VBV_Versicherungswirtschaft und Vermittlerrecht
hk Lernbox Versicherung 1, 2023
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Cartes-fiches
Welche Tragweite können Gefahren im Rahmen des 3. Schrittes, "Gefahren bewerten", im Riskmanagement haben?
- Kleinrisiko - nicht schlimm
- Mittleres Risiko- ernst
- Grossrisiko - sehr ernst
- Katastrophenrisiko - existenzbedrohend
Nennen Sie mindestens drei Faktoren, welche bei der Bewertung einer Gefahr eine Rolle spielen.
- Art des Berufes
- Der Gesundheitszustand
- Das Alter
- Die finanzielle Lage
- Die Art der Freizeitgestaltung
Nennen Sie die vier Stufen von Sicherungsmassnahmen im engeren Sinne des Riskmanagements.
- Risiken vermeiden
- Risiken vermindern und begrenzen
- Risiken abwälzen
- Verbleibendes Risiko selber tragen
Warum ist im Riskmanagement das Überwachen auch bestandteil des RM-Prozesses?
RM ist ein dauernder Prozess. Einflussgrössen des Riskmanagements sind im Laufe der Zeit veränderlich.
Was bedeudet Riskmanagement im umfassenden Sinn?
RM ist die Methode mit der man versucht, Gefahren für gesteckte Ziele systematisch zu erkennen und die daraus entstehenden Risiken zu bewerten, sodass man bewusst über die vier Stufen von Sicherungsmassnahmen entscheiden und diese überwachen kann.
Was bedeudet "Riskmanagment" im engeren Sinn?
Der Entscheid über die vier Sicherungsmassnahmen:
- Vermeiden
- Vermindern, begrenzen
- Abwälzen
- Selber tragen
Welches ist die Aufgabe des Sicherungsteams im Bezug auf Riskmanagement?
Im Sicherungsteam findet der Kunde Beratung und Betreuung. Zusammen mit dem Versicherungsberater wird der RM- Prozess durchgeführt und überwacht. Ziel ist der ständige optimale Schutz für den Kunden.
Auch Versicherer selbst betreiben Riskmanagement.
Welche versicherungstechnischen Risiken birgt RM den versicherer selbst?
- Zufallsrisiko
- Irrtumsririko
Wie ergibt sich das Zuffallsrisiko?
Es ergibt sich aus zufälligen Schwankungen des Schadenverlaufs.
Wo können bei den Irrtumsrisiken für den Versicherer fehler entstehen?
Bei der Diagnose oder bei der Prognose
Was ist im Riskmanagement mit "primärer Risikobegrenzung" gemeint?
Alle getroffenen Massnahmen zur Begrenzung der Risiken zwischen Versicherer und Kunde.
Nennen Sie mindestens zwei Massnahmen, die der Versicherer zur Verminderung bzw. Begrenzung seiner Risiken trifft.
- Aufbau von Versicherungsbeständen, die weniger anfällig auf Zufälle und Irrtümer sind
- Selbstbeteiligung der VN
- Beteiligung mehrerer Versicherer an bestimmten Risiken
Nennen Sie drei Arten der Selbstbeteiligung
- Prozentuale SB
- Betragsmässige SB
- Integralfranchise
- SB ab einer fixen Summe (Deckungslimite)
- Wartefrist
- Mischformen
Wenn Risiken für einen Versicherer nicht alleine tragbar sind, können weitere Versicherer am Vertrag beteiligt werden. Bei dieser Mitversicherung übernimmt ein Versicherer die Federführung.
Wie heisst die Entschädigung für diese Arbeit?
Führungsprovision
Was ist mit "sekundärer Risikobegrenzung" gemeint?
Die Abwälzung von Risiken auf andere Risikoträger (Versicherungspool oder Rückversicherung)
Nennen Sie drei Versicherungspools der Schweiz.
- Elementarschaden-Pool
- Pool für Luftfahrtversicherungen
- Pool für die Versicherung von Nuklearrisiken
Zu welchem Zweck schliessen sich Versicherungsgesellschaften zu einem Pool zusammen?
Um schwierig kalkulierbare Risiken und somit ganz ungewöhnliche Gefahren zu versichern
Auch Versicherer geben Risiken weiter. Welches ist der Unterschied zwischen einer Mitversicherung und einer Rückversicherung?
Bei einer Mitversicherung wird das Risiko von mehreren (Erst-)Versicherern getragen. Der VN schliesst ein Vertrag mit jeder beteiligten Gesellschaft oder bestimmt eine Gesellschaft mit der Führung
Bei der Rückversicherung schliesst der Versicherer eine Versicherung beim Rückversicherer selbst ab.
Beschreiben Sie den Zweck der Rückversicherung.
Die RV ist die Versicherung des Versicherers. Der Versicherer wälzt Risiken, die er nicht allein tragen kann, an einen Rückversicherer ab.
Welchen Nutzen hat der Erstversicherer von der Rückversicherung?
- Der RV trägt einen Teil des versicherungstechnischen Risikos mit
- Ausweitung der Zeichnungskapazität
- Know-How Austausch
In welche zwei Gruppen lassen sich die Rückversicherungsverträge einteilen?
- In proprtionale und nicht proportionale RV
- In fakultative und obligatorische RV
Was ist ein fakultativer Rückversicherungsvertrag?
Der Erstversicherer kann frei entscheiden, ob und welchem RV er ein Risiko zedieren und anbieten will.
Wann spricht man von einem obligatorischen Rückversicherungsvertrag?
Wenn der Ersversicherer verpflichtet ist, alle im Vertrag umschriebenen Risikoteile in Rückendeckung zu geben, d.h. es wird ein definierter Versicherungsbestand versichert.
Wie sieht die Beteiligung des RV bei einer proportionalen RV aus?
Bei der proportionalen RV ist der RV in einem bestimmten Verhältnis an den Versicherungssummen, den Prämien und den Schäden beteiligt (Summenrückversicherung).
Wie sieht die Beteiligung des RV bei der nicht proportionalen RV aus?
RV ist alleine an dem Schaden beteiligt (Schadenrückversicherung).
Warum kommt das VVG bei RV-Verträgen nicht zur Anwendung?
Weil sich gleiche Partner gegenüberstehen. Ein besonderer Schutz einer Partei ist nicht notwendig.
Welches sind die zwei Grundtypen der proportionalen obligatorischen Rückversicherung?
- Quoten-Rückversicherung
- Summenexzedenten-Rückversicherung
Was ist eine Quoten-Rückversicherung?
Der Versicherer beteiligt sich bei einer Quoten-RV an allen Versicherungen des rückversicherten Versicherungsbestands.
Was ist ein Summenexzedentenvertrag bei der RV?
Erstversicherer behält alle Risiken bis zu einem bestimmten Maximalbetrag selbst. Erst der über diesem Maximum liegende Betrag ist rückversichert und vom RV zu tragen.
Was ist ein Schadenexzedentenvertrag bei der RV?
- Pro Risiko- Hier löst ein Einzelschaden auf einem versicherten Risiko die Rückversicherungsdeckung aus, sobald er den Selbstbehalt übersteigt.
- Pro Ereignis- Hier werden alle Risiken, die durch ein Ereignis geschäfigt werden, zu einem Gesamtschaden zusammengefasst. Der RV übernimmt den Betrag, der den Selbstbehalt übersteigt.
Aus welchen Prämienbestandteilen setzt sich die Versicherungsprämie zusammen?
- Risiko
- Verwaltungsaufwand
- Gewinn
- Zins (in der Lebensversicherung Sparteil)
Bringen Sie die untenstehenden Prämienarten in die richtige Reihenfolge:
Barprämie, Vertragsprämie, Nettoprämie, Risikoprämie, Bruttoprämie
- Risikoprämie
- Nettoprämie
- Bruttoprämie
- Vertragsprämie
- Barprämie
Können im Rahmen der Prämienkalkulation die Prämien durch den Versicherer willkürlich festgelegt werden?
Nein. Die Prämien und Leistungen müssen nach dem Grundsatz der Gegenseitigkeit und der Wirtschaftlichkeit im Gleichgewicht stehen, d.h. die Prämie muss Risikogerecht sein.
Was versteht man unter Risikoprämie?
Die Prämie, welche die Versicherungsmathematiker, gestützt auf Wahrscheinlichkeit und Statistik ermitteln, um die reine, künftige Schadenbelastung zu decken.
Wie setzt sich die Nettoprämie zusammen?
Nettoprämie=Risikoprämie+Risikozuschläge (deckt Unsicherheiten und Unschärfen der Risikoprämie ab)
Welche Gefahren werden duch den Sicherheitszuschlag in der Prämienkalkulation berücksichtigt?
Deckt Gefahren aus dem Zufalls- und Irrtumsrisiko des Versicherers ab.
Welche Risikozuschläge kommen bei der Prämienkalkulation zur Risikoprämie hinzu?
- Sicherheitszuschlag
- Risikokumulzuschlag
- Katastrophenrisikozuschlag
- Teuerungszuschlag
Woraus setzt sich die Bruttoprämie zusammen?
Nettoprämie
+Verwaltungskosten
+Gewinn
-Zins
------------
=Bruttoprämie
Aus welchen grossen Gruppen setzen sich die Verwaltungskosten in der Prämienkalkulation zusammen?
- Abschlusskosten
- Allg. Verwaltungskosten
- Inkassokosten
Wie gelangt man zur Vertragsprämie?
Bruttoprämie
+ kundenspezifische Rabatte
- Rabatte
---------------
= Vertragsprämie
