Anlagendeckung: Langfristiges Vermögen soll langfristig finanziert werden (Eigenkapital x 100 / Anlagevermögen) 75-100%

2.5 KREDITE AN KOMMERZIELLE (825-KRK)

CYP BFE Kurs

0.0 (0)

D. P.

Lernen

D. P.

Über diese Lernkartei

Diese Lernkarten bieten einen umfassenden Überblick über kommerzielle Kredite und deren Verwaltung. Sie decken Themen wie Blankokredite, Bürgschaften, Sicherungsklauseln, Belehnungssätze und Liquiditätsgrade ab. Besonders nützlich für Finanzexperten und Unternehmer, die sich mit Kreditvergabe, -verwaltung und -sicherung auseinandersetzen, um fundierte Entscheidungen zu treffen und finanzielle Risiken zu minimieren.

Karten

Lernende

Sprache

Deutsch

Kategorie

Finanzen

Stufe

Andere

Erstellt / Aktualisiert

13.07.2024 / 14.02.2026

Ähnliche Karteien

Sicherungsklausel: Einsitznahme im Verwaltungsrat

Nur in Ausnahmefällen während Sanierungs- oder Restrukturierungsphasen: So kann Bank Geschäftspolitik mitbestimmen. Beispiel: Rettung der Schweizer Stahl- und Uhrenindustrie

Sicherungsklausel: Ausschliesslichkeitsklausel

Kreditnehmer darf ganzen Bankverkehr nur noch über kreditgebende Bank abwickeln
Bei Grosskunden der massgebliche Zahlungsverkehr da sonst nicht durchsetzbar

Sicherungsklausel: Negative Verpfändungsklauseln

Kreditnehmer darf ohne Zustimmung der Bank keine Vermögenswerte mit Pfandrechten belasten

Sicherungsklausel: Negative Hypothekenklausel

Kreditnehmer darf ohne Bankzustimmung keine Hypotheken erhöhen

Sicherungsklausel: Pari-Passu-Klausel

Kreditnehmer darf andere Kredite nicht besser behandeln als den gewährten Kredit
Wird ein anderer Kredit mit mehr Sicherheiten ausgestattet muss es auch bei diesem gemacht werden
Kommt der Kreditnehmer bei einem Kredit in Verzug wird auch dieser automatisch zur Rückzahlung fällig

Realwert (Substanz- oder Sachwert)

Landwert: Preis für Land (Gemeinde, Lage, Steuersätze..)
Gebäudewert: Bei Neubauten dem Preis für Hausbau. Bei bestehenden: Abnützung & Ausbaustandard verrechnet
Aussenanlagen: Gartenanlage, Zufahrten, Stützmauern etc.
Zusatzkosten: Kosten rund um den Hausbau (Gebühren Kanalisation, Wasserleitungen, Privatstrasse etc.)

Verkehrswert

Heutiger Wert bei einem Verkauf
Basis für Belehnungssätze
Kommerziell: 3:1 Ertragswert: Realwert
Privat: Hedonische Schätzung (Lage, Baujahr, Zimmer, Fläche usw.)

Ertragswert

Berücksichtigt Rendite welche erzielt werden kann
Faktoren: Jährlicher Nettomietertrag, Zins- und Amortisationskosten, Betrieb, Unterhalt, Verwaltung, Abschreibung etc.)
Berechnen:
Ertragswert = Nettomierertrag pro Jahr * 100 / Kapitalisierungssatz

Gebäudeversicherungswert

Versicherung für Feuer/Elementarschäden
Versicherungswert = geschätzter Gebäudewert. Sollte Bau eines gleichwertigen Gebäudes finanzieren

Kapitalisierungssatz

Zinssatz 1. Hypothek + Zuschlag (1-3%). Zuschlagskosten: Betrieb, Unterhalt, Mietzinsrisiko, Leerstandsrisiko, Verwaltung, Abschreibung des Objekts

Eigenfinanzierungsgrad

mind 20-25%: Eigenkapital * 100 / Gesamtkapital

Anlagendeckung

Anlagendeckung: Langfristiges Vermögen soll langfristig finanziert werden (Eigenkapital x 100 / Anlagevermögen) 75-100%

Anlagendeckungsgrad 2

(Eigenkapital + langfristiges Fremdkapital) * 100

-------------

Anlagevermögen

Eigenkapitalrendite

Durchschnittliches Eigenkapital letzte 3 Jahre, Richtwert 8%. Jahresgewinn / Schnitt. Eigenkapital

Cash Flow

Reingewinn + Abschreibungen +/- Zu/Abnahme langfr. Rückstellungen

Wie viele flüssige Mittel werden generiert für Ausschütten Gewinne, Sculden tilgen, Investitionen finanzieren

Liquiditätsgrad I

Flüssige Mittel x 100 / Kurzfristiges Fremdkapital

10-30%

Liquiditätsgrad II

(Flüssige Mittel + Forderungen) * 100 / Kurzfristige Fremdkapital

100-120%

Liquiditätsgrad III

Umlaufvermögen x 100 / Kurzfristiges Fremdkapital

150-200%

Kurant

Leicht verwertbare Pfänder (Börse, börsenähnlich gehandelt)

Unkurant

Erschwert handelbar, nicht an der börse, nicht fungibel

Nachdeckung

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

= scrollen

Wert der Pfänder kann sinken. Bank verlangt zusätzliche Sicherheiten (Nachdeckung)

Eindeckung

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

= scrollen

Bank verlangt teilweise Rückzahlung des Kredits (Eindeckung)

Freihändiges Verwertungsrecht

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

= scrollen

Bank kann die Pfandwerte verkaufen

Belehnungssatz: Aktien Inländisch

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

= scrollen

50-60%

Belehnungssatz: Silber

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

= scrollen

60-70%

Belehnungssatz: Sparkonto

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

= scrollen

90%

Belehnungssatz: Anteilsscheine Immobilienfonds

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

= scrollen

50-80%

Belehnungssatz: Lebensversicherungspolice mit Rückkaufswert

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

= scrollen

90%

Belehnungssatz: Kotierte Fremdwährungsanleihen

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

= scrollen

50-70%

Belehnungssatz: Regelmässig gehandelte Optionsanleihen

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

= scrollen

50-70%

Belehnungssatz: Optionen

Belehnungssatz: Edelmetalle

50-70%

Belehnungssatz: Kassenobligationen der eigenen Bank

90%

Belehnungssatz: Kotierte Aktien

50-70%

Belehnungssatz: Todesfallrisiko-Policen

Bürgschaft Typ 1 & 2

Bürgschaft Typ 1: Kreditvertrag mit der Kreditkundin
Bürgschaft Typ 2: Bürgschaftsvertrag mit dem Bürgen
- Bürge verpflichtet sich gegenüber der Bank für Schuld der Kreditkundin einzustehen. Vertrag muss nur durch Bürgen unterschrieben werden

Einfache Bürgschaft

Subsidiäre Haftung. Bürge kann erst belangt werden, wenn Schuldner erfolglos betrieben wurde
Bankbürgschaft: Bank verbürgt sich zugunsten der Kundschaft

Solidarbürgschaft

Haftung ist primär: Bürge kann schon belangt werden, wenn der Schuldner im Zahlungsverzug ist
Bürgschaftskredit (Geldkredit)

Vorrausetzungen Bürge

Bürgschaftsfähigkeit
- Handlungsfähig
- Juristische Person muss im Handelsregister als Gesellschaft sein
Bankanforderungen
- Nettovermögen 3x-4x von Haftungsbetrag+10-20%
- Wirtschaftliche Existenz nicht beeinträchtigt, auch wenn er belangt wird
- Finanzielle Leistungsfähigkeit

Vorschriften Bürge natürliche Person

Bis 2000: Qualifizierte Schriftlichkeit: Unterschrift, Haftungsbetrag, Wort ‘solidarisch’
Ab 2000: öffentliche Beurkundung durch Notar
Zustimmung Partner nötig

1 / 49

Lernkarten

Anlagendeckung

Anlagendeckung: Langfristiges Vermögen soll langfristig finanziert werden (Eigenkapital x 100 / Anlagevermögen) 75-100%

Anlagendeckungsgrad 2

(Eigenkapital + langfristiges Fremdkapital) * 100

-------------

Anlagevermögen

Eigenkapitalrendite

Durchschnittliches Eigenkapital letzte 3 Jahre, Richtwert 8%. Jahresgewinn / Schnitt. Eigenkapital

Cash Flow

Reingewinn + Abschreibungen +/- Zu/Abnahme langfr. Rückstellungen

Wie viele flüssige Mittel werden generiert für Ausschütten Gewinne, Sculden tilgen, Investitionen finanzieren

Liquiditätsgrad I

Flüssige Mittel x 100 / Kurzfristiges Fremdkapital

10-30%

Liquiditätsgrad II

(Flüssige Mittel + Forderungen) * 100 / Kurzfristige Fremdkapital

100-120%

Liquiditätsgrad III

Umlaufvermögen x 100 / Kurzfristiges Fremdkapital

150-200%

Kurant

Leicht verwertbare Pfänder (Börse, börsenähnlich gehandelt)

Unkurant

Erschwert handelbar, nicht an der börse, nicht fungibel

Lernen

2.5 KREDITE AN KOMMERZIELLE (825-KRK)

Lernkarteien erstellen oder kopieren

Lernkarten

Bitte melde dich an

Google

Apple ID

Microsoft

Switch edu-ID

Edulog

Google

Apple ID

Microsoft

Switch edu-ID

Edulog