CYP BFE
2.5 Kredite an Kommerzielle
2.5 Kredite an Kommerzielle
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Flashcards
Was ist ein Lombardkredit?
Kredit gegen Verpfändung von Depotwerten u. Bankeinlagen
Lombardkredit
Nenne NICHT verpfändbare Werte:
-Löhne
-Ansprüche aus SUVA/Militär
-PK-Guthaben, gebundenes Vorsorgeguthaben
-Anwartschaften
-Optionen u. Futures
-Kunst
-reine Todesfallrisikopolicen
Lombardkredit -> Belehnungen definieren
Was gehört zu:
90%
60-70%
50-80%
50-60%
90%
--> KO u. erstklassige Obli's von Schw. Schuldnern sowie Kontoguthaben, Rückkaufswert LVP
60-70%
--> ausländische Obli's, Edelmetalle
50-80%
-->Anteilscheine von inländischen Anlagefonds
50-60%
--> kotierte Aktien
Wichtige Vertragspunkte im Pfandvertrag
Neben den Pfandklauseln enthält er noch 3 weitere Vertragspunkte (-klauseln)
-->Nachdeckungs- u. Eindeckungspflich u. das freihändige Verwertungsrecht
Erkläre diese 3 kurz
-->Nachdeckung --> die Bank verlangt zusätzliche Sicherheiten
-->Eindeckung --> die Bank verlangt eine teilweise Rückzahlung des Kredits, sodass die bestehenden Pfänder wieder genügend Sicherheit bieten
-->das freihändige Verwertungsrecht --> Wenn Kunde KEINE Nach- oder Eindeckung leistet -->darf Bank Pfandwerte direkt ohne Einleitung einer Betreibung vekaufen
Bürgschaftskredit
Anforderungen an Bürge
-muss handlungsfähig sein
-juristische Pers. MUSS im HR eingetragen sein
-Nettovermögen des Bürgen soll den haftungsbetrag (10-20% über Kreditbetrag) drei- bis viermal übersteigen
-->Kreditbetrag 100'000.-, Bank möchte zusätzlich 20'000.- als Sicherheit, das Mal 3 oder 4 -->Muss Vermögen Kunde
Bürgschaftskredit
Formvoschriften bei Unternehmungen
-KEINE Betragsgrenze
-einfache Schriftlichkeit genügt
-Laufzeit ist unbegrenzt
-haftet Bürge mit Privatvermögen -->Zustimmung Ehegatten PFLICHT!
Bürgschaftskredit
Formvoschriften bei Privatpersonen oder solche ohne HR-Einträge
Betrag bis CHF 2'000.-
-Qualifizierte Schriftlichkeit
-Laufzeit max 20 Jahre
-Zustimmung Ehegatten nötig
Betrag ab CHF 2'000.-
-Öffentliche Beurkundung (durch Notar)
-Laufzeit max 20 Jahre
-Zustimmung Ehegatten nötig
Unterscheide Einfache oder Solidarische Bürgschaft
einfache Bürgschaft
-Haftung ist subsidiär: Bürge kann erst nach erfolgloser Betreibung belangt werden
-->Bankbürgschaft/Verpflichtungskredit
Solidarbürgschaft
-Haftung ist primär: Bürge kann schon nach erfolgloser Mahnung belangt werden
-->Bürgschaftskredit/Geldkredit
Durch was wird der Ertragswert beeinflusst?
-Verwaltungskosten
-Abschreibungen des Objekts
-Leerstandsrisiko
Nenne die 3 Faustpfandkredite
-Lombardkredit
-Warenkredit (Rohstoffe,..)
-Registerpfandkredit (Vieh, Schiff, Flugzeug)
Nenne spezielle Vertragsklauseln/Sicherungsklauseln
-Ausschliesslichkeitsklausel
-Informationspflichten/-rechte
-Negative Verpfändungsklausel
-Negative Hypothekenklausel
-Pari-passu-Klausel
-Nachgangserklärung
-Verpflichtung des Hauptaktionärs
-Einsitznahme im Verwaltungsrat
