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Kreditsicherung und Kreditarten
Kreditsicherung und Kreditarten
Set of flashcards Details
Flashcards | 34 |
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Language | Deutsch |
Category | Finance |
Level | Other |
Created / Updated | 14.01.2015 / 23.04.2018 |
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Welche Arten von Zessionen gibt es?
Offene Zession: Schuldner erfährt von der Forderungsabtretung
Stille Zession: Schuldner erfährt nichts von der Abtretung und bezahlt weiter an den bisherigen Gläubiger. Dieser leitet die Zahlung an den Neuen weiter.
Globalzession: Hier werden ganze Forderungsgruppen abgetreten, bestehende sowie zukünftige.
Mantelzession: Hier verpflichtet sich der Bankkunde, Forderungen in einer bestimmten gleichbleibenden Gesamthöhe der Bank abzutreten (Debitorenliste),Erloschene Forderungen müssen dabei stets durch Ersatzabtretungen ergänzt werden
Was sind Realkredite(Mobilien)?
Hier haften außer dem Kreditnehmer auch noch Sachen oder Rechte
Was ist ene Verpfändung?
Hier werden dem Gläubiger bewegliche, entbehrlhe Sachenund Rechte übergeben. z.B Man gibt die Münzsammlung der Bank. Gläubiger wird Besitzer Schuldner bleibt Eigentümer.
Was ist der Nachteil einer Verpfändung?
Kreditnehmer muss die Sachen und Rechte übergeben, kann sie also nicht nutzen.
Was ist eine Sicherheitsübereignung?
Hier werden dem Gläubiger bewegliche, unentbehrliche, genau gekennzeichnete Sachen übereignet.
z.B Autokredit, Bank bekommt den Fahrzeugbrief, Schuldner das Auto
Gläubiger wird Eigentümer(treuhänderisch), Schuldner bleibt Besitzer.
Was ist der Nachteil der Sicherheitsübereignung?
Der Kreditgeber muss die übereignete Sache genau aufführen und kontrollieren.
Das Geld vom Verkauf sicherheitsübereigneten Sachen gehört dem Kreditgeber.
Was ist treuhänderisch?
Es heißt das bei Verletzung der Rückzahlungspflicht der Gläubiger von seinem Herrschaftsrecht gebrauch machen kann.Im Sinne einer öffentlichen Versteigerung.
Wird der Kredit ordnungsgemäß zurückgezahlt, geht das Eigentum wieder auf den Kreditnehmer zurück.
Was sind Realkredite (Immobilien)?
Einigungüber die Belastung der Immobilie zwischen Schuldner und Gläubigermmit notarieller Eintragung ins Grundbuch.
Was ist eine Hyphothek?
Sie setzt ein gültiges Schuldverhältnis voraus.
Sie ist an eine bestimmte Forderung gebunden.
Persönliche und Dingliche Haftung.
Was ist Grundschuld?
Sie setzt keine bestimmte Forderung heraus.
Nur dingliche Haftung mit dem Grundstück.
Was ist eine Eigentümergrundschuld?
Dabei trägt sich der Grundstückseigentümer die Grundschuld für sich selbst ein.
Später kann er dann dadurch mit der Abtretung der Grundschuld schnell und einfach einen Kredit beschaffen oder Schulden zahlen.
Was ist Eigentumsvorbehalt?
Eigentumsvorbehalt kommt in der Regel beim Ratenkauf vor. Die Ware bleibt solange im Besitz des Verkäufers bis sie vollständig bezahlt wurde. Die muss aber ausdrücklich im Kaufvertrag vereinbart sein. Wenn der Käufer in Zahlungsverzug gerät oder nicht zahlt, kann der Verkäufer die Ware zurückholen.
Was ist Leasing?
Durch Leasing werden meistens langfristige Nutzungsrechte an beweglichen und unbeweglichen Nutzungsgütern erworben.
Welche Arten gibts beim Leasing?
Leasingvertäge ohne Kaufoption: Rückgabe der Sache nach Vertragsablauf.
Leasingverträge mit Kaufoption: Ggf. Eigentumserwerb nach Vertragsablauf.
Leasingverträge mit Mietverlängerungsoption: Nach Vertragsablauf weitere Miete möglich.
Spezialleasing: Nach Vertragsablauf Umtausch der Sache gegen ein neues Modell(z.B PC's)
Was sind die Vor- und Nachteile vom Leasing?
Vorteile: Schont die Liquidität, spart Steuern, schützt den Betrieb vor technischer Überalterung, Raten bleiben konstant, keine Rücklagen erforderlich.
Nachteile: Leasingraten legen über dem Anschaffungspreis, Leasingnehmer trägt das Risiko der Verschlechterung, hohe Kosten bei vorzeitiger Vertragsauflösung, fehlende Sicherheiten da Leasingnehmer kein Eigentum erwirbt.
Was ist Disagio?
Abschlag auf die Höhe eines Darlehens z.B 97% werden ausgezahlt und 3% Disagio werden von der Bank behalten.
Das heißt von 100€ bekomm ich 97€ und die Bank behält 3 €. Jedoch muss ich die kompletten 100€ verzinsen.
Was ist Normalzins?
Zinssatz auf die Darlehenssumme´bezogen
Was ist Effektivzins?
Enthält alle Nebenkosten zu den Zinsen: Bearbeitungsgebühren, Disagio, Restschuldversicherung, Vorfälligkeitsversicherung
Was sind Überziehungszinsen?
Sie fallen an, wenn der Kreditnehmer ohne Absprache mit der Bank das Konto über das Limit hinaus überzieht.Sehr hoher Zinssatz
Was sind mittelfristige Kredite?
Sie werden meistens für Fahrzeuge oder Maschinen verwendet. Das Darlehen wird entweder als ganzes oder in vorher vereinbarten Teilbeträgen aussgezahlt oder aufs Konto überwiesen.
Ab wann werden die Darlehenszinsen beim mittelristigen Kredit gerechnet?
Ab der Auszahlung.
Was ist der Vorteil des Fälligkeits- oder Rückzahlungsdarlehen?
Man kann die ganze Laufzeit mit vollem Kapital arbeiten. Man zahlt nur lediglich die Zinsen.
Was ist der Nachtteil des Fälligkeits und Kündigungsdarlehen?
Da man be der Fälligkeit den gesamten Betrag zurückzahlen muss kann es zu Zahlungsschwierigkeiten kommen.
Wann muss man das Fälligkeits und Rückzahlungsdarlehen zurückzahlen?
Am vereinbarten Fälligkeitstag oder nach Ablauf der vereinbarten Frist.
Was ist das Abzahlungsdarlehen?
Gleichbleibende tilgungsraten
Zinsen verringern sich entsprechend der Restschuld
Was ist Annuittätendarlehen?
Gleichbleibende Annuität
Steigende Tilgungsrate
Sinkende Zinsen
Annuität setzt sich aus der Tilgungsrate und den Zinsen zusammen, da Tilgungsrate steigt und die Zinsen sinken bleibt die Annuität gleich
Erkläre langfristige Kredite
Langfristige Kredite dienen der Finanzierung des Betrieblichen Anlgevermögens.
Der Zinssatz ist n der Regel niedriger als bei kurz- oder mittelfristigen Krediten.
Kennzeichnend sind feste Tilgungsbedingungen für die gesamte Laufzeit.
Nenne 3 wichtige langfristige Kredite!
Hypothekendarlehen
Grundschuld Kredite
Bürgschaftskredite
Nenne 4 Kreditarten!
Personalkredit
Verstärkter Personalkredit
Bürgschaftskredit
Zessionskredit
Erkläre Personalkredt!
Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ist entscheidend.
Man benötigt keine dingliche Sicherheit.
Bonitätsprüfung d.h. man benötigt festes Arbeitsverhältnis,Einkommenshöhe ist entscheidend und DIe SchuFa Prüfung
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