Versicherungswirtschaft

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L. B.

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Über diese Lernkartei

Diese Lernkarten bieten einen umfassenden Überblick über die Versicherungswirtschaft, geeignet für Einsteiger und Fortgeschrittene. Sie decken zentrale Themen wie verschiedene Versicherungsarten, insbesondere Lebensversicherungen, Risikomanagement und die Abwicklung von Versicherungsfällen ab. Die Karteikarten erklären die Rollen von Personen im Versicherungsvertrag, die Unterschiede zwischen Ablebens- und Erlebensversicherungen sowie die Bedeutung von Sozialversicherungen. Ideal für Studierende und Berufseinsteiger in der Finanzbranche, die sich mit den Grundlagen und spezifischen Aspekten der Versicherungswirtschaft vertraut machen möchten.

Karten

Lernende

Sprache

Deutsch

Kategorie

Finanzen

Stufe

Andere

Erstellt / Aktualisiert

14.05.2015 / 07.07.2025

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Flashcards

Welche Versicherungsgeschäfte kennst du?

Risikogeschäft

Spargeschäft

Dienstleistungsgeschäft

Was ist ein Risikogeschäft und was sind seine Merkmale?

Der Grundgedanke des Riskogeschäfts besagt, dass viele Versicherungsnehmer kleine Beiträge (Prämien) bezahlen, damit bei einem Schadensereignis die versprochene Leistung für der Versicherten erbracht werden.

Das Versicherungsunternehmen übernimmt eine Vielzahl von Risiken

Diese werden gedeckt duch a) Abgabe eines Versicherungsschutzversprechens b) Erbringung von Versicherungsleistungen nach Eintritt von Schadensfällen

Risikoausgleich im Kollektiv und in der Zeit

Was ist das Spargeschäft bzw. Entspargeschäft? - Wo kommt es vor?

Hauptformen der Lebensversicherung

Unfallversicherung mit Prämienrückerstattung

Der Versicherungsnehmer zahlt einmal oder laufend Prämien, diese werden von Versicherungsunternehmen gewinnbringend veranlagt. Und diese wiederum werden zu einem bestimmten Zeitpunkt zuzüglich Zinsen und Gewinn dem Versicherungsnehmer zurückgezahlt

Was ist das Dienstleistungsgeschäft?

Hier geht es um neue Kunden zu gewinnen bzw. bestehende Kunden zu binden und gut zu betreuen.

neue Kunden gewinnen, Kunden binden und betreuen.

Was passiert bei der Beratung und Abwicklung im Rahmen des Dienstleistungsgeschäft?

Beratung: Betriebsintern - Schaffung der Voraussetzungen für gute Kundenberatung z.b. Mitarbeiterschulung

Beratung: kundenbezogen - umfassende Beratung des Kunden im Bereich des Prämienveranlagungsgeschäfts, sowie in der Vertrags- und Schadenbearbeitung

Abwicklung: Betriebsintern - Schaffung der Vorassetzungen für eine gute Abwicklung z.b. organisatorische Maßnahmen, EDV

Abwicklung: kundenbezogen - Vertragsbearbeitung, Schadenbearbeitung

Im Rahmen des Dienstleistungsgeschäfts wird sehr oft im direkten Kontakt zwischen Versicherungsunternehmen und Kunden gearbeitet.

Im Bereich der Abwicklung müssen sehr viele einzelne Schritte vollzogen werden. Nenne 6 Beispiele!

1. Untersuchung der zu versichernden Risiken

2. Auswahl des geeigneten Versicherungsschutzes

3. Bearbeitung der Versicherungsanträge

4. Ausfertigung der Sicherungspolizzen, 5. Analyse von Versicherungsfällen

6. Datenverwaltung der Kundendaten

Was ist ein Risiko?

Die Möglichkeit, dass ein Schaden eintritt.

Die Wahrscheinlichkeit, dass ein Schaden eintritt

Was sind die Schadenskomponenten?

Sachschäden - Beschädigung von materiellem Vermögen

Einnahmeverluste - Nichterzielung von geplantem Vermögen (Wegfall von Kunden)

Haftpflichtschäden - Verluste durch Schadenersatz und andere ungewollte Aufwendungen

Personenschäden

Wer ist/sind die Risikoträgern?

private Haushalte (Einzelpersonen, Personengruppen, Familien)

Unternehmungen (private öffentliche)

andere Organisationen (z.B. Vereine, Sozialöversicherungsträger)

Gebietskörperschaften (Bund, Länder, Gemeinden)

Was sind Risikopolitische Maßnahmen? - und was bedeuten diese?

vermeiden: z.b. wenn ein Unternehmen seine Produkte künftig nicht mehr mit leicht brennbaren Materialien herstellt.

vermindern: z.b. eine Hausfrau benützt beim Fenster putzen eine stabile Leiter anstatt ein Sessel

abwälzen: z.b. eine Aktivität an Dritte übertragen lassen. Durch Abschluss von anderen Versicherungen

selbst tragen: Eine Selbstversicherung.

Was ist eine Versicherung?

Eine finanzielle Vorsorge für den Schadensfall

Eine Vorsorge für den Schadensfall

Was ist die Sozialversicherung? Was soll sie sicherstellen?

Die Sozialversicherung ist eine öffentlich-rechtliche Einrichtung, die für ihre Versicherten

im KRANKHEITSFALL die Wiederherstellung der Gesundheit und Arbeitsfähigkeit, sowie Ersatz für die ausfallende Entlohnung sicherstellt

im INVALIDITÄTSFALL einen Ausgleich für die geminderte Erwerbsfähigkeit sicherstellt

bei ARBEITSLOSIGKEIT und im Alter eine finanzielle Mindestgrundlage sicherstellt

In welche Zweige wird die Sozialversicherung unterteilt?

Pensionsversicherung

Krankenversicherung

Unfallversicherung

Arbeitslosenversicherung

Welche Reihe von Eigenschaften soll ein Risiko aufweisen, damit es versicherbar ist?

Zufälligkeit (Schadenereignis noch nicht bekannt)

Eindeutigkeit (welche Leistung vom Versicherungsunternehmen bei bestimmten Schadenfällen zu erbringen ist)

Schätzbarkeit (Die Höhe des Schadends (Leistungsausmaßes) muss schätzbar oder messbar sein

Unabhängigkeit (Ein Schadenereignis darf nicht bewirken, dass andere Schadenfälle wahrscheinlicher werden)

Größe (Ein zu versicherndes Risiko darf nicht so groß sein, dass es wesentlich größer ist als die anderen Risiken.

Wie sind die Versicherungssparten gegliedert?

nach dem versicherten Risiko (Seite 92 ansehen)!!!

nach der Versicherungsleistung

nach dem Grund des Vertragsabschlusses

Was sind Personenversicherungen?

Kranken, Lebens- Unfallversicherung

Da Schäden an Personen in der Höhe schwer einschätzbar sind, werden bei Personenversicherungen in erster Linie SUMMENVERSICHERUNGEN abgeschlossen.

Bei einem Schadensfall wird eine vorher definierte Versicherungssumme zur Auszahlung gelangt.

Was sind Vermögensversicherungen?

Die Versicherung von Sachen oder von Vermögenswerten

(Sachversicherung)

Die Versicherung von Vermögenswerten kann sein eine Betriebsunterbrechungsversicherung. (Entgehen von ERTRÄGEN)

Eine Versicherung für unvorhergesehenen Aufwendungen (Haftpflichtversicherung)

Welche Arten von Lebensversicherungen kennst du?

Ablebensversicherung (Risikoversicherung)

Reine Erlebensversicherung, Rentenversicherung

Er- und Ablebensversicherung auf das Leben zweier (oder mehrerer) Personen

Aussteuerversicherung, Versicherung auf festen Termin (Ausbildungsversicherung)

Fondsgebundene Lebensversicherung

Was ist eine Ablebensversicherung?

Risikoversicherung

Die Versicherungsleistung wird hier nur beim Tod der versicherten Person während der Versicherungsdauer fällig.

Es findet keine Vermögensbildung statt.

Die Beiträge sind bis zum Ende des Versicherungsjahres, in dem der Versicherte stirbt, längstens bis zum Ablauf der Prämienzahlungsdauer zu bezahlen.

Was ist eine Reine Erlebensversicherung?

Die Erlebensversicherung dient vor allem zur eigenen Absicherung für den Lebensabend, wenn für keine anderen Personen vorgesorgt werden muss.

Ist geeignet für Personen, die aufgrund ihres Gesundheitszustandes keine Er- und Ablebensversicherung abschließen können.

Was ist eine Rentenversicherung?

Zielgruppe für eine Rentenversicherung sind Personen, die ein planmäßiges und kostengünstiges Ansparen für eine zweite Pension suchen, allerdings keine Hinterbliebenenabsicherung brauchen.

Spätestens am Ende der Beitragszahlungsdauer wird eine lebenslange Rente ausbezahlt.

Was ist eine Er-/und Ablebensversicherung?

gemischte Lebensversicherung

Die Er- und Ablebensversicherung ist die häufigste Form der Lebensversicherung

Was ist eine Aussteuerversicherung?

Diese Versicherung dient im Allgemeinen der Versorgung der Kinder bei einer Heirat oder einer Haushaltsgründung.

Spätestens wird die Leistung nach Erreichen des 25. Lebensjahres mit dem Datum des Vertragsablaufs ausbezahlt, auch wenn das Kind bis zu diesem Zeitpunkt nicht geheiratet hat.

Was ist eine Versicherung auf festen Termin?

Ausbildungsversicherung

Die Ausbildungsversicherung dient vor allem dem Kinde für die Gründung einer neuen Existenz (Ausbildung, Haushaltsgründung, Heirat) aber auch zur Bezahlung von Schulden oder Hypotheken.

Was ist eine Fondsgebundene Lebensversicherung?

Eine Lebensversicherung, bei der die Sparprämien teilweise oder zur Gänze in Investmentfonds veranlagt werden.

Dadurch kann eine höhere Rendite erwirtschaftet werden, es wird aber auch ein höheres Risiko in Kauf genommen.

Seite 97 ansehen!!! über den Überblick

Wer sind die Personen im Versicherungsvertrag?

Versicherungsnehmer - VERTRAGSPARTNER des Versicherers! Gestaltet den Vertrag, Prämienzahlungspflicht liegt bei ihm.

Versicherte Person - Sie stellt das versicherte Risiko dar.

Begünstigter (Bezugsrecht) - die Person, die die Versicherungsleistung erhält. Wird vom Versicherungsnehmer bestimmt. Sie sind mit Namen und Geburtsdatum anzuführen.

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