VBV Grundausbildung Simulation Fragen

Grundlagen Fondsanlagen - Das magische Dreieck - Anlageziel
Frage: Deine Kundin Leonie Bruni hat das magische Dreieck ausgefüllt und die 10 Punkte verteilt (Rentabilität 2 Punkte, Liquidität 3 Punkte, Sicherheit 5 Punkte). Welche Aussage trifft zu?
Antwortmöglichkeiten:

1. Leoni Bruni möchte in erster Linie mit ihrem Vermögen grosse Erträge erzielen, aber gleichzeitig rasch auf ihr Geld zugreifen können.
2. Leoni Bruni legt in erster Linie Wert auf eine rasche Verfügbarkeit ihres Geldes.
3. Leoni Bruni legt in erster Linie Wert auf den Erhalt ihres Vermögens und möchte kein grosses Risiko eingehen.

Performanceplan
Frage: Wie lange ist die minimale Vertragsdauer?
Antwortmöglichkeiten:

1. 5 Jahre
2. 10 Jahre
3. 15 Jahre

Garantieplan - Erlebensfallleistung
Frage: Beim Garantieplan wird eine Erlebensfallleistung von 100% der investierten Sparprämie garantiert.
Antwortmöglichkeiten:

• Wahr
• Falsch

Vermittlungsverfahren
Frage: Bei wem kann der Kunde ein Vermittlungsverfahren einleiten, falls Helvetia einen vermeintlichen Rechtsanspruch abweist?
Antwortmöglichkeiten:

• Bei der Schlichtungsstelle in Bern.
• Beim Zivilgericht in Basel oder St.Gallen.
• Beim Kantonsgericht am Wohnort des Kunden.
• Bei der Ombudsstelle in Zürich.

Güter- und Erbrecht - Güterrecht
Frage: Welche der folgenden Aussagen zum Güterrecht sind richtig?
Antwortmöglichkeiten:

• Konkubinatspaare werden im Güterrecht wie Ehegatten behandelt.
• Mit einem Ehevertrag kann die Errungenschaft dem überlebenden Ehepartner komplett zugewiesen werden.
• Der ordentliche Güterstand ist die Errungenschaftsbeteiligung.
• Die Ehefrau benötigt für den Abschluss einer fondsgebundenen Lebensversicherung die schriftliche Zustimmung des Ehegatten.

1. Säule
Frage: Welche Leistungen erbringen die AHV bzw. die IV im Todesfall?
Antwortmöglichkeiten:

• Witwenabfindung
• Ergänzungsleistungen
• Waisenrente
• Witwerrente

Klassische Lebensversicherungen - Begünstigung im Todesfall
Frage: Was wird unter «Begünstigung im Todesfall» verstanden?
Antwortmöglichkeiten:

• Ist eine begünstigte Person bereits gestorben, wird die Todesfallleistung an deren Erben ausgerichtet.
• Der Versicherungsnehmer kann neben natürlichen oder juristischen Personen auch öffentlich-rechtliche Institutionen bestimmen, welche eine allfällige Todesfallleistung erhalten sollen.
• Eine Begünstigung kann wieder abgeändert werden.
• Mit einer Begünstigung kann die Todesfallleistung auf mehrere Personen aufgeteilt werden.
• Bei der Säule 3a wird die Todesfallleistung gemäss Erbrecht (ZGB) ausgerichtet.

Einzelleben-Versicherung
Frage: Welche Eigenschaften treffen auf einen Absicherungsplan mit konstantem Todesfallkapital zu?
Antwortmöglichkeiten:

• Sinkendes Todesfallkapital.
• Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit möglich.
• Todesfallkapital bleibt konstant.
• Periodische Finanzierung.

Produkte Einzelleben - Steuern
Frage: Was ist der Grenzsteuersatz?
Antwortmöglichkeiten:

• Ist der Prozentsatz, womit die nächste Einheit des zusätzlichen Einkommens versteuert werden muss.
• Ist der massgebende durchschnittliche Steuersatz der gesamten Schweiz.
• Der Grenzsteuersatz multipliziert mit dem steuerbaren Einkommen ergibt die zu bezahlende Steuer.

Güter und Erbrecht
Frage: Sie unterbreiten Frau Dumont eine Offerte für einen Vorsorgeplan 3b. Sie wünscht ausdrücklich auf eine Begünstigungsklausel zu verzichten. Wer erhält im Todesfall von Frau Dumont die Todesfallleistung?
Antwortmöglichkeiten:

• Die Leistungen gehen ausschliesslich an den überlebenden Ehegatten.
• Die Erben erhalten nur den Rückkaufswert.
• Die Erben müssen sich die Todesfallleistung inkl. allfälliger Überschüsse teilen.
• Der Rückkaufswert verfällt zugunsten eines Reservekontos der Versicherungsgesellschaft.

Berechnung der BVG Altersrente
Frage: Das projizierte Altersguthaben inkl. Zins beträgt CHF 200'000. Die jährliche Altersrente wird voraussichtlich CHF () betragen.
Antwortmöglichkeiten:

• 10'000
• 13'600
• 20'000

Anlagefonds
Frage: Was muss ein Verkäufer von Fondsprodukten vor dem Verkauf eines Fondskontos oder eines Performanceplans zwingend abklären?
Antwortmöglichkeiten:

• Die Vorsorgeanalyse
• Das Haushaltbudget
• Das Anlegerprofil

Steuerkonsequenzen Fondskonto 3b
Frage: Wie wird der Wert der Fondsanteile im Fondskonto 3b besteuert?
Antwortmöglichkeiten:

• Vermögenssteuer
• Steuerfrei

Garantieplan
Frage: Der Wechsel von der gebunden in die freie Vorsorge während der Laufzeit, löst beim Garantieplan eine reduzierte Einkommenssteuer aus.
Antwortmöglichkeiten:

• Wahr
• Falsch

Steuerkonsequenzen Fondskonto 3a
Frage: Wie werden Ausschüttungen von Dividenden im Fondskonto 3a besteuert?
Antwortmöglichkeiten:

• Als Teil der Endleistung, getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Satz.
• Einkommenssteuer

Steuern
Frage: Bei welchen 2 Versicherungslösungen unterliegt der Rückkaufswert während der Laufzeit/Aufschubszeit der Vermögenssteuer?
Antwortmöglichkeiten:

• Bei allen Versicherungen der freien Vorsorge
• Bei Kapitalbildenden Versicherungen der Säule 3a
• Bei Kapitalbildenden Versicherungen der Säule 3b
• Bei sofortbeginnenden Altersrenten ohne Rückgewähr
• Bei Altersrenten mit Rückgewähr

Altersrente, Stempelsteuer
Frage: Fällt beim Abschluss einer sofortbeginnenden Altersrente ohne Rückgewähr, die mit Hilfe einer Einmaleinlage finanziert wird, eine Stempelsteuer an?
Antwortmöglichkeiten:

• Ja
• Nein

Sozialversicherungen Kinderrenten
Frage: Bis zu welchem Alter des Kindes werden Kinderrenten und Waisenrenten ausgerichtet, wenn es sich noch in Ausbildung befindet?
Antwortmöglichkeiten:

• 18
• 20
• 25

Performance Plan - Mögliche Funktionen
Frage: Beim Performanceplan 3a ist folgendes möglich:
Antwortmöglichkeiten:

• Wechseln Sie zwischen den verschiedenen Anlagefonds.
• Unter bestimmten Bedingungen Kapital abheben.
• Nehmen Sie an den Hauptversammlungen der verschiedenen Fonds teil.
• Einen Teil der Jahresprämie aussetzen.

UVG
Frage: Was verstehen Sie unter dem Begriff "Integritätsentschädigung"?
Antwortmöglichkeiten:

• Eine Zusatzrente bei Beeinträchtigung der körperlichen und geistigen Integrität.
• Eine einmalige Kapitalabfindung bei erheblicher, unfallbedingter Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Integrität.
• Massnahmen zur Integration in den Berufsalltag.

Hypotheken Finanzierung
Frage: Für die Finanzierung von Wohneigentum erhält der Kunde von der Bank die fehlenden Mittel. Wie hoch ist die 2. Hypothek gemäss der Faustregel?
Antwortmöglichkeiten:

• 20%
• 10%
• 15%
• 30%

AHV: Minimalbeitrag
Frage: Ein 22-jähriger Student weist kein Vermögen aus. Wie hoch ist sein AHV/IV/EO Beitrag pro Jahr?
Antwortmöglichkeiten:

• 0
• 530
• 3780

BVG Sparbeiträge
Frage: Was beeinflusst die Höhe der Beitragssätze beim BVG?
Antwortmöglichkeiten:

• Das Einkommen
• Das Geschlecht
• Das Alter