben
• • Verzugszinsen sehr hoch ( z. B. 15 %)

Mit der Kreditkarte können die meisten Ausgaben problemlos getätigt werden. Dabei den Überblick nicht zu verlieren, ist nicht einfach! Allgemein ist die Gefahr gross, mehr auszugeben, als man hat.

es ist schwierig festzulegen, über welchen Zeitraum diese Offerten Gültigkeit hätten.

• Schriftliche Offerte mit Unterschrift
• • Preisangabe bei Schaufensterauslagen (ohne wesentlichen Irrtum)

➞ OR 7