Versicherungwirtschaft Block 2

• Gobales Wettbewerbsumfeld bringt neue Herausforderungen und verlangt neue Lösungen
• Analyse von Kundenerwartungen, Konkurrenzsituation, technologischen Entwicklungen sind gefragt
• Wirtschaftliches Denken muss ergänzt werden durch soziale, technologische, ökologische und politische Überlegungen

• Technologische Innovationen und sozialer Wandel sorgen für hohe Umweltdynamik
• Handlungsspielraum auf Umweltveränderungen wird kürzer, frühzeitige Erfassung und Bewertung relevanter Informationen immer wichtiger

1. Generell Umweltanalyse

2. Stakeholder-Analyse

3. Branchenanalyse

4. Konkurrenzanalyse

5. Kundenanalyse

= 4 Sphären / Ebenen

1. gesellschaftliche Umwelt (Auswirkungen gesellschaftlicher Entwicklungen)

       2. ökologische Umweltanalyse (Einfluss von Natur und ökologischen Anliegen)

       3. wirtschaftliche Umwelt (wie verändern wirtschaftliche Gegebenheiten der Volkswirtschaft und der Versicherer
die unternehmerischen Aktivitäten)

       4. technologische Umweltanalyse (Folge technologiebasierter Entwicklungen und Innovationen auf Versicherungswirtschaft

• Trendanalysen
• Szenario Technik
• Wild Cards
• Mathematische – statistische Methoden

• Demografie
• Gesellschaftliche Werte
• Wertewandel
• Erscheinungsformen der modernen Gesellschaft
• Gesellschaft und Führung von Unternehmen
• Staat und Gesellschaft

Versicherung ist eine saubere Branche. Aber sie versichert unterschiedliche Wirtschaftszweige. Ökologische Risiken -> Risikofinanzierung.

2 Ebenen:

• Stofflich-energetische Ebene
• sozioökonomische Ebene

• Angebotsstrukturen
• Nachfragestrukturen
• Makroökonomische Bedingungen

Technologische Innovationen ist ein sehr bedeutsamer Bereich. Versicherung: Datenspeicherung, Datenverarbeitung, Kommunikation wirken sich auf Produktion und Distribution aus. Neue und unbekannte Risiken für Versicherer -> Herausforderungen. 

1. Ermitteln der Anspruchsgruppen

2. Festlegen der Bedeutung der Anspruchsgruppen durch Einordnen in die Relevanzmatrix

Arten von Stakeholdern:

• Spielmacher (grösster Einfluss + beeinflussbar) -> Kunden

• Joker (hoher Einfluss + wenig beeinflussbar) -> Aufsichtsbehörde

• Gesetzte (wenig Einfluss + gut beeinflussbar) -> Lieferanten

• Randfiguren (nicht spielentscheidend)

3. Konkretisierung der Erwartungen

4. Aktionsplan erstellen

Stufe 1: spezielle Rahmenbedingungen (VVG, VAG)

Stufe 2: verstärkt gesetzliche Vorschriften (oblig., Versicherung)

Stufe 3: öffentlich.-rechtliche Versicherungsträger als Konkurrenz zu Privatversicherung (Sachversicherung)

Stufe 4: öffentlich- rechtliche Versicherungsträger als Monopolversicherung (AHV)

Ziel des VAG ist es die Insolvenzrisiken möglichst klein zu halten und die Stellung der VN/VT zu stärken.

VAG: Versicherungsaufsichtsgesetz

AVO: Aufsichtsverordnung

soziale Marktwirtschaft -> Markt untersteht dem Wettbewerb

= marktwirtschaftliche Ordnung, in welcher der Austausch von Gütern und Dienstleistungen und die damit verbundene Preisbildung grundsätzlich nach Wettbewerbsregeln erfolgt und dem Staat hauptsächlich die Aufgabe zukomme, den Wettbewerb zu sichern, private Marktmacht zu verhindern und wirtschaftliche schwache Personen den Zugang zu lebensnotwendigen Gütern zu ermöglichen

1. Der Sozialstaat ist zwingend auf wirtschaftliches Wachstum angewiesen.

   • tiefe Geburten, Zunahme Lebenserwartung, Aufwendungen für Altersvorsorge, Investitionen in Gesundheitswesen

2. Der Sozialstaat gefährdet die internationale Wettbewerbsfähigkeit

   • Verminderung Exportchancen: zu hohe Sozialleistungen -> zu hohe Preise

   • Aber: sozialer Frieden, Stabilität, gute Ausbildung

3. Der Sozialstaat kennt problematische Anreizsysteme (Moral-Hazard-Effekte)

   • Anonymes System, Leistungsversprechen verändert die Nachfrage

4. Die komplexen Finanzierungssysteme verschleiert die wirklichen Kosten

   • Komplexe Finanzierungsstrukturen

5. Der Sozialstaat ist ein wichtiges Instrument der politischen Machtsicherung

   • Bürger entscheiden -> sozialpolitische Versprechungen

6. Es besteht kein wirklicher Konsens hinsichtlich der Entwicklung des Sozialstaates

   • Reformen dauern zu lang, Druck ist gross, System auf Industriestaat ausgerichtet

Primäre Sicherungsfunktion des Versicherungsschutzes (primär/direkt)

• Bewältigung von Unsicherheit und Risiko: Ungewisses, finanziell belastendes Ereignis wir in planmässige, periodisch wiederkehrende Kosten umgewandelt

• Finanzielle Sicherheit.

Ökonomische. Äussere Sicherheit führt zu Erhöhung der inneren Sicherheit

Indirekte Funktionen des Versicherungsschutzes (Sekundär/ indirekt)

• Versicherungsschutz verbessert ökonomischen Handlungsspielraum des Versicherten
  • Versicherungsschutz verringert Liquiditätsbedarf
  • Versicherungschutz erhöhtKreditwürdigkeit des Versicherten
• Versicherungsschutz fördert die Kapital- und Einkommenserhaltung
• Versicherungsschutz sichert unternehmerische Risikofreudigkeit und fördert dadurch Innovationen und wirtschaftliches Wachstum
• Versicherungsindustre setzt Sicherheitsstandards und engagiert sich für Prävention
• Versicherungen unterstützen VN im Risikomenagement
• Durch Schutz von Dritten wird die Sicherungsfunktion auf andere ausgeweitet

• Moral Hazard Effekt

• Versicherungsbetrug

Wertschöpfung = Differenz von Output und Input

Differenz positiv: Wertschöpfung

Differenz negativ: Wertvernichtung

1. Wichtige Stütze des Finanzplatzes

2. Privatversicherer sind wichtige Arbeitgeber

3. Höchste Versicherungsdichte der Welt

• Versicherung löst Wachstumsimpulse aus

• Schadenzahlungen der Versicherer stützen Konjunktur

• Privatversicherung basiert auf Äquivalenzprinzip. Durch Zusammenwirken mit Sozialversicherung können Umverteilungswirkungen ausgelöst werden

• Versicherung kann bei Teilschäden dafür sorgen, dass noch intakte Gegenstände bzw. vermögensteile weiterverwendet werden