VBV | Sach- und Vermögensversicherung

Vollwertversicherung.

Versicherungssumme provisorisch aufgrund der abschätzbaren Gesamtbaukosten

Nach Abschluss des Bauvorhabens Summe definitiv festgelegt

Vermögensbedarf für Wiederherstellung des Baustands unmittelbar vor Eintritt der Gefahr.

Miiverischerte mittelbare Schäden:

• Abbruch-, Räumungs- und Entsorgungskosten bis max.Betrag
• Notmassnahmen bis max.Betrag
• Dekontaminationskosten für Erdreich und Löschwasser bis max.Betrag

SB in Monopolkantonen nach kantolnaler Vorschrift.

Versicherungssumme und Art des entstehenenden Bauwerks

Bauherr und die am Bau beteiligten Unternehmer/n

(Architekt, Bauingenieur, Bauunternehmer, Bauhandwerker)

Ort der Baustelle

Das enstehende Bauwerk & zugehörige Bauteile und Baustoffe

eine Art Kaskoversicherung für den Bau

• Beschädigung/Zerstörung des Bauwerks infolge unvorhergesehenen Bauunfälle (Vandalismus, Sabotage, Bewegung des Baugrunds, etc.)
• Diebstahlt von bereits fest mit dem Bau verbundenen Bauteilen

Vollwertversicherung

• Provisorisch aufgrund abschätzbaren Gesamtbaukosten festgelegt
• Nach Abschluss des Bauvorhabens definitiv festgelegt

Ersetzt Vermögensbedarf für Wiederherstellung Baustand unmittelbar vor Eintritt versicherte Beschädigung oder Zerstörung.

• Sowet Haftpflichtversicherer des für die Schädigung Verantwortlichen Ersatz leistet, entfällt die Leistung der Bauwesenvesicherung.
• Wenn Haftpflicht umstritten, gewährt Bauwesenversicherung Vorschuss, den sie zurückfordert sobald Haftpflichtige ermittel.

SB in der Regel min. 1'000.-

Als Einmalprämie provisorisch bei Baubeginn erhoben. Mögliche Korrektur bei definitiver Versicherungssumme.

Hängt v.a. von Art des versicherten Gebäudes, des Vorhabens und der Versicherungssumme ab.

Faustregel: Hochbau ca. 2 Promille, Tiefbau 3-7 Promille der Versicherungssumme.

Versicherungsvertragsgesetzt (VVG)

in der Police aufgeführtes Fahrzeug

in der Police festgesetzt.

Kaufpreis mit Werkausstattung.

Versicherungssumme muss erhöht werden, wenn Spezialausrüstungen und Zubehörteile eingebaut werden.

Teilkaskoversicherung: Beschädigung, Zerstörung und Abhandenkommen durch

• Feuer
• Elementarschäden
• Diebstahl/Entwendung zum Gebrauch/Raub
• Glasbruch
• Kollision mit Tieren
• Mutwillige/Böswillige Handlung Dritter (Vandalismus)
• Weitere (z.B. Parkschaden je nach Gesellschaft --> AVB)

Vollkaskoversicherung: Beschädigung, Zerstörung und Abhandenkommen durch

• Kollision (Unfall)
• Weitere (AVB)

• Schäden aus dem Betrieb des FZ (z.B. Motorschaden wegen Ölmangels oder Überhitzung)
• Abnützungsschäden (Reifenverschleiss)
• Schäden anlässlich Teilnahme an Motorsportrennen
• Wertverlust nach einem schweren Unfall
• Kosten, wenn FZ nicht benutzt werden kann (Nutzungsausfall)

Ersetzt wird für den totalen Werteverlust bei Totalschäden/Abhandenkommen, bzw. Reparaturkosten bei Teilschäden.

Vergütet wird Zeitwert. Mit Zeitwertzusatzversicherung kann kann Wertverlust in ersten Betriebsjahren aufgefangen werden.

Versicherte Folgekosten: Abschleppkosten, Zölle aus Totalschäden im Ausland, und weitere nach AVB

Bei Teilkaskoversicherung unüblich. Unter Umständen SB selber wählen und Prämie verbilligen.

Für Kollisionsrisiko SB üblicherweise 1'000.-. Nach AVB höhere Prämie für tieferen SB möglich, und umgekehrt.

Leistungsreduktion oder -verweigerung bei grobem Verschulden.

Grobfahrlässigkeit kann aber eingeschlossen werden. Gilt aber nicht für Unfälle unter Alkohol-, Drogen-, oder Medikamenteneinfluss.

Bei Teilkaskoversicherungs meistens Fixprämie.

Bei Kollsiionsversicherung, oft Bonussystem für schadenfreie Jahre und Prämienrückstufung bei Schadenmeldung

Bei gekauften FZ folgende Faustregel für Schutz:

• Vollkaskoversicherung für neue FZ
• Teilkaskoversicherung ab dem 3. oder 4. Betriebsjahr
• Keine Kaskoversicherung für FZ älter als 8 Jahre

Bei geleasten FZ

• Leasingunternehmen verlangen eine Vollkaskoversicherung mit Zeitwertzusatz

• Feuer (5 Feuergefahren, 9 Elementargefahren, Abhandenkommen einer Sache wegen einer Feuergefahr oder einer Elementargefahr
• Wasser (Austritt von Wasser aus Leitungen, Frostschäden an Leitungen, Eindringen von Regen-, Schnee-, Schmelz- oder Grundwasser in ein Gebäude, Auslaufen von Heizöl)
• Diebstahl (Einbruchdiebstahl, Beraubung, Einfacher Diebstahl (nur in bestimmten Versicherungen)
• Glasbruch (Gebäudeverglasung und/oder Mobiliarverglasung)

Schäden an Sachen:

• aus kriegerischen Ereignissen
• aus inneren Unruhen, Revolution, Rebellion, Krawallen, oder Tumulten
• aus Erdbeben (hier gibt es eine begrenzte Deckung durch den so genannten Erdbebenpool)
• aus Vulkaneruptionen
• aus Veränderungen der Atomkernstruktur

• Kaskoversicherung für Verkehrsmittel (z.B. Motorfahrzeuge, Schiffe , Luftfahrzeuge)
• Wertsachenversicherung  für Schmuck, Pelze, Kunstwerke usw.)
• Technische Versicherung für technische Anlagen und Baustellen
• Transportversicherung für Sachen, die transportiert werden

Der Versicherungswert ist der Wert der Sache im Zeitpunkt des Vertragsabschlusses bzw. der Vertragserneuerung

Die Versicherungssumme steht in der Police. Sie bestimmt die maximale Leistung des Versicherers und ist Grundlage der Prämienberechnung.

Der Ersatzwert ist die Bemessungsgrösse für die Verscherungsleistung im Schadenfall. Je nach Versicherung entspricht der Ersatzwert

• dem Neuwert der Sache im Zeitpunkt des Schadenfalls (Wiederbeschaffungskosten für einen neuen gleichen oder gleichartigen Gegenstand) oder
• dem Zeitwert der Sache im Zeitpunkt des Schadenfalls (Neuwert minus Abnützung)

Die Sachversicherung ist grundsätzliche eine Vollwertversicherung.

D.h. die Versicherungssumme muss bei Abschluss der Versicherung dem Versicherungwert entsprechen.

• Versicherungssumme bei Vertrasgsabschluss ist tiefer angesetzt als der Versicherungswert.
• Ersatzwert übersteigt im Laufe der Zeit die Versicherungsumme

Bei der Unterversicherung zahlt der Versicherer bei einem Totalschaden im Maximum die Versichungssumme aus, bei einem Teilschaden nur einen Bruchteil des Schadens.

Versicherungssumme ist bei Vertragsabschluss höher angesetzt als der Versicherungswert. Der Versicherte bezahlt zu viel Prämie

• Versicherter schliesst mehrere Versicherungen für das gleiche Objekt, für die gleiche Zeit und die gleichen Gefahren ab und die Versicherungsumme übersteigt dabei den Ersatzwert.
• Der Schaden wird dabei antelsmässig auf die verschiedenen Versicherer verteilt.

Versicherung auf erstes Risiko wird vorgesehen, wenn der Versicherungswert nicht im Voraus bestimmt werden kann.

Versicherung wird auf einen bestimmten Betrag festgesetzt. Versicherung zahlt im Maximum diesen Betrag, auch wenn Schaden höher ist.

Wenn der Schaden höher ist, erhält Versicherter nur den vorgesehenene Maximalbetrag und muss Rest selber bezahlen.

Versicherungssumme wird bewusst ein einen bestimmten Teils des Versicherungswerts gestgesetzt. Der Versicherer leistet dann im Maximum den so bestimmten Betrag.

Die Teilwertversicherung kommt zum Zug, wenn ein Totalschaden mit allerhöchster Wahrscheinlichkeit nie eintreten wird und der Versicherte deshalb nicht die Prämien für die gesamte Versicherungssumme bezahlen will.

Schaden, den die versicherte Gefahr an der /den versiche(n) Sache(n) anrichtet.

Die Versicherung übernimmt den Vermögensbedarf für den Ersatz, die reparatur und/oder den Minderwert der versicherten Sache.

Schaden, der als Folge eines Sachschadens entsteht. Ein versichertes Ereignis beschädigtz eine (versicherte) Sache, und dadurch werden andere (versicherte) Sachen in Mitleidenschaft gezogen.

Vermögensschaden, bestehend aus Vermögenseinbussen des Versicherten wegen des versicherten Ereignisses. Der Versicherte hat zusätzliche Auslagen (z.B. Aufräumungskosten) oder Einnahmeausfälle.

Der mittelbare Schaden ist grundsätzlich NICHT versichert.

Schutz vor unfreiwilligen Vermögenseinbussen

Versicherten Gefahren sind

• bei der Haftpflichtversicherung: Vermögensbedarf für die Befriedigung berechtigter Schadenersatzansprüche von Drittpersonen und Abwehr unberechtigter Haftpflichtansprüche
• bei der Rechtschutzversicherung: die Prozess- und Anwaltskosten des Versicherten für die versicherte Art von Prozessen
• bei den speziellen Vermögensversicherungen: die Vermögenseinbussen des Versicherten aus de mversicherten Ereignis (z.B. Ertragsausfälle wegen Betriebsunterbrechung bei der Betriebsunterbrechungsversicherung)

• Auf Bundesebene gilt das Versicherungsvertragsgesetz (VVG)
• Versicherungsobligatorium für Feuer und Elementarschäden für
  • Freiburg
  • Jura
  • Nidwalden
  • Waadt

Einzelversicherung: Die in Police genannte Person

Familienversicherung: Personen, die dauerhaft in eine Hausgemeinschaft leben. Grundsätzlich nur genannte Personen versichert. Meisten schliessen aber Ehegatten und unmündige Kinder mit ein, wenn sie nicht genannt wurden.

Bewegliche Sachen für privatgebrauch.

Zum Hausrat gehören:

• Gegenstände im Eigentum des Versicherten
• Geleaste/gemietete Gegenstände, anvertraute Sachen und Gästeeffekten
• Fahrnisbauten mit Inhalt
• Bauliche Einrichtungen eine Mieters, die nicht mit dem Gebäude verischert sind

AUSNAHME: Motorfahrzeuge, Motorboote, grössere Segelschiffe und Luftfahrzeuge.