Versicherungswirtschaft

Systematische Feststellung der Risiken eines Unternehmens sowohl vor und nach ihrer Realisierung. Die vollständige Erkennung aller Risiken ist fast unmöglich, wobei die Gefahr der nicht erkannten Risiken besonders gefährlich ist. Daraus ergibt sich die Notwendigkeit einer permanenten Risikoüberwachung z.B. mit Prüflisten oder mit der Bilanzmethode.

Modellierung des Risikos durch Wahrscheinlichkeitsverteilungen. Die Risikomessung soll Informationen über die Zahlungszeitpunkte und Zahlunghöhen bereitstellen.

Die Aufgabe der Risikobewertung ist es, diesen zukünftig riskanten Zhalungen einen heutigen Preis zuzuordnen. Die Prämie für einen Versicherungsvertrag stellt den Preis dar, mit dem man heute zukünftige Schadenzahlungen an den Versicherer transferieren kann. Zur Bewertung unsicherer Zahlungsansprüche gibt es verschiedene Methoden. (z.B. Barwertmethode)

• Risikovermeidung
• Sicherungs- und Schutzmassnahmen
• Risikotransfer

Aktivitäten die die Schadenhöhe reduzieren. (z.B. Springleranlage verringert Schadenhöhe vermeidet Schedeintritt aber nicht)

Konzepte die die Schadeneintrittswahrscheinlichkeit reduzieren (z.B. Blitzableiter)

Verlagerung des Risikos (Mieter haften für Bagatelschäden und nicht die Versicherung, Versicherung gehört zur Risikofinanzierung)

• Captives (Eigen gegründetes Versicherungsunternehmen zur Übernahme von Risiken)
• Erst- und Rückversicherer (Risiko gegen Entgeld versichert)
• Derivate (Optionen und Future-Forwardkontrakte)
• Insurance Linked Bonds (Direkter Transfer versicherungstechn. Risiken an den Kapitalmarkt)
• Contingend Capital (Bedingtes Eigen- oder Fremdkapital wird bereitgestellt)

• Quantität und Komplexität der Risiken steigern
• Interaktionen zwischen den Risiken werden zunehmen
• Steigender Druck auf Führungskräfte im Zusammenhang mit Ratings, neuen Regulierungsanforderungen etc.
• Adäquate Einschätzung der Risikotragfähigkeit einer Unternehmung gewinnt an Bedeutung
• Technik und Erfahrung führen zu grösserer Verlässlichkeit beim Risikoquantifizierungsprozess

1. Produktion und Verwaltung
2. Vermarktung ("hard selling")
3. Verkauf, Abschluss

Messung des Wertes welcher der Kunde für die Gesellschaft generiert.

Wertvorstellungen des Kunden (Potenzial auf Kundenseite, Potenzial muss vom Versicherer erkannt werden)

• Mehrwert für Kunde vom Kunden aus

Das C-System berücksichtigt neuere gesellschaftliche Trends und versucht völlig neue Lösungen aus dem Blickwinkel der Kunden zu entwickeln.

• Mehrwert für Kunde vom Produkt aus

Das Produkt wird bis hin zu Leistungs- udn Nutzenpakete für den Kunden erweitert. Das Ziel ist es die eigene Wertkette zu verbessern um so einen Mehrwert für den Kunden zu generieren.

• Mit-Entwickler
• Mit-Wertschöpfer
• Mit-Arbeiter
• Wettbewerber

Inputs bei Umfragen, Feedbackkulturen, Inputs aus Beschwerdemanagement

Besucht z.B. Fahrtraining und macht weniger Schäden, Vorteil aus Kostenseite

hut ausgefüllte Unterlagen, weniger Arbeit für Innendienst

Kunde ist Mitarbeiter einer anderen Gesellschaft

• Geographische Merkmale
• Demographische Merkmale
• Sozioökonomische Merkmale
• Psychografische Merkmale
• Verhaltensmerkmale

• Rahmenkonzepte
• Mentale Modelle
• Formale Modelle

Es gibt eine grobe Übersicht einer Problemstellung und unterstützt das Zurechtfinden in einem breiten Themenkreis.

Bildet ein Gegenstand geringerer Breite ab (gem. Wetschöpfungskette Kapitel 3 im Buch)

Bringt Gegenstände in eine stringente, logische, meist mathematische Struktur (Risikomanagement-Modelle)

• Gesellschaft (Demographie, Wertewandel, Führung der Unternehmung)
• Natur / Ökologie (Ressourcenverbrauch, Werthaltungen, Umweltbelastung)
• Technologie (Produktinnovationen, Internet, Mobilitätskonzepte, Energiegewinnung)
• Wirtschaft (Wachstum, Arbeitskräfte, Inflationsrate, Finanzmärkte, Zinssätze)

• Kunden
• Mitarbeiter
• Kapitalgeber
• Staat
• Öffentlichkeit
• Lieferanten / Analysten und Ratingagenturen
• Konkurrenz
• Rückversicherer

• Preisgünstiger Versicherungsschutz
• Kulate Schadenabwicklung
• Transparenz
• Verlässlichkeit
• Vertrauen

• Martkgerechte Löhne
• Sichere, attraktive Arbeitsplätze
• Angenehmes Arbeitsklima

• Überdurchschnittliche Wertsteigerung
• Regelmässige Gewinnausschüttung
• Keine risikoreichen Investitionen

• Erfolgreiche Unternehmensentwicklung
• Einhaltung von Vorschriften
• Gute Steuerzahler

• Schaffung von Arbeitsplätzen
• Bekenntnis zu Good Gonvernance
• Unterstützung öffentlicher Anlagen

• Offenheit im Reporting
• Sharholder-Value Orientierung
• Kurzfristige Gewinnrealisierung

• Fairer Mitspieler
• Offenheit / Verlässlichkeit
• Engagement in Veränden

• Aussagekräftige Daten zur Risikostituation
• Ausreichende Rückversicherungsprämien
• Stabile Kundenbeziehungen

Eine Vielzahl von Aktivitätn muss möglichst effektiv und effizient erledigt werden. Ordnungsmomente einer Organisation sorgen für Routinen im Unternehmensgeschehen und reduzieren dadurch Komplexität bzw. beschleunigen Prozesse.

• Strategien (Definiert übergeordnete Ziele, was streben wir an, was tun wir nicht?)
• Strukturvorgaben (Grundsäte der Aufbauorganisation, wie tun wir das, wer tut das?)
• Kulturelle Ziele (Sinsstiftend, beschleunigt Entscheidungen, warum tun wir das so?)

Unter Management verstehen wir das Gestalten, Lenken (Steuern), Führen und Entwickeln von Organisationen.

1. Generelle Umweltanalyse
2. Stakeholderanalyse
3. Brachenanalyse
4. Konkurrenzanalyse
5. Kundenanalyse

• Auswirkungen gesellschaftlicher Entwicklungen
• Einfluss ökologischer Anliegen auf die Unternehmen
• Einfluss der Volkswirtschaft auf die Märkte und au die unternehmerische Aktivitäten
• Einfluss auf die technologiebasierten Entwicklungen und Innovationen