La Prévoyance à la Banque Postale

C'est un contrat d'assurance décès uniquement. C'est un contrat à associer à l'ouverture de compte pour offrir un premier socle de protection. C'est un contrat viager (pour le décès accidentel) renouvelé par tacite reconduction.

L'adhérent doit être une personne physique, titulaire d'un CCP et âgé de 18 à 69 ans inclus en capacité de signer la déclaration d'état de santé.

Adhérer à Séralys Premiers Frais, c’est avoir l’assurance pour le bénéficiaire désigné :

• de percevoir un capital décès de 2 500 € ou 7 700 € (selon la formule choisie), le capital étant même doublé en cas de décès accidentel avant 70 ans,
• de pouvoir bénéficier de la mise à disposition des fonds sous 48 heures, à compter de la date de réception du
  dossier complet par La Banque Postale Prévoyance, et à condition que le bénéficiaire soit le conjoint ou un bénéficiaire unique et nommément désigné,
• pour vos proches, un service d’assistance téléphonique est inclus dans le contrat Séralys Premiers Frais.
  Un conseiller répond par téléphone aux questions d’ordre pratique, administratif et juridique. Il leur indiquera également les démarches à suivre pour obtenir, le cas échéant, des allocations auprès des organismes sociaux.

Choisir Séralys Premiers Frais, c’est opter pour une grande simplicité :

• 2 formules au choix : compte individuel ou compte joint,
• 2 options possibles : Séralys ou Séralys Plus,
• une cotisation annuelle prélevée sur votre compte courant,
• aucun frais de dossier.

En cas de décès accidentel, le versement est de 50% du capital dans les 48h et les 50% restants dans les 30 jours qui suivent. Les tarifs vont de 15 à 35€ pour Séralys et 35€ à 91€ pour Séralys +.

Avisys Protection Famille est un contrat qui permet de protéger ses proches en cas de décès ou d'invalidité grave.
Il s’adresse à la clientèle grand public de la banque.

Caractéristiques techniques

Conditions d'adhésion pour l’adhérent :

• être âgé de moins de 65 ans
• pouvoir signer la Déclaration d’Etat de Santé.

Bénéficiaires :

• en cas de décès de l'assuré avant 75 ans : le(s) bénéficiaire(s) désigné(s),
• en cas de PTIA de l'assuré avant 65 ans : l'adhérent lui-même,

Tarif :

• fonction de l'âge de l'assuré, du capital garanti choisi et de l'option "doublement du capital".
• indexation automatique et annuelle du capital garanti et des cotisations depuis le 16 juin 2008.

► Sécurité : Avisys protection Famille est rassurant car, en cas de décès ou d'invalidité toutes causes (maladie + accident), il garantit le versement d'un capital aux proches à partir de 15 000 €.
Pas de plafond.
► Fiscalité : les sommes versées sont, la plupart du temps, exonérées d'impôt.
Accessibilité : les cotisations sont modérées et personnalisées (possibilité de les fractionner).
Le tarif est calculé en fonction de l'âge.
► Souplesse : l'adhérent peut modifier à tout moment son contrat (bénéficiaire(s), capital garanti, périodicité des cotisations...)
► Simplicité : il suffit de signer une déclaration d'état de santé simplifiée ou un questionnaire de santé. Tarification avantageuse : le conjoint (ou concubin notoire ou partenaire PACS) qui adhère également à Avisys bénéficie d'une réduction de 20% à l'adhésion.

Le Forfait Autonomie de La Banque Postale est une offre simple visant à contribuer, en complément des aides publiques éventuelles, au maintien à domicile des clients - un choix qu’une majorité de français privilégie en cas de dépendance.

Caractéristiques techniques

► Conditions d’adhésion Garanties :

• L’assuré doit être âgé de 18 à 67 ans inclus à l’adhésion au contrat, être titulaire d’un compte courant à La Banque Postale et compléter une Déclaration d’Etat de Santé.
• Destinée à nos clients et notamment les plus modestes, Forfait Autonomie de La Banque Postale aide au financement de l’aménagement du domicile grâce à :
• un capital équipement unique de 5000 € dès la reconnaissance d’un état de dépendance partielle ou totale garanti
• et des garanties d’assistance téléphonique accessibles pour l’assuré dès l’adhésion :
• en tant qu’aidant d’un proche dépendant (conjoint, parents ou beaux parents) ou dès la reconnaissance d’un état de dépendance garanti en tant que personne dépendante
• un accompagnement téléphonique orienté principalement sur le maintien à domicile

► Tarifs : la cotisation du contrat Forfait Autonomie de La Banque Postale dépend uniquement de l’âge de l’adhérent à la date de demande d'adhésion.

► Un contrat utile tout au long de l’adhésion

• Des garanties d’assistance utilisables par l’adhérent aidant d’un proche dépendant
• Un service téléphonique disponible pour chaque étape de la dépendance

► Un contrat axé sur le maintien à domicile

• Le versement d’un capital pour contribuer à l’aménagement du domicile
• Un accompagnement téléphonique axé principalement sur le maintien à domicile

► Un contrat simple

• Un capital forfaitaire versé dès la survenance d’un état de dépendance partielle
• Des formalités d’admission simplifiées

► Accessible

• Forfait Autonomie est un des rares contrats de dépendance en France qui permet à une clientèle modestes de bénéficier d’une garantie dépendance à un prix accessible.

Prémunys Accidents est un contrat d'assurance décès temporaire dont l'objectif est de permettre à l'adhérent de protéger ses proches en cas de décès accidentel ou de perte totale et irreversible d'autonomie (PTIA). Dès lors, le(s) bénéficiaire(s) désigné(s) perçoit(vent) un capital déterminé à l'adhésion par l'adhérent

Caractéristiques techniques

► Conditions d'adhésion : une seule adhésion par personne, avoir entre 18 ans et 64 ans,
► Garanties d'assurance : en cas de décès accidentel : versement au(x) bénéficiaire(s) du montant de la garantie choisie au moment de l'adhésion en une seule fois ou par fraction,
► En cas de PTIA accidentelle : versement à l'adhérent du montant de la garantie choisie au moment de l'adhésion en une seule fois,
► Assistance : prestations de protection juridique,
► Tarif : le montant de la cotisation est constant et est fonction de l'option choisie.

►Simplicité : aucune formalité quel que soit l'âge. Pas de questionnaire de santé,
► Accessibilité : la cotisation n'augmente pas en fonction de l'âge, elle est peu élevée et personnalisée en fonction des besions du client,
► Souplesse : Prémunys est fiscalement avantageux car les sommes versées sont la plupart du temps exonérées d'impôt

Prévialys Accidents de la Vie permet d'indemniser l'assuré (entre 18 et 69 ans) des conséquences financières et personnelles d'un accident survenant dans le cadre de la vie privée. Pas de formalités médicales.

Caractéristiques techniques

► La formule Famille couvre :
⇒ l’adhérent lui-même,
⇒ son conjoint ou concubin ou partenaire cosignataire d'un PACS,
⇒ leurs enfants fiscalement à charge de l’adhérent ou de l’autre parent,
⇒ les petits-enfants mineurs (moins de 18 ans) sont couverts dans la Formule Famille uniquement lorsqu'ils qu’ils sont sous la garde de leurs grands-parents.
► La formule Famille Monoparentale couvre :
⇒ l’adhérent lui-même,
⇒ ses enfants fiscalement à charge.
► La formule Individuelle couvre l’adhérent lui-même.
Une garantie indemnitaire en cas d’IP supérieur ou égale à 10 %, ou de décès
Deux garanties forfaitaires en cas d’IP inférieur à 10 % 
⇒ brûlure,
⇒ amputation de doigt, orteil ou phalange,
Des prestations d’assistance et une protection juridique.
►Tarif : fonction de la formule choisie par l'adhérent (individuelle, famille, famille monoparentale).

► Efficacité : une indemnisation en fonction du préjudice subi : jusqu'à 1 million d'€ par adulte et jusqu'à 2 millions d'€ par enfant,
► Praticité : un seul contrat pour toute la famille,
► Objectivité : un expert médical indépendant pour une analyse objective,
► Prestation d'assistance : un service d'assistance téléphonique et une protection juridique.

Résolys Obsèques Financement garantit le versement d'un capital au(x) bénéficiaire(s) en cas de décès de l'adhérent. L'adhérent peut désigner comme bénéficiaire du capital : l'entreprise de pompes funèbres qui se sera chargée de l'organisation des obsèques à hauteur des frais engagés et sur justificatifs ou la personne physique (non désignée à l'avance) qui justifiera avoir pris en charge les obsèques à hauteur des frais engagés et sur justificatifs. Dans ces deux cas, le solde éventuel sera versé aux héritiers de l’Adhérent par parts égales.

Caractéristiques techniques

► Conditions d'adhésion : une seule adhésion par personne. Avoir entre 40 et 79 ans inclus au jour de l'adhésion et être titulaire d’un compte bancaire ouvert à La Banque Postale.
► Garantie d’assurance : l'adhérent choisit le montant du capital qui sera versé : 4 000 €, 5 000 € ou   6 000 €.
► Garanties d'assistance : assistance dans les démarches administratives, assistance juridique, organisation et prise en charge du rapatriement du corps si le décès intervient à plus de 50km du domicile du défunt, protection juridique.

► Sécurité : l'adhérent est sûr que le capital garanti sera affecté au financement  de ses obsèques.
► Simplicité : aucune formalité médicale n'est requise.
► Souplesse : l'adhérent peut modifier le fractionnement de ses cotisations (mensuel, trimestriel, annuel) et le montant du capital choisi.
► Accessibilité : l'adhérent peut adapter le rythme de paiement de ses cotisations à son budget selon la durée de versement des cotisations (viagère ou 10 ans) et le fractionnement (mensuel, trimestriel ou annuel) choisis.

Résolys Obsèques Prestations garantit le financement et l'organisation des obsèques. Le contrat propose 2 formules au choix correspondant au tarif d'un ensemble de prestations funéraires.

Caractéristiques techniques

► Conditions de souscription : une seule souscription  par personne. Avoir entre 40 et 84 ans inclus au jour de la souscription et  être titulaire d’un compte bancaire ouvert à La Banque Postale.
► Garantie d’assurance : deux montants de capitaux garantis sont possibles 4 000 € ou 5 000 € avec la possibilité de souscrire à un capital complémentaire de 1 500€ via l’option « P » soit 5 500€ ou 6500€.
► Garanties d'assistance : assistance dans les démarches administratives, mise à disposition de courriers type, écoute et aide psychologique, rapatriement du corps en cas de décès survenu à plus de 50km du domicile du souscripteur.
► Bénéficiaire : le Choix Funéraire, ou tout autre opérateur funéraire avec lequel le Souscripteur a conclu postérieurement à la souscription un contrat de Prestations funéraires, à hauteur de son intervention et sur justificatifs, à défaut la personne physique ayant acquitté la facture relative à la réalisation des prestations funéraires et sur justificatifs. Le solde éventuel sera versé aux héritiers par parts égales.

► Sécurité : le capital est affecté au financement des obsèques du souscripteur dans les conditions qu'il a définies avec son opérateur funéraire,
► Efficacité : une assistance est proposée tout au long du contrat,
► Simplicité : aucune formalité médicale n'est requise,
► Souplesse : le souscripteur peut modifier le fractionnement de ses cotisations (mensuel, trimestriel, annuel) et les garanties choisies (formule),
► Accessibilité : le souscripteur peut adapter le rythme de paiement de ses cotisations à son budget selon la durée de versement des cotisations (viagère ou 10 ans) et le fractionnement (mensuel, trimestriel ou annuel) choisis.

Dans Scan Potentiel

« Pour ce qui est de la Prévoyance : Qu’est ce que ça évoque pour vous ? … »

En fait : Il s’agit de couvrir certain aléas de la vie que sont :

• l’invalidité
• le décès
• la dépendance

Pour vous … à personnaliser :

• age
• composition de la famille (marié, enfants)
• revenus (équilibré ?)
• sensibilité personnelle

Aller dans le vif du sujet …risque prioritaire auquel le client est sensible (le client ouvre la voix, le suivre dans ses choix…)

            Calcul sur feuille blanche (coût des études, pension invalidité,

            Faire ressortir manque à gagner.

Faire valider : Qu’en pensez-vous ?

Il faut rendre le client demandeur par le biais d’un

                       questionnement ouvert, avec des éléments concrets, chiffrés…

Pour Info :

Invalidité : Pension représente de 30 % à 50 % du salaire moyen calculé sur les 10

                   meilleurs années.

Décès : Capital Sécu : Par ayant droit : entre 363,72 € et 9 093 €.

Allocation Personnalisée à l’Autonomie : 500 € / mois en moyenne.