1.6 GRUNDLAGEN KREDITGESCHÄFT (816-KRE)
CYP BFE Kurs
CYP BFE Kurs
Set of flashcards Details
| Flashcards | 30 |
|---|---|
| Language | Deutsch |
| Category | Finance |
| Level | Other |
| Created / Updated | 13.07.2024 / 19.04.2025 |
| Weblink |
https://card2brain.ch/box/20240713_1_6_grundlagen_kreditgeschaeft_816kre
|
| Embed |
<iframe src="https://card2brain.ch/box/20240713_1_6_grundlagen_kreditgeschaeft_816kre/embed" width="780" height="150" scrolling="no" frameborder="0"></iframe>
|
Create or copy sets of flashcards
With an upgrade you can create or copy an unlimited number of sets and use many more additional features.
Log in to see all the cards.
Asset Liability Management (ALM)
- Erkennung / Steuerung von Zinsänderungsrisiko
- Abstimmung der Fälligkeitsstruktur der Aktiven und Passiven einer Bank
- Regulatorische Vorgaben: Liquidität muss gewährleistet sein
- 10 Jahr Hypothek Zins X
- Zinsen steigen, Bank muss neue Obligationen zu höheren Zinsen ausgeben > macht Verlust
Kreditgeschäft: Rentabilität
Möglichst grosse Zinsmarge
Kreditgeschäft: Sicherheit
- Kreditprüfung: mögliche Risiken analysieren
- Diversifikation:
- Verschiedene Schuldner, Verschiedene Branchen, Verschiedene Regionen/Länder, Verschieden Sicherheiten (Grundstücke, Wertschriften, Warenlager)
- Klumpenrisiko: Kreditpositionen > 10% der eigenen Mittel einer Bank
Kreditgeschäft: Liquidität
- Ein Teil der Kundengelder müssen als Liquiditätsreserven zurückbehalten werden
Kreditgeschäft: Risiken
- Ausfallrisiken: Kreditnehmer kann nur noch teilweise oder gar nicht mehr zahlen
- Marktrisiken: Ungünstige Entwicklung Finanz- Immobilien oder Warenmärkte
- Operationelle Risiken: Organisatorische, Personelle, Technische oder Rechtliche Mängel in der Bank
- Liquiditätsrisiken: Zu wenig Cash
- Einzelkreditrisiko: Risiko eines einzelnen Kredits
- Kreditportefeuillerisiken: Risiken aus der Zusammensetzung des Kreditportefeuilles > Klumpenrisiko
Phase: Kreditprüfung (Vorbereitung)
- Unterlagen des Kunden einfordern
- Prüfung Kreditwürdigkeit und Fähigkeit (Bonität)
- Schätzen allfälliger Sicherheiten
- Bestehende/zukünftige Risiken erkennen
Phase: Kreditbewilligung (Entscheid / Auszahlung)
- Kreditverträge und Zusatzverträge erstellen & Unterzeichnen
- Bewegliche Pfänder in gesperrtes Depot
- Pfänder wie Häuser, Flugzeuge.. in entsprechendem Buch oder Register mit Vermerk «verpfändet» eintragen
- Bank gibt Kredit frei und überweist Betrag auf Konto oder Kreditlimite
Phase: Kreditüberwachung (Überwachung / Rückzahlung)
- Während Kreditdauer überwacht Bank genau, ob Kreditnehmer gleich sicher ist (ständige Bonitätsüberwachung)
- Überprüfen, ob Pfänder wertbeständig sind
- Zahlt Kunde rechtzeitig? Bonität Bürgen prüfen, SChätzung Liegenschaft
- Wenn die letzten fälligen Gelder zurücküberwiesen sind > Kreditgeschäft abschliessen
Vorraussetzungen für Kredit: nötige Unterlagen
- Ausweis und Wohnsitzbestätigung, Lohnausweise, Steuererklärung, Betreibungsauszüge
- Lebensversicherungspolicen, Angaben zu Vermögen und zusätzlichen Sicherheiten
- Vermögensausweis Von Vorsorgegeldern, Grundbuchauszug
- Kaufvertragsentwurf oder öffentlich beurkundeter Kaufvertrag, Kataster- oder Situationsplan
- Benützungsreglement der Stockwerkeigentümerschaft, Tiefgarage.., Plan der Stockwerkeinheit
Kreditwürdigkeit
Will der Kunde den Kredit zurückzahlen?
- Gespräch, Ausweis, Betreibungen, Persönliche Verhältnisse etc.
Kreditfähigkeit
Kann der Kunde den Kredit zurückzahlen?
- Lohnausweis / Steuererklärungen / Budget / Versicherungspolice / Auskunft IKO
Kreditnehmer
- Privatpersonen (Natürliche Person)
- Unternehmen (In-Ausland, andere Banken)
- ÖrK (Gemeinden, Kantone, Bund, öffentliche Unternehmen) > minimale Risiken
- Bankorgane
Kreditform: Kontokorrent
- Liquiditätsspielraum: Zusicherung einer festen Kreditlimite
- Jederzeitige Auszahlung/Rückzahlung/Kündigung
- Zins auf beanspruchtem Kredit, 0.25% Kommission
Kreditform: Darlehen
- Auszahlung auf einmal
- Amortisation oder Annuität in Raten gemäss Vertrag
- Auf 6 Wochen kündbar
- Mitte- bis langfristig
Kreditform: Fester Vorschuss
- Auszahlung auf einmal
- Rückzahlung am Ende der Laufzeit auf einmal
- Nicht kündbar
- Kurzfristig
Terrainkredit
Geldkredit > Realkredit > Grundpfand > Sicherheit: Grundstück
Baukredit
Geldkredit > Realkredit > Grundpfand > Sicherheit: Grundstück
Hypothekardarlehen
Geldkredit > Realkredit > Grundpfand > Sicherheit: Grundstück (Hypothekarforderungen)
Kredite mit hypothekarischer Deckung (Schuldbrief)
Geldkredit > Realkredit > Grundpfand > Sicherheit: Grundstück (Hypothekarforderungen)
Lombardkredit
Geldkredit > Realkredit > Faustpfand > Sicherheiten: Depotwerte, Bankguthaben
Warenkredit
Geldkredit > Realkredit > Faustpfand > Sicherheiten: Rohstoffe, handelbare Produkte
Registerpfandkredit
Geldkredit > Realkredit > Faustpfand > Sicherheiten: Vieh, Schiffe, Flugzeuge
Zessionskredit
Geldkredit > Realkredit > Forderungspfand > Sicherheiten: Forderungen
Unternehmerkredit
Geldkredit > Realkredit > Forderungspfand > Sicherheiten: Forderungen aus WErkvertrag
Bürgschaftskredit
Geldkredit > Personalkredite > Gedeckte Personalkredite > Solidarbürgschaft
Blankokredit
Geldkredit > Personalkredite > Ungedeckte Personalkredite> Sicherheiten: Keine
Konsunm-/Privatkredit
Geldkredit > Personalkredite > Ungedeckte Personalkredite > Sicherheiten: Keine
Bankgarantie / Bankbürgschaft
Verpflichtungskredite > Kautionskredite > Sicherheiten: Je nach geschäft
Ausserbilanzgeschäft (Eventualverpflichtungen)
Akkreditivkredit
Verpflichtungskredite > Akkreditivkredit > Sicherheiten: Je nach geschäft
Ausserbilanzgeschäft (Eventualverpflichtungen)
Unterlagen Kreditprüfung Firmenkunden
Würdigkeit: Handelsregister, Betreibungsauskunft, Organigramm, Betriebsbesichtugung, Branchenanalyse
Fähigkeit: HR, Bilanz, Erfolgsrechnung, Budget, Liquiditätsnachweis, Businesspla
-
- 1 / 30
-
