1.6 GRUNDLAGEN KREDITGESCHÄFT (816-KRE)
CYP BFE Kurs
CYP BFE Kurs
30
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Set of flashcards Details
| Flashcards | 30 |
|---|---|
| Language | Deutsch |
| Category | Finance |
| Level | Other |
| Created / Updated | 13.07.2024 / 05.08.2024 |
| Licencing | Not defined |
| Weblink |
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| Embed |
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Asset Liability Management (ALM)
- Erkennung / Steuerung von Zinsänderungsrisiko
- Abstimmung der Fälligkeitsstruktur der Aktiven und Passiven einer Bank
- Regulatorische Vorgaben: Liquidität muss gewährleistet sein
- 10 Jahr Hypothek Zins X
- Zinsen steigen, Bank muss neue Obligationen zu höheren Zinsen ausgeben > macht Verlust
Kreditgeschäft: Rentabilität
Möglichst grosse Zinsmarge
Kreditgeschäft: Sicherheit
- Kreditprüfung: mögliche Risiken analysieren
- Diversifikation:
- Verschiedene Schuldner, Verschiedene Branchen, Verschiedene Regionen/Länder, Verschieden Sicherheiten (Grundstücke, Wertschriften, Warenlager)
- Klumpenrisiko: Kreditpositionen > 10% der eigenen Mittel einer Bank
Kreditgeschäft: Liquidität
- Ein Teil der Kundengelder müssen als Liquiditätsreserven zurückbehalten werden
Kreditgeschäft: Risiken
- Ausfallrisiken: Kreditnehmer kann nur noch teilweise oder gar nicht mehr zahlen
- Marktrisiken: Ungünstige Entwicklung Finanz- Immobilien oder Warenmärkte
- Operationelle Risiken: Organisatorische, Personelle, Technische oder Rechtliche Mängel in der Bank
- Liquiditätsrisiken: Zu wenig Cash
- Einzelkreditrisiko: Risiko eines einzelnen Kredits
- Kreditportefeuillerisiken: Risiken aus der Zusammensetzung des Kreditportefeuilles > Klumpenrisiko
Phase: Kreditprüfung (Vorbereitung)
- Unterlagen des Kunden einfordern
- Prüfung Kreditwürdigkeit und Fähigkeit (Bonität)
- Schätzen allfälliger Sicherheiten
- Bestehende/zukünftige Risiken erkennen
Phase: Kreditbewilligung (Entscheid / Auszahlung)
- Kreditverträge und Zusatzverträge erstellen & Unterzeichnen
- Bewegliche Pfänder in gesperrtes Depot
- Pfänder wie Häuser, Flugzeuge.. in entsprechendem Buch oder Register mit Vermerk «verpfändet» eintragen
- Bank gibt Kredit frei und überweist Betrag auf Konto oder Kreditlimite
Phase: Kreditüberwachung (Überwachung / Rückzahlung)
- Während Kreditdauer überwacht Bank genau, ob Kreditnehmer gleich sicher ist (ständige Bonitätsüberwachung)
- Überprüfen, ob Pfänder wertbeständig sind
- Zahlt Kunde rechtzeitig? Bonität Bürgen prüfen, SChätzung Liegenschaft
- Wenn die letzten fälligen Gelder zurücküberwiesen sind > Kreditgeschäft abschliessen
