Immobilien

alles zum Fach Finanzberater IAF Immobilien

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Phil Trachsel

Lernen

Phil Trachsel

Über diese Lernkartei

Diese Lernkarten vermitteln fundiertes Wissen zu Immobilienfinanzierung und -bewertung. Sie erklären Hypothekenarten wie Fest- oder Liborhypotheken, Belehnungsgrenzen, Bonitätsprüfung und Kostenfaktoren, beleuchten Grundbuch, Schuldbriefe und Dienstbarkeiten wie Nutzniessung oder Wohnrecht und gehen auf Lagebewertung, Steuern sowie rechtliche Aspekte wie Enteignung oder Baurecht ein. Ideal für angehende Immobilienfachleute oder Kreditinteressierte, die fundierte Entscheidungen treffen möchten.

Karten

124

Lernende

Sprache

Deutsch

Kategorie

Finanzen

Stufe

Andere

Erstellt / Aktualisiert

11.12.2018 / 01.07.2026

Ähnliche Karteien

Mikrolage?

aufs Objekt bezogen. Ausrichtung, Sonnenlage, Aussicht, Umgebungslärm (in der Wohnung selber)

Umgebung?

direkte Umgebung. Einkaufsmöglichkeiten, Freizeit, Schulen usw.

Prüfung Bonität?

Kreditfähigkeit & Würdigkeit

Bewertung des Objekts? Welche Kriterien?

Allgem. Zustand
Sanierungs-/Renovationsbedarf
Schatzungsbericht
Grundriss
Baubeschrieb
Bauqualität

Faktoren für die Schätzung der Liegenschaft?

Realwert
Verkehrswert
Ertragswert
Steuerwert

Welcher Wert wird bei Renditeobjekten angeschaut?

Ertragswert

Kriterien der Kreditüberwachung?

Bonität
Sicherheiten
Zins- und Kreditrückzahlung

Belehnungsgrenzen Hypothek?

EM 20%
1. Hypothek 65%
2. Hypothek 15%

Belehnungsgrenzen bei Ferienobjekten und Renditegesellschaften?

50-70%

Warum hohe Zinsen bei Baukredit?

höheres Risiko und Zusatzaufwand (Rechnungskontrolle durch BanK)

Unterlagen für Baukredit?

Baupläne
Kaufvertrag
Baubewilligung
Baubeschrieb
Grundbuchauszug
Katasterplan
Kubische Berechnung
Kostenvoranschlag
Handwerkerverzeichnis

Konsolidierung?

Nach Abschluss Bauphase wird Kredit in Hypothek umgewandelt

Vorteil Variable Hypothek?

Kündigungsfrist 3 Monate
regelmässige Anpassung Zins am Geld- Kapitalmarkt
a.o. Amos möglich
interessant bei sinkenden Zinsen

Warum hoher Zins bei variabler Hypothek?

jederzeit kündbar, Bank kann nicht mit Betrag rechnen

Vorteile Festhypothek?

interessant bei steigenden Zinsen
fixe Laufzeit
Zinsbelastung immer gleich, somit berechenbar

Forwar?

Zinszuschlag bei Voraushypothek

Wiederanlagezins?

Bank legt Geld an für diesen Zins

Libor?

London InterBank Offered Rate / Geldmarktzinssatz

Vorteile Libor Hypothek?

alle 3-6 Monate Zinsanpassung Geldmarkt
Wechsel in Festhypothek möglich

Aus welchen Elementen setzt sich die risikogerechte Preisgestaltung (Zins) zusammen?

- Basiszinssatz (Geldmarkt-, Swap-Sätze, SNB)
- Betriebskosten (Zuschlag für die Kreditprüfung, -führung und -überwachung)
- Risikozuschlag (Kosten für die Ausfallrisiken)
- Eigenkapitalkosten / Gewinnmarge (Eigenmittelunterlegungskosten und Renditeziel)
- Zu- oder Abschlag Kunden-Gesamtbeziehung
(+ Ertragsoptimierungen wie Gebühren, Zinsusanzen, Zinstermine etc.)

Vorteile direkte Amortisation?

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

= scrollen

Schuld nimmt ab
Zinsbelastung sinkt stetig
Liegenschaft als sichere Anlagemöglichkeit
Psychologischer Vorteil (Schuld nimmt immer ab)

Nachteile direkte Amo?

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

= scrollen

laufend abnehmende Schuldzinsen in Steuerklärung
Steuerlast steigt
3a nur einzahlen, wer es sich zusätzlich neben Amo leisten kann

Vorteil indirekte Amo.?

Tastatur-Befehle:

= drehen,

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Zinsen sind vollständig abziehbar
Personen, die sich sonst keine Säule 3a leisten können, profitieren von Steuervorteil
Zusatzsicherheit

Nachteil indirekte Amo?

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

= scrollen

Schuld bleibt immer gleich
Zinsbelastung bleibt immer gleich
je nach Anlage Kursschwankungen Säule 3a
3a ist verpfändet

Empfehlung an Kunde: direkt oder indirekt amortisieren?

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

= scrollen

direkt. Aber nur wenn Schuldner zusätzlich zur Amortisation auch Einzahlungen in die 3. Säule machen kann.

WEF?

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

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Wohneigentumsförderung 2. Säule und 3. Säule

WEF Bezug nur möglich bei?

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

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selbstbewohntem Wohneigentum

letzter Zeitpunkt für Bezüge oder Verpfädungen 2. Säule?

Tastatur-Befehle:

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= vor-/rückwärts,

= scrollen

3 Jahre vor ordentlichem Rentenalter

Vorbezüge können alle .... Jahre getätigt werden?

und wie viel Mind.Betrag?

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

= scrollen

alle 5 Jahren / mind. Betrag CHF 20'000.00

Empfehlung an Kunde bei Bezug WEF?

Tastatur-Befehle:

= drehen,

= vor-/rückwärts,

= scrollen

TRP abschliessen

wird ein Kapitalbezug aus der 2. Säule im Grundbuch eingetragen?

Nein

Ja, als Anmerkung

Nein

Ja, als Anmerkung

WEF-Bezug von beiden Ehepaaren nur möglich wenn?

das Grundstück im Grundbuch auf beide Namen eingetragen ist.

WEF-Bezug: bei Miteigentum wie viel möglich?

Bezug beschränkt auf Miteigentumsanteil

WEF-Bezug: bei Gesamteigentum wie viel möglich

nur bei Ehepaaren und eigentragenen Partnerschaften, keine Beschränkung auf Anteile

WEF-Bezug: Verkauf Liegenschaft, was passiert?

Geld aus der 2. Säule muss mind. bis 60J. zurückgeführt werden

Geld aus der 2. Säule kann zurückgeführt werden

ab 60J. kann Geld aus der 2. Säule zurückgeführt werden / muss aber nicht

Geld aus der 2. Säule muss mind. bis 60J. zurückgeführt werden

Geld aus der 2. Säule kann zurückgeführt werden

ab 60J. kann Geld aus der 2. Säule zurückgeführt werden / muss aber nicht

WEF-Bezug: können Amortisation damit bezahlt werden?

Nein

Voraussetzungen für freiwillige Einkäufe/Einzahlungen?

- es müssen zuerst die Vorbezüge zurückbezahlt werden

- alle 5 Jahren ist Bezug möglich

Steuern bei WEF-Bezügen? Wie erfolgt die Besteuerung?

- ja, werden umgehend besteuert

- in Form einer Rechnung, wird separat besteuert

Steuern bei WEF-Bezügen: Wann können die Steuern bei einer Rückzahlung zurückgefordert werden?

Rückzahlung folgte innerhalb von 3 Jahren

Welche Arten von Steuern werden bei einer Immobilien erfolgen?

- Einkommensteuer (Eigenmietwert/Fremdvermietung)

- Vermögenssteuer

- Liegenschaftssteuer

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Vorteile Libor Hypothek?

alle 3-6 Monate Zinsanpassung Geldmarkt
Wechsel in Festhypothek möglich

Aus welchen Elementen setzt sich die risikogerechte Preisgestaltung (Zins) zusammen?

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