Versicherungswirtschaft

Zentrale Kernaussage, wohin wollen wir? Wofür stehen wir?

Grundprinzipien, Ziele und Verhaltenweisen, Handlungsleitend / motivierend für die MA's, teil des normativen Managements

Führungsfunktion, welche die Schadenbearbeitung, die Schadenorganisation und die Schadenleistung auf diejendigen Ziele ausrichtet, die das Unternehmen als Gesamtheit erreichen will.

1. Optimale, auf die Bedürfnisse der Kunden ausgerichtete Abwicklung der Schäden und Leistungen
2. Schadenaufwand und die Schadenabearbeitungskosten möglichst tief halten
3. Datenlieferung für andere Unternehmensprozesse wie Produktgestaltung, UWR, RM usw.

• Marktdurchdringung (Gewinnung von mehr Marktmacht)
• Marktentwicklung (Bestehende Produkte, neue Produkte, neue Anwendungen)
• Produktentwicklung (Verbesserung der Produkte)
• Diversifikation (neue Produkte)

• Kostenführerschaft (Preissenkung durch effiziente Produktion)
• Differenzierungsstrategien (einzigartige Leistungen)
• Nischenstrategie (Spezialisierung)

• Konzernstrategie
• Geschäftsstrategie
• Funktionsalstrategie

Grundlegende Ziele für das Gesamte Unternehmen wie z.B. Welche Märkte gehen wir an? Wie und wo wollen wir wachsen? Wie sieht unsere Risikopolitik und unser Führungsverständnis aus?

Vorgaben für die einzelnen Geschäftseinheiten wie z.B. Wie positionieren wir uns im MF-Geschäft, Welche Wettbewerbsvorteile streben wir im Lebensversicherungsgeschäft an?

Ziele für die Unterstützungsprozesse wie z.B. Welcher Beitrag leistet die IT und das Personalwesen?

• Faktor Mensch (muss über notwendiges Wissen, Wollen, Können und Dürfen verfügen)
• Organisationskultur (Kulturveränderungen sind Zeitintensiv, oder sogar fast nicht umsetzbar)
• Anpassung der organisationalen Strukturen (Zeitbedarf wird oft unterschätzt)
• Eingriff in die Prozesse und die streunden Systeme (Erhöhung der Komplexität)

Positionierung bedeutet Beziehungen zu den Ansprungsgruppen so zu gestalten, dass sie langfristig überdurchschnittlich erfolgreich sein können. Ziel der strategischen Positionierung ist das eigene Angebot systematisch zu den Wettbewerbern zu unterscheiden.

• Umweltanalyse
• Stakeholder-Analyse
• Analyse des Wettbewerbumfelds
• Branchenanalyse
• Analyse des Kundenverhaltens

Dazu gehört die quantitative und qualitative Überprüfung der Unternehmensressourcen. Dieser Ansatz führt zu einer Beurteilung der eigenen Stären und Schwächen.

• SWOT-Analyse
• Entwicklung strategischer Optionen

1. Auswahl strategischer Optionen
2. Festlegen der strategischen Ziele
3. Strategien müssen zur übergeordneten Unternehmensvision kompatibel sein

Wertschöpfung bezeichnet einen Prozess des Schaffens von Mehrwert durch Bearbeitung. Ziel der strategischen Wertschöpfung ist es unsere Positionierungsziele zu erreichen sowie im Rahmen unserer Wertschöpfung Wettbewerbsvorteile realisieren zu können.

1. Welche Aktivitäten gehören zur Wertschöpfung der Branche?
2. Welches sind die entscheidenen Spielregeln? Welches sind die kritischen Erfolgsfaktoren?
3. Welche Entwicklungen, Trends sind in Zukunft zu erwarten?
4. Welche Ressourcen benötigen wir? Wo liegen unsere Stärken / Schwächen?
5. Welche Schritte der Wertschöpfung machen wir selbst, was kaufen wir ein?
6. Worauf fokussieren wir unsere Wertschöpfung? Wie konsistent ist unsere Wertschöpfung?

• Prozesse von Versicherungsunternehmen werden industrialisiert
• Der Trend zur Auflösung der integrierten Wertkette verstärkt sich
• Neue Konkurrenten sind zunehmend keine Versicherungsgesellschaften
• Aufsichtsbehördliche Bestimmungen, Wettbewerbsdruck und technologische Innovationen fördern neue Geschäftsmodelle

• Integratoren
• Orchestratoren
• Layer-Player
• Market Maker

Halten die Wertkette weitgehend unter eigener Kontrolle. Fremdleistungen sind nur punktuell gegeben. Die Verbesserung der Wertschöpfung setzt auf eine Optimierung der Transaktionskosten zwischen den Wertschöpfungselementen.

Diese konzentrieren sich auf einzelne Elemente der Wertkette und bieten nur Produkte und  Dienstleistungen dieser Elemente an. Diese Spezialisierung bringt Kompetenz- und Grössenvorteile.

Konzentrieren sich auf eine oder wenige Elemente der Wertkette und bieten nur Produkte und Dienstleistungen dieser Elemente an. Diese Spezialisierung bringt Kompetenz- und Grössenvorteile.

Versuchen neue Wertschöpfungsschritte in bestehenden Wertketten einzufügen und so mithilfe einer von ihnen geprägten Standards einen neuen Markt zu erschaffen.

• Seit der Deregulierung im Jahr 1994 hat sich der Wettbewerbsdruck enorm erhöht
• Zustossen von ausländischen Konkurrenten in den Markt
• Verschärfung des Preiswettbewerbs führte zu weiterer Erhöhung des Kostendrucks
• Niedrige Zinsen sowie zunehmende volatile Aktienmärkte

• Rentabilität
• Sicherheit
• Wachstum

Dabei wir die Unternehmenspolitik so ausgerichtet, dass der Unternehmenswert maximiert wird. Es besteht die Gefahr das Aktionen durchgeführt werden, die zu einer Reduktion des Fremdkapitals bei gleichzeitiger Erhöhung des Eigenkapitals führen.

Dabei werden die Interessen sämtlicher Anspruchsgruppen berücksichtigt. Es wird versucht die unterschiedlichen Interessen und Bedürfnisse in Einklang zu bringen.

Zur Darstellung der Vermögens-, Finanz- und Ertragslage zum Bilanzstichtag und dient als Besteuerungsgrundlage

Enthält Informationen über das Vermögen (Assets) und Verbindlichkeiten (Liabilities, Fremdkapital, sowie über das Reinvermögen Assets abzüglich Liabilities)

Dient zur Erfassung von Erträgen, Aufwendungen und dem daraus resultierenden Jahreserfolg

Enthält sämtliche Zahlungsmittelzuflüsse und -abflüsse im Unternehmen

• Deregulierung bewirkte Wandel vom "Richter" zum "Servicemanager / SABE"
• Kreative Ansätze zur kundenorientierten Gestaltung von Schadenleistungen und -prozessen folgten - leider oft ohne betriebswirtschaftlichen Aspekten zu berücksichtigen
• "Back to the roots" seit ca. 2000
• Das Erwirtschaften angemessener Erträge auf dem eingesetzten Risikokapital steht nun im Vordergrund - "kostensensitive Experimente" rückten trotz Kundenorientierung in den Hintergrund

• Finanzielle Leistungen
• Materiell-dringliche / reale Schadenfolgen
• Psychosoziale Schadenfolgen