Handelsschule BWL 2

Bei der Verschuldenshaftung hat man den Schaden selbst verursacht, bei der Kausalhaftung haftet man für einen Schaden, den man nicht selber verursacht hat. Man war/ist jedoch bei der Kausalhaftung für die Person oder das Tier oder den Gegenstand der den Schaden ausgeführt hat verantwortlich. 

Man unterscheidet bei der Haftpflichtversicherung zwischen Verschuldenshaftung und Kausalhaftung.

In einem Schadensfall übernimmt die Haftpflichtversicherung die Schadensvergütungen (Personen- und/oder Sachschaden) und unterstützt einem rechtlich gegen ungerechtfertigte Ansprüche.

Wenn man fahrlässig (Man hätte sich denken können das etwas passiert) oder sogar grob fahrlässig (wichtige Vorsichtsmassnahmen missachten) handelt kann die Versicherung Regress nehmen (Rückgriffsrecht), sodass man einen Teil des Schadens selbst bezahlen muss.

Privathaftpflichtversicherung

Gebäudehaftpflichtversicherung 

Berufshaftpflichtversicherung

Betriebshaftpflichtversicherung

Produktehaftpflichtversicherung

Motorfahrzeughaftpflichtversicherung

Privathaftpflichtversicherung (für einem selbst und die Familie)

Gebäudehaftpflichtversicherung ( für Haus- und Grundeigentümer)

Berufshaftpflichtversicherung ( z.B. für Ärzte, Ingenieure, Architekten, Lehrer)

Betriebshaftpflichtversicherung (z.B. für Unternehmen, Spitäler, Hotels)

Produktehaftpflichtversicherung (z.B. für Hersteller, falls ein Konsument durch den Gebrauch des Produktes innerhalb von 10 Jahren einen Schaden erleidet wird man Schadensersatzpflichtig)

Motorfahrzeughaftpflichtversicherung (ist obligatorisch, arbeitet mit Bonus-Malus-System: viel Unfälle = hohe Prämien und umgekehrt)

Die grössten Risiken für Sachwerte/Vermögenswerte sind: Feuer, Elementarschäden (Sturm, Hagel; Hochwasser, usw.) Wasser, Glasbruch, Einbruch und Diebstahl. Entsprechende Sachversicherungen sind  für Unternehmen (z.B. Gebäude, Maschinen, usw.) und für Private Haushalte (z.B. Hausrat, Fhz, usw.) unerlässlich. Wichtig ist die Versicherungssumme öfter zu überprüfen und gegebenenfalls zu ändern.

Hausrat- oder Haushaltversicherung für Privatpersonen

Betriebsversicherung für Unternehmen

Gebäudeversicherungen gegen Feuer

Fahrzeugversicherung

o   Teilkasko-Versicherung

o   Vollkasko-Versicherung / Kollisionskasko-Versicherung

Transportversicherungen

 Hausrat- oder Haushaltversicherung für Privatpersonen (kombinierte Versicherungen für Feuer, Wasser, Glasbruch, Einbruch, Diebstahl, oft auch mit Privathaftpflicht verbunden. Üblich ist die Neuwertversicherung)

Betriebsversicherung für Unternehmen (Eigentlich wie eine Hausratversicherung für Unternehmen, versichert wird das Warenlager und die Betriebseinrichtung)

Gebäudeversicherungen gegen Feuer (in den meisten Kantonen obligatorisch und mit festgelegter Versicherungsgesellschaft (Monopolstellung))

Fahrzeugversicherung (neben der Motorfahrzeughaftpflichtversicherung ist eine Kaskoversicherung empfehlenswert) 

o   Teilkasko-Versicherung

o   Vollkasko-Versicherung / Kollisionskasko-Versicherung

Teilkasko-Versicherung (deckt Risiken auf die der Halter keinen Einfluss hat. z.B. Feuer, Elementarschäden, Glasbruch, Diebstahl)

Vollkasko-Versicherung / Kollisionskasko-Versicherung (Deckt alle Schäden am eigenen Fhz auch die einer Kollision, empfiehlt sich für teure Fhz und Auslandsaufenthalte ist jedoch viel teurer als Teilkaskoversicherung)

Transportversicherungen (schützt Waren beim Transport (Export und Import) vor Verlust, Beschädigung, Diebstahl, usw.)

Stimmt eine Versicherungspolice nicht mit den getroffnen Vereinbarungen überein, muss man eine Berichtigung innerhalb von 4 Wochen veranlassen. Sonst gilt der Inhalt als abgemacht.

Auch Versicherungen haben Risiken. Wenn sie viele und grosse Risiken übernommen haben und diese nicht vollständig selber tragen wollen oder können, versichern sie sich ebenfalls weiter. Das nennt sich Rückversicherung. Es gibt Versicherung die sich nur auf das Rückversicherungsgeschäft spezialisieren (z.B. SwissRe). Solche Versicherungen sollten international tätig sein, damit ein Risikoausgleich stattfindet.

Bei ganz grossen Risiken (z.B. Jumbo-Jet) übernehmen teilweise auch mehrere Versicherungsgesellschaften zusammen das Risiko. Das nennt sich Versicherungspool und verhält sich ähnlich (Risikoverteilung) wie bei einer Rückversicherung.

Sozialversicherungen sind sehr vielfältig und ausserdem obligatorisch. Oft ist der Staat der Versicherungsträger und die bauen auf dem Prinzip der Solidarität auf. Dazu gehören die: Unfallversicherung, Krankenversicherung, ALV, AHV, IV, EO und PK.

Als Unfall gilt jede Körperverletzung die, unerwartet, ungewöhnlich, durch plötzliches Ereignis und durch äussere Einwirkung eintritt. Die Unfallversicherung hat folgende Leistungen:

- Heilungskosten (Arzt-, Arznei- und Spitalkosten)

- Taggeld (als Entschädigung für den Lohnausfall bei Erwerbstätigen)

- Invaliditätssumme / -rente

- Todesfallsumme / Hinterlassenenrente

Der Arbeitgeber muss per Gesetz obligatorisch alle Arbeitnehmer Unfallversichern (Berufsunfall BU und Nichtberufsunfall NBU). Die BU-Prämien muss der Arbeitgeber zahlen die NBU-Prämien können auf die Arbeitnehmer überwälzt werden.

Betriebe mit hohem Unfallrisiko (Handwerker, Industrie, SBB, Post, usw.) müssen sich bei der Suva versichern. Andere Unternehmen (Banken, Büro, usw.) versichern sich bei einem Privatversicherungsunternehmen oder bei einer Krankenkasse. Versichert wird der AHV-pflichtige Bruttolohn des Mitarbeiters. (Bei Suva nur bis 10'500.- CHF/Monat möglich)

Nichterwerbstätige (z.B. Rentner, Hausfrauen, Kinder, Studenten) müssen sich bei der Krankenkasse gegen Unfälle versichern.