VBV_Versicherungswirtschaft und Vermittlerrecht
hk Lernbox Versicherung 1, 2023
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Flashcards
Weshalb ist die Prämie bei einer Aufteilung auf mehrere Raten pro Jahr gesamthaft höher als einmal im Jahr?
- Höhere Verwaltungskosten
- Zinsausfall
Nennen Sie mind. zwei mögliche Rabatte, die man im Rahmen der Prämienkalkulation von der Bruttoprämie abziehen kann.
- Summenrabatt
- Kombinationsrabatt
- Gruppenrabatt
- Familienrabatt
Erklären Sie die Berechnung der Barprämie in der Prämienkalkulation.
Vertragsprämie
- Bonus
+ Malus
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= Barprämie
Welche drei Finanzierungssysteme oder Deckungsverfahren stehen den Versicherungsunternehmen zur Verfügung?
- Umalgeverfahren
- Kapitaldeckungsverfahren
- Bedarfsdeckungsverfahren
Was versteht man unter dem Umlageverfahren bei den Finanzierungssystemen?
Im Umlageverfahren halten sich in einer Versicherungsperiode Einnahmen und Ausgaben die Waage. Es werden theoretisch keine Rückstellungen vorgenommen, aus Sicherheitsgründen jedoch oft Reserven gebildet (AHV mit Ausgleichsfond)
Nennen Sie drei Versicherungsbranchen, welche das Umlageverfahren anwenden.
Vor allem in Sozielversicherungen (AHV, IV, ALV und KK nach KVG).
Welche der drei Finanzierungssysteme wird bei den Privatversicherungen am meisten angewendet?
Bedarfsdeckungsverfahren
Worin liegt die Besonderheit des Bedarfsdeckungsverfahrens?
Ein Teil der Prämie wird als Reserve zurückbehalten. Der verbleibende Teil wird für die anfallenden Versicherungsleistungen verwendet. Weiter werden Rückstellungen gebildet.
Erklären Sie den Unterschied zwischen Reserven und Rückstellungen in den Finanzierungssystemen.
Reserven: ein Teil der Prämien werden als Sicherheitsmassnahmen für schlechte Zeiten zurückbehalten (technischer Zins)
Rückstellungen: Werden gebildet für konkrete zukünftige Forderungen, d.h. für Schäden, die während des Versicherungsjahres gemeldet werden, deren Auszahlung jedoch erst später erfolgt.
Was versteht man unter Kapitaldeckungsverfahren?
Versicherte erspart mit seiner Prämie sein eigenes Kapital. Er bildet ein sog. Deckungskapital.
In welchen Branchen findet das Kapitaldeckungsverfahren vor allem Anwendung?
Vor allem in der beruflichen Vorsorge (BVG) und bei Sparanteilen in der Lebensversicherung.
In welche drei Bereiche sind die Versicherungen nach Art des versicherten Risikos einzuteilen?
- Personenversicherung
- Sachversicherung
- Vermögensversicherung
Nennen Sie drei Versicherungen, die zu den Personenversicherungen gehören.
- Unfallversicherung
- Krankenversicherung
- Invalidenversicherung
- Lebensversicherung
Nennen Sie drei Versicherungen, die zu den Sachversicherungen gehören.
- Kasko
- Feuer
- Diebstahl
- Wasser
- Glas
- Transport
- Tier
- Hausrat
- GE
- Maschinen
- Elementar
Nennen Sie drei Versicherungen, die zu den Vermögensversicherungen zählen.
- Haftpflicht
- Betriebunterbrechung
- Rechtsschutz
- Ertragsausfall
- Kosten
- Kredit
- Kaution
- Hagel
- Reise
In welche beiden Sparten unterscheidet die staatliche Aufsichtsbehörde die Privatversicherer?
- Leben
- Nichtleben
Worin unterscheidet sich die Schadenversicherung von der Summenversicherung?
Schadenversicherung: Deckt den tatsächlich entstandenen Schaden bis zu einer vereinbarten Maximalsumme
Summenversicherung: Bei Eintritt des versicherten Ereignis wird die vertraglich vereinbarte Summe ausbezahlt. Im Unterschied zur Schadenversicherung ist die Summenversicherung nicht duch den Vermögensbedarf begrenzt
Welche Branchen können der Summenversicherung und welche der Schadenversicherung zugeordnet werden?
Summenversicherung:
- Lebensversicherung
- Unfallversicherung
- Haftpflicht
- Glas
- Wasser
- Diebstahl
Wie heissen die beiden Einteilungsgruppen, wenn nach der Rechtsstellung des Versicherers zu unterscheiden ist?
- Privatrechtlich organisierte Versicherungen
- Öffentlichrechtlich organisierte Versicherungen
Wann spricht man von einer obligatorischen Versicherung bei den Einteilungsarten der Versicherung?
Wenn der Staat eine Versicherung zwingend vorschreibt.
Nenne zwei Branchen, die zu den obligatorischen Versicherungen zählen.
- UVG
- AHV
- BVG
- KVG
- IV
- ALV
- MFH
Wann spricht man von einer freiwilligen Versicherung bei den Einteilungsarten?
Wenn kein rechtlicher Zwang zum Abschluss besteht.
Nennen Sie mind. zwei Branchen, in denen freiwillig Versicherungen abgeschlossen werden können.
- Leben
- Private Unfall- und KRankenversicherung
- Kasko
- RSVP
- Reise
- PH
- Betriebshaftpflicht
- Diebstahl
- Wasser
- Transport
Welches ist bei den Einteilungen der Verischerung der Unterschied zwischen Einzel- und Kollektivversicherung?
Bei der Einzelversicherung wird nur ein Objekt (Person oder Sache) versichert, während bei der Kollektivversicherung mehrere Sachen oder Personen vertraglich versichert sind.
Worin liegt der Unterschied zwischen Einkommens- und Vermögensversicherung?
- Einkommenssicherung: Hier werden Schäden abgedeckt, die das künftige Einkommen beeinträchtigen
- Vermögenssicherung: Hier werden Schäden abgedeckt, die das bereits erworbene Vermögen mindern.
Eine Einteilungsmöglichkeit der Versicherung ist der Unterschied zwischen Einkommens- und Vermögenssicherung.
Nennen Sie drei Branchen für Einkommenssicherung.
- Private Vorsorge
- Taggeld (UVG/KTG)
- Lebensversicherung
Eine Einteilungsmöglichkeit der Versicherung ist der Uunterschied zwischen Einkommens- und Vermögenssicherung.
Nennen Sie drei Branchen für Vermögenssicherung.
- HAD
- GE
- Haftpflicht
- Kasko
Versicherung hat auch eine wirtschaftliche und soziale Bedeutung. Wer profitiert von der Wirkung der Versicherung?
- Der Versicherte und seine Familie ( z.B. finanzieller Schutz und Gefühl der Sicherheit)
- Aussenstehende Dritte ( z.B. Verkehrsteilnehmer, Kreditgeber)
Welche direkte Wirkung hat die Versicherung beim Versicherten und seiner Familie im Rahmen der sozialen und wirtschaftlichen Bedeutung?
- Äusserer Schutz (finanzielle Absicherung)
- Innerer Schutz (Sicherheit und Geborgenheit)
Welche indirekte Wirkung hat die Versicherung beim Versicherten und seiner Familie im Rahmen der sozialen und wirtschaftlichen Bedeutung?
- Höhere Kreditwürdigkeit
- Liquiditätssicherstellung
- Schadenverhütung
Welche aussenstehende Dritte profitieren von der Wirkung der Versicherung?
- Geschäftspartner
- Unbeteiligte Dritte
Im Rahmen der wirtschaftlichen Bedeutung der Versicherung profitieren auch Geschäftspartner von der Wirkung der Versicherung.
Nennen Sie zwei Gruppen von Geschäftspartnern.
- Arbeitgeber
- Banken
- Handwerker
Wie fördert die Versicherung den Wohlstand im Rahmen der schweizerischen Wirtschaft?
Um erfolgreich wirtschaften zu können muss man oft hohe Risiken eingehen. Nur so ist es überhaupt möglich, gefragte Waren oder Dienstleistungen zu erzeugen und zu verkaufen. Weil einzelne diese Risiken nicht tragen können, bilden sie Gefahrengemeinschaften. Die Versicherung bietet "Schutz und Sicherheit" für unsere Gesellschaft.
Welche Beiträge leistet die Versicherung zur Lebensqualität im Rahmen der schweizerischen Wirtschaft?
- Schutz vor finanzieller Bedrohung
- Sicherheit
- Beitrag zu umweltverträglichem Wirtschaften
Nennen Sie drei Beispiele, wie die Versicherungsbranche als bedeutender Wirtschaftsfaktor auftritt.
- Arbeitgeber
- Steuerzahler
- Gesellschaft und Mitarbeitende
- Kapitalgeber
- Vermieter von Liegenschaften
- Hypothekar- und Darlehensgeber
- Erzeuger von Mittelzuflüssen aus dem Ausland
Nennen Sie mindestens drei Anspruchsgruppen, mit welchen sich ein Versicherungsunternehmen auseinandersetzt.
- MA
- Kapitalgeber
- Kunden
- Zulieferer
- Konkurrenten
- Gesellschaft/Staat
Was erwartet ein Kunde von einem Versicherungsunternehmen?
- Stimmiges Preis-/ Leistungsverhältnis
- Kompetente und grosszügige Schadenabwicklung
- Gute Serviceleistungen
Welche Erwartungen haben Kapitalgeber an eine Versicherung?
- Rendite
- Sicherheit, bzw. langfrisitger Erfolg des Unternehmens
Welche Erwartungen haben MA an das Unternehmen?
- Angemessene Löhne und Sozialleistungen
- Positives Arbeitsklima
- Sicherer Arbeitsplatz
In welche zwei Hauptgruppen lassen sich die Geschäftsprozesse bei der Organisation eines Versicherungsunternehmen einteilen?
- Geschäftssprozesse
- Unterstützungsprozesse
