Grundlagen Banking
Grundlagen Banking
Grundlagen Banking
Ziele der Regulierung?
- Eigenmittelvorschriften
- Liquiditätsvorschriften
- Einlegerschutz
Akteure Finanzplatz CH?
- SBVg
- FINMA
- SNB
- Swiss Finance Startups
- SIX Group
- Ombudsmann
- Banken, Versicherungen
- Prüfungsgesellschaften
- Finanzintermediäre
Internationale Akteure?
- IWF
- Basler Ausschuss für Bankenaufsicht
- Wolfsberg Gruppe
- FATF
- BIZ
- Europäischer Bankenverbund
3 Volkswirtschaftlichen Aufgaben einer Bank?
• Vermittlung von Geld (Kapital- und Kreditvermittlung),
• Übermittlung von Geld (Zahlungsvermittlung) und/oder
• Aufbewahrung/Anlage von Geld (Wertschriftengeschäft, Anlageberatung und Vermögensverwaltung).
Welches sind die 3 Transformationsfunktionen?
- Betragstransformation
- Fristentransformation
- Risikotransformation
Erklären Sie die Fristentransformation?
Die Bank bündelt die Anlagen und Kredite, sodass die Geldgebenden ihr Geld genau so lange wie
gewollt anlegen können und die Geldsuchenden ihren Kredit so lange wie benötigt erhalten.
Erklären Sie die Risikotransformation?
Die Bank verteilt die Gelder der Passivseite auf möglichst viele Geldsuchende. Dabei geht
sie sehr sorgfältig vor. Können nämlich Geldsuchende die ausgeliehene Summe nicht zurückzahlen,
muss die Bank den Verlust selbst tragen.
Erklären Sie die Betragstransformation?
Die Bank bündelt die Anlagen und Kredite, sodass die Geldgebenden genau den gewünschten
Betrag anlegen können und die Geldsuchenden genau den gewünschten Kreditbetrag erhalten.
Herausforderungen im Bankengeschäft?
- Regulatorien
- Zinsengeschäft
- Digitalisierung
- Fintechs
Erklärung Passivgeschäft?
Produkteangebot im Passivgeschäft
kurzfristiges Geld
- Kontosortiment (Ausnahmen: Konti für die 2. und 3. Säule)
- Call- und Festgeldanlagen
mittelfristiges Geld
- Kassenobligationen
langfristiges Geld
- Anleihen der Bank
Faktoren, welche Verzinsung von Passivgelder beeinflussen?
- Wirtschaftliche Erwartungen (Inflation etc.)
- Rückzahlungsrisiko des Schuldners
- Risiko eines Zinsanstiegs
- Laufzeit
Erklärung Aktivgeschäft?
Die Mittelverwendung
Weitergabe von fremden Geldern auf eigene Rechnung (Guthaben auf der Aktivseite der Bilanz)
- Kredite an Private
- Kredite an Unternehmen
Entschädigung von Zinsen (Aktivzinsen)
Vorteile für den Kunden
- Muss selber keine Investoren suchen
- Betrags-, Fristen- & Risikotransformation
magisches Dreieck?
- Rentabilität
- Liqudität
- Sicherheit
Bodensatztheorie?
Bankkunden überlassen ihre Gelder oft mittel- bis langfristig obwohl sie diese kurzfristig zurückziehen könnten.
Haupteinnahmequelle einer Bank?
Differenz zwischen Passivzinsen und Aktivzinsen
Aufgaben des ALM?
- Divergenzen in der Fälligkeitsstruktur --> Liquiditätsrisiko
- Zinsänderungsrisiko --> Rentabilitätsrisiko
Goldene Bankenregel?
Fälligkeiten auf der Aktiv- und Passivseite müssen übereinstimmen
Kredite nach Geldfluss?
- Geldkredit
- Verpflichtungskredit (Akkdreditivkredit, Eventualkredit, Kautionskredit)
Kredite nach Deckung?
- Gedeckter Kredit (Grundpfand, Faustpfand)
- ungedeckter Kredit (Konsumkredit, Blankokredit)
Kredite nach Verwendung?
- Konsumkredit
- Produktivkredit
Kredite nach Dauer?
- Saisonalkredit
- Investitionskredit
Kreditformen?
- Darlehen
- Kontokorrent
- Fester Vorschuss
Ertragsquellen im Devisengeschäft?
- Spread
- Agio, Disagio
- Arbitrage
- Hedging
- Spekulation
Definition Risiko?
effect of uncertainity on objectiveness
Definition Risk Managament?
Verlustquellen erkennen und beeinflussen
Hauptaufgaben der Unternehmensführung?
- normative Managementaufgaben
- strategische Managementaufgaben
- operative Managementaufgaben
operative Managementaufgaben?
- Planen
- Entscheiden
- Durchführung
- Kontrolle
Normatives Management:
Zielebenen?
- langristige Ziele: Vision
- mittel- bis langfristige Ziele: strategische Ziele
- kurz- bis mittelfristige Ziele: operative Ziele
Normatives Management:
Zielkategorien?
- Leistungswirtschaftliche Ziele
- Finanzwirtschaftliche Ziele
- Soziale Ziele
Unternehmenspolitik?
formuliert Verhaltensgrundsätze und langfristige Zielvorgaben
Unternehmensstrategie?
definiert Stossrichtung des Handels und ordnet Ressourcen zu
was gehört zur Strategieentwicklung?
- Strategische Grundsätze
- Strategiekonzepte
- Strategieebene
Unternehmensanalyse?
untersucht Stärken und Schwächen in den Tätigkeitsgebieten
Analysen der Unternehmensanalyse?
- Analyse der Wertkette
- Benchmarking
- Portfolioanalyse
- Wettbewerbsanalyse
- GAP-Analyse
Anlayse der Wertkette?
- auch Porteranalyse genannt
- umfasst alle betrieblichen Aktivitäten eines Unternehmens durch die ein Produkt entworfen werden
Umweltanalyse?
untersucht die Chance und Gefahren die sich aus Entwicklung der Umweltbedingungen & Trends ergeben.
Strategiekonzepte?
- Wachtsumsstrategie
- Wettbewerbsstrategie
- Portfoliostrategie
Strategieebene?
- Unternehmesstrategie
- Geschäftsstragie
- Funktionsstrategie
-
- 1 / 39
-
Cartes-fiches
Ziele der Regulierung?
- Eigenmittelvorschriften
- Liquiditätsvorschriften
- Einlegerschutz
Akteure Finanzplatz CH?
- SBVg
- FINMA
- SNB
- Swiss Finance Startups
- SIX Group
- Ombudsmann
- Banken, Versicherungen
- Prüfungsgesellschaften
- Finanzintermediäre
Internationale Akteure?
- IWF
- Basler Ausschuss für Bankenaufsicht
- Wolfsberg Gruppe
- FATF
- BIZ
- Europäischer Bankenverbund
3 Volkswirtschaftlichen Aufgaben einer Bank?
• Vermittlung von Geld (Kapital- und Kreditvermittlung),
• Übermittlung von Geld (Zahlungsvermittlung) und/oder
• Aufbewahrung/Anlage von Geld (Wertschriftengeschäft, Anlageberatung und Vermögensverwaltung).
Welches sind die 3 Transformationsfunktionen?
- Betragstransformation
- Fristentransformation
- Risikotransformation
Erklären Sie die Fristentransformation?
Die Bank bündelt die Anlagen und Kredite, sodass die Geldgebenden ihr Geld genau so lange wie
gewollt anlegen können und die Geldsuchenden ihren Kredit so lange wie benötigt erhalten.
Erklären Sie die Risikotransformation?
Die Bank verteilt die Gelder der Passivseite auf möglichst viele Geldsuchende. Dabei geht
sie sehr sorgfältig vor. Können nämlich Geldsuchende die ausgeliehene Summe nicht zurückzahlen,
muss die Bank den Verlust selbst tragen.
Erklären Sie die Betragstransformation?
Die Bank bündelt die Anlagen und Kredite, sodass die Geldgebenden genau den gewünschten
Betrag anlegen können und die Geldsuchenden genau den gewünschten Kreditbetrag erhalten.
Herausforderungen im Bankengeschäft?
- Regulatorien
- Zinsengeschäft
- Digitalisierung
- Fintechs
Erklärung Passivgeschäft?
Produkteangebot im Passivgeschäft
kurzfristiges Geld
- Kontosortiment (Ausnahmen: Konti für die 2. und 3. Säule)
- Call- und Festgeldanlagen
mittelfristiges Geld
- Kassenobligationen
langfristiges Geld
- Anleihen der Bank
Faktoren, welche Verzinsung von Passivgelder beeinflussen?
- Wirtschaftliche Erwartungen (Inflation etc.)
- Rückzahlungsrisiko des Schuldners
- Risiko eines Zinsanstiegs
- Laufzeit
Erklärung Aktivgeschäft?
Die Mittelverwendung
Weitergabe von fremden Geldern auf eigene Rechnung (Guthaben auf der Aktivseite der Bilanz)
- Kredite an Private
- Kredite an Unternehmen
Entschädigung von Zinsen (Aktivzinsen)
Vorteile für den Kunden
- Muss selber keine Investoren suchen
- Betrags-, Fristen- & Risikotransformation
magisches Dreieck?
- Rentabilität
- Liqudität
- Sicherheit
Bodensatztheorie?
Bankkunden überlassen ihre Gelder oft mittel- bis langfristig obwohl sie diese kurzfristig zurückziehen könnten.
Haupteinnahmequelle einer Bank?
Differenz zwischen Passivzinsen und Aktivzinsen
Aufgaben des ALM?
- Divergenzen in der Fälligkeitsstruktur --> Liquiditätsrisiko
- Zinsänderungsrisiko --> Rentabilitätsrisiko
Goldene Bankenregel?
Fälligkeiten auf der Aktiv- und Passivseite müssen übereinstimmen
Kredite nach Geldfluss?
- Geldkredit
- Verpflichtungskredit (Akkdreditivkredit, Eventualkredit, Kautionskredit)
Kredite nach Deckung?
- Gedeckter Kredit (Grundpfand, Faustpfand)
- ungedeckter Kredit (Konsumkredit, Blankokredit)
Kredite nach Verwendung?
- Konsumkredit
- Produktivkredit
Kredite nach Dauer?
- Saisonalkredit
- Investitionskredit
Kreditformen?
- Darlehen
- Kontokorrent
- Fester Vorschuss
Ertragsquellen im Devisengeschäft?
- Spread
- Agio, Disagio
- Arbitrage
- Hedging
- Spekulation
Definition Risiko?
effect of uncertainity on objectiveness
Definition Risk Managament?
Verlustquellen erkennen und beeinflussen
Hauptaufgaben der Unternehmensführung?
- normative Managementaufgaben
- strategische Managementaufgaben
- operative Managementaufgaben
operative Managementaufgaben?
- Planen
- Entscheiden
- Durchführung
- Kontrolle
Normatives Management:
Zielebenen?
- langristige Ziele: Vision
- mittel- bis langfristige Ziele: strategische Ziele
- kurz- bis mittelfristige Ziele: operative Ziele
Normatives Management:
Zielkategorien?
- Leistungswirtschaftliche Ziele
- Finanzwirtschaftliche Ziele
- Soziale Ziele
Unternehmenspolitik?
formuliert Verhaltensgrundsätze und langfristige Zielvorgaben
Unternehmensstrategie?
definiert Stossrichtung des Handels und ordnet Ressourcen zu
was gehört zur Strategieentwicklung?
- Strategische Grundsätze
- Strategiekonzepte
- Strategieebene
Unternehmensanalyse?
untersucht Stärken und Schwächen in den Tätigkeitsgebieten
Analysen der Unternehmensanalyse?
- Analyse der Wertkette
- Benchmarking
- Portfolioanalyse
- Wettbewerbsanalyse
- GAP-Analyse
Anlayse der Wertkette?
- auch Porteranalyse genannt
- umfasst alle betrieblichen Aktivitäten eines Unternehmens durch die ein Produkt entworfen werden
Umweltanalyse?
untersucht die Chance und Gefahren die sich aus Entwicklung der Umweltbedingungen & Trends ergeben.
Strategiekonzepte?
- Wachtsumsstrategie
- Wettbewerbsstrategie
- Portfoliostrategie
Strategieebene?
- Unternehmesstrategie
- Geschäftsstragie
- Funktionsstrategie
